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1、1长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部陈岳松陈岳松陈岳松陈岳松其他柜面业务培训2 2二、资产证明一、存款证明书主要内容三、委托冻结业务四、柜台虚拟ATM业务3存款证明书：招商银行存款证明书是用以证明客户在招行开立的个人账户，在当前时点或预期一段时间内，其存款、国债或已购买某个受托理财产品的金额的书面证明。存款证明根据证明时效性的不同，可分为时点存款证明和时段存款证明两类。根据开具的具体方式，分为：通过系统自动开具存款和手工开具存款证明两种一、存款证明书一、存款证明书4（一）系统自动开立存款证明书的相关规定1.本业务允许代办。2.办理时需提交客户本人身份证明及
2、开具存款证明书的卡/折/单原件。代办需同时提供代理人身份证明。特殊情况：若客户在境外不能提供身份证明原件时，可委托国内代理人进行申请，除提供代理人身份证明外，还必须提交原存款人签章的书面委托书及出境护照件、卡/折/单原件等。3.本业务允许在全行任一网点办理。一、存款证明书一、存款证明书5（一）系统自动开立存款证明书的相关规定4.存款证明书不受理挂失，不得用于质押、抵押等担保及其它用途。5.存款证明开具之前，已做有权机关或银行发起的户口冻结及账户冻结，不允许对该户口或账户开具时点或时段存款证明；对已开具存款证明，若后续发生有权机关司法冻结，或银行发起的轮候冻结，后续冻结仍能够叠加在存款证明金额冻
3、结之上。6.受托理财产品风险等级为R1级别，允许开具时段存款证明及时点存款证明；产品风险等级如非R1级别，仅允许开具时点存款证明。一、存款证明书一、存款证明书6（一）系统自动开立存款证明书的相关规定7.存款证明一次最多开具999份，单份存款证明书最多开具10个账户、冻结时间最长为100年。8.卡/折/单已做口头挂失、书面挂失、升降平换卡申请、到期换卡申请、损坏换卡、防伪换卡申请，仍可正常开具存款证明。9.对于时点金额超过500万元（含）的存款证明书，需注意核实存款证明用途，且关注客户款项来源及动向。如为受托理财产品，还应关注受托理财产品的现实状况（如市值、赎回或到期情况）。一、存款证明书一、存
4、款证明书7（二）手工开立存款证明书的相关规定1.适用于风险等级非R1级别的受托理财产品时段存款证明、未起息各类受托理财产品时点及时段存款证明。2.手工开具超过等值100万元（含）人民币（或等值外币）以上的存款证明书，需由支行运营主管及以上领导审批，审批时在申请表内空白位置签署审批意见并签名。2.手工对受托理财产品（无论为保本型或非保本型）开具存款证明书均按客户购买时的购买金额填写。一、存款证明书一、存款证明书8（三）存款证明补开的相关规定1.允许对近13个月内开具的，时点或未提前解冻的时段存款证明进行补开。2.对时段存款证明进行补开时，可对其办理续冻，续冻冻结截止日期可选择原存款证明冻结截止日
5、期后任意一天。3.补开存款证明时，允许换人代办，登记的证明用途允许与原内容不同一、存款证明书一、存款证明书9（四）存款证明提前解冻的相关规定1.若客户能够交回全部开具份数的存款证明原件，无需提供相应证明材料，也无需填写提前解冻理由及说明，可直接为客户解冻。2.若客户不能交回全部开具份数的存款证明原件，则须提供合理的解冻理由，由经办行支行运营主管（含）以上领导审批后办理解冻手续，签批时可视情况要求客户提供支持合理理由证明材料。一、存款证明书一、存款证明书10（一）基本概念招商银行资产证明是用以证明客户在招商银行开立的个人账户内的存款、购买的国债、受托理财产品、代销/推介产品（包括基金、信托计划、
6、私募股权投资基金以及资产管理公司发行的资产管理计划）等，该资产证明提供客户用于留学、移民等需证明其资产状况的用途。二、资产证明二、资产证明11（二）基本规定1.资产证明的种类：时点证明：T-1日时点的余额证明月末余额证明：过去一段时间内多个月月末的余额证明2.开具要求：允许在全行任一网点办理，不允许代办申请；客户提交本人身份证明及名下任一卡/折/单，填写“开具资产证明申请书”。3.资产证明不受理挂失，不得用于质押、抵押等担保及其它用途。二、资产证明二、资产证明12（二）基本规定4.时点证明的截止日期应填写T-1日5.月末余额证明的起止日期可为三年内任一月份至申请开证日所在月份的上一月6.资产证
