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1、第一章第一章 理财导论理财导论第一节第一节 理财的概念理财的概念第二节第二节 理财的必要性理财的必要性第三节第三节 理财目标的设定理财目标的设定第四节第四节 理财规划的内容、程序、原则理财规划的内容、程序、原则第五节第五节 理财师考试理财师考试1实用精品课件PPT第一节第一节 理财的概念理财的概念1、理财是一系列规划，是为实现个人理财是一系列规划，是为实现个人财务财务目标目标而制定和实施的而制定和实施的规划规划 （美国）（美国） G维克托维克托霍尔曼等霍尔曼等2实用精品课件PPT理财的概念理财的概念 2、理财是一系列理财是一系列决策决策，是关于需要多少钱，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得
2、到这些钱的决策来实现人生目标、如何得到这些钱的决策（加拿大）夸克（加拿大）夸克霍等霍等3实用精品课件PPT3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的综合的观点：理财是依据规划进行决策的过程。过程。具体来看，具体来看，理财是依据对个人财务资源和财理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。人生目标的综合过程。理财是一个过程理财是一个过程 确定目标确定目标 制定计划制定计划 实施管理实施管理 过程过程4实用精品课件PPT理财的概念理财的概念 4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支
3、出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。顾客具体实施理财规划提供合理的建议。国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会5实用精品课件PPT说明：在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金财策划、理财规划、理财计划、金融策
4、划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。财务规划师是同一含义。6实用精品课件PPT个人理财与公司理财的区别个人理财与公司理财的区别服务的对象不同服务的对象不同服务对象的风险承受能力不同服务对象的风险承受能力不同理财的目标不同理财的目标不同个人理财：效用最大化个人理财：效用最大化公司理财：利润最大化公司理财：利润最大化生命周期不同生命周期不同个人理财：终生，期限一般较长个
5、人理财：终生，期限一般较长公司理财：公司存续期，期限一般较短公司理财：公司存续期，期限一般较短理财的主要内容不同理财的主要内容不同 7实用精品课件PPT理财理财 = 投资？投资？思考：理财等于投资吗？思考：理财等于投资吗？8实用精品课件PPT参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高依据依据生活规划生活规划市场趋势市场趋势9实用精品课件PPT第二节第二节 理财的必要性理财的必要性思考：思考：思考：思考：为什么需要理财？为什么需要理财？为什么需要理财？为什么需要理财？10实用精品课件PPT生命周期假说生命周期假说（假设（假设平
6、均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年）理财的必要性：人生各个理财的必要性：人生各个阶段，收入与支出不匹配阶段，收入与支出不匹配中青年阶段，收入大于支出，中青年阶段，收入大于支出，进行储蓄；进行储蓄；老年阶段，支出大于收入，老年阶段，支出大于收入，进行负储蓄。进行负储蓄。11实用精品课件PPT人生各阶段重要大事人生各阶段重要大事接受教育、投资、购房接受教育、投资、购房结婚、育儿结婚、育儿旅游、购车旅游、购车子女教育与婚姻子女教育与婚姻医疗、养老、丧葬医疗、养老、丧葬12实用精品课件PPT二、理财的必要性二、理财的必要性 1. 1. 防范各种个人风险防范各种个人风险 疾病、过早死
7、亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业 2. 2. 实现个人和家庭财产的保值增值。实现个人和家庭财产的保值增值。 3 3为家庭成员提供教育资金和住房为家庭成员提供教育资金和住房 4. 4. 提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障 5 5减轻税收负担减轻税收负担 6 6为遗产传承作准备为遗产传承作准备理财的必要性（从个人角度看）理财的必要性（从个人角度看）13实用精品课件PPT二、理财的必要性二、理财的必要性 个人资产增加个人资产增加 消费增加，消费需求多样化消费增加，消费需求多样化 金融投资产品和渠道多样化金融投资产品和渠道多样化 个人风险增
