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1、黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财1. 由对财富的认识引入新课由对财富的认识引入新课2. 家庭理财其实很家庭理财其实很“简单简单”3. 生命周期与家庭理财生命周期与家庭理财4. 个人理财的内容和方法个人理财的内容和方法5. 比一比谁富有比一比谁富有6. 小结小结2黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财案例：比一比谁富有（下张幻灯片）。案例：比一比谁富有（下张幻灯片）。F 1998年，张霞和李进民都从某大学毕业。年，张霞和李进民都从某大学毕业。2003年，他们都年，他们都有了有了20万的人民币存款。万的人民币存款。F从从2004年开始，他们都化掉了这年开始，他们都化掉了这20万。
2、李进民买了一栋房子，万。李进民买了一栋房子，张霞买了一辆奥迪。张霞买了一辆奥迪。F此后，李进民拥有了房子，他把每个月剩下的钱去买邮票、此后，李进民拥有了房子，他把每个月剩下的钱去买邮票、古钱币、名人字画、国库券等。他不买股票，认为买股票风险古钱币、名人字画、国库券等。他不买股票，认为买股票风险太高。太高。F张霞是一个具有现代消费观念和消费意识的人，她认为，张霞是一个具有现代消费观念和消费意识的人，她认为，5年年间我可以攒间我可以攒20万，我有这个能力，今后要享受生活：买了小轿万，我有这个能力，今后要享受生活：买了小轿车之后，张霞不再存钱，她经常买名牌衣服、手表、皮包，化车之后，张霞不再存钱，她
3、经常买名牌衣服、手表、皮包，化妆品等，张霞买的一个名牌皮包就花了妆品等，张霞买的一个名牌皮包就花了2800元。她还经常上馆元。她还经常上馆子、唱歌、跳舞、旅游、健身等。张霞张霞自费去了南非，一子、唱歌、跳舞、旅游、健身等。张霞张霞自费去了南非，一趟就花了趟就花了8万人民币。万人民币。3黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财讨论： 什么是财富？什么是幸福？谁富有？什么是财富？什么是幸福？谁富有？F到到2009年年8月，李进民和张霞在银行都有月，李进民和张霞在银行都有15万元的万元的储蓄。储蓄。F此外，李进民还拥有：两套房子，一套自住，一套此外，李进民还拥有：两套房子，一套自住，一套出租，出
4、租，国库券国库券15万、名人字画约万、名人字画约30万、古钱币约万、古钱币约20万，邮票万，邮票约约25万，一份重疾险、一份养老险万，一份重疾险、一份养老险F此外，张霞还拥有：一辆奔驰，价值此外，张霞还拥有：一辆奔驰，价值25万，无数条万，无数条套的名牌服装，三个套的名牌服装，三个LV包包，非洲去了一趟、南美洲包包，非洲去了一趟、南美洲去了一趟，欧洲一趟，这去了一趟，欧洲一趟，这15万存款是准备和驴友一起万存款是准备和驴友一起到乞力马扎罗去探险到乞力马扎罗去探险4黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财1. 由财富的认识课程引入新课由财富的认识课程引入新课2. 家庭理财其实很家庭理财其实很
5、“简单简单”3. 生命周期与家庭理财生命周期与家庭理财4. 个人理财的内容和方法个人理财的内容和方法5. 比一比谁富有比一比谁富有6. 小结小结5黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财历览前贤国与家成有勤俭败由奢李商隐理财无非就是：开源节流清史稿理财一定就是：开源节流护本杨立功6黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财收入支出投资性收入投资投资性资产消费保障支出总现金流入总现金流入 总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生总现金流入总现金流入= =总现金支出总现金支出 平常人生平常人生总现金流入总现金流入 总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生7黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭
6、理财1. 由财富的认识课程引入新课由财富的认识课程引入新课2. 家庭理财其实很家庭理财其实很“简单简单”3. 生命周期与家庭理财生命周期与家庭理财4. 个人理财的内容和方法个人理财的内容和方法5. 比一比谁富有比一比谁富有6. 小结小结8黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财现金净支出现金净支出现金净支出现金净支出现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 现金收入现金收入 现金支出现金支出 学习成长期学习成长期单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期退休期退休期净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休人生现金流量图人生现金流量图学习