7、明的姓名等要素必须与投资产品实际持有人一致7.时点证明既可只出具部分资产项目的余额，也可出具全部资产项目的余额，但出具的余额均不得超过出具时点的实际资产估值；8.月末余额证明应出具月末当天日终时点的资产余额。二、资产证明二、资产证明13（三）基本操作流程柜员审核客户身份及相关申请材料无误，在相应的业务系统或通过机房维护申请获取相关资产的具体时点市值填入资产证明相应栏位，打印后由储蓄主管审核签字并加盖柜面业务专用章，留存复印件。二、资产证明二、资产证明14（一）基本概念1.委托冻结业务是指客户在我行有关部门办理业务（零售信贷业务除外）需冻结其本人存款的业务。2.委托冻结解冻业务是指客户在我行相关
8、部门办理的业务结束后需要解冻原委托冻结的存款的业务。三、委托冻结三、委托冻结15三、委托冻结三、委托冻结（二）基本规定1.本业务必须本人办理。2.办理时需出示本人有效身份证明，并出具书面委托冻结申请书，委托冻结申请书须明确冻结时间、事由、委托冻结存款账号和金额等。3.委托冻结时时相关部门应出具冻结证明材料，需列明客户账号、冻结币种金额、冻结到期日、是否需要网点收存冻结的卡/折/单，冻结到期时是否由系统自动解冻。手工解冻时应由客户提交原冻结通知书及相关部门解冻证明方可办理。4.本业务允许在全行任一网点办理。16四、柜台虚拟四、柜台虚拟ATMATM业务业务（一）基本规定1.所有可在我行ATM等自助
9、设备上办理查询、取款业务的他行银联卡均可通过我行柜台虚拟ATM办理取款业务，客户无需单独申请开通此项功能。2.通过柜台虚拟ATM方式取现的资金仅限于存入我行“一卡通”、信用卡，柜台虚拟ATM不提供他行卡的取现服务。3.该业务视同客户持他行卡在我行ATM等自助设备上取款，该卡的取款限额由发卡行统一控制；我行设置他行卡柜台虚拟ATM取款单笔不得超过人民币2万元。171.客户第三方存管账户中有股票，请问他能否通过我行申请开具股票市值存款证明？2.客户2015年1月5日在我行开立的存款证明书不慎遗失，现向我行申请挂失补办，请问应如何处理？现场提问现场提问183.客户2014年6月15日在某网点开立了5
10、份存款证明书，现客户要求再补开10份，请问我行能否受理客户申请？4.客户2014年1月15日在某网点开立了5份存款证明书，现客户要求再补开10份，请问我行能否受理客户申请？现场提问现场提问195.客户招行卡内购买了某基金现市值人民币10万元，客户要求开具该基金的资产证明，请问我行能否受理客户申请？6.客户通过柜台虚拟ATM功能，能够从他行卡支取现金10000元吗？现场提问现场提问20长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部陈岳松陈岳松陈岳松陈岳松2015201520152015年年年年3 3 3 3月月月月10101010日日日日个人专业版业务培训个人专业版业务
11、培训21二、专业版业务操作指南二、专业版业务操作指南四、现场提问四、现场提问一、功能介绍及基本规定一、功能介绍及基本规定主要内容个人专业版业务培训三、特殊业务处理三、特殊业务处理22专业版是我行为客户提供的通过互联网办理个人账务查询、专业版是我行为客户提供的通过互联网办理个人账务查询、专业版是我行为客户提供的通过互联网办理个人账务查询、专业版是我行为客户提供的通过互联网办理个人账务查询、转账、汇款、网上支付、自助缴费等业务的服务功能。转账、汇款、网上支付、自助缴费等业务的服务功能。转账、汇款、网上支付、自助缴费等业务的服务功能。转账、汇款、网上支付、自助缴费等业务的服务功能。一、功能介绍及基本
12、规定数字数字证书证书移动移动证书证书文件文件证书证书已停止发行已停止发行23一、功能介绍及基本规定一、功能介绍及基本规定24一、功能介绍及基本规定一、功能介绍及基本规定（一）必须本人持一卡通和有效证件前往网点申请，不允许代办，客户需年满18周岁。（二）仅允许选择移动数字证书。客户可在专业版申请成功后，登录专业版复制文件证书在本机使用。（三）正常情况下，客户成功申请专业版后，我行将在十分钟至1小时内完成证书签发。在我行完成证书签发后，客户需下载专业版并安装，插入“优KEY”，设置初始登录密码，验证关联卡取款密码，完成首次登录操作，首次登录成功后，数字证书将下载至“优KEY”内供客户日后使用。25
13、（四）客户申请专业版无须授权码；但关联银行卡后，必须于30天内在我行网上银行确认银行提交的授权码，如授权码过期，则需重新按照关联证书的规定办理。（五）客户尚未上网确认而遗失授权码，或上网确认时5次输入错误授权码，则需重新按关联证书的规定办理。（六）专业版柜台申请或关联银行卡支持：取款方式为“凭密码取款”的一卡通客户、香港一卡通客户、公司卡持卡人客户、信用卡个人卡客户，不支持存折和信用卡商务卡客户。26（七）客户使用专业版进行转账汇款、网上支付等业务，需通过专业版办理相应功能的申请、修改或取消手续。我行各营业网点柜台不予办理。（八）专业版的同城转账、异地汇款及网上支付等境内交易币种为人民币。按业
