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1、拉卡拉卡拉拉( (北京北京) )电子支付技术服务有限公司电子支付技术服务有限公司便利支付便利生活银行卡业务培训手册银行卡业务培训手册第一章第一章 国内银行卡发展历程国内银行卡发展历程第二章第二章 银行卡基础知识银行卡基础知识第三章第三章 银行卡业务受理介绍银行卡业务受理介绍第四章第四章 POSPOS终端基础知识终端基础知识第五章第五章 POSPOS终端交易受理流程及操作方法终端交易受理流程及操作方法第六章第六章 特约商户财务知识特约商户财务知识第七章第七章 收单业务介绍收单业务介绍第八章第八章 收单业务风险及防范措施收单业务风险及防范措施便利支付便利生活 银行卡的定义：银行卡的定义： 银行卡是
2、一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多功能的电子支付工具。便利支付便利生活第一章 国内银行卡发展历程一、银行卡的起源及产生一、银行卡的起源及产生银行卡的萌芽在十九世纪八十年代 -英国的“幸运衣着用品联合商店”信用卡的兴起-1915年的美国二、我国银行卡的产生、发展二、我国银行卡的产生、发展1978年代理境外信用卡取现业务1985年3月，第一张“中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世 便利支付便利生活第一章 国内银行卡发展历程国内银行卡的产生和发展起步阶段1979.121979.12外卡代理外卡代理19851985中银卡中银卡19861986长城卡长城卡198719
3、87红棉卡红棉卡19891989牡丹卡牡丹卡19901990龙卡龙卡19911991金穗卡金穗卡19921992发展卡发展卡19931993太平洋卡太平洋卡197919791985198519931993便利支付便利生活第一章 国内银行卡发展历程“金卡工程” -1993年6月由江泽民总书记 亲自倡导实施 “中国银联” -2002年3月26日成立!旧标示旧标示新标示新标示便利支付便利生活“银行卡联合银行卡联合”字样的红绿双色背景字样的红绿双色背景全息全息放大放大镜镜立体立体天坛天坛银联银联图章图章“银联银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背
4、景，衬托出白颜色的排列为背景，衬托出白颜色的“UnionPay UnionPay 银联银联”造型，造型，突出了银行卡联网联合的主题。突出了银行卡联网联合的主题。第一章 国内银行卡发展历程银联全息标示意图 银联蓝色荧光防伪图案示意图第一章 国内银行卡发展历程银联标准卡银联借记卡签名栏银联借记卡签名栏银联信用卡签名栏银联信用卡签名栏便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识1.国内银行卡2.国外银行卡便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国内银行卡银行卡的分类：银行卡的分类：1.按照信用卡信息存储媒介，分为磁条卡和芯片卡磁条卡和芯片卡。2.根据清偿方式的不同，分为贷记卡、准贷记卡和借记卡贷记卡、准贷记
5、卡和借记卡。3.按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡国际卡和地区卡。4.按照结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡外币卡和本币卡。5.按照卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡单币种信用卡和双币种信用卡。6.按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡主卡和附属卡。7.按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡无限卡、白金卡、金卡、普通卡。8.按照发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡公司卡和个人卡。9.按照卡形状不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡标准信用卡和异形信用卡。便利支付便利生活使用银行卡的好处：使用银行卡的好处：1.方便消费者购物和消费，刺激了大额采
6、购和冲动性购物，增加商户的销售额。 2.比收取现金安全，还减少了从客户收银员商户会计银行的现金清点环节。 3.提升了交易处理速度，加快了商户资金的使用效率。4.吸引了更多的消费者。第二章 银行卡基础知识国内银行卡便利支付便利生活可灵活应用于商户拓展洽谈中，针对“爱现金，不爱卡”的商户。借记卡1.借记卡的定义2.借记卡的识别第二章 银行卡基础知识国内银行卡便利支付便利生活 借记卡（Debit Card）。是指先存款后消先存款后消费（或取现）费（或取现）没有透支功能的银行卡。 借记卡特点:1.借记卡只限本人使用不得出借转让;2.不允许透支; 3.不可采用手工压卡方式;4.消费时必须使用密码并核对签
7、名。第二章 银行卡基础知识国内银行卡借记卡定义便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国内银行卡借记卡的识别 借记卡(以光大银行阳光卡为例) 正面 背面 发卡银行标识发卡银行中英文名称借记卡类名称借记卡的卡号，一般在13位到19位之间银联标识图案磁条持卡人签名栏发卡银行重要声明发卡行客户服务或授权服务电话发卡行借记卡标志发卡日期，借记卡无有效期限说明说明: :1.1.有的借记卡不一定有有效期或发卡日期有的借记卡不一定有有效期或发卡日期; ; 2.2.有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音有的借记卡正面有印有持卡人姓名的汉语拼音, ,有的借记卡没有持卡人姓名有的借记卡没有持卡人姓名; ; 3.
8、3.借记卡卡号有平面印刷的借记卡卡号有平面印刷的, ,也有凸印的；也有凸印的； 4. 4.银行卡上有明确的银行卡上有明确的“借记卡借记卡”、“储蓄卡储蓄卡”、或、或“提款卡提款卡”字样，有字样，有“aestroaestro”、“CIRRUSCIRRUS”、“VISA InterlinkVISA Interlink”、“VISA ElectronVISA Electron“等标志的，应视为借记卡。等标志的，应视为借记卡。招行一卡通金卡招行金葵花卡建行乐当家理财卡 以上样卡虽然都有激光防伪标识，但属于以上样卡虽然都有激光防伪标识，但属于借记卡，按照借记卡受理流程进行受理。借记卡，按照借记卡受理流程
9、进行受理。便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国内银行卡借记卡的识别信用卡1.信用卡的定义2.信用卡的识别第二章 银行卡基础知识国内银行卡便利支付便利生活 信用卡（Credit Card ） 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。第二章 银行卡基础知识国内银行卡信用卡定义便利支付便利生活信用卡信用卡( (以光大银行信用卡为例以光大银行信用卡为例) ) 第二章 银行卡基础知识国内银行卡信用卡识别便利
10、支付便利生活特点特点: :信用卡只限本人使用不得出借转让信用卡只限本人使用不得出借转让; ;具有透支功能具有透支功能; ;消费时有的卡使用密码并核对签名消费时有的卡使用密码并核对签名, ,有的不使用密码有的不使用密码, ,只核对签名只核对签名1.1.信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志）；信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志）；2.2.信用卡一定会有有效期信用卡一定会有有效期, ,并以并以”月月/ /年年“的格式表示；的格式表示；3.3.有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识有的信用卡没有凸印的持卡人性别标识 “” 或或 ” ; ;4.4.信用卡正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示信用卡
