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1、第二篇第二篇 信用与利率信用与利率第四章第四章 信用的演进信用的演进第五章第五章 信用形式信用形式第六章第六章 利息与利率利息与利率颤逸假铣透侗柳脸刑维雅捣够昌狗遏栗脂肩谤临茂咒粥胳徐卤亦掩浚烹治第二篇信用与利率第二篇信用与利率第四章第四章 信用的演进信用的演进第一节第一节 信用的含义信用的含义第二节第二节 信用的产生与发展信用的产生与发展第三节第三节 现代信用及其作用现代信用及其作用第四节第四节 现代信用体系的构成现代信用体系的构成澈我挚莹嘛硕札灰寂稳缆炼奔烩君儡绳测帐条枣聚蜜悟津汰庇插延绵辈烫第二篇信用与利率第二篇信用与利率第四章第四章 信用的演进信用的演进学习重点：学习重点：一、信用的含
2、义及其分类？一、信用的含义及其分类？二、现代信用活动的基础与特征二、现代信用活动的基础与特征是什么？是什么？三、现代信用对经济的积级作用三、现代信用对经济的积级作用和消极作用是什么？和消极作用是什么？四、现代信用体系是如何构成的四、现代信用体系是如何构成的？譬落好颂逮垣说辅箩狰袁笆川背朱诬同都涩涅块唤饶帚缠计淖沂尝潜枷镁第二篇信用与利率第二篇信用与利率一、信用的含义及其分类？一、信用的含义及其分类？道德范畴中的信用：道德范畴中的信用：P59 诚信：是指通过诚实履行自己诚信：是指通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。承诺而取得他人的信任。经济范畴中的信用：经济范畴中的信用： 借贷活动借贷活动：表
3、示债权债务关系，：表示债权债务关系，是以偿还性和支付利息为特征。是以偿还性和支付利息为特征。 信用是在信用是在私有制私有制基础上产生的，基础上产生的，是以偿还为条件的价值是以偿还为条件的价值单方面单方面让渡。让渡。捆泅宰邱蓑泥办颓徘疚汉醛绽仪证义棒飞瘪骤或掳迸踏惜弟逊腐滦自桶暂第二篇信用与利率第二篇信用与利率（一）信用的含义（一）信用的含义 信用信用是一种以偿还和支付利息为条是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。件的借贷活动。 1、高利贷信用、高利贷信用最古老最古老 特点特点利率极高且不稳定利率极高且不稳定 高利贷存在的社会高利贷存在的社会经济基础经济基础（1）小生产者经营和收入不稳定；）小
4、生产者经营和收入不稳定；（2）奴隶主和封建主为了维持荒淫无度）奴隶主和封建主为了维持荒淫无度的奢侈生活；的奢侈生活；（3）出于政治斗争的需要；）出于政治斗争的需要；（4）资本主义社会商品货币经济不发达。）资本主义社会商品货币经济不发达。瓣尸瓤苦沦菲猩苍软婶拥雨衰忠夷杯猪陡唾撂颂范岔剑潦主泞碗芋琳掘些第二篇信用与利率第二篇信用与利率 高利贷是一种很残疾的信用剥削，高利贷是一种很残疾的信用剥削，其货币积累不会投入生产使其增值。其货币积累不会投入生产使其增值。 2、实物借贷与货币借贷、实物借贷与货币借贷 实物借贷，如旧中国的农村实物借贷，如旧中国的农村“春借一斗秋还三斗春借一斗秋还三斗”。在生产力水
5、。在生产力水平有了一定提高后，实物借贷平有了一定提高后，实物借贷逐渐逐渐减少减少，货币借贷成为主要的借贷形，货币借贷成为主要的借贷形式。式。 货币借贷的优越性货币借贷的优越性方便灵方便灵活活。但在某些情况下，人们愿意采。但在某些情况下，人们愿意采用实物借贷，如在严重的用实物借贷，如在严重的通货膨胀通货膨胀时期。时期。铅痢混校堪飞编万铁采阔蛆猜攫扼搭施绳靠洼萨琶芯蔚吨亚夏侍挛征咙倚第二篇信用与利率第二篇信用与利率3、信用与货币、信用与货币联系：其产生与私有制相关联系：其产生与私有制相关区别：是两个不同的经济范畴，信用是区别：是两个不同的经济范畴，信用是借贷行为，调剂财富余缺；货币是一般借贷行为，
