财产险承保实务课件

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1、LOGO财产险承保实务财产险承保实务财产保险部财产保险部目录目录产产 品品知知 识识承承 保保技技 能能P1P1P2P2P4P4P3P3管管 理理制制 度度操操 作作实实 务务宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部Part1Part1产品知识产品知识行业版条款全国版条款区域版条款企财险 工程险 机损险 营业中断险 纯风险损失率项目 家财险 现金险 计算机保险 珠宝商保险 风电系列个体工商户财产保险 变压器保险 金锁家财险宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部行业版条款企财险企财险3 3个个工程险工程险3 3个个机损险机损险1 1个个营业中断险营业中断险1 1个个财产基本险财产基本险财产一切险财

2、产一切险财产综合险财产综合险建筑工程一切险建筑工程一切险建筑安装工程保险建筑安装工程保险安装工程一切险安装工程一切险机器损坏保险机器损坏保险营业中断保险营业中断保险纯风险损失率项目纯风险损失率项目8 8个个地铁地铁铁路铁路电厂电厂港口码头港口码头商业楼宇商业楼宇道路工程道路工程石油化工石油化工电网电网共用一套附加险条款共用一套附加险条款共用一套附加险条款共用一套附加险条款宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部全国版条款主险主险附加险附加险家庭财产综合保险条款（家庭财产综合保险条款（JABJAB）“和谐家园和谐家园”家庭财产保险条款（家庭财产保险条款（JASJAS）家庭财产盗抢保险条款家庭财产盗

3、抢保险条款家庭财产火灾爆炸保险条款家庭财产火灾爆炸保险条款家用电器用电安全保险条款家用电器用电安全保险条款家庭财产管道破裂及水渍保险条款家庭财产管道破裂及水渍保险条款个人贷款抵押房屋保险条款（个人贷款抵押房屋保险条款（JHDJHD）个人贷款抵押房屋综合保险条款个人贷款抵押房屋综合保险条款家庭财产保险基本险（房屋）条款家庭财产保险基本险（房屋）条款家庭财产保险基本险（室内财产）条款家庭财产保险基本险（室内财产）条款家庭住房装修工程保险条款家庭住房装修工程保险条款家家财财险险1111个个现金保险现金保险珠宝商保险（北京、厦门）珠宝商保险（北京、厦门）风电系列条款风电系列条款3 3个个计算机保险计算

4、机保险风电企业建筑、安装工程一切险条款风电企业建筑、安装工程一切险条款风电企业运营期一切险条款风电企业运营期一切险条款风电企业营业中断保险条款风电企业营业中断保险条款（A A款利息损失保险）款利息损失保险） 通通用用附附加加险险（ 2 27 7个个模模块块附附加加险险产产品品）宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部全国版区别区别普通家庭财产综合保险普通家庭财产综合保险“和谐家园和谐家园”家庭财产保险条款家庭财产保险条款保险标的保险标的 被保险人所有、使用或保管的，（一）房屋及其室内被保险人所有、使用或保管的，（一）房屋及其室内附属设备；（二）室内装潢；（三）室内财产：附属设备；（二）室内装潢；

5、（三）室内财产：1 1、家用电、家用电器和文体娱乐用品；器和文体娱乐用品；2 2、衣物和床上用品；、衣物和床上用品；3 3、家具及其他、家具及其他生活用具。生活用具。 被保险人自有的，（一）房屋及室被保险人自有的，（一）房屋及室内附属设施，但不包括附属建筑物；内附属设施，但不包括附属建筑物；（二）室内财产：（二）室内财产：1 1、室内装潢；、室内装潢；2 2、家、家用电器和文体娱乐用品；用电器和文体娱乐用品；3 3、衣物和床上、衣物和床上用品；用品；4 4、家具及其他生活用具；、家具及其他生活用具；5 5、粮、粮食及农产品（鲜活物品除外）；食及农产品（鲜活物品除外）；6 6、农机、农机具。具。

6、保险责任保险责任（一）火灾、爆炸；（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、（一）火灾、爆炸；（二）雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；（三）飞行物体及其他空中运行物滑坡、地面突然下陷；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。固定物体的倒塌。 前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的防止灾害

7、蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。 第六条第六条 保险事故发生后，被保险人为防止或减少保保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。本保险合同的约定也负责赔偿。（一）火灾（一）火灾；（二）爆炸；（二）爆炸； 第五条第五条 保险事故发生后，被保险保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保必要的、合

8、理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。险合同的约定也负责赔偿。费率费率一年期主险最低费率一年期主险最低费率0.0720.072一年期主险最低费率一年期主险最低费率0.0560.056宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部区域版条款个体工商户财产保险个体工商户财产保险金锁家庭财产综合保险金锁家庭财产综合保险变压器保险变压器保险适用于依法经核准登记，从事工商业经营的自然人适用于依法经核准登记，从事工商业经营的自然人 区别区别普通家庭财产综合保险普通家庭财产综合保险金锁家庭财产综合保险金锁家庭财产综合保险主险主险雪灾、雹灾雪灾、雹灾暴雪、冰雹暴雪、冰雹附加盗抢保险附加盗抢保险1 1、三个月