11、正面凸印的姓名可以用汉语拼音或英文字母表示; ;5.VISA5.VISA、MasterCardMasterCard、JCBJCB标志的信用卡卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，而运通标志的信用卡则有标志的信用卡卡面均有平面印刷的卡号前四位数字，而运通标志的信用卡则有4 4位印位印 刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角。刷防伪号码，位于卡号左上角或右上角。发卡银行标志和中发卡银行标志和中引文名称引文名称卡类名称或使用卡类名称或使用范围范围磁条磁条持卡人性别、姓名持卡人性别、姓名有效期有效期cvn,cvn,卡卡面印刷面印刷的的4 4位位数字与数字与卡号前卡号前四位要四位要一致，一致，且不容且不容易被刮
12、易被刮掉掉激激光光防防伪伪标标识识银银联联标标识识签名栏，须持卡人签名签名栏，须持卡人签名cvn2cvn2，最后一组，最后一组4 4位卡号和位卡号和3 3位保安码位保安码双币种卡双币种卡( (例：招商银行例：招商银行MasterCardMasterCard双币信用卡双币信用卡) ) 正面 背面第二章 银行卡基础知识国内银行卡信用卡识别万事达卡标志：红、黄双连地球银联卡标志万事达卡防伪凸印文字“MC”卡面印刷的4位数字与卡号前四位要一致，且不容易被刮掉 （首位是 5）可用指甲轻刮预印号码，能刮掉的不能受理签名条印有45度红、蓝、金色MasterCard斜体字样镭射标志背景印有重复MasterCa
13、rd字样与正面凸印卡号保持一致，有些卡显示16位、有些卡则显示最后4位最后三位是CVC2校验位发卡行名称和标志特点特点: :双币种卡卡面有银联和国际信用卡组织两个标识，其在国内使用的方法与一般的人民币信用双币种卡卡面有银联和国际信用卡组织两个标识，其在国内使用的方法与一般的人民币信用卡相同。卡相同。说明说明:1.:1.如果卡面既有如果卡面既有“银联银联”标识，又有国际组织标识和防伪标志，可将该卡识别为双币种卡；标识，又有国际组织标识和防伪标志，可将该卡识别为双币种卡； 2.2.双币卡双币卡”银联银联”标识一般位于卡面的右上方标识一般位于卡面的右上方; ;3.3.双币卡在国内的使用应视同于一般的
14、人民币信用卡交易双币卡在国内的使用应视同于一般的人民币信用卡交易, ,必须在受理人民币卡的必须在受理人民币卡的POSPOS上进行上进行, ,要避要避免双币种卡被当作外币卡在受理外卡的免双币种卡被当作外币卡在受理外卡的POSPOS或应用上使用。或应用上使用。性别和姓名第二章 银行卡基础知识国内银行卡信用卡样板银联标准信用卡银联标准信用卡 双币种信用卡双币种信用卡国际卡组织国际卡组织 便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国内银行卡信用卡样板异形卡。采用个性化特色制成的银行卡，外型上有别于普通银行卡。异形卡。采用个性化特色制成的银行卡，外型上有别于普通银行卡。一般异形卡一般异形卡只有普通卡的只有普
15、通卡的1/31/3大小大小。异形卡的受理按照银行卡受理规范操作。异形卡的受理按照银行卡受理规范操作。异性卡发卡时共发两张卡，一张标准卡、一张异形卡，卡号相同、异性卡发卡时共发两张卡，一张标准卡、一张异形卡，卡号相同、信用额度相同。信用额度相同。便利支付便利生活国外银行卡1.万事达（MasterCard)2.VISA3.JCB4.大莱卡（DinnersCard)5.美国运通卡6.美国发现卡第二章 银行卡基础知识国外银行卡便利支付便利生活 MasterCard MasterCardMasterCard-旧版卡识别MasterCard-新版卡识别万事顺卡的识别第二章 银行卡基础知识国外银行卡便利支付
16、便利生活MasterCardMasterCard卡卡- -旧版旧版卡的卡的防伪特征防伪特征卡 号 首 位 数 为“5”，共16位卡号前四位与其下方4位印刷体数字一致签名条上印有卡号16位或后4位数及三位数CVC2，CVC2供电话授权用 持卡人姓名特殊凸印MC双连地球全息防伪标志 红、黄色双连地球签名条印有45度红、蓝、金间隔的45度斜MasterCard字样 卡号有效期:月/年 第二章 银行卡基础知识国外银行卡万事达便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国外银行卡万事达oror双连地球全息双连地球全息防伪标识可放防伪标识可放在卡背面在卡背面 可使用全息防伪磁条取代传统可使用全息防伪磁条取代传统
17、黑色磁条黑色磁条 保有保有CVC2 CVC2 有的卡片会有芯片有的卡片会有芯片 特殊凸印特殊凸印“MCMC”移除移除 万事达万事达卡品牌卡品牌标识可标识可换区域换区域 MasterCardMasterCard卡卡- -新版新版卡的卡的防伪特征防伪特征便利支付便利生活万事顺卡国际借记卡的识别万事顺卡国际借记卡的识别万事顺标识1 1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。2 2、万事顺卡一定带有、万事顺卡一定带有MaestroMaestro标志，标志可以放在卡片正面，也可以放在反面。标志，标志可以放在卡片正面，也可以放在反面。3 3、卡号长度不定。、卡号长度不定。4 4
18、、卡面信息可以凸印，也可以平印。、卡面信息可以凸印，也可以平印。5 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。、可以带持卡人姓名，也可以不带。6 6、卡面不一定有有效期。、卡面不一定有有效期。7 7、需要密码输入。、需要密码输入。第二章 银行卡基础知识国外银行卡万事达便利支付便利生活提款卡标识 万事顺卡万事顺卡交易必须使用交易必须使用POS POS 终端联线终端联线操作，不能使操作，不能使用手工压单完用手工压单完成交易。成交易。VISA-旧版卡识别VISA-新版卡识别 VISAVISA便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国外银行卡VISA-VISA-旧版旧版卡的卡的防伪特征防伪特征全息防伪飞鸽蓝、白
19、、金 签名条印有蓝、黄间隔的45度斜体VISA字样 签名条上印有卡号16位或后4位数及三位数字CVV2，CVV2供电话授权用持卡人姓名 卡号有效期:月/年 特殊凸印 V 卡号首位数为“4”，共16位。卡号前四位与其下方4位印刷体数字一致。第二章 银行卡基础知识国外银行卡VISA便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国外银行卡VISA將有更大幅的將有更大幅的品牌品牌标识标识：VISAVISA字字样放大样放大40%40%卡面卡面上会员银行上会员银行品牌可品牌可设计区域设计区域增大增大VISA-VISA-新版新版卡的卡的防伪特征防伪特征签名条上可以印有卡号中的4位、8位或16位，也可不印签名条上包含
20、多组隐性防伪VISA字符，紫光灯下可以识别全息防伪鸽子放置；背面位置需在所示的红色虚线内卡号首位数为“4”共16位，可采用凸印、凹印、光刻、热转印等方式；卡号前四位与其下方4位印刷体数字一致。如带有芯片，应优先采用芯片卡受理流程取消紫外线飞鸽全息防伪鸽子可以放置在卡片正面或背面全新VISA标识，紫光灯下可显示V字符，取消微型印刷边框VISAVISA新全息磁条新全息磁条卡号有效期:月/年特殊凸印V移除 第二章 银行卡基础知识国外银行卡VISA持卡人姓名 芯片芯片卡有更多卡有更多设计上的变设计上的变化化 VISA采用了更多更新颖的设计，竖型卡片诞生，卡号可以平印第二章 银行卡基础知识国外银行卡VI