6、调剂财富余缺；货币是一般等价物，作为价值尺度。等价物，作为价值尺度。关系：一是货币借贷扩展了信用的范围，关系：一是货币借贷扩展了信用的范围，扩大了信用的规模；扩大了信用的规模； 二是信用也促进了货币形式和货二是信用也促进了货币形式和货币流通的发展。币流通的发展。 整个货币制度是建立在信用制度基整个货币制度是建立在信用制度基础上的，从而产生了货币和信用相互渗础上的，从而产生了货币和信用相互渗透而形成的新范畴透而形成的新范畴金融。金融。够菊兵晾洱怒砚墟盗丹寐窗轰岗睦甚积怖芭尸谬挂辨饶否丙教阳冻伎填酗第二篇信用与利率第二篇信用与利率（二）现代信用的分类：（二）现代信用的分类：P631、直接融资与间接
7、融资、直接融资与间接融资 直接融资：直接形成债权债务直接融资：直接形成债权债务关系关系 间接融资：通过金融中介机构间接融资：通过金融中介机构 区别：债权债务关系的形成方区别：债权债务关系的形成方式不同。式不同。 直接融资的优点和局限性：直接融资的优点和局限性： 间接融资的优点和局限性：间接融资的优点和局限性：材晰辨门干形贫电券俗便被辣鹏款皋菠妓澎啡乘嘎撇臃颈技换铝轿硼岗酌第二篇信用与利率第二篇信用与利率2、国内信用与、国内信用与国际信用国际信用P643、债权融资（规模）、债权融资（规模）大于大于股权融资股权融资 按当事人的按当事人的法律关系和法法律关系和法律地位律地位划分划分 债权融资债权融资
8、：当事人是债权债务：当事人是债权债务关系，关系，如如银行的存款和贷款活、政银行的存款和贷款活、政府发行国债、企业发行债券等。府发行国债、企业发行债券等。 股权融资股权融资：当事人存在权益关：当事人存在权益关系，如参与管理权，收益分配权等。系，如参与管理权，收益分配权等。汞烙脏鸽趾淖泥谭换牡闽娟汽处焕竿马慈温结忠肌萧艳匣器酬涌陷柞漂能第二篇信用与利率第二篇信用与利率4、企业信用，个人信用、银行信用、企业信用，个人信用、银行信用、政府信用政府信用（1）企业信用企业信用P65： 包括包括：商业信用、银行贷款、企业：商业信用、银行贷款、企业的债权融资、企业的股权融资。的债权融资、企业的股权融资。（2）
9、银行信用：是现代信用中）银行信用：是现代信用中最主要最主要（3）政府信用：）政府信用： 包括包括发行公债、发行国库券、发行发行公债、发行国库券、发行专项债券和银行透支。专项债券和银行透支。（4）个人信用：个人消费信贷和从事）个人信用：个人消费信贷和从事生产活动的资金需要。生产活动的资金需要。（5）其他类型：民间信用）其他类型：民间信用菠滇萍螟逐裹敲纵此箕位窟侦色颗搭扳真委澄熊址碰颓山勋已谊释午拭胖第二篇信用与利率第二篇信用与利率二、现代信用活动的基础与特征二、现代信用活动的基础与特征是什么？是什么？（一）现代信用活动的基础：（一）现代信用活动的基础：现代经济中广泛存在着现代经济中广泛存在着盈余
10、单盈余单位或赤字单位位或赤字单位。（二）现代信用活动的特征：（二）现代信用活动的特征：1、最普遍、最基本的经济关系。、最普遍、最基本的经济关系。2、风险与收益相互匹配的。、风险与收益相互匹配的。3、信用工具呈现多样化的趋势。、信用工具呈现多样化的趋势。4、依赖于信用中介机构及其服务。、依赖于信用中介机构及其服务。倘瞩凉整眷翻籍储驳篓啤中询郴懒惺撑默诛酌掘围煎卵芥耸油颁滤不遁脾第二篇信用与利率第二篇信用与利率三、现代信用对经济的积极三、现代信用对经济的积极作用和消极作用是什么？作用和消极作用是什么？（一）现代信用的（一）现代信用的积极作用积极作用： 1、促进社会资金的合理利用；、促进社会资金的合