9、以内未能破案、三个月以内未能破案1 1、二个月以内未能破案、二个月以内未能破案2 2、对于便携式用品明确、对于便携式用品明确说明未逐项列明的不予理说明未逐项列明的不予理赔赔附加管道破裂及附加管道破裂及水渍保险水渍保险明确将明确将“管道老化、年久管道老化、年久失修导致渗水、滴水造成失修导致渗水、滴水造成的损失的损失”除外除外附加现金、（金附加现金、（金银）首饰盗抢保银）首饰盗抢保险险1 1、保险金额：以盗抢保额的、保险金额：以盗抢保额的6%6%为限，最高保额为限，最高保额60006000，现金，现金10001000，首饰，首饰500050002 2、三个月以内未能破案、三个月以内未能破案1 1、

10、保险金额：以盗抢保、保险金额：以盗抢保额的额的10%10%为限，最高保额为限，最高保额50005000，现金，现金20002000，金银首，金银首饰饰300030002 2、二个月以内未能破案、二个月以内未能破案宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部Part2Part2操作实务操作实务单证体系规范要求投保单 项目清单 免责提示 特约条款A/B等宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部单证体系单证单证企财险企财险/ /商业楼宇商业楼宇/ /电厂电厂机损险机损险营业中断营业中断险险家财险家财险工程险工程险其他其他投保单投保单投保标的项目清单投保标的项目清单附加险条款投保清单附加险条款投保清单风险问询

11、表风险问询表1 1、所有新保业务（除单、所有新保业务（除单保固定资产的银行代理业保固定资产的银行代理业务）务）2 2、被列入禁止和限制承、被列入禁止和限制承保的业务保的业务1 1、所有新保业、所有新保业务务2 2、被列入禁止、被列入禁止和限制承保的和限制承保的业务业务类似风险类似风险问询的内问询的内容包含在容包含在投保单中投保单中类似风险类似风险问询的内问询的内容包含在容包含在投保单中投保单中特约条款特约条款A/BA/B保额保额1.51.5亿以下或保费亿以下或保费2020万以下万以下条款条款免责条款特别提示免责条款特别提示施工机器、设备投保清单施工机器、设备投保清单免赔清单免赔清单被保险人清单

12、被保险人清单被保险人分户信息投保清单被保险人分户信息投保清单集体投集体投保项目保项目宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部规范要求投保人签章处签章要素填写完全准确系统、保单与投保单证一致保险期限特别约定保险价值确定方式宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部Part3Part3管理制度管理制度异地业务统括保单批单退费见费出单宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部异地业务概念：异地承保，是指保险公司及其分支机构对于在其经营保险业务许可证核准的经营区域以外的保险标的单独进行承保的行为。 中国保险监督管理委员会关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的中国保险监督管理委员会关于大型商业保险和统括保单业务

13、有关问题的通知通知 保监发保监发200216200216号号省级分公司及经省级分公司转授权的地市级分公司对于本省、自治区、直辖市、计划单列市以外的保险标的单独进行承保的业务。 关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知 人保财险财产人保财险财产电函电函200920098181号号规定：保险公司管理规定保险公司管理规定 中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令（20042004年第年第3 3号）号） 第五十一条第五十一条 除本规定第五十二条规定的情形外，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。第五十二条第五十二条 保

14、险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务以及通过互联网等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。中国保险监督管理委员会关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知中国保险监督管理委员会关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知 保监发保监发200216200216号号 省外异地业务必须符合大型商业保险标准，即保险金额（含责任限额）超过1.5亿元人民币且年保险费超过40万元人民币。待 续 宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部异地业务规定：禁止承保保险金额（含责任限额）未超过1.5亿元人民币或年保险费未超过40万元人民币标准的财产险统括保单业务、异地业务以及共保

15、业务。 关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知关于严格管理财产险统括保单、异地及共保业务的通知 人保人保财险财产电函财险财产电函200920098181号号执行：对于保险金额（含责任限额）未超过1.5亿或年保险费未超过40万的新保业务，禁止单独承保，但可与禁止单独承保，但可与属地人保公司联保。属地人保公司联保。对于保险金额（含责任限额）未超过1.5亿且年保险费未超过40万的续保业务和贷款行在宁波的银行代理业务，根据风险情况选择承保根据风险情况选择承保。对于保险金额（含责任限额）超过1.5亿且年保险费超过40万元人民币的业务，由大商部负责报批备。由大商部负责报批备。宁波市分公司宁波市分

16、公司财产保保险部部统括业务概念：统括保单业务的一般含义是指对同一法人的两个或两个以上地址的保险标的进行统一承保的统括保单业务的一般含义是指对同一法人的两个或两个以上地址的保险标的进行统一承保的业务。业务。 按照保监会、总公司的规定，统括保单业务是指对按照保监会、总公司的规定，统括保单业务是指对同一法人同一法人在两个或两个以上省级分公司所辖区在两个或两个以上省级分公司所辖区域内的保险标的进行统一承保的业务。域内的保险标的进行统一承保的业务。 规定：保险公司管理规定保险公司管理规定 中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令（20042004年第年第3 3号）号） 第五十一条第五十一条 除