21、SA便利支付便利生活JCB卡的识别JCB-旧版卡识别JCB-新版卡识别第二章 银行卡基础知识国外银行卡便利支付便利生活JCBJCB- -旧版旧版卡的卡的防伪特征防伪特征签名条印有45度浅蓝色与绿色JCB字 全息防伪镭射立体影像可因角度不同而分别折射出“太阳和地球”蓝、红、绿色JCB卡标识 卡号有效期:月/年 持卡人姓名 持卡人姓名下端的4位数字，为生产编码卡号首位数为“35”共16位，卡号前四位与其下方4位印刷体数字一致 特殊凸印J CAV2的号码显示于签名栏右侧全息防伪可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面第二章 银行卡基础知识国外银行卡JCB便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识国外银行卡J
22、CB2007年6月1日起JCB推出新标识卡，原旧版标识卡沿用至2015年4月30日。2008年4月1起将启用新版签名条。新签名栏新签名栏 便利支付便利生活JCBJCB- -新版新版卡的卡的防伪特征防伪特征签名条印有水平大小相间的浅蓝色与绿色JCB字样全新JCB标识全息防伪可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面卡号有效期:月/年CAV2的号码显示于签名栏右侧,或白色区域内。持卡人姓名，下端有一个四位数字，为生产号，供电话验证卡片真伪时使用 特殊凸印 J J 移除卡号首位数为“35”共16位，可采用凸印、非凸印。卡号前四位与其下方4位印刷体数字一致 5678第二章 银行卡基础知识国外银行卡JCB大莱
23、卡的识别大莱卡的识别大莱-旧版卡识别大莱-新版卡识别第二章 银行卡基础知识国外银行卡便利支付便利生活Diners Club Card FeaturesDiners Club Card Features大大 来来 信信 用用 证证 辨辨 别别 大来卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。大来卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。第二章 银行卡基础知识国外银行卡大莱卡大莱大莱- -旧版旧版卡卡的防伪特征的防伪特征签名条上最后三位数字，供电话授权用 有效期:月/年至月/年 特殊凸印DC 持卡人姓名 卡号首位数为“30、36、38”，共14位。其排列为：4-6-4全息防伪大莱标识和世界地图的标志带有深蓝色、
24、长阴影的蓝白色圆环和大莱信用证标识英文字样两部分组成 2位英文大写字母的保安密码 第二章 银行卡基础知识国外银行卡大莱卡卡面左下方的日期是指持卡人首次成为大来会员的日期。所有全球通行的大来信用卡必所有全球通行的大来信用卡必有注明有注明“InternationalInternational”字字样。样。大莱大莱- -新版新版卡的卡的防伪特征防伪特征继续使用黑色磁条，或可使用全息防伪磁条取代传统黑色磁条印有全新大莱签名条浅蓝色、短阴影的蓝白色圆环和直体的大莱信用证标识英文字样2部分组成 全息防伪大莱标识改为“发现卡标识”，并带有“Pulse”2位英文大写字母的保安密码保安密码删除签名条上仍保有最后
25、三位数字，供电话授权用 第二章 银行卡基础知识国外银行卡大莱卡便利支付便利生活大莱卡背面其他变更说明大莱卡背面其他变更说明第二章 银行卡基础知识国外银行卡大莱卡便利支付便利生活1、原大来卡背面的镭射防伪标志变为“万事达标识”并带有“CIRRNS”标志2、大来卡的卡BIN会出现万事达“5开头、16位卡号的卡”。美国运通卡美国运通卡第二章 银行卡基础知识国外银行卡便利支付便利生活美国运通卡的保安特征美国运通卡的保安特征4位防伪数字 卡的背面印有15位卡号签名条印有指纹图案 殊凸印AX或OC 持卡人姓名有效期限:月/年卡号首位数为”34”或“37”，共15位。其排列为：4-6-5美国运通品牌标识古罗
26、马百夫长武士头像的运通标志 第二章 银行卡基础知识国外银行卡美国运通卡首次开卡日期紫外光下的荧光缩写紫外光下的荧光缩写 发现卡的识别发现卡的识别第二章 银行卡基础知识国外银行卡便利支付便利生活美国发现卡美国发现卡- -旧版卡特征旧版卡特征签名条上最后三位数字为CID ，供电话授权用签名条上有斜印45度的“DISCOVER”图案卡号起首数为6发现卡标识持卡人姓名,有可能会由持卡人公司名称卡号有效期:月/年特殊凸印的花写体D第二章 银行卡基础知识国外银行卡美国发现卡发现卡镭射防伪标识首次申请时间早期发行的卡片背面的发现卡旧标识美国发现卡美国发现卡- -新版卡特征新版卡特征卡背面的镭射磁条镭射防伪标
27、志不在放在卡片正面新 标 识 上 的”NETWORK”文 字去掉,标识可放在卡片背面第二章 银行卡基础知识国外银行卡美国发现卡商户想受理发现卡须和收单机构签署相关受理协议后开通便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识境外银联卡介绍日韩发行的银联卡发卡行均要求输入密码，请收银员刷卡后将密码键盘交持卡人输入密码，收银员不要直接帮持卡人按回车键日本日本韩国澳门便利支付便利生活香港哈萨克斯坦境外银联卡国内受理流程境外银联卡国内受理流程：境外发行的银联卡与内地银联卡完全一致，体现在：1.境外银联卡在支持交易、处理操作上与内地银联卡一致。2.在清算流程和手续费上与内地银联卡一致。3.交易均需提示输入密码和签
28、名。便利支付便利生活第二章 银行卡基础知识境外银联卡介绍第三章银行卡业务受理介绍第三章银行卡业务受理介绍1.1.国内银行卡国内银行卡2.2.国外银行卡国外银行卡3.IC3.IC卡卡4.4.银行卡受理风险银行卡受理风险便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡 特约商户可受理哪些银行卡 国内（包括港澳地区）发卡银行这么多，发行不同类型的银行卡更是数不胜数，哪些银行卡才能在POS机上受理啊？ 上海浦东发展银行中国农业银行中国工商银行 中国建设银行中国银行交通银行招商银行 深圳发展银行中国民生银行 广东发展银行中信银行中国光大银行 华夏银行兴业银行中国邮政深圳农村商业银行 深圳平安银行便利支付
29、便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡特约商户使用的POS设备除可受理以上各入网银行发行的银行卡外,还可以受理国内其它城市商业银行，例如（北京银行、上海银行等）以及各地农村商业银行发行的银行卡。另外，港澳地区等部份境外发卡金融机构发行的带有银联标识的卡片同样可以受理。凡带有“银联”标识的卡片，无论借记卡或是信用卡，也不论大银行、小银行或任何地方性银行发行的，均具有同样的收款保证，都应予受理。旧标示旧标示新标示新标示第三章 银行卡业务受理国内银行卡 银行卡的受理第 1 步 “检查” 检查卡片检查卡片 检验平面印刷或凸印的卡号和卡正反面其它内容是否整齐 排列、完整无缺且无涂改的痕迹,否则应立即拒
30、绝受理。 卡片没有剪角、损毁、打孔的现象,如有以上异常情况,应 立即拒绝受理。 卡背面签名栏没有涂改的痕迹，且无“样卡”、“测试卡” “CANCELLED”或“VOID”的字样,如有以上异常情况,应拒 绝受理。 卡面凸印汉语拼音无“CE SHI”、“TESTING CARD”字样 如有以上异常情况,应立即拒绝受理。说明：一些银行发行的个性化信用卡预留了孔眼，是可正常受理的,例如招商银行“VISA MINI”信用卡及光大银行“如意三宝MINI卡”便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理-国内银行卡第 2步 “分辨” 分辩借记卡、信用卡分辩借记卡、信用卡 卡正面是否有“激光防伪标志”是分辨“借记卡”