14、务收费的有关规定收取手续费。2728（一）基本规定：1.仅限本人申请，年满18周岁，且只允许申请移动证书2.申请范围：凭密码支取的一卡通客户、香港一卡通客户、公司卡持卡人、信用卡个人客户（需设置查询密码）3.申请关联的卡片最多不超过5张，全国范围内均可4.同一客户：客户姓名、证件类型、证件号码完全相同，不受客户号不同的限制5.信用卡不能单独申请专业版，只能申请关联二、专业版柜面操作指南申请29（二）申请流程：初始化：经办员完成2.柜台申请：可开户时同时申请，也可持可使用的一卡通单独申请3.客户端激活：下载最新版本的专业版，设置初始密码、下载证书激活使用二、专业版柜面操作指南申请30（三）柜面操
15、作流程：详作业指导书注意：1.经办员在办理UKEY申请时，应对UKEY进行初始化，预计耗时15-30秒，在此期间，柜员可继续输入其他信息，无须单独等待2.如果无法识别UKEY或者因UKEY初始化失败，重新更换UKEY后，切记要修改UKEY的凭证号，否则会造成柜员凭证库存账实不符的问题。二、专业版柜面操作指南申请3131（四）风险提示：1.仅限本人申请、且需年满18周岁2.系统会查询现有证书状态，经办员应认真阅读系统提示，并询问客户意见3.如客户已有有效证书，注意：1）若当前申请关联卡中含有原证书下的任意一张关联卡，系统自动将原证书的关联银行卡迁移至新证书中；2）如不需要自动迁移此前的关联关系，
16、则需先作废证书再重新申请二、专业版柜面操作指南申请32（五）客户端首次登陆启用：1.下载最新版本的专业版并安装成功2.插入UKEY，系统提示客户设置证书密码3.提示客户输入第一张关联银行卡取款密码4.申请成功后，需等待10-60分钟方可登陆启用操作二、专业版柜面操作指南申请333333关联银行卡是指客户已成功申请UKEY并设置密码，已能够正常上网使用的情况下，需要增加在网上个人银行专业版中进行转账汇款等操作的一卡通或信用卡。注：存折需客户本人通过网上专业版自助关联。柜台关联网上关联可放开所有业务仅办理低风险业务仅限凭密码支取的卡片除卡片外，还包括存折每次最多关联5张每次关联1张需授权码、30天
17、内认证无此规定无此规定信用卡：需开通自动还款协议二、专业版柜面操作指南证书关联343434二、专业版柜面操作指南证书关联（一）基本规定：1.申请关联的一卡通和信用卡累计一次最多不能超过5张（含），且一卡通开户地不受限制。若要关联信用卡，客户必须有一卡通的有效证书2.申请关联后，将获取授权码，客户需在30日内登陆专业版确认。过期未确认或密码输入错误次数超过5次，授权码将自动失效，客户需至柜台重新申请关联。（二）操作流程：详见作业指导书无需客户填写申请书，直接打印“特殊业务凭证”353535（一）基本规定：证书撤销关联是指客户可以撤销专业版项下可以进行操作的一卡通、信用卡或存折。1.柜台关联的账户
18、可通过柜台、网上撤销关联；但通过网上关联的账户则只能通过专业版撤销2.撤销关联仅关闭该卡的专业版功能，关闭专业版功能，需专业版作废处理3.客户可通过专业版或在我行任一网点柜台申请撤销关联二、专业版柜面操作指南撤销关联363636363636（二）操作要点：1.客户本人持身份证明申请，无需填写申请书2.打印“特殊业务凭证”，请客户签名确认（三）操作流程详见作业指导书二、专业版柜面操作指南撤销关联373737373737（一）基本规定：证书作废指客户注销个人银行专业版功能。1.种类：A、网上作废（客户本人通过专业版在网上操作）B、柜台作废柜台作废内部作废银行发起，无须验证磁条信息、密码直接输入证件
19、号码、客户姓名，主管授权客户作废客户主动申请，验证磁条信息、密码二、专业版柜面操作指南证书作废38383838383838（二）注意事项：1.客户本人提交身份证及证书项下任意一张一卡通即可。2.客户将UKEY复制产生文件证书、同时拥有移动证书、文件证书的情况，作废证书时，需对移动证书、文件证书分别作废3.无需客户填写申请表，直接打印“特殊业务凭条”（三）操作流程详见作业指导书二、专业版柜面操作指南证书作废39393939393939遗失作废旧UKEY，重新申请UKEY检测使用信息技术部提供的“移动证书硬件检测程序”对UKEY进行检测更换非客户原因造成硬件物理性能损坏：免费更换外表破损、人为原因