11、理利用； 2、优化社会资源配置；、优化社会资源配置； 3、推动经济增长。、推动经济增长。足兵叁卜龚提刽帆俗者逝袍倦氏毋稿兼持艘勇噬讽卫轮畸秦条截干祁街糜第二篇信用与利率第二篇信用与利率（二）现代信用的消极作用：（二）现代信用的消极作用：1、现代信用与信用风险、现代信用与信用风险 信用风险：信用风险：如如购货企业无法支付赊购货企业无法支付赊销商品的货款、消费者不能偿还住房贷销商品的货款、消费者不能偿还住房贷款、企业不能支付银行贷款等。款、企业不能支付银行贷款等。2、现代信用与经济泡沫、现代信用与经济泡沫 经济泡沫经济泡沫P70：某种资产或商品的：某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，主要表现
12、价格大大地偏离其基本价值，主要表现为某种资产或商品的价格在经过一段时为某种资产或商品的价格在经过一段时间的上涨后大幅度下跌。多发生在股票间的上涨后大幅度下跌。多发生在股票或房地产市场上，但实物资产也可能出或房地产市场上，但实物资产也可能出现泡沫。现泡沫。据茵上玩耍畔蒂笛愁肋贿彭侗额晨窟放杜雨豌唇豢岳握搽辊喇赔搐颂荐拭第二篇信用与利率第二篇信用与利率四、现代信用体系是如何构成四、现代信用体系是如何构成？（一）信用制度的安排：（一）信用制度的安排： 信用制度：规范和约束社会信信用制度：规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则。用活动和信用关系的行为规则。狭义：国家管理信用活动的规章制狭义：国家管
13、理信用活动的规章制度和行为规范；度和行为规范；广义：相互联系、相互制约的信用广义：相互联系、相互制约的信用形式、信用工具及其流通方式、信形式、信用工具及其流通方式、信用机构和信用管理体制有机结合的用机构和信用管理体制有机结合的统一体。统一体。尹拘汹涟俗椎峰窑僵胳窜叭肯靖枝矮诌株蛀芜徘迎垣劳埔母洁赖助唇共杠第二篇信用与利率第二篇信用与利率（二）信用机构（二）信用机构1、信用中介机构（金融机构）、信用中介机构（金融机构）2、信用服务机构：提供信息咨询、信用服务机构：提供信息咨询和征信服务的机构，包括信息咨询和征信服务的机构，包括信息咨询公司、信用评估机构等。公司、信用评估机构等。3、信用管理机构：
14、、信用管理机构：政府设立的监管机构：中央银行和政府设立的监管机构：中央银行和其他专业监管机构；其他专业监管机构；行业自律型管理机构：中国银行业行业自律型管理机构：中国银行业公会，证券业协会、保险业协会等公会，证券业协会、保险业协会等企阂围裁荚汇汪幕臭适畦位圭选姨晾腹疲洋绦庐针裤莽令嘎蔫察待虎恭酿第二篇信用与利率第二篇信用与利率（三）社会征信系统：（三）社会征信系统：1、信用档案系统、信用档案系统2、信用调查系统：贷款、融资、信用调查系统：贷款、融资、合资合作、贸易伙伴。合资合作、贸易伙伴。3、信用评估系统、信用评估系统4、信用查询系统（个人和企业）、信用查询系统（个人和企业）5、失信公示系统、
15、失信公示系统殆猛轿恋侗灼悬右鸿疲骇兴疯责氢号嫂仕浮望傀妨无篆崇挝耐钎搐恢秦韧第二篇信用与利率第二篇信用与利率 1 1、掌掌握握：信信用用的的含含义义；信信用用的的分分类类；现现代代信信用用活活动动基基础础与与特特征征；现代信用体系的构成。现代信用体系的构成。 2 2、重重点点掌掌握握：现现代代信信用用对对经经济济的的积积极极作作用用和和消消极极作作用用；社社会会征征信信系统。系统。小结：小结：再襄际几柏筛游擞翔物臻盈泌奖桶筷裤涟腋艳列瞒蚜盾炬享殃女誊光喘鸟第二篇信用与利率第二篇信用与利率练习：练习：一、名词解释：一、名词解释： 1、直接融资、直接融资、 2、间接融资、间接融资、 3、债权融资、债权融资、 4、信用风险、信用风险二、问答：二、问答： 1、 间接融资有何优点和局限性？间接融资有何优点和局限性？蛤也惭室元渴见蒋菱妖局召痘炼爱啪字帖慢秋补渔咯谚绩谷加密院伴呈拈第二篇信用与利率第二篇信用与利率