31、或“信 用卡”最简易的方法。信用卡正面有激光防伪标志，而借 记卡是没有的 注意：招行“金葵花卡”、“一卡通金卡”及建行“乐当 家理财卡” 正面有激光防伪标志，但属于借记卡。 卡卡面有“借记卡”“Maestro”“Cirrus” “储蓄卡” “提款卡”字样的为借记卡 卡面有“信用卡”字样的为信用卡 信用卡一定有有效期 信用卡正面有持卡人姓名的拼音，而借记卡是不一定有的说明：一些银行的借记卡正面有激光防伪标志，防伪标志，但背面会有但背面会有“此此卡为借记卡卡为借记卡”的的字样，例如交通字样，例如交通银行借记卡银行借记卡便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡第 3步 “刷卡操作” 在确认卡
32、片没有问题的前提下，将卡片磁条（或IC芯片）刷过或插入POS机。 检查屏幕显示的卡号是否与凸印的卡号相符（个别银行卡在刷卡后屏幕显示的卡号前面或后面会多几位数字，这是正常的，只要屏幕数字中间卡号相符即可放心受理。便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡第4步 “后续处理” 刷卡后的处理刷卡后的处理检查签购单上打印的发卡银行名称、交易时间是否相符，打印的金额是否正确。请持卡人（本人）在签购单签名，并检查该签名是否与 卡背签名栏上签名相符。将银行卡及签购单持卡人存根联交还持卡人。 便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡 信用卡受理注意事项：信用卡受理注意事项：1.若信用卡签名栏为
33、空白时，须请持卡人出示个人有效证件进行核对，核对两点内容：有效证件照片是否与持卡人本人样貌相符，再核对信用卡正面左下角汉语拼音姓名与有效证件上姓名是否相符，确认无误后请持卡人在签名栏内签名后，该卡可以继续受理，否则不予受理。2.询问信用卡是否设密码(有密码则需持卡人输入,无密码可在键盘上直接按确认键)。3.检查信用卡是否在有效期内使用,失效卡应立即拒绝受理。4.检查屏幕显示的卡号是否与凸（平）印的卡号相符（信用卡卡号是一致的）。 6.检查正面凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致,不一致的立即拒绝受理。7.检查持卡人性别是否与卡面凸印的“”或“”相符“，彩照卡上的照片是否与持
34、卡人相貌相符,不相符的立即拒绝受理。8.8.签名核对工作十分重要，当持卡人签字明显不符时，可让持卡人进行第二次补签，签名核对工作十分重要，当持卡人签字明显不符时，可让持卡人进行第二次补签，如果第二次仍不符，应取消该笔交易。如果第二次仍不符，应取消该笔交易。第三章 银行卡业务受理国内银行卡银行卡受理注意事项银行卡受理注意事项1.持卡人在签购单上的签名应当面亲自签署（其配偶、亲属或朋友都不能为之代签）。2.接过银行卡后，应一直保管该卡，等交易成功，核对签购单内容准确无误后，才可将卡交还持卡人（该卡也应保持在持卡人的视线范围内）。3.有效证件包括：居民身份证、军人军官证、护照.4.卡号核对（受理人员
35、须核对持卡人卡号）a.银行卡凸印卡号是否与背面凹印卡号一致。b.受理人员刷卡后银行卡正面卡号是否与pos屏幕显示卡号一致c.pos交易成功后，签购单卡号未隐去部分是否与银行卡正面卡号一致。便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡5.分单交易（是指将一笔交易分为几笔处理）a.“单”是指特约商户销售终端打印出的销售票据凭证。b.分单是指受理人员在处理完顾客所一次性购买的商品后录入特约商户销售系统后打印出的销售单据，持卡人如用一张银行卡完成支付时，此交易必须由该卡一次性刷完，不得分成2笔或以上交易完成。c.如持卡人用2张或以上银行卡分开付款，或部分用卡部分用现金则不构成分单交易。6.核对签名
36、（银行卡背面签名栏须预留持卡人本人签名，如验卡过程中发现未签名，受理人员可以拒绝受理）签名核对方法:内容一致，字迹相符。7.套现（刷卡交易后不得以任何形式返回持卡人现金）1.持卡人刷卡后要求返回现金。2.发生商品退货后，由于价差的原因，持卡人提出返回现金的要求.8.银行卡交易凭证须由特约商户妥善保管至少1年，复印件及扫描件据有同等法律效力，不能提供交易凭证及相关销售凭证的交易发生的风险将有商户自行承担。便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国内银行卡 没收卡1.收银员对银行卡有疑问时，可致电银行进行询问。2.确定假卡后，可联系安保人员在保障安全情况下没收该卡。3.收银员向持卡人开出没收卡的相关
37、单据。4.收银员必须将没收的银行卡沿磁条向上一剪为二，破坏磁条。收银员必须将没收的银行卡沿磁条向上一剪为二，破坏磁条。5.5.没收卡相关单据连同被没收的卡片一起递交至收单机构。没收卡相关单据连同被没收的卡片一起递交至收单机构。6.6.发卡行会给予发卡行会给予5050元人民币奖励。元人民币奖励。便利支付便利生活国外银行卡EMVEMV迁移迁移 20062006年年1 1月开始，亚太地区银行卡伪卡欺诈月开始，亚太地区银行卡伪卡欺诈风险从以前由发卡行承担改为由发卡行和收单行中没风险从以前由发卡行承担改为由发卡行和收单行中没有进行有进行EMVEMV迁移的一方承担迁移的一方承担. . EMVEMV迁移的实
38、施对于银行改善外卡受理环境、降迁移的实施对于银行改善外卡受理环境、降低信用卡风险等方面均起着举足轻重的作用低信用卡风险等方面均起着举足轻重的作用. .第三章 银行卡业务受理国外银行卡便利支付便利生活受理流程图受理流程图检查卡片是否带有芯片无芯片，即磁条卡芯片卡刷卡POS终端提示“该卡是否为芯片卡”选择“否”选项芯片朝上插入卡槽POS终端提示“读卡错误”POS终端提示“请选择应用”提示持卡人选择应用停止刷卡输入交易金额根据提示请持卡人输入密码请持卡人签名交易完成换卡或现金支付第三章 银行卡业务受理国外银行卡 受理注意事项受理注意事项芯片卡不能直接刷卡而必须先插读芯片。否则，由此造成的欺诈风险损失
39、将由商户全部承担。 若卡片带有芯片，但POS设备却无法正常读取时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金支付。便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理国外银行卡注：中国银联不建议也暂不支持注：中国银联不建议也暂不支持 “回退交易回退交易”。回退交易与降级交易相类似。回退交易与降级交易相类似。第三章 银行卡业务受理国外银行卡外卡交易数据提交清算前提：前提：商户当日营业结束以后，必须对POS终端进行结帐处理操作。数据提交时间：数据提交时间：每日晚23：00。交易数据清算：交易数据清算：次日内卡数据处理结束后，外卡开始数据处理。收单行及商户资金划拨：收单行及商户资金划拨：次日中午12：00之前划拨完毕
40、。最终数据提交时限要求：21天之内必须提交，否则视为瑕疵交易。便利支付便利生活没收卡1.收银员对银行卡有疑问时，可致电进行“代号10”授权询问。2.确定假卡后，可联系安保人员在保障安全情况下可没收该卡。3.收银员向持卡人开没收卡的相关单据。4.收银员必须将没收的国外卡片沿水平方向一剪为二，不破坏磁条。收银员必须将没收的国外卡片沿水平方向一剪为二，不破坏磁条。5.5.没收卡相关单据连同被没收的卡片一起递交至收单机构。没收卡相关单据连同被没收的卡片一起递交至收单机构。6.6.发卡行会给予发卡行会给予5050美元奖励。美元奖励。第三章 银行卡业务受理国外银行卡便利支付便利生活IC 卡便利支付便利生活