7、成长期单身期家庭形成期家庭成长期 家庭成熟期退休期子女上大学期间期间学业事业学业事业家庭型态家庭型态理财活动理财活动投资工具投资工具保险计划保险计划探索期探索期15-2415-24岁岁学业、择业学业、择业以父母家庭以父母家庭为生活中心为生活中心提升专业提升专业提高收入提高收入活存活存小额信托小额信托意外险寿险意外险寿险受益人父母受益人父母建立期建立期25-3425-34岁岁在职进修在职进修择偶结婚择偶结婚学前小孩学前小孩量入为出量入为出存自备款存自备款定存定存小额信托小额信托寿险受益人寿险受益人配偶配偶稳定期稳定期35-4435-44岁岁管理技能创管理技能创业评估业评估子女上中小子女上中小学学
8、还贷筹教育还贷筹教育费用费用自用房屋自用房屋股票基金股票基金寿险寿险期间期间学业学业事业事业家庭家庭型态型态理财理财活动活动投资投资工具工具保险保险计划计划维持期维持期45-5445-54岁岁中层管理中层管理事业声誉事业声誉子女上大学子女上大学或深造或深造收入增加收入增加筹退休金筹退休金建立多元投建立多元投资组合资组合养老险或投养老险或投资型保险资型保险高原期高原期55-6455-64岁岁高层管理高层管理子女独立就子女独立就业业负担减轻负担减轻准备退休准备退休降低投资组降低投资组合风险合风险退休年金退休年金退休期退休期6565岁后岁后名誉顾问名誉顾问经验传承经验传承子女成家子女成家含饴弄孙含饴
9、弄孙享受生活享受生活规划遗产规划遗产固定收益投固定收益投资为主资为主领退休金年领退休金年金到老金到老9黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财1. 由财富的认识课程引入新课由财富的认识课程引入新课2. 家庭理财其实很家庭理财其实很“简单简单”3. 生命周期与家庭理财生命周期与家庭理财4. 个人理财的内容和方法个人理财的内容和方法5. 比一比谁富有比一比谁富有6. 小结小结10黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财现金教育保障住房金融投资个人税收筹划养老遗产规划财务状况分析财务状况分析 明确理财目标明确理财目标 选择理财产品选择理财产品形成理财组合形成理财组合 反馈修正反馈修正11黄河
10、水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财明确现有明确现有的财务状的财务状况况确确定定理理财财目目标标甄选理甄选理财方法财方法评估理评估理财方案财方案建立并实施理财行动规划重新评重新评估、修估、修订理财订理财规划规划风险风险机会成本机会成本时间价值时间价值考虑考虑：生活环境生活环境个人价值观个人价值观经济因素经济因素现实性现实性可行性可行性时间性时间性可操作性可操作性v理财的“七个一”工程一定护好您的资源一定护好您的资源一生恪守量入为出一生恪守量入为出别让债务缠住一生别让债务缠住一生一夫一妻一个孩子一夫一妻一个孩子永远别想一夜暴富永远别想一夜暴富一定不能借钱投资一定不能借钱投资一生做好组合投资一
11、生做好组合投资12黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财1. 由财富的认识课程引入新课由财富的认识课程引入新课2. 家庭理财其实很家庭理财其实很“简单简单”3. 生命周期与家庭理财生命周期与家庭理财4. 个人理财的内容和方法个人理财的内容和方法5. 比一比谁富有比一比谁富有6. 小结小结13黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财v收入高，总收入4亿美元，v他有一栋别墅，别墅中拥有28个卫生间v他有数不清的豪车v他有不计其数的珠宝v14黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财v年收入年收入10万，拥有两套房产，万，拥有两套房产，一套自住，一套出租一套自住，一套出租v有有20万的股票万的股票v有若干家具和两辆自行车有若干家具和两辆自行车v10万的保险理财产品万的保险理财产品v28万的基金万的基金v银行存款银行存款3万万15黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财16黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财1. 由财富的认识课程引入新课由财富的认识课程引入新课2. 家庭理财其实很家庭理财其实很“简单简单”3. 生命周期与家庭理财生命周期与家庭理财4. 个人理财的内容和方法个人理财的内容和方法5. 比一比谁富有比一比谁富有6. 小结小结17黄河水利职业技术学院感受家庭理财感受家庭理财18
