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1、销售技巧培训课程之常见金融产品概述大大财富西安分公司销售管理部NO.12021/6/161艺术品艺术品期期 货货目目 录录保保 险险P2P融融 资资银行理财产品银行理财产品贵金属贵金属信信 托托外外 汇汇2021/6/162年均通货膨胀年均通货膨胀率率30年后的购买力年后的购买力（目前（目前10000元）元）2%54543%40104%29385%214610%424通货膨胀：通货膨胀：美国：从美国：从1950年的年的1美元美元降到降到1994年的年的16美分；美分； 中国：中国：2013年的年的100元元人民币的购买力只相当人民币的购买力只相当于于2005年的年的57元的购买元的购买力。力。
2、赢得财富的最大障碍赢得财富的最大障碍通货膨胀通货膨胀2005年我国广义货币存年我国广义货币存量量(M2)尚不到尚不到30万亿元，万亿元，2013年年4月这一数字就迈月这一数字就迈过过100万亿元大关。万亿元大关。2013年年9月月，M2余额已余额已达到达到107.74万亿元，其万亿元，其间增幅在间增幅在3倍以上。倍以上。2021/6/163什么是证券 证券证券是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发是指发行人为筹集资金而发行的、表示其持有人对发行人行人直接直接或或间接间接享有股权或债权并可转让的书面凭证，包享有股权或债权并可转让的书面凭证，包括括股票股票、债券债券、基金、权证基金、权证及
3、其他各种派生的金融工具。及其他各种派生的金融工具。证券证券股票股票基金基金债券债券权证权证目前日常交易中最常见最普遍的证券是目前日常交易中最常见最普遍的证券是股票、基金股票、基金2021/6/164证券投资品种简介股票：股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭 证，代表着其持有者对股份公司的所有权。 股息、红利股息、红利公司盈利分公司盈利分特性特性：收益性收益性风险性风险性参与性参与性流通性流通性资本利得资本利得买卖赚取的差价收益买卖赚取的差价收益资本利得资本利得买卖赚取的差价收益买卖赚取的差价收益系统性风险系统性风险宏观经济状况、政治局势等宏观经济状况、政治局势等有权参与公司重大
4、决策，权利取决于持有股有权参与公司重大决策，权利取决于持有股份的数量份的数量可在需要的时候自由的买卖可在需要的时候自由的买卖2021/6/165q基金产品的分类及特点基金产品的分类及特点基金基金开放式基金开放式基金封闭式基金封闭式基金运作方式运作方式法律形式法律形式公司型基金公司型基金契约型基金契约型基金股票型基金股票型基金混合型基金混合型基金债券型基金债券型基金货币型基金货币型基金投资对象投资对象成成长长型型基基金金收收入入型型基基金金平平衡衡型型基基金金主主动动型型基基金金指指数数型型基基金金投资目标投资目标投资理念投资理念募集方式募集方式公公募募基基金金私私募募基基金金其他特殊基金：其他
5、特殊基金：QDII基金，基金，ETF基基金，金，LOF基金，保基金，保本基金，伞形基金本基金，伞形基金基金从广义上说，基金基金从广义上说，基金是指为了某种目的而设是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资立的具有一定数量的资金。金。民间私下合伙投资的活民间私下合伙投资的活动如果在出资人建立了动如果在出资人建立了完备的契约合同，就是完备的契约合同，就是私募基金（在我国已经私募基金（在我国已经获得中华人民共和国获得中华人民共和国证券投资基金法的监证券投资基金法的监管和合法性支持管和合法性支持经过国家证券行业管理经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允理委员会）
6、的审批，允许这项活动的牵头操作许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。也就是大家常见的基金。2021/6/166什么是房地产投资所谓房地产投资，是指资本所有者将所谓房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。获取预期收益的一种经济活动。2021/6/167期货（期货（Futures）与现货完全不同，现）与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是
7、货，而是以某种大宗产期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。之后。什么是期货投资2021/6/168什么是贵金属投资贵金属投资分为实物投资和带杠杆的电子盘交易投资贵金属投资分为实物投
8、资和带杠杆的电子盘交易投资以及银行类的纸黄金纸白银。以及银行类的纸黄金纸白银。其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取
9、较大的回报。较小的成本套取较大的回报。2021/6/169保险保险 ，是指投保人根据合同约定，向保，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。险金责任的商业保险行为。什么是保险2021/6/1610什么是信托信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基
10、信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利遗嘱的规定，为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人）益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用，受托人按规定条件和范围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。信托财产，并处理其收益。2
11、021/6/1611P2P是是peer-to-peer的缩写，的缩写，peer在英语里有在英语里有（地位、（地位、能力等）同等者能力等）同等者、同事同事和和伙伴伙伴等意义。等意义。P2P理财理财指个人与个人之间指个人与个人之间的借贷，而的借贷，而P2P理财是指以理财是指以公司为中介机构，把这借贷公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的赚取一定息差为盈
12、利目的的新型理财模式。新型理财模式。什么是信托2021/6/1612外汇投资，是指投资者为了获外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇是之间的兑换行为。外汇是“国国际汇兑际汇兑”的简称，有动态和静的简称，有动态和静态两种含义。动态的含义指的态两种含义。动态的含义指的是把一国货币兑换为另一国货是把一国货币兑换为另一国货币，借以清偿国际间债权债务币，借以清偿国际间债权债务关系的一种专门的经营活动。关系的一种专门的经营活动。静态的含义是指可用于国际间静态的含义是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示结算的外国货币及以外币表示的资产。通常所称
13、的的资产。通常所称的“外汇外汇”这一名词是就其静态含义而言这一名词是就其静态含义而言的。的。什么是外汇投资2021/6/1613银监会出台的商业银行个人理银监会出台的商业银行个人理财业务管理暂行办法对于财业务管理暂行办法对于“个个人理财业务人理财业务”的界定是，的界定是，“商业商业银行为个人客户提供的财务分析、银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动等专业化服务活动”。商业银行。商业银行个人理财业务按照管理运作方式个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的合理财服务
14、。我们一般所说的“银行理财产品银行理财产品”，其实是指其中，其实是指其中的综合理财服务。的综合理财服务。什么是银行理财产品2021/6/1614什么是融资担保融资担保是指担保人融资担保是指担保人为被担保人向受益人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还融资提供的本息偿还担保。融资方式包括：担保。融资方式包括：借款、发行有价证券借款、发行有价证券(不包括股票不包括股票)、透支、透支、延期付款及银行给予延期付款及银行给予的授信额度等。的授信额度等。2021/6/1615什么是艺术品投资艺术品基金可以分为两大类：艺术品基金可以分为两大类：一是有限合伙型，二是信托一是有限合伙型，二是信托型。有限合伙型的艺术品基型。有限合伙型的艺术品基金都是投资型，而信托型基金都是投资型，而信托型基金又可以分为融资型、投资金又可以分为融资型、投资型两类。型两类。2021/6/16162021/6/1617 结束语结束语若有不当之处，请指正，谢谢！若有不当之处，请指正，谢谢！