20、造成物理损坏：需重新购买UKEY三、特殊业务处理404040404040401.某客户出生日期为1997年10月1日，现客户申请开通专业版，请问我行能否受理？四、现场提问2.某客户代理其儿子（其儿子出生日期为1994年3月1日）申请开通专业版，请问我行能否受理？414141414141413.某客户提出申请文件数字证书，请问经办员应如何操作？四、现场提问4.请问客户在柜台申请关联银行卡时，一次最多可关联几张银行卡。424242424242425.请问客户作废专业版时，是否需要提供其所有已开通专业版功能的银行卡？四、现场提问6.请问专业版中的授权码是在何时使用的？43长沙分行运营管理部长沙分行运
21、营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部陈岳松陈岳松陈岳松陈岳松2015201520152015年年年年3 3 3 3月月月月10101010日日日日电子银行业务培训电子银行业务培训44三、三、POSPOS终端自助转账终端自助转账一、一、 银行银行主要内容电子银行业务培训二、自助转账二、自助转账四、银联通业务四、银联通业务4545454545454545（一）功能介绍（签约业务）指客户申请开通该服务后，即可在网上银行大众版和银行原有功能基础上，办理转账汇款等便捷金融业务。包括但不限于从指定卡号通过网上个人银行（大众版）和银行向其他任意账户转账的功能。一、一、 银行银行46464646464
22、64646（一）功能介绍（签约业务）账户转账：从指定卡号通过大众版和银行向其他任意账户转账的功能。号转账：通过大众版和银行向其他任意号转账的功能。一、一、 银行银行47474747474747（二）基本规定：1.柜面申请：可办理本人任意一卡通的签约；专业版申请：仅可办理关联卡的签约2.本人办理、申请签约的号码，必须为系统客户资料中的“个人”M2号码。3.签约成功后，可凭账号、密码和短信动态验证码转账4.账户转账限额：每日累计不超过50000元号转账限额：每日累计不超过5000元，单笔不超过1000元一、一、 银行银行48484848484848（二）基本规定：5.账户转账的种类包括：招行同城转
23、账招行异地汇款、跨行同城汇款（普通、快速模式）转账、跨行异地（普通、快速模式）汇款。一、一、 银行银行49494949494949494949（三）号转账基本概念：指付款人直接填写收款人的号码、姓名、金额等信息即可转账，收款人可绑定号与招行卡收款。1.付款：填写收款人的号码、姓名、金额即可转账2.收款：实时收款：收款人绑定收款账户，款项将实时到账；主动收款：收款人未绑定收款账户，可在规定期限内（5个自然日），进行主动收款。4.自动退款：收款人未绑定收款账户、也未主动收款，款项自动退回付款人账户。二、二、 银行银行5050505050505050505050（三）号转账5.专业版办理号转账付款业
24、务，应先开通号转账协议；大众版、银行办理号转账业务，应先签约6.交易限额：专业版渠道：每日累计不超过50000元，单笔不超过5000元大众版、银行渠道：每日累计不超过5000元二、二、 银行银行51注（1）收款客户未绑定号码与收款账户，可在付款之日起5个自然日内，凭收款账户、收款编号和验证码，通过专业版、大众版和银行进行主动收款。收款账户仅限招行一卡通，收款账户的姓名应与付款客户输入的姓名相符。（2）收款客户未绑定收款账户，也未在有效期内主动收款，则自付款客户付款之日起第5个自然日日终，系统自动将付款账户上的付款金额和手续费解冻。（三）号转账：7.绑定号：二、二、 银行银行52注：（3）申请号
25、转账、绑定收款的号码必须为业务系统中的“个人标准”号码。（4）交易查询：收、付款客户均可查询回单打印：付款成功的交易，可通过1701打印回单（三）号转账：7.绑定号：二、二、 银行银行53535353（四）注意事项：1.操作权限：00004（柜面经办岗）、00006(个人业务主管岗、仅限银行业务）、00025（理财专员岗）2.无需联网核查、无需留存客户身份证件3.必须本人办理、严禁代办一、一、 银行银行54（一）基本概念自助转账业务是指个人客户通过我行银行、网上银行或相关自助设备等自助渠道，由客户自行操作完成的向其指定户口、账户进行资金转账的业务。（二）业务种类一卡通定活互转、ATM自助转账、
26、自助查询终端自助转账、同一客户自助转账、他人/他行自助转账。二、自助转账55（三）业务介绍1.一卡通定活互转：开立一卡通时自动开通，无需客户申请整存整取定活互转、通知存款定活互转、零存整取定活互转等2.同一客户自助转账：证件国别、证件类型、证件号码、客户姓名均相同3.他人/他行自助转账：向绑定账户转账4.任意第三方转账：本人本行、本人他行、他人本行、他人他行二、自助转账56（一）基本规定1.指商户通过固话POS绑定的个人结算账户（本行借记卡）由商户自行通过固话POS操作完成的向任一银行卡进行资金转账的业务。2.目前固话POS终端转账仅支付绑定的我行借记卡向任意银关卡（含我行及他行的银联卡）转账