41、第三章 银行卡业务受理IC卡20072007年年1111月首家发行月首家发行PBOC2.0PBOC2.0标准卡标准卡便利支付便利生活第三章 银行卡业务受理IC卡l接触式受理接触式受理 1 1检查卡片是否带有芯片：检查卡片是否带有芯片：（1 1）如果是磁条卡（没有芯片），则进行刷卡；如果）如果是磁条卡（没有芯片），则进行刷卡；如果POSPOS终端提示终端提示“该卡是否该卡是否具有芯片具有芯片”，则选择，则选择“无芯片无芯片”选项进行操作；选项进行操作；（2 2）如果带有芯片，则将卡的正面朝上插入卡槽；）如果带有芯片，则将卡的正面朝上插入卡槽； 如果如果POSPOS终端提示终端提示“读卡错误，请刷
42、卡读卡错误，请刷卡”，则，则选择磁条卡交易，重新进行刷卡；选择磁条卡交易，重新进行刷卡； 如果如果POSPOS终端提示终端提示“请选择应用请选择应用”，则提示持，则提示持卡人选择应用项目。卡人选择应用项目。 备注：国内部分银行发出的银行卡没有芯片，但在刷卡后会提示芯片卡处备注：国内部分银行发出的银行卡没有芯片，但在刷卡后会提示芯片卡处理，此时应选择理，此时应选择“无芯片无芯片”选项进行操作。选项进行操作。 2 2输入交易金额；输入交易金额； 3 3根据提示，请持卡人输入密码；根据提示，请持卡人输入密码； 4 4交易完成，请持卡人签名，核对签名，请注意在交易过程中切勿拔卡。交易完成，请持卡人签名
43、，核对签名，请注意在交易过程中切勿拔卡。便利支付便利生活受理流程受理流程小窍门：拿到卡片看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按着提示做。小窍门：拿到卡片看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按着提示做。第三章 银行卡业务受理IC卡受理流程受理流程l非接触受理非接触受理 适用于快速通过的领域、适合追求支付体验的客户群、可适用于快速通过的领域、适合追求支付体验的客户群、可以内嵌以内嵌于手机等其它创新设备中。于手机等其它创新设备中。 首先询问或检查卡片是否可用于非接触支付：首先询问或检查卡片是否可用于非接触支付：（1 1）由于持卡人应知道自己的银联卡是否是非接触卡，所）由于持卡人应知道自己的银联卡是否
44、是非接触卡，所以应首先询问持卡人，如果获得肯定回答是，收银员无需再以应首先询问持卡人，如果获得肯定回答是，收银员无需再检查持卡人手中卡片；检查持卡人手中卡片；如持卡人不确定，收银员需要检查卡片正面或背面是否有如持卡人不确定，收银员需要检查卡片正面或背面是否有“UPcashUPcash”标识，有的就是非接触卡。标识，有的就是非接触卡。（2 2）如果不具备非接触功能，按磁条卡或接触式）如果不具备非接触功能，按磁条卡或接触式ICIC卡流程卡流程处理。处理。便利支付便利生活电子钱包标示电子钱包标示第三章 银行卡业务受理IC卡l非接触受理非接触受理1 1、在、在POSPOS上选择消费，然后输入消费金额（
45、上选择消费，然后输入消费金额（非接触消费金额一般不超过非接触消费金额一般不超过10001000元元）后）后点确定，终端提示点确定，终端提示“请插卡、刷卡或放卡请插卡、刷卡或放卡”；2 2、请持卡人或由收银员将非接触银行卡、请持卡人或由收银员将非接触银行卡放到放到POSPOS上的感应区域上的感应区域，并保持不动：，并保持不动：3 3根据提示，进行操作；根据提示，进行操作； 如果如果POSPOS终端发出终端发出“滴滴”的一声，并提示的一声，并提示“交易成功、正在打印交易成功、正在打印”，则表示交易，则表示交易成功，可移走卡片；成功，可移走卡片； 如果如果POSPOS终端提示终端提示“请持卡人输入密
46、码请持卡人输入密码”，则表示脱机账户余额不足，终端已自，则表示脱机账户余额不足，终端已自动发起联机交易，如持卡人要完成交易，请持卡人输入卡片所对应银行后台账动发起联机交易，如持卡人要完成交易，请持卡人输入卡片所对应银行后台账户的密码，进行联机交易，终端打印单据后，可移走卡片。持卡人也可选择放户的密码，进行联机交易，终端打印单据后，可移走卡片。持卡人也可选择放弃；弃；如果如果POSPOS终端提示终端提示“余额不足余额不足”，表示卡内余额不足且无后台账户，可拒绝交易，表示卡内余额不足且无后台账户，可拒绝交易，收银人员可礼貌向持卡人解释并询问是否改用刷卡或插卡完成交易。收银人员可礼貌向持卡人解释并询
47、问是否改用刷卡或插卡完成交易。4 4交易完成，交易完成，请持卡人在签购单上签名请持卡人在签购单上签名。便利支付便利生活受理流程受理流程第三章 银行卡业务受理IC卡l非接触受理注意事项非接触受理注意事项1.1.不输入密码的非接触交易完成后，交易的信息存在不输入密码的非接触交易完成后，交易的信息存在POSPOS中，商户需要进行中，商户需要进行POSPOS结算后，结算后，银行才能收到相关交易。请在银行才能收到相关交易。请在5 5个自然日内结算，超过个自然日内结算，超过7 7个自然日银行有权不支付个自然日银行有权不支付有关交易。有关交易。注意：注意：由于非接触由于非接触ICIC卡为脱机交易，所以在培训
48、过程中应主动向特约商户说明，以免卡为脱机交易，所以在培训过程中应主动向特约商户说明，以免造成商户未结算而收不到款项的事件，且影响商户财务人员说明银行在超造成商户未结算而收不到款项的事件，且影响商户财务人员说明银行在超7 7个工个工作日后未结算交易有权不支付。如作日后未结算交易有权不支付。如POSPOS发生损坏情况，内部保存的交易信息无法发生损坏情况，内部保存的交易信息无法提交，应由商户财务人员提起手工结算处理提交，应由商户财务人员提起手工结算处理2.2.交易成功后，签购单上除打印此笔消费金额外，还会打印卡中可用于脱机消费的电交易成功后，签购单上除打印此笔消费金额外，还会打印卡中可用于脱机消费的
49、电子现金的余额，可提示持卡人查看。子现金的余额，可提示持卡人查看。3.3.如果持卡人不清楚其卡片可用于脱机消费的电子现金账户的余额，收银员可使用如果持卡人不清楚其卡片可用于脱机消费的电子现金账户的余额，收银员可使用POSPOS终端查询，根据提示操作即可。终端查询，根据提示操作即可。便利支付便利生活受理流程受理流程银行卡受理风险1.内部风险2.外部风险便利支付便利生活1.收银员培训 由于收银员职业的从业人员流动性非常大，而绝大部分商户自身也不具备培训条件，导致很多商户收银员在未获得银行卡专业知识培训的情况下匆匆上岗操作，很容易因专业知识不足而引发或触发受理风险。收单机构应建立完善的循环培训制度、
50、制作简明易懂的培训资料，通过形式多样的培训方法（集中培训、现场培训、网络培训、回访）结合商户自身的资源和社会公共资源建立系统的银行卡培训体系，控制交易受理风险。第三章 银行卡业务受理银行卡受理内部风险便利支付便利生活案例： 2006年，某城市王牌珠宝更换了收银员后未通知收单机构对新收银员进行培训。7月8日晚，一名持卡人持卡消费了7000元的珠宝首饰，收银员未让持卡人签字确认。持卡人离开后于第二天向发卡银行提起交易疑问，收单机构调单后发现单据未留有持卡人的签名，通过与商户的沟通发现收银员更换后未接受过相关专业培训。至此，持卡人申诉成功，商户负责全部损失。第三章 银行卡业务受理银行卡受理内部风险分
51、析：1.商户更换收银员未及时通知收单机构进行培训。2.收银员没有尽到表面审核的义务，让持卡人钻了空子。3.伤害了商户及收银员受理银行卡的积极性，造成受理阴影，从而影响了该店的交易量。 便利支付便利生活 2.银行卡的信息泄露 收银从业人员的整体水平不高、年龄偏低、社会经验少且收入不高，这就导致很多不法分子以各种条件来利用收银员套取持卡人的相关信息。第三章 银行卡业务受理银行卡受理内部风险案例： 2005年，东莞王牌商场内一名收银员被公安人员带走。该名收银员由于受到男朋友的蛊惑，在受理银行卡时还帮助其男友用测录设备收集持卡人信息，持卡人被盗刷报警后，商场通过其他收银员的举报和视频监控设备和持卡人的