8、加，财务风险增加个人风险增加，财务风险增加 就业模式改变、社会保障体系重建就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化人口老龄化，老年人口相对贫困化理财的必要性（从社会角度看）理财的必要性（从社会角度看）14实用精品课件PPT第三节第三节 理财目标的设定理财目标的设定理财大道上我在哪里？理财大道上我在哪里？15实用精品课件PPT理财目标的三个层次理财目标的三个层次 实现实现财务自由财务自由实现人生各阶段的目标和理想实现人生各阶段的目标和理想建立一个财务安全健康的生活体系建立一个财务安全健康的生活体系16实用精品课件PPT人生各阶段理财目标人生各阶段理财目标人生阶段人生阶段年龄
9、年龄收入支出特点收入支出特点理财目标理财目标单身期单身期 参加工作至结参加工作至结婚（婚（1-101-10年年）收入低、负担收入低、负担轻轻节财、资产增值节财、资产增值 家庭形成家庭形成期期 结婚到新生儿结婚到新生儿诞生（诞生（1-51-5年）年）收入增加、开收入增加、开支加大支加大购房、购置硬件、购房、购置硬件、保险、资产增值保险、资产增值家庭成长家庭成长期期 小孩出生到上小孩出生到上大学（大学（1818年）年）开支大增、家开支大增、家庭负担和责任庭负担和责任最重最重育儿、子女教育、保险、育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车资产增值、购房、购车 子女大学子女大学教育期教育期 小孩上大学
10、小孩上大学（4-74-7年）年）事业顶峰、收事业顶峰、收入稳定入稳定子女教育、资产增值子女教育、资产增值 家庭成熟家庭成熟期期 子女参加工作子女参加工作到家长退休到家长退休（10-1510-15年）年）财务压力减轻，财务压力减轻，结余顶峰结余顶峰资产增值、养老资产增值、养老 退休期退休期 退休后（退休后（20年）年） 收入减少收入减少养老、资产增值、遗产养老、资产增值、遗产17实用精品课件PPT理财目标的制定原则理财目标的制定原则 符合家庭财务状况符合家庭财务状况 考虑外部经济环境考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性明确、清晰、
11、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调注意短、中、长期目标的兼顾和协调18实用精品课件PPT理财目标制定的理财目标制定的SMART法则法则明确性明确性 Specific可衡量性可衡量性 Measurable可实现性可实现性 Attainable现实性现实性 Realistic时间限制性时间限制性 Time-phased19实用精品课件PPT思考题思考题 理财目标和理财愿望的区别？理财目标和理财愿望的区别？20实用精品课件PPT例子今年有空时准备出国玩玩今年有空时准备出国玩玩今年圣诞花今年圣诞花2万元去澳洲旅游万元去澳洲旅游要买一辆小汽车要买一辆小汽车3年后花年后花20万元购车万元
12、购车结婚时要办一个豪华的婚礼结婚时要办一个豪华的婚礼30岁存够岁存够20万元结婚万元结婚退休后要保证生活质量不下降退休后要保证生活质量不下降50岁退休时，有岁退休时，有100万元现金，房贷还清万元现金，房贷还清每月剩余的钱准备存起来每月剩余的钱准备存起来每月收入的每月收入的10%，投入证券投资基金，投入证券投资基金21实用精品课件PPT理财目标与理财愿望的区别理财目标与理财愿望的区别理财目标用货币来表示和计算理财目标用货币来表示和计算理财目标的时间限制较为明确理财目标的时间限制较为明确22实用精品课件PPT第四节第四节 理财规划的内容、程序、原则理财规划的内容、程序、原则理财规划的内容理财规划
13、的步骤理财规划的原则23实用精品课件PPT二、理财的必要性二、理财的必要性1 1防范各种个人风险防范各种个人风险保险规划保险规划2. 2. 实现个人和家庭财产的保值增值实现个人和家庭财产的保值增值投资规划投资规划3 3为为家家庭庭成成员员提提供供教教育育资资金金和和住住房房教教育育规规划划、住房规划住房规划4. 4. 提供退休后的生活保障提供退休后的生活保障退休规划退休规划5 5减轻税收负担减轻税收负担税收规划税收规划6 6为遗产传承作准备为遗产传承作准备遗产规划遗产规划理财规划的内容理财规划的内容24实用精品课件PPT 投资规划投资规划 保险规划保险规划 退休规划退休规划 税收规划税收规划
14、遗产规划遗产规划 国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会25实用精品课件PPT建立客户建立客户关系关系收集客收集客户信息户信息分析客户分析客户财务状况财务状况设计、提交设计、提交理财计划理财计划执行理财执行理财计划计划跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整理财规划的步骤（从理财规划师的角度）理财规划的步骤（从理财规划师的角度）26实用精品课件PPT理财规划的原则理财规划的原则理财规划应注重持久和坚持理财规划应注重持久和坚持不要间断，货币时间价值不要间断，货币时间价值理财规划应越早越好理财规划应越早越好时间早晚，差异明显时间早晚，差异明显理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应保持资产和负债
