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1、银保通基础知识培训 1 12 2目录 银保通系统特点 银保通业务流程 批量业务介绍 银保通系统发展背景 投保单样张 银保主要专有名词介绍 什么是银保通3 34 45 5银保主要的专有名词介绍银保主要的专有名词介绍n n保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。( (太平人寿太平人寿) ) n n投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。( (张三张三) ) n n被保险人：指其身体或生命受保险
2、合同保障，享有保险金请求权的人。又称保户。被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。又称保户。 ( (张三的父亲张三的父亲) )n n受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 ( (张三的母亲张三的母亲) )n n保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。 (3000(3000元元) )n n保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。(8(8万元
3、万元) ) n n保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。(10(10万元万元) ) n n保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效力的文件。力的文件。( (购买保险后，张三拿到的一个合同文件购买保险
4、后，张三拿到的一个合同文件) )n n保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 ( (保单中所列的相关内容保单中所列的相关内容) )n n保险产品：保险产品：由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移由保险人提供给保险市场的，能够引起人们注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合风险，必要时能得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。( (太平一号意外险太平一号意外险) )n n核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受核保
5、：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受被保险人被保险人的投保以及以什么条件来接的投保以及以什么条件来接受投保的过程。受投保的过程。( (太平人寿对张三的父亲的情况进行评估太平人寿对张三的父亲的情况进行评估) )n n承保：指寿险公司接受承保：指寿险公司接受被保险人被保险人的投保并签发保险单的行为。的投保并签发保险单的行为。( (太平人寿接受张三为父亲的投保太平人寿接受张三为父亲的投保) ) 6 6银保通系统发展背景7 7银保通业务流程 1.根据是否实时核保，系统分为两种交易模式：直联和异连。2.直联是指浦发银行与保险公司通过专线方式将双方系统连接并进行数据实时传输，为个人客户（以下
6、简称客户）提供保险单出单等交易处理。通过系统连接实现投保人、被保人、受益人、购买保险产品等信息的实时传递，并在得到保险公司的核保承保信息后，银保通就会向浦发核心发起扣款交易，然后在浦发银行柜面打印保险单。直连新保承保(也称为新契约)流程包括投保信息录入(包括投保人、被保人、受益人、选择的保险产品等)、打印投保信息确认凭证、核保、核心扣款、打印扣款凭证2.异连是指银行只负责销售，并收集客户填写的投保单，简单的将投保单中投保人、被保人、受益人、购买的保险产品等相关的基本信息录入系统。保险公司每天都会到银行网点去取这些投保信息，保险公司进行核保、承保，然后保险公司生成批量扣款文件发给浦发银行，在银保
7、通系统进行首期保费和续期保费的批量代扣交易。3.根据异连和直连，现在分别介绍业务流程：8 8银保通异连业务流程9 9银保通直连业务流程101011111212批量业务介绍n n1.1.与保险公司的文件交互采用与保险公司的文件交互采用ftpftp方式，银行方为方式，银行方为serverserver端。端。n n2.2.保险公司每日保险公司每日1919点前须将批量交易文件点前须将批量交易文件( (批量签约文件批量签约文件/ /批量扣批量扣款文件款文件/ /批量保单信息同步文件批量保单信息同步文件) ) 和直联补录回传文件放入银行方的前和直联补录回传文件放入银行方的前置机器上。全部放入完成后，生成文
8、件名为置机器上。全部放入完成后，生成文件名为FINISHFINISH的文件作为结束的文件作为结束标志。该文件中列出当日需处理的文件名标志。该文件中列出当日需处理的文件名( (一个文件名一行一个文件名一行) )最后一行最后一行以以finishfinish结束。结束。n n银行方前置机器目录规则：银行方前置机器目录规则：n na)a)银行为每个保险公司分配专用目录。保险公司用分配的用户名、银行为每个保险公司分配专用目录。保险公司用分配的用户名、密码登录后即进入所属专用目录，目录下有密码登录后即进入所属专用目录，目录下有PILIANGPILIANG、DUIZHANGDUIZHANG两个子目录。两个子
9、目录。n nb)b)保险公司在各自专用目录下的保险公司在各自专用目录下的PILIANGPILIANG子目录内按当日日期创子目录内按当日日期创建子目录。如：建子目录。如： PILIANG/20101101PILIANG/20101101n nc)c)如果是分对分模式的保险公司，需要在日期目录下，再创建各个如果是分对分模式的保险公司，需要在日期目录下，再创建各个分公司子目录，如：分公司子目录，如：PILIANG/20121221/2803PILIANG/20121221/2803n nd)d)子目录内存放当日批量文件和子目录内存放当日批量文件和FINISHFINISH文件文件1313批量业务介绍n
10、 n3.3.银行方批处理完成后返回的批量交易回盘文件和直联补录上传文银行方批处理完成后返回的批量交易回盘文件和直联补录上传文件放在件放在PILIANGPILIANG子目录下，如：子目录下，如： PILIANG/20101101PILIANG/20101101，分对分模式，分对分模式的子目录是的子目录是PILIANG/20121220/2803PILIANG/20121220/2803。全部放入完成后，再生成。全部放入完成后，再生成ENDEND文件作为结束标志。该文件中列出银行处理成功返回的文件名称文件作为结束标志。该文件中列出银行处理成功返回的文件名称（没有处理就不列出）最后一行以（没有处理就
11、不列出）最后一行以endend结束。同时生成一个结束。同时生成一个FAILFAIL文文件，内容包括文件名和处理失败原因件，内容包括文件名和处理失败原因( (文件名文件名+空格空格+处理失败原因处理失败原因) )。如果当天文件都处理成功也生成如果当天文件都处理成功也生成FAILFAIL文件，但文件内容为空。文件，但文件内容为空。( (注：注：仅有两种情况下仅有两种情况下ENDEND和和FAILFAIL文件会同时记录文件名。即：代发、代扣文件会同时记录文件名。即：代发、代扣明细的签约验证都失败，明细的签约验证都失败，FAILFAIL文件记录文件记录“ “U* ETS0566:U* ETS0566:总笔数必总笔数必须大于须大于0”0”，ENDEND文件记录文件记录“ “D*”D*”；代发金额大于结算账户可用金额，；代发金额大于结算账户可用金额，FAILFAIL文件记录文件记录“ “U* ERPLKF0152:U* ERPLKF0152:对公账号余额不足对公账号余额不足”，ENDEND文件记录文件记录“ “D*”)D*”)14141515161617171818 谢 谢 !