52、回忆最后锁定了该收银员。分析：1.收银员大多是18-24岁以内的年轻人，由于社会经验不足，容易被不法分子利用。商户及收单机构应组织收银员参加职业道德和银行卡专业培训，让收银员建立职业道德观念，了解职业重要性。2.银行卡交易资料属于机密资料，商户有义务保密。持卡人的可疑行为？1.同一天內重复购物。2.客人很紧张或匆忙，催促或扰乱收款員。3.购买货物，不计尺寸、颜色或不作试穿。4.非正常地购买大量或多种昂贵物品。5.信用卡放在衣袋里，而不在钱包里。6.用多张信用卡尝试限额。7.签字缓慢，且小心。犯罪分子喜欢什么类型的商户？珠宝 ,钟表店手提电话店参茸, 海味店时装店百货公司手提电脑店皮具店电器店第
53、三章 银行卡业务受理银行卡受理外部风险午饭时间 (下午1点-3点)下班/晚饭(晚6点-9点）便利支付便利生活收银员该怎么办？收银员该怎么办？1.1.仔细检查持卡人出示的银行卡，核对仔细检查持卡人出示的银行卡，核对各项卡面信息。各项卡面信息。2.2.观察持卡人的消费行为，观察持卡人观察持卡人的消费行为，观察持卡人的装束，观察持卡人的表情。的装束，观察持卡人的表情。3.3.有怀疑的情况下，可要求持卡人出示有怀疑的情况下，可要求持卡人出示个人有效证件进行身份验证，或拨打电个人有效证件进行身份验证，或拨打电话到发卡银行进行身份核实工作（代号话到发卡银行进行身份核实工作（代号1010授权），银行工作人员
54、会提问，收银授权），银行工作人员会提问，收银员只需回答是和不是即可。员只需回答是和不是即可。4.4.一旦确定是假卡一旦确定是假卡 伪卡，收银员应保伪卡，收银员应保持冷静，将银行卡退回持卡人或叫来安持冷静，将银行卡退回持卡人或叫来安保人员，在确保自身安全的情况下没收保人员，在确保自身安全的情况下没收该卡，发卡银行会给予一定的奖励。该卡，发卡银行会给予一定的奖励。第三章 银行卡业务受理银行卡受理外部风险便利支付便利生活相关法律知识相关法律知识 根据中华人民共和国刑法及刑法修正案（五）、民法、合同法等相关法律规定，商户和收银员的过失或欺诈行为将承担相关法律责任，主要包括以下几个方面：（一）拒绝受理银
55、行卡：收单银行可以向商户追究违约赔偿责任。（二）向持卡人收取除货款外的刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由要求返还。（三）分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单给收单银行，最终损失将有商户承担。（四）违法人民银行有关规章向持卡人提供套现服务，将有可能导致收单银行终止商户受理银行卡资格并向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。（五）收银员未核对刷卡者身份造成银行卡被他人冒用，商户将可能因未尽到“表面审查义务”，而承担全部或部分欺诈损失（六）以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成信用卡诈骗罪或盗窃罪。 第三章 银行
56、卡业务受理银行卡受理外部风险便利支付便利生活（七）收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。（八）收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。（九）商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息， 涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。（十）商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡，将构成信用卡诈骗罪。（十一）商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行，将构成诈骗罪。（十二）对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为“高风险商户”，并且承担发卡银行欺诈交易的退单损失，或被收单机构予以撤机。第三
57、章 银行卡业务受理银行卡受理外部风险便利支付便利生活第四章 POS终端基础知识便利支付便利生活第四章 POS终端基础知识POSPOS（point of salepoint of sale）销售点终端，是安装在）销售点终端，是安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子支付设备。等服务的专用银行电子支付设备。常用常用POSPOS种类包括：固定种类包括：固定POSPOS、移动、移动POSPOS、分体、分体POSPOS便利支付便利生活第四章 POS终端基础知识电话线插口：标记电话线插口：标记“LINELINE”或者或者“电话线电话线”字样
58、，内设字样，内设6 6槽槽4 4芯铜线。芯铜线。注：现场安装注：现场安装POSPOS时最好将电话线插在这个端口，以保障时最好将电话线插在这个端口，以保障POSPOS刷卡刷卡时通信线路保证。时通信线路保证。网络插口：标记网络插口：标记“TCP/IPTCP/IP”或或“LANLAN”，或者，或者“网络网络”字样，内设字样，内设8 8槽槽8 8芯铜芯铜线。线。注：用于连接注：用于连接LAN-POSLAN-POS特约商户网线或连接商户收银机。特约商户网线或连接商户收银机。电话机插口：标记电话机插口：标记“PHONEPHONE”或者或者“TELTEL”或者或者“分机分机”字样，内设字样，内设6 6槽槽4
59、 4芯铜芯铜线。线。注：安装时，如商户电话线有其他用途，安装人员应用自带的电注：安装时，如商户电话线有其他用途，安装人员应用自带的电话线一端连接话线一端连接“PHONEPHONE接口，一端连接商户设备，并主动协助接口，一端连接商户设备，并主动协助商户测试设备正常。商户测试设备正常。便利支付便利生活第四章 POS终端基础知识密码键盘插口：标记密码键盘插口：标记“PINPADPINPAD”或或“PINPIN”或者或者“密码键盘密码键盘”字字样，有扁平设计（内设样，有扁平设计（内设4 4槽槽4 4芯铜线）和圆形设计（芯铜线）和圆形设计（6 6芯内孔）。芯内孔）。注：密码键盘插口，安装时请确保是在断电
60、情况下。注：密码键盘插口，安装时请确保是在断电情况下。工作通信插口：金融工作通信插口：金融POSPOS机维护人员维护时使用，标记有机维护人员维护时使用，标记有“RS-RS-232232”或者或者“通信通信”或者或者“下装口下装口”字样。有扁平设计（内设字样。有扁平设计（内设8 8槽槽8 8芯铜线）和圆形设计（芯铜线）和圆形设计（6 6芯内孔）。芯内孔）。注：一般用于设备程序和模块软件安装接口。注：一般用于设备程序和模块软件安装接口。电源插口：标记有电源插口：标记有“POWERPOWER”或者或者“PWRPWR”或者或者“电源电源”字样。字样。注：注：POSPOS的能量来源，安装时须确保密码键盘
61、或其他外接设备已连的能量来源，安装时须确保密码键盘或其他外接设备已连接后再安装，且须掌握电源防脱滑的操作，防止电源不稳造成烧接后再安装，且须掌握电源防脱滑的操作，防止电源不稳造成烧机或交易过程突然断电的情况发生。机或交易过程突然断电的情况发生。便利支付便利生活第四章 POS终端基础知识POSPOS的安装及注意事项的安装及注意事项1.安装前应先与商户取得联系，确认是否已具备安装条件，包括有外接电源、外接电话线（是否已通，宾馆酒店类或办公室场所是否有外线设置）、机器摆放位置、收银员人数、培训时间的确定等。2.准备好相关安装物料，包括设备、打印纸、电话线、培训资料、安装培训登记表、各类标识。3.商户
62、现场安装时应留意一下几点。a.核对商户MCC是否与设置相符。b.核对商户经营执照与资料是否相符。c.核对商户经营范围与MCC是否相符。d.核对安装地址是否相符。4.安装的正确顺序是 主机密码键盘电话线(网线）外接设备打印纸电源开机5.开机后进行签到、消费、消费撤销、重打印、余额查询、结算等基础测试，确保商户交易开通，并核对终端信息；如商户有其他增值业务，须同步测试开通与否。保留测试单据。便利支付便利生活第四章 POS终端基础知识6.安装测试后对收银员进行银行卡（国内或国外）基础知识、POS终端使用、故障辨别、故障简易处理方法、增值业务知识培训7.培训后对收银员进行简易测评，由收银员对银行卡识别