17、本规定第五十二条规定的情形外，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。第五十二条第五十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务以及通过互联网等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。执行：对于保险金额（含责任限额）未超过1.5亿或年保险费未超过40万的统括业务，投保人的法人投保人的法人在宁波大市，根据风险情况选择承保。根据风险情况选择承保。对于保险金额（含责任限额）超过1.5亿且年保险费超过40万的统括业务，由大商部负责报批备。由大商部负责报批备。宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部批单退费规定：以财产基本险条款为例以财产基本险条款为例

18、第四十条第四十条 保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。退费金额 = 签单保费 *（1-短期费率） 保险责任开始后，保险人要求解除保险合同的，可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。退费金额 = 签单保费 * （未到期天数/保单总天数）执行：除以下几种特殊情形外，一般情况下均应按短期费率计算退费金额：客户在我公司重复投保退保后重新签发保单宁波市分公司宁波市分公

19、司财产保保险部部批单退费客户填写批退申请单客户填写批退申请单并并盖章确认盖章确认经营单位分管领导经营单位分管领导签字同意签字同意经办人员将经办人员将相关单证发相关单证发出单中心出单中心结算中心结算中心财务支付财务支付出单中心将批退出单中心将批退信息录入业务系统，信息录入业务系统，并提交核保并提交核保市公司产品线管理市公司产品线管理部门审批部门审批同意，并通过。不同意，并退回。经办人员收回经办人员收回保单正本保单正本宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部见费出单 不需要“见费出单”的业务 异地业务：被保险人地址或标的物坐落地址在宁波行政区域外被保险人地址或标的物坐落地址在宁波行政区域外 从共保方

20、承保的共（联）保业务 外汇结算保费的业务 经纪业务：出具保险单后二个月内（以签单日期为准，下同）缴入保险公司指定帐户出具保险单后二个月内（以签单日期为准，下同）缴入保险公司指定帐户 工程险保费超过10万元（含）的业务： 1010万（含）万（含）-100-100万（不含）非分期工程险业务万（不含）非分期工程险业务-出具保险单后出具保险单后1515天内天内 100 100万（含）以上非分期工程险业务万（含）以上非分期工程险业务-出具保险单后一个月内出具保险单后一个月内 除企财险外的银行代理业务：出具保险单后一个月内出具保险单后一个月内 300元以下的定额保单业务（金锁家庭财产综合保险（组合型） 出

21、具保险单后一个月内出具保险单后一个月内 分期付费规定 单险种一次签单保费在10万元(含10万元)以上，50万元（不含）以内的非车险业务 单险种一次签单保费超过50万元（含）的非车险业务，但签单保费超过1000万元的企财险、工程险业务不受限制关于印发宁波市非车险关于印发宁波市非车险“见费出单见费出单”自律公约的通知自律公约的通知- -甬保协甬保协2010820108号号宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部见费出单 单笔保费大于1万元（不含）的业务，必须采取转账支票、网上银行、银行汇兑等转账方式收费，不得采取现金（含现金支票）及POS机划卡收费方式收费。 如果被保险人或投保人一方为个人，且实际支

22、付为个人， 确实无法进行转账支付的，说明个人与单位之间的关系,向协会报备后，可以POS机划卡方式收费。宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部Part4Part4承保技能承保技能定价因素竞争策略价格底限定价时必须考虑的风险因素低价竞争策略 高价竞争策略 成本驱动策略行业自律公约 报备的费率规章宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部定价因素火灾风险，与行业性质密切相关。火灾风险，与行业性质密切相关。水灾风险，与地区性密切相关。水灾风险，与地区性密切相关。承保条件，如保额、免赔、扩展责任等。承保条件，如保额、免赔、扩展责任等。个体风险，与建筑结构、管理水平密切相关。个体风险，与建筑结构、管理水平密切

23、相关。1 12 23 34 4财产险定价的重要基础是财产险定价的重要基础是保险人对风险的充分认知以及正确的判断。保险人对风险的充分认知以及正确的判断。宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部竞争策略低价竞争策略社会影响力提高市场占有率一揽子保险高价竞争策略风险状况不明资源优势明显改善或引导某一高风险行业的费率条件 成本驱动策略承保经验丰富宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部价格底限行业自律公约保额1.5亿以下或保费低于20万的企财险业务异地标的所在地的行业自律要求纯风险损失率不论保额大小，对纯风险损失率表中规定的业务类型，应严格执行经报备后的新条款费率，严禁使用原保险条款费率。报备的费率规章家财综合险最低调整年费率为0.072机损险主险费率应至少为财产险费率的1.05倍，每次事故最低免赔额 为10000元营业中断险费率应至少为财产险费率的1.5倍，每次事故最低免赔天数为7天现金险费率最低为0.1，每次事故最低免赔额为500元宁波市分公司宁波市分公司财产保保险部部LOGO谢谢！谢谢！财产保险部财产保险部