15、的动态平衡理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应以客户需求为导向，体现出个理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化、差异化性化、差异化理财规划应同时注重开源和节流理财规划应同时注重开源和节流27实用精品课件PPT1美元美元 100万美元万美元?如果你如果你每天储蓄每天储蓄1美元，美元，。每天每天1美元，利息为美元，利息为10% =56年后年后100万美元万美元每天每天1美元，利息为美元，利息为15% =40年后年后100万美元万美元每天每天1美元，利息为美元，利息为20% =32年后年后100万美元万美元28实用精品课件PPT理财规划时间差异的比较理财规划时
16、间差异的比较29实用精品课件PPT思考题思考题理财是富人的专利吗？理财是富人的专利吗？30实用精品课件PPT理财常见误区理财常见误区没钱没钱-理财是富人的专利理财是富人的专利没时间没时间-时间比计划更宝贵时间比计划更宝贵过于自信过于自信-自己能处理好一切自己能处理好一切好高婺远好高婺远-求富心切求富心切不能持之以恒不能持之以恒-半途而废半途而废31实用精品课件PPT穷人致富七原则穷人致富七原则 -致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来致富第二大原则：为你的开销做预算致富第二大原则：为你的开销做预算致富第三大原则：利用好每一分钱致富第三大原则：利用好每一分钱致富
17、第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第四大原则：谨慎投资，避免错误致富第五大原则：拥有自己的房子致富第五大原则：拥有自己的房子致富第六大原则：为未来生活做准备致富第六大原则：为未来生活做准备致富第七大原则：提高你的赚钱能力致富第七大原则：提高你的赚钱能力32实用精品课件PPT第五节第五节 理财师考试理财师考试 一、理财和理财师一、理财和理财师二、国外的理财师认证：二、国外的理财师认证： AFP和和CFP三、中国的理财师认证：三、中国的理财师认证：ChFP33实用精品课件PPT一、理财和理财师一、理财和理财师理财理财又称个人财务策划、个人理财、金融理财又称个人财务策划、个人理财、金融理财理财师理财
18、师以提供理财服务作为职业的人以提供理财服务作为职业的人专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合定出可行的理财方案的一种综合金融服务金融服务34实用精品课件PPT理财师的理财师的职业要求职业要求 1、广博的知识面，熟悉各种理财工具、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、能够制定高水平的理财方案、能够制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理技巧、具备娴熟客户关系管理技巧 4、良好的职业道德及高尚的人品、良好的职业道德及高尚的人品35实用精品课件PP
19、T20012001年美国理想职业排名年美国理想职业排名名次名次职业职业职业（英）职业（英）1 1理财策划师理财策划师Financial PlannerFinancial Planner2 2网站经理网站经理Web site managerWeb site manager3 3计算机系统分析师计算机系统分析师Computer systems analystComputer systems analyst4 4精算师精算师ActuaryActuary5 5计算机程序设计师计算机程序设计师Computer ProgrammerComputer Programmer119119教师教师Teachers
20、Teachers167167美国总统美国总统President of the United StatesPresident of the United States188188赛车手赛车手Race car driversRace car drivers200200警察警察Police officersPolice officers250250渔夫渔夫FishermenFishermen36实用精品课件PPT理财规划师的实际商业经营理财规划师的实际商业经营独立经营型独立经营型理财师（2/3）和和企业型企业型理财师（1/3）CFPCFP 报酬支付形式：报酬支付形式： 手续费手续费 佣金佣金 顾问费