63、和POS终端操作进行实操，保证收银员能够操作及控制银行卡受理基础风险。8.对安装现场进行拍照，拍照主要内容包括：门店（招牌、门脸）、营业场所（经营商品和服务环境）、POS安装位置及收银台。9.在商户现场摆放“银联”“拉卡拉”标示。标示牌应摆放在收银台显眼位置、营业牌或门贴悬挂或粘贴在玻璃门，摆放标示前应与商户充分沟通。10.请收银员在“安装培训登记表”上签字确认，请商户负责人员（签约人或店内负责人）在“安装培训登记表”上盖章（签字）确认，表格须粘贴所有现场测试单据。便利支付便利生活第五章第五章 POSPOS终端交易受理流程终端交易受理流程和操作方法和操作方法便利支付便利生活第五章 POS终端基
64、础知识POS交易图便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法非金融交易流程非金融交易流程 签到1.联机验证终端合法性并同步2.下载工作密钥签退1.未结算前工作密钥保持不变2.结算后强制签退，继续使用应重新签到重打印1.未结算前POS保留数据均可打印2.结算后只能重打上笔结算单据便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法金融类交易金融类交易消费消费1.核对卡号2.核对签名：签名仅是持卡人对商户所提供的商品或服务的确认核对：内容一致、字迹相符。便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法消费撤销消费撤销1.1.条件：条件： 当日、当批、全额当日、当批、全额
65、原交易终端原交易终端 只可撤销一次，撤消后无法再撤销。只可撤销一次，撤消后无法再撤销。2.2.需要持卡人签名确认需要持卡人签名确认3.3.业务规则最新修改：客户联交持卡人，业务规则最新修改：客户联交持卡人，原消费单据和商户联妥善保存。原消费单据和商户联妥善保存。便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法退货退货1.1.适用范围：撤销非当日或非当批或非全额的消适用范围：撤销非当日或非当批或非全额的消费及预授权完成交易费及预授权完成交易2.2.支持交易日起至少支持交易日起至少3030日内联机退货日内联机退货3.3.需要刷卡、签名，无需验密，客户联交持卡人，需要刷卡、签名，无需验密，客
66、户联交持卡人，原交易凭证标注原交易凭证标注4.4.支持多次退货，单次及累计金额支持多次退货，单次及累计金额原交易金额原交易金额5.5.须与原交易同商户号，可以不同终端须与原交易同商户号，可以不同终端6.6.退货交易不收费，且返还退货交易金额手续费，退货交易不收费，且返还退货交易金额手续费，但手续费封顶交易除外但手续费封顶交易除外7.7.退货入账时间：退货入账时间：T+5T+5便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法预授权类交易预授权类交易 1.交易种类：包括预授权、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销四类交易。2.适用范围：宾馆、酒店类商户，也适用于医院、拍卖、租赁类等需要顾
67、客预付押金的商户。3.适用卡种：所有的信用卡和绝大部分借记卡均支持预授权类交易。4.只要预授权交易成功，即使持卡人在未结清消费款项的情况下离店（即客户跑单），也能够保证商户收款便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法预授权预授权1.1.冻结持卡人账户余额或授信额度。冻结持卡人账户余额或授信额度。2.2.冻结金额：最高可达冻结金额：最高可达115%115%注：借记卡注：借记卡115%115%无法超出存款金额。无法超出存款金额。3.3.冻结有效期：冻结有效期： 30 30日（交易时间为准）日（交易时间为准）4.4.签字：入住单（预授权交易单据可无签字：入住单（预授权交易单据可无须持
68、卡人签字）须持卡人签字）5.5.注意保存签购单（商户保留商户联，注意保存签购单（商户保留商户联，持卡人索要的话可保留持卡人联）持卡人索要的话可保留持卡人联）6.6.需要追加押金怎么办？需要追加押金怎么办？便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法预授权撤消：和消费撤销相区别预授权撤消：和消费撤销相区别1.1.时间要求时间要求2.2.全额撤销全额撤销3.3.不可取销该笔撤销交易不可取销该笔撤销交易4.4.允许刷卡或手输卡号允许刷卡或手输卡号5.5.同一商户号，可以不同终端号同一商户号，可以不同终端号6.6.无需签字，客户联和原预授权交易凭证交无需签字，客户联和原预授权交易凭证交持卡
69、人。持卡人。7.7.手工撤销：商户手工撤销：商户3 3日内提交，收单机构日内提交，收单机构2 2日日内提交公共服务平台内提交公共服务平台便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法预授权完成预授权完成1.时间要求：30天2.金额要求：115%以内3.交易方式：联机、离线、手工4.刷卡或手输卡号5.需验签名6.客户联和原预授权凭证交持卡人7.要求同一商户号，可以不同终端号便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法预授权完成撤销1.类似消费撤销当日、当批、全额、原终端2.交易结果a.撤销该笔预授权完成交易。b.恢复对原预授权金额的付款承诺。预授权交易恢复，可重新做预授权完
70、成3.不同交易方式的预授权完成交易如何做撤销交易？便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法关于预授权类交易凭证预授权交易预授权凭证-收银员保留(各联),如持卡人索求可以给持卡人存根。入住单-持卡人签字-收银员保留注：为避免出现跑单等情况的发生，我们会建议酒店类商户在入住单上应注明如下内容：本人愿意对该房间及房间内产生的费用进行付款。并由持卡人签名。预授权完成交易预授权完成凭证-持卡人签字-持卡人保留客户联 -收银员保留商户联原预授权凭证-持卡人保留持卡人存根预授权撤销交易预授权撤销凭证-持卡人签字-持卡人保留客户联 -收银员保留商户联原预授权凭证-持卡人保留持卡人存根便利支付便
71、利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法宾馆、酒店类预授权交易常见问题1.1.预授权超限预授权超限a.持卡人结账时发现实际金额已经超出预授权实际金额，此时商户收银人员可采取以下方法处理：预授权完成最大金额刷卡+银行卡消费（或现金）预授权撤销后直接用银行卡消费如发现持卡人入住期间预授权已经超限，收银人员可联系持卡人到前台续交押金方法如下：a.收银员按照预授权115%的最大额度完成交易。b.收银员用持卡人的卡重新做一笔预授权。c.或者取消前一笔预授权，做一笔更大金额的预授权交易，重收押金。2.2.跑单：顾客未到前台结账离店后，酒店处理方法跑单：顾客未到前台结账离店后，酒店处理方法收银人员先采
72、用预授权完成（手工）发起联机交易（首选）由商户财务人员发起手工方式，商户财务人员须提供顾客入住单（有签名）、预授权交易单据、持卡人房间内其他消费签单凭证、手工调账表格。手工表格须在跑单后2个工作日内发起，如预授权即将到期，应立即提起，以免资金自动解冻。便利支付便利生活3.3.结账人员与登记入住人员不同结账人员与登记入住人员不同酒店类商户经常会出现代开房间的情况，结账时如持卡人用自己的卡收银人员可以根据实际消费金额进行消费交易处理，然后用预授权撤销功能取消预授权。如代开房间出现跑单情况，应先联系登记入住人员，然后用预授权完成联机（手工）交易收取房费，预授权交易完全够支付则持卡人无需到场。4.4.