27、。3.仅限收付易客户可开通三、POS终端自助转账57（一）基本规定1.我行根据和客户签订的协议，通过中国银联等系统从该客户其他银行账户（含异地）扣款并将款项归集到该客户在我行指定账户的业务。2.可在招行任一网点办理3.必须客户本人携带本人证件、本人招行卡及本人他行卡到柜台办理4.目前仅支持开户证件类型为个人身份证的客户申请签订协议5.支持被授权归集的他行卡包括：工行、农行、中行、建行、邮储、民生、兴业、光大、广发、平安银行。6.目前归集方式仅支持定额归集，归集周期可以选择每日、每周几、每月某日（当某月没有该日，则该月不归集）四、银联通业务58（一）基本规定7.同一招行卡可以和多张他行卡签订协议
28、，但同一张他行卡仅能和一张招行卡签订协议8.银联通协议签订操作成功后，该协议在下一个自然日生效四、银联通业务595959591.哪些岗位可以办理银行“签约”业务的开通、修改、关闭和查询？现场提问现场提问答：00004：网点个人银行业务柜面岗00006：网点个人银行业务主管岗00025：理财专员岗606060602.银行账户转账每日累计转账限额为多少？现场提问现场提问3.客户能否代他人申请开通银行“签约”业务？61长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部陈岳松陈岳松陈岳松陈岳松储蓄存款查询冻结扣划和过户6262二、存款（遗产）的过户和支付一、储蓄存款查询、冻结和扣
29、划主要内容主要内容63（一）名词解释1.协助查询：依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其它存款信息告知有权机关的行为。2.协助冻结：依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定日期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。一、储蓄存款查询、冻结和扣划64（一）名词解释3.轮候冻结：指民事案件中，对于已经被有机机关冻结的账户，其他有权机关可以进行轮候冻结。第一顺位冻结的冻结期限届满没有续冻或有权机关解除冻结没有扣划的，则第二顺位的轮侯冻结升为第一顺位并自动生效，之后轮侯冻结顺位以此类推。目前仅法院和公安机关可以执行轮候冻结。4.协助扣
30、划：依据法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。一、储蓄存款查询、冻结和扣划6565（二）有权查询、冻结、扣划个人存款的执法机关一览表单位名称查询冻结扣划人民法院有权有权有权税务机关有权有权有权海关有权有权有权人民检察院有权有权无权公安机关有权有权无权国家安全机关有权有权无权军队保卫部门有权有权无权监狱有权有权无权走私犯罪侦查机关有权有权无权一、储蓄存款查询、冻结和扣划6666（二）有权查询、冻结、扣划个人存款的执法机关一览表单位名称查询冻结扣划国务院反洗钱行政管理机关有权临时冻结无权保险监督管理机关有权无权无权监察机关（包括军队监察
31、机关）有权无权无权审计机关有权无权无权工商行政管理机关有权暂停结算无权证券监督管理机关有权有权无权银行业监督管理机关有权无权无权一、储蓄存款查询、冻结和扣划67（三）基本规定1.协助有权机关查冻结扣存款，应由存款人开户网点办理。另有规定的除外。2.在查冻结扣时，明确规定需要双人执法的有权机关为：证券监督管理机关、国务院反洗钱行政管理机关、银行业监督管理机关、保险业监督管理机关、审计机关、工商行政管理机关。3.网点及工作人员应当对协助查询、冻结和扣划工作中获知的国家秘密予以保密。一、储蓄存款查询、冻结和扣划68（三）基本规定4.被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给
32、债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息，如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息5.在受理查冻结扣划业务时，须严格按照国家有关法律法规执行，遵循依法合规，不损害客户合法权益的原则办理。遇到疑难、复杂或政策界限把握不清的情况时，应向分行或总行的法律事务主管部门征求意见。一、储蓄存款查询、冻结和扣划69（三）基本规定6.被查询账户若属诈骗、洗钱等违法行为的，支行应在当日将查询情况报分行零售部、监保部和法规部，分行再及时上报总行。7.有权机关在办理查冻扣业务时，除人民法院要求有权机关人员应当出示本人工作证和执行公务证办理外，其他有权机关执法人员只需出示本人工作证即可。一、储蓄存款查询、冻结和扣划7