21、顾问费37实用精品课件PPT38实用精品课件PPT中国中国金融理财的的发展发展1.1.银行业理财发展银行业理财发展19961996年年, ,中信实业银行广州分行设立私人银行部中信实业银行广州分行设立私人银行部, ,提提供个人财务咨询供个人财务咨询19971997年，中国工商银行上海分行开设年，中国工商银行上海分行开设理财工作室理财工作室, ,推推出理财系列服务出理财系列服务各大商业银行开设各大商业银行开设个人理财中心个人理财中心银行理财产品创新银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持客户经理的培养和理财软件系统的
22、支持银行理财品牌创建银行理财品牌创建私人银行业务私人银行业务兴起兴起39实用精品课件PPT银行理财品牌银行理财品牌 银行银行理财品牌理财品牌银行银行理财品牌理财品牌中国工商银行中国工商银行理财金帐户理财金帐户花旗银行花旗银行优越理财优越理财中国建设银行中国建设银行乐当家乐当家汇丰银行汇丰银行卓越理财卓越理财中国农业银行中国农业银行金钥匙理财金钥匙理财荷兰银行荷兰银行梵高理财梵高理财广东发展银行广东发展银行真情理财真情理财交通银行交通银行交银理财交银理财中国民生银行中国民生银行非凡理财非凡理财招商银行招商银行金葵花理财金葵花理财中国光大银行中国光大银行阳光理财阳光理财40实用精品课件PPT2.
23、保险业理财发展保险业理财发展“顾问式行销（顾问式行销（Consultative Marketing）” ，保险营销员转型理财顾问，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型寿险投资理财型财险投资理财型财险41实用精品课件PPT3. 其他金融其他金融机构理财机构理财业务的发展业务的发展证券证券: :集合理财计划集合理财计划信托信托: :信托理财信托理财产品产品 20072007年私募基金兴起年私募基金兴起42实用精品课件PPT4. 理财协会的成立理财协会的成立 2000年，北京召开年，北京召开“2000中
24、美金融论坛中美金融论坛” ， CFP（Certified Financial Planner）的理念介绍的理念介绍到中国到中国 2002年年11月月16日在北京召开了日在北京召开了“2002年中美金融论年中美金融论坛坛”，筹备中国的，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作资格认证体制的导入工作2004年年9月，中国金融月，中国金融理财标准理财标准委员会委员会（FPCC）正正式成立式成立2006年，FPSCC接受接受国际CFP组织授授权，推广权，推广CFP43实用精品课件PPT5. 媒体对理财理念和知识的宣传媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如专业理财媒体成立，如理财周刊理财周刊众多报纸
25、和网站出现理财频道和专栏众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益电视和电台的理财节目日益增多增多 http:/ （金库网，专业理财网站）（金库网，专业理财网站）2003年年12月，上海举办第一届理财博览会月，上海举办第一届理财博览会44实用精品课件PPT6. 理理财职业资财职业资格认证出格认证出现现金金融理财标准委员会融理财标准委员会( (FPSCC)FPSCC)，20032003AFP (AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 注册财务策划师（注册财务策划师（RFP）协会香港香港分
26、会，2004RFP劳动与社会保障部劳动与社会保障部助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）高级理财规划师（一级）上海市金融理财师专业技术水平认证上海市金融理财师专业技术水平认证初级、中级、高级初级、中级、高级45实用精品课件PPT7. 理财培训市场兴起理财培训市场兴起2003年年11月月，北，北京推出金融策划（京推出金融策划（AFP）课程培）课程培训训2004年年1月，香港月，香港RFP协会与与上海交大合作，在上海交大合作，在上海推出上海推出“注册财务策划师注册财务策划师”培训培训迄今，各类理财培训机构，例如上海道明诚的迄今，各类理
27、财培训机构，例如上海道明诚的理财培训理财培训46实用精品课件PPT8高校专业理财教育的开始高校专业理财教育的开始立信立信对外经济贸易大学对外经济贸易大学中山大学中山大学北京大学北京大学47实用精品课件PPT国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会Financial Planning Standards Board，简称国际简称国际CFP组织组织其认证的其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师是全球范围最受认可的理财师认证认证目前，全世界的目前，全世界的CFP人数约人数约9万人万人中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会FPSCC是国际是国际CFP组织在中国的授权机构组织在中国的授权
