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1、理理财课堂堂 致汕致汕头的朋友的朋友们蒋敏蒋敏自我介绍自我介绍自我介绍自我介绍蒋敏蒋敏汕汕汕汕头头大学法学学士大学法学学士大学法学学士大学法学学士工商工商工商工商银银行理行理行理行理财经财经理理理理先后通先后通先后通先后通过过中中中中级经济师级经济师、AFPAFP、CFPCFP、中、中、中、中级级内内内内训师认证训师认证现现任任任任职职于于于于“ “工商工商工商工商银银行汕行汕行汕行汕头头分行分行分行分行营业营业部部部部” ”蒋敏蒋敏工商工商工商工商银银行汕行汕行汕行汕头头分行分行分行分行营业营业部部部部理理理理财经财经理理理理我的我的电话：0750754-88945167我的手机：我的手机：
2、联系方法系方法目目 录您需要理您需要理财吗？1.科学的理科学的理财观2.基金投基金投资相关知相关知识3.目目 录您需要理您需要理财吗？1.科学的理科学的理财观2.基金投基金投资相关知相关知识3.您想达到一种怎您想达到一种怎样的生活状的生活状态？一套房？两套房？一套房？两套房？一套房？两套房？一套房？两套房？7070平米？平米？平米？平米？150150平米？平米？平米？平米？别别墅？墅？墅？墅？一一一一辆车辆车？两？两？两？两辆车辆车？花冠？皇冠？花冠？皇冠？花冠？皇冠？花冠？皇冠？凯凯迪拉克？迪拉克？迪拉克？迪拉克？理想的状理想的状理想的状理想的状态态和和和和现实现实的生活有没有差距？的生活有
3、没有差距？的生活有没有差距？的生活有没有差距？有没有想有没有想有没有想有没有想过过要要要要进进一步提高目前的生活水准？一步提高目前的生活水准？一步提高目前的生活水准？一步提高目前的生活水准？如何弥如何弥补这种差距，达成您的生活目种差距，达成您的生活目标？开源增加收入（兼开源增加收入（兼职？投？投资理理财？）？）节流减少支出（降低水准？合理消流减少支出（降低水准？合理消费？）？）如果不理如果不理财，后果会怎，后果会怎样？5月最新公布的月最新公布的CPI数据为数据为3.1，而一年期，而一年期银行存款的利率为银行存款的利率为2.25;2.25 3.10.85；这也就意味着这也就意味着10000元，如
4、果不选择理财，而单纯地存入元，如果不选择理财，而单纯地存入银行，一年后就只剩下银行，一年后就只剩下9915元！元！只有投只有投资理理财才能助您才能助您财富的保富的保值、增、增值因为我们时刻面临着：因为我们时刻面临着：因为我们时刻面临着：因为我们时刻面临着：人生最大的小偷！人生最大的小偷！通货膨胀！通货膨胀！朋友朋友们，你，你们需要理需要理财吗？ 只有不会理财的，没有不想理财的！只有不会理财的，没有不想理财的！目目 录您需要理您需要理财吗？1.科学的理科学的理财观2.基金投资相关知识基金投资相关知识3.家庭理家庭理财-四四项原原则 风险忍受度原忍受度原则 即即“生活生活风险忍受度忍受度”，它是指
5、如果家庭，它是指如果家庭主要收入主要收入 者者发生生严重事（重事（变）故，如）故，如伤、病、下病、下岗等，家庭等，家庭经济生活所能生活所能维持的持的时间长度。而解决度。而解决这种种问题的最佳的最佳办法就是法就是人身保人身保险。 家庭理家庭理财-四四项原原则 熟知策略原熟知策略原则 理理财策略是家庭理策略是家庭理财的生命。要想家庭理的生命。要想家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富，达到由无至有、由有至多、由多至富，就一定要熟知和运用好就一定要熟知和运用好储蓄、投蓄、投资和和资产管理等理管理等理财策略，以策略，以实现家庭家庭资产的最佳的最佳配置。配置。家庭理家庭理财-四四项原原则 了解工具原了
6、解工具原则 可以将家庭理可以将家庭理财所适用的金融投所适用的金融投资工具分工具分为下列下列 三三类：最：最为保守的保守的银行存款；保守行存款；保守而而稳健成健成长的的“固定收益型固定收益型”投投资工具，工具，包括包括债券、基金等；有高券、基金等；有高报酬但也相酬但也相对较为冒冒风险的投的投资工具，包括期工具，包括期货基金等。基金等。 家庭理家庭理财-四四项原原则 未来需求原未来需求原则这些需求大致包括子女教育些需求大致包括子女教育费用、用、购房房费用、养老用、养老费用三大用三大类。目目 录您需要理您需要理财吗？1.科学的理科学的理财观2.基金投基金投资相关知相关知识3.什么是基金什么是基金基金
7、的概念基金的概念基金是一种利益共享、基金是一种利益共享、风险共担的集合共担的集合证券投券投资方式，通方式，通过公开公开发售售基金份基金份额募集募集资金，由基金管理人管理，金，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金托管人托管，为基金持有人的利益，基金持有人的利益，以以资产组合方式合方式进行行证券投券投资。基金的特点基金的特点分散投分散投资资产配制配制长期投期投资专家理家理财基金的种基金的种类 不同的分不同的分不同的分不同的分类标类标准有不同的分准有不同的分准有不同的分准有不同的分类类：根据基金根据基金投投资对象象的不同，基金可以分的不同，基金可以分为股票型基股票型基金、金、债券型基金、券型基金、