73、信用卡过期信用卡过期预授权有效期为30日，如持卡人信用卡在预授权期间即将过期，收银人员应主动联系持卡人到前台处理。如持卡人出现跑单情况，而信用卡即将过期，收银员应用预授权完成（手工）交易处理。提示:酒店类商户收银员应在持卡人入住登记表上注明信用卡有效期，定期进行查验5.5.系统、线路故障，无法结账系统、线路故障，无法结账如因商户电话线路故障或系统后台故障无法完成联机交易，收银员应使用“预授权完成离线”交易处理，待结算后，数据会连同当日交易一同上送处理如出现跑单情况且系统或线路故障，也可采用“预授权完成离线（手工）”交易处理。便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法系统系统持卡人
74、持卡人预授权完成方式预授权完成方式终端、网络正常终端、网络正常至前台结算至前台结算联机方式，刷卡，输联机方式，刷卡，输/ /不输密码不输密码跑单跑单联机方式，手输卡号，不输密码联机方式，手输卡号，不输密码系统或网络出现故障，系统或网络出现故障，联机不成功联机不成功至前台结算至前台结算离线方式，刷卡，不输密码离线方式，刷卡，不输密码跑单跑单离线方式，手输卡号，不输密码离线方式，手输卡号，不输密码系统、网络或终端故障，系统、网络或终端故障，联机、离线均不成功联机、离线均不成功至前台结算至前台结算填写手工凭证，提交收单机构填写手工凭证，提交收单机构（应向持卡人出具发票）（应向持卡人出具发票）跑单跑单
75、填写手工凭证，附消费凭据复印填写手工凭证，附消费凭据复印件，提交收单机构件，提交收单机构第五章 POS终端交易受理流程和操作方法 第五章 POS终端交易受理流程和操作方法POS结算1.主动结算与强制结算。结算对POS设备的良好运行有着很好的保障，及时结算也有助于商户财务核算。2.结算后自动签退。结算后该柜员当日的操作视为结束，如想继续使用就应重新签到。交易凭证的保存1.电子数据或纸质凭证均可作为交易依据。2.电子数据或纸质凭证应自交易日期至少保存1年。3.纸质凭证的影印件或扫描件在机构调阅时与原始凭证具有同等效力便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法 POSPOS常见问题处理
76、方法常见问题处理方法冲正交易不发短信1.冲正交易：交易过程中由于系统原因造成的POS设备显示交易不成功（“发卡方超时发卡方超时”、“通讯超时通讯超时”、“接收数据失败接收数据失败”），此时POS在做下一笔联机交易时会由POS设备自动发起冲正交易，以避免发单边帐情况的发生。2.银行系统在接到冲正交易后会在1-3个工作日内进行冲正，但部分银行不能及时发出冲正信息，此时容易引起持卡人和特约商户间不必要的冲突。商户处理方法如下：a.商户收银员可留下顾客的联系方式、卡号、消费金额，并请持卡人签字确认b.收银员须耐心向持卡人解释，银行在1-3个工作日内就会将钱冲回顾客卡上，顾客也可致电银行咨询。c.收银员
77、将相关资料移交商户财务人员进行对账，如发现该笔款项已经入账，则由商户财务人员填写手工单调账处理。便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法消费撤销与退货的区别1.消费撤销是当日、当批、全额退款。2.退货是自交易日起30日内全额或部分退款，在同一商户代码下可在不同终端上完成。3.消费撤销须输入单据凭证号(6位），退货输入系统参考号（12位）。4.消费撤销成功后退回商户全额手续费，退货只退回退款金额的部分手续费。便利支付便利生活第五章 POS终端交易受理流程和操作方法故障现象故障现象故障原因故障原因建议处理办法建议处理办法刷卡后无反应1、刷卡方式不对2、银行卡的磁条损坏3、POS机磁
78、头故障1、调整磁条位置，使磁条与磁头在同一接触面上，重新刷卡2、如刷其他卡正常，而刷该卡无反应，可能是卡磁条损坏，提醒客人到发卡银行写磁或更换卡POS机屏幕无显示1、电源未插好或电源有故障。2、POS机有故障1、检查电源,检查POS机的电源连接线看是否连接正确。2、非电源故障则咨询收单机构交易成功不打单1、打印机可能未接好2、打印机未装纸或卡纸3、打印机故障1.使用POS自检功能打印测试页进行判断打印机是否正常2.检查打印机电源与连接是否正常3.把签购单装好后，用“重新打印”功能重新打印出签购单4.请联系商户服务热线POS显示屏提示：1、“无拨号音”2、“请接电话线”3、POS显示屏一直提示“
79、线路忙，请稍候”1、电话线无信号或欠费2、分机外线未开或加锁3、分机外线数量较少,经常无法拨出4、并接的电话机有防盗打功能5、该电话线上的其它设备对POS产生干扰6、POS机有故障1、检查电话线是否正确插入POS机的“LINE”插口2、电话线路故障请找电工或电信局人员维修3、与单位总机室联系，开通分机电话外线4、解锁或关掉防盗开关5、断开其它并接设备注：在出现电话线路故障时可将接在“LINE”插口上的电话线取下,用电话机检查是否能正常拨打电话以辅助判断交易时密码键盘发出“嘀嘀嘀”的响声，交易无法完成密码键盘故障1.按顺序从新安装连接2.请联系银联商户服务热线第五章 POS终端交易受理流程和操作
80、方法屏幕提示应答码及说明屏幕提示应答码及说明故障原因故障原因建议处理办法建议处理办法01：交易失败，请联系发卡行银行卡未开卡或无效卡1、请改换其他银行卡；2、请联系发卡行02：交易失败，请联系发卡行发卡行对于该卡有交易限制1、请联系发卡行进行处理；2、换用其他银行卡03：商户未登记；97：终端未登记收单系统主机未建立该商户或POS的参数1、请联系商户服务热线解决问题05：交易失败，请联系发卡行发卡行不承兑该笔交易1、请联系发卡行；2、请改换其他银行卡14：无效卡号，请联系发卡行该银行卡种未在银联后台系统登记1、请改换其他银行卡；2、改付现金19：交易失败，请联系发卡行POS机所读取到的磁条信息
81、不正确1、请重新在试刷该卡；2、请改换其他银行卡30：交易失败，请重试POS机读取磁条有误1、请重新在试刷该卡；2、如果所有银行卡交易时都出现该症状，请联系商户服务热线51：余额不足，请查询持卡人银行卡内余额不足或超过信用额度1、请改换其他银行卡54：过期卡，请联系发卡行该银行卡已过有效期1、请改换其他银行卡55：密码错，请重试持卡人密码输入错误1、重新输入正确的个人密码57：交易失败，请联系发卡行发卡行不允许持卡人进行的交易1、请重新刷卡；2、如果无法操作请联系发卡行61：金额太大交易的金额超过发卡行限制1、请持卡人降低刷卡金額；2、换用其他银行卡或改付现金68：交易超时，请重试发卡行在规定时间内未应答交易请求1、请等候一两分钟后再尝试；2、请改换其他银行卡或改付现金75：密码错误次数超限持卡人密码输入错误超过发卡行限制1、请改换其他银行卡91：交易失败，请稍候重试发卡行或银联后台系统出现暂时性故障1、请等候一两分钟后再尝试；2、请改换其他银行卡3、请联系商户服务热线96：交易失败，请稍候再试发卡行后台主机出现故障1、请改换其他银行卡98：交易超时，请重试POS收不到发卡行应答又未正常冲正1、请等候一两分钟后再尝试；2、请联系商户服务热线谢谢！谢谢！拉卡拉拉卡拉我们让生活更精彩！我们让生活更精彩！