33、0（三）基本规定8.如被查询账户资金质押在银行获得贷款，银行作为质权人对质押的资金享有法律保护的优先受偿权，在此情形下银行有权请求有权机关不予扣划。一、储蓄存款查询、冻结和扣划71（四）基本原则协助有权机关查冻扣时应严格遵照以下规定：招商银行协助查询、冻结、扣划客户存款管理办法一、储蓄存款查询、冻结和扣划7272（五）协助查询的有关要求1.有权机关需出示的相关资料：（1）有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书（2）有权机关执法人员本人工作证件（其中法院执法人员要求工作证和执行公务证）2.有权机关可查询与存款有关的资料，包括被查询单位或个人的开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、
34、账薄、对账单等资料。有权机关可对资料进行抄录、复制、照相，但不得借走原件。一、储蓄存款查询、冻结和扣划7373（五）协助查询的有关要求3.受理法院查询时，应先核对执法人员证件及查询公函无误，经运营主管审批同意后，将审批意见签批在协助查询存款通知书或查询公函上。一、储蓄存款查询、冻结和扣划7474（五）协助冻结的有关要求1.有权机关需出示的相关资料：（1）有权机关县团级以上（含）机构签发的协助冻结存款通知书（2）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书；刑事案件中公安机关、检察机关、国家安全机关、走私犯罪侦查机关、军队保卫部门、监狱等可只凭协助冻结存款通知书办理。（3）有权
35、机关执法人员本人工作证件（其中法院执法人员要求工作证和执行公务证）2.运营主管审核执法机关经办人的证件、冻结公函，冻结账户的开户银行、姓名和账号，在协助存款通知书或公函上签注审批意见。一、储蓄存款查询、冻结和扣划7575（五）协助冻结的有关要求3.冻结存款的期限按照有权机关冻结存款通知书中所注明的期限办理，一般不得超过六个月。（注：根据最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释：人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年）有权机关在冻结期满前要求续冻的，予以协助办理。续冻期限最长不超过六个月。（注：人民法院续行冻结存款期限不得超过一年)逾期不办理续冻的，视为自动撤销冻结。临时冻结
36、的期限不得超过48小时，对于未接到续冻结通知的，应当立即解除冻结。4.两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款进行冻结时，网点应当协助最先送达协助冻结通知书的有权机关办理相关手续。两个以上有权机关对经办网点协助冻结有争议的，经办网点应当按照有关争议机关协商后的意见办理。一、储蓄存款查询、冻结和扣划7676（六）协助扣划的有关要求1.有权机关需出示的相关资料：（1）人民法院：扣划通知书和扣划裁定书原件，以及判决书或调解书等生效法律文书副本原件（如为复印件，需要执法人员签字确认复印件与原件一致）（2）税务机关：扣划通知书和税务机关行政处罚决定原件。（3）海关：扣划通知书和海关行政处罚决定原件。（4）
37、有权机关执法人员本人工作证件（其中法院执法人员要求工作证和执行公务证）一、储蓄存款查询、冻结和扣划7777（六）协助扣划的有关要求2.受理协助扣划业务时，储蓄主管应先审核执法机关执行公务的证明，复核执法机关经办人的证件、扣划（没收）存款正式公函，并审核扣划账户的姓名、账号。无误后报区域运营总经理审批。3.应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，税务机关、海关扣划的款项通常应当进入国库或财政部门批准设立的过渡账户；法院扣划的款项通常应当进入债权人账户或法院自身账户。有权机关要求提取现金的，经办机构不予协助。一、储蓄存款查询、冻结和扣划7878（六）协助扣划的有关要求4.两个以上有权机关对同一