28、机构二、二、 AFP和和CFP48实用精品课件PPTAFP和和CFP两级两级认证认证国际金融理财标准委国际金融理财标准委员会员会实施两级金融理财师认证：助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）49实用精品课件PPTAFP和和CFP认证要求（认证要求（4E准则）准则） 教育教育Education & Continuing EducationEducation & Continuing Education 考试考试ExaminationExamination 从业经验从业经验ExperienceExperience 职业道德职业道德Ethics50实用精品课件PPTAFP和和CFP的资格认
29、证路径图的资格认证路径图 51实用精品课件PPTAFP认证的具体要求认证的具体要求 （1）接受专门教育（培训），获得）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证书培训合格证书 ，目前有三种获得途径标准培训（可采用远程培训方式）挑战身份（经济学或管理学博士学位）学分评估（拥有相关资格证书）（2）通过AFP资格考试 （3）具备相关从业经验）具备相关从业经验 硕士硕士1年，本科年，本科2年，专科年，专科3年，其它年，其它7年年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准）满足标准委员会制定的职业道德标准52实用精品课件PPTCFP认证的具体要求认证的具体要求取得CFP资格认证，需要首先取得AFP资格认证（
30、1）获得CFP培训合格证书 （2）通过CFP资格考试 （3）具备相关从业经验 （4）满足标准委员会制定的职业道德标准 53实用精品课件PPTAFP培训由培训由5门课程组成门课程组成金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由培训由4门课程组成门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，要参加结业考试，通过后完成上述课程培训，要参加
31、结业考试，通过后获得培训合格证书获得培训合格证书之后，可参加相应级别的资格考试之后，可参加相应级别的资格考试54实用精品课件PPTAFP和和CFP资格考试科目资格考试科目 AFP资格认证考试科目：金融理财基础资格认证考试科目：金融理财基础考题类型：客观单项选择题考题类型：客观单项选择题考察对象：理财概念、理财计算考察对象：理财概念、理财计算CFP资格认证考试科目：四门专业科目和一门资格认证考试科目：四门专业科目和一门综合科目。综合科目。专业科目为专业科目为投资规划投资规划、个人风险管理与保险个人风险管理与保险规划规划、员工福利与退休计划员工福利与退休计划、个人税务与个人税务与遗产筹划遗产筹划。
32、综合科目为综合科目为综合案例分析综合案例分析。 55实用精品课件PPT职业道德职业道德Ethics 国际国际CFP标准委员会标准委员会七大基本原则：七大基本原则： 正直诚信原则正直诚信原则 （ Integrity） 客观原则（客观原则（Objectivity） 称职原则（称职原则（Competence） 公正原则（公正原则（Fairness） 保密原则（保密原则（Confidentiality） 专业精神原则（专业精神原则（Professionalism） 勤勉原则（勤勉原则（Diligence）56实用精品课件PPT理财规划师理财规划师国家职业资格（国家职业资格（ChFP）劳动和社会保障部劳
33、动和社会保障部颁发的职业资格证书颁发的职业资格证书国内唯一由政府机构颁发的理财规划师证书国内唯一由政府机构颁发的理财规划师证书在中国，从事理财师职业，必须持有此证书在中国，从事理财师职业，必须持有此证书目前，我国国家理财规划师的保有量已超目前，我国国家理财规划师的保有量已超过过8万人万人http:/www.chfp.org三、中国的三、中国的理财规划师理财规划师认证认证57实用精品课件PPT目前共分三级：目前共分三级：助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）高级理财规划师（一级）58实用精品课件PPT国家理财规划师三级课程设置：国家理财规划师三级课程设置： 59实用精品课件PPT国家理财规划师二级课程设置：国家理财规划师二级课程设置： 60实用精品课件PPT理财金语理财金语健康、金钱和爱，还有能够享健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间受它们的时间 = 成功！成功！结束！结束！61实用精品课件PPTThank You更多精品更多精品 敬请关注！敬请关注！