8、货币市市场基金、指数基金等等。基金、指数基金等等。基金的种基金的种类根据基金根据基金根据基金根据基金交易方式交易方式交易方式交易方式的不同，可以分的不同，可以分的不同，可以分的不同，可以分为为封封封封闭闭式基金和开式基金和开式基金和开式基金和开放式基金放式基金放式基金放式基金 封封封封闭闭式基金式基金式基金式基金 开放式基金开放式基金开放式基金开放式基金 发发行方式行方式行方式行方式一般通一般通一般通一般通过过券商券商券商券商发发行行行行主要通主要通主要通主要通过银过银行等行等行等行等发发行行行行 发发行行行行规规模模模模预预先确定先确定先确定先确定总规总规模模模模没有确定的没有确定的没有确定
9、的没有确定的发发行行行行规规模模模模 存存存存续续期期期期预预先确定存先确定存先确定存先确定存续续期限期限期限期限无固定存无固定存无固定存无固定存续续期限期限期限期限 交易方式交易方式交易方式交易方式二二二二级级市市市市场买卖场买卖通通通通过过代代代代销销机构机构机构机构进进行行行行 交易价格交易价格交易价格交易价格二二二二级级市市市市场买卖场买卖价格价格价格价格直接按直接按直接按直接按净值进净值进行交易行交易行交易行交易 基金基金基金基金总规总规模模模模保持不保持不保持不保持不变变不断不断不断不断发发生生生生变变化化化化基金与基金与现有几种投有几种投资工具的比工具的比较投投资工具工具参考平均
10、参考平均收益收益收益性收益性安全性安全性流流动性性综合合评价价一年定期存一年定期存款款 2.25%2.25%房地房地产5%5%黄金黄金（1010年平均年平均值）4%4% 股票股票-30%-30%至至30%30%外外汇0-3%0-3%股票型基金股票型基金10%10% 如何正确地如何正确地选择基金基金产品品 基金的投基金的投资目目标是否与自己的目是否与自己的目标相符相符客客观：年：年龄、收入、家庭状况、收入、家庭状况、风险承受力承受力主主观：风险偏好、短期价格波偏好、短期价格波动敏感度等等敏感度等等如何正确地如何正确地选择基金基金产品品FF基金的基金的基金的基金的过过往往往往业绩业绩是否有吸引力，
11、是否一是否有吸引力，是否一是否有吸引力，是否一是否有吸引力，是否一贯贯FF基金管理公司是否基金管理公司是否基金管理公司是否基金管理公司是否值值得信得信得信得信赖赖，基金，基金，基金，基金经经理是否足理是否足理是否足理是否足够优够优秀，秀，秀，秀，整个投研整个投研整个投研整个投研团队实团队实力如何。力如何。力如何。力如何。FF基金的基金的基金的基金的费费用水平是否适当。用水平是否适当。用水平是否适当。用水平是否适当。您可以您可以购买多少基金？多少基金？风险类产品的投品的投资比率比率= =100-年年龄如果您如果您40岁，则用于用于风险类投投资的比率的比率为1004060。您可将。您可将60的的资
12、产投投资于股票型基金于股票型基金产品上。当然，您品上。当然，您还可根据可根据您的您的风险偏好适当地偏好适当地进行行调整（整（+-20%）。）。基金基金销售售过程中常程中常见问题解答解答 如何如何如何如何选时选时任何人在投任何人在投任何人在投任何人在投资时资时都希望都希望都希望都希望“ “低低低低买买高高高高卖卖” ”，把握最佳投，把握最佳投，把握最佳投，把握最佳投资时资时机。但机。但机。但机。但实际实际情况是，要想判断短情况是，要想判断短情况是，要想判断短情况是，要想判断短期大期大期大期大盘盘的走的走的走的走势势，选择选择一个最佳的投一个最佳的投一个最佳的投一个最佳的投资时资时机是一件非机是一
13、件非机是一件非机是一件非常困常困常困常困难难、难难以达成的事情。用以达成的事情。用以达成的事情。用以达成的事情。用长远长远的眼光来看，任的眼光来看，任的眼光来看，任的眼光来看，任何一个何一个何一个何一个时时点都是点都是点都是点都是买买入良机。当然，采取入良机。当然，采取入良机。当然，采取入良机。当然，采取“ “定期定定期定定期定定期定额额” ”投投投投资资的的的的办办法是一种法是一种法是一种法是一种较较好的策略。好的策略。好的策略。好的策略。基金基金销售售过程中常程中常见问题解答解答新基金好新基金好还是老基金好是老基金好基金是一种基金是一种基金是一种基金是一种间间接投接投接投接投资资工具，其价
14、格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格工具，其价格与一般商品的价格概念并不相同。基金价格是基金是基金是基金是基金资产资产的的的的净值净值，是投，是投，是投，是投资资管理水平的体管理水平的体管理水平的体管理水平的体现现。运作。运作。运作。运作时间时间越越越越长长，基金，基金，基金，基金净值净值越高，基金的投越高，基金的投越高，基金的投越高，基金的投资资管理能力就越管理能力就越管理能力就越管理能力就越强强。在。在。在。在预计预计市市市市场场短期走弱的情况下短期走弱的情况下短期走弱的情况下短期走弱的情况下买买新基金的成本新基金的成本新基金的成本新基金的成本较较低，没有低，没有低，没有低，没有历历史包史包史包史包袱；在袱；在袱；在袱；在预计预计市市市市场场持持持持续续走走走走强强的情况下的情况下的情况下的情况下买买老基金又能更快更充老基金又能更快更充老基金又能更快更充老基金又能更快更充分地分享分地分享分地分享分地分享资资本市本市本市本市场场的升的升的升的升值值。