38、个人的同一笔存款采取扣划措施时，网点应当协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理相关手续。两个以上有权机关对经办网点协助扣划的具体措施有争议的，经办网点应当按照有关争议机关协商后的意见办理。一、储蓄存款查询、冻结和扣划791.有一名长沙市雨花区公安机关的工作人员出示了协助冻结存款通知书、本人工作证后，要求对某客户账户进行冻结，请问该网点能否受理？现场提问802.有二位长沙市芙蓉区文艺路派出所的民警出示了加盖该单位的协助冻结存款通知书、本人工作证后，要求对某客户账户进行冻结，请问该网点能否受理？现场提问81（一）存款人死亡后的存款提取、过户的概念指存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有
39、权提取该项存款，向本人户籍所在地或者储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，网点凭该证明书办理过户或支付手续。二、储蓄存款的过户、支付82（二）基本规定1.1.存款人已死亡，但存款凭证持有人没有向网点申明遗产继承过程，也存款人已死亡，但存款凭证持有人没有向网点申明遗产继承过程，也没有持公证机关的继承权公证书或有关继承的法院判决书，直接去网没有持公证机关的继承权公证书或有关继承的法院判决书，直接去网点凭账户凭证及密码支取或转存存款人生前的存款，网点视为正常支点凭账户凭证及密码支取或转存存款人生前的存款，网点视为正常支取或转存，事后引起的存款继承争执，网点无需承担责任。取或转存，事后引起的存款
40、继承争执，网点无需承担责任。2.在凭继承权证明书办理过户或支取手续时，需核验办理过户或支付手续的人是否为继承权证明书中记载的唯一继承人，若非唯一继承人的，其办理过户或支付手续是否经过继承权证明书中所记载的其他继承人的明确授权，若申请办理过户或支付手续的人并非唯一继承人，也未取得其他继承人授权的，不得为其办理存款过户或支付手续。二、储蓄存款的过户、支付83（二）基本规定3.存款人为中国大陆公民的，原存款人死亡后，其合法继承人应向其户籍所在地或者储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，并凭该继承权证明书向网点申请办理存款过户或支付手续。4.存款人为在国外的华侨原存款人死亡，如其合法继承人在国内
41、者，凭原存款人的死亡证明向继承人户籍所在地或网点所在地的公证处申请办理继承权证明书，网点凭以办理存款的过户或支付手续。二、储蓄存款的过户、支付84（二）基本规定继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，网点凭以办理存款过户或支付手续。（1）继承人所在国如系禁汇国家，按上述规定办理有困难时，可由当地侨团、友好社团和爱国侨领、友好人士提供证明，并由我驻所在国使领馆认证后，向我国公证机关申请办理继承权证明书，网点再凭以办理遗产过户或支付手续。二、储蓄存款的过户、支付85（二）基本规定（2）继承人所在国如未建交，应根据特殊情况，由法律
42、部门协助作特殊处理。（3）居住在国外的继承人继承存在我国境内储蓄机构的存款，能否汇出国外，按我国外汇管理条例的规定办理。二、储蓄存款的过户、支付86（二）基本规定5.存款人为在我国定居的外国公民，原存款人死亡后，其存款过户或提取手续，与我国公民遗产处理手续相同，应按照上述规定办理。与我国订有双边领事协定的外国侨民应按协定的具体规定办理。6.存款人为香港、澳门、台湾居民或未在我国定居的外国公民的，原存款人死亡，比照第4项规定办理，若境内公证机构不予受理的，具体处理应咨询分行法律事务部门。二、储蓄存款的过户、支付87（二）基本规定7.存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关的证明，按财
43、政部规定，全民所有制企事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴国库收归国有。集体所有制企事业单位的职工，可转归集体所有。此项上缴国库或转归集体所有的存款都不计利息。二、储蓄存款的过户、支付88（三）风险提示1、存款人死亡后的存款提取过户问题涉及法律关系比较复杂应慎重处理。如该项存款的所有权和继承权发生争议，应由人民法院判处。网点凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。2、为了避免伪冒继承人冒领存款的情况，网点储蓄主管应对继承人提供公证书通过当地查号台核实公证机构及公证书的真伪。二、储蓄存款的过户、支付89长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部长沙分行运营管理部
44、陈岳松陈岳松陈岳松陈岳松贵金属业务培训9090二、现售业务简介一、贵金属业务简介主要内容三、预售业务简介91（一）实物贵金属产品业务的定义：指我行向客户销售的以黄金、白银等贵金属材质生产制作的贵金属实物产品。一、贵金属业务简介一、贵金属业务简介92（二）实物贵金属业务的种类：1.按所有权不同分为：自营品和非自营品。自营品：指我行自行委托合作商生产或向合作商批量买断，产品所有权为我行所有的产品。非自营品：指产品所有权不属于我行、属于合作商的产品。其中，自营品根据产品所载品牌标识的不同分为“自有品牌”产品（如：招行金）和“非自有品牌”产品。一、贵金属业务简介一、贵金属业务简介93（二）实物贵金属业
45、务的种类：2.按销售模式不同分为：预售业务和现售业务预售业务：由客户预先支付购买产品的全款，我行联系合作商生产和配货，并通知客户在一定时间内到网点领取产品的业务。现售业务：客户现场看到贵金属产品实物，向我行支付购买产品的全款后，即时取走实物贵金属产品的业务。注：目前我行实物贵金属业务均暂不办理销售后的回购业务。一、贵金属业务简介一、贵金属业务简介94（一）现售业务的基本规定：1.受理渠道：柜面2.受理范围：非自营品可以在全行已开办现售业务的任一网点办理。自营品需在已获得一般纳税人资格、已开立金交所代理交易法人账户并获得总行书面同意的分行办理。3.受理时间：自营品：周一至周五的9：30-16：0
46、0非自营品：对外营业日的9：30-16：004.代办管理：凭有效身份证件和一卡通办理。可代办，代办时提供本人和代办人有效身份证件二、现售业务简介二、现售业务简介95（二）现售业务的网点库存管理：1.营业日初：网点柜员应清点本尾箱内的实物贵金属总数量是否与系统中网点待售黄金箱的记录相符。2.营业日间：实物贵金属必须放入柜员尾箱或网点日间库保管。3.营业日终：网点柜员应100清点尾箱内的产品类型、数量是否与系统中网点已售黄金箱的记录相符，并对产品进行换人复点，确保账实相符。日终实物贵金属须入金库保管。4.查库：主管每月至少核查1次，网点行领导每月至少核查1次，该两次核查不得重合。注：预售业务的网点
47、库存管理要求与此相同二、现售业务简介二、现售业务简介96（三）现售业务的销售流程：1.客户填单：客户填写招商银行实物贵金属销售业务申请表2.产品销售：柜员进入系统“产品出售”菜单，刷卡后，录入相关信息，客户输入密码、打印销售确认单，客户签名后，柜员将实物贵金属实物交予客户。3.风险提示：销售前需与客户确认其需购买的产品品牌、产品类型、重量、金额、发票抬头等要素。如发生差错，应在当天16：00前进行冲账处理。二、现售业务简介二、现售业务简介97（一）预售业务的基本规定：1.受理渠道：付款：柜台、网银大众版/专业版、银行领取：柜面2.受理范围：非自营品可以在全行已开办预售业务的任一网点办理。自营品
48、需在已获得一般纳税人资格、并获得总行书面同意的分行办理。3.受理时间：自营品：自有品牌：周一至周五：9：30-16：00非自有品牌：周一至周四：10：00-14：30非自营品：网点营业日：9：30-16：00三、预售业务简介三、预售业务简介98（一）预售业务的基本规定：4.身份验证和代办管理：付款和产品领取时均可代办，提供本人及代办人有效身份证件、卡片和密码。5.付款网点和产品领取网点管理：客户付款和领取产品网点可分为不同网点。三、预售业务简介三、预售业务简介99（二）预售业务的网点库存管理：与现售业务管理要求相同三、预售业务简介三、预售业务简介100（三）预售业务的销售流程：1.客户填单：填
49、写申请表，明确供货商名称、产品名称、规格、数据等交易信息，并填写预留号码或电子邮箱地址、领取网点、发票开立需求等附加信息。2.客户付款：柜员进入系统“产品预售”菜单，刷卡请客户输入密码，录入合作商名称、产品名称、规格、材质、数量（件数）、领取网点、开票要求等信息。提交确认前再向客户确认相关信息。打印单据，请客户签名确认。三、预售业务简介三、预售业务简介101（三）预售业务的销售流程：3.客户领货：客户持有效身份证件和付款“一卡通”前往指定领取网点领取预售产品。柜员进入系统、刷卡，客户输入密码、打印单位，请客户签名，将产品交予客户。4.风险提示：（1）预售交易提交前应与客户再次核对，如有差错，应在预售付款当天16：00进行冲账处理。（2）手工管理产品的领取，应在供应商、客户、我行员工三方全程在监控镜头下完成交接和预售产品领取，并由参与各方在领取单据上签字确认。三、预售业务简介三、预售业务简介102 谢谢大家！谢谢大家！
