中央银行与金融监管课件

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1、复习上次课内容-商业银行o1、涵义：o商业银行是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。o2、商业银行业务：存款、贷款、中间业务中央银行与金融监管中央银行与金融监管中央银行与金融监管中央银行与金融监管货币银行学课程 第六章 中央银行制度中央银行制度 中央银行的主要业务中央银行的主要业务 金融监管金融监管知识重点知识重点o1中央银行的基本职能。o2中央银行的负债业务和资产业务。o3中央银行的相对独立性。o4. 金融监管的内容第一节第一节第一节第一节 中央银行制度中央银行制度中央银行制度中央银行制度 中央银行制度是指由中央银行代表国家管理一国金融

2、业，并以其为核心构成商业银行及其它金融机构为融资媒体的市场型金融体制。一、建立中央银行制度的必要性一、建立中央银行制度的必要性o从中央银行的起源和大多数国家设立中央银行的情况看，中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要：n集中货币发行权的需要（银行券的局限）n代理国库和为政府筹措资金的需要n管理和服务金融业的需要 n国家对社会经济发展实行干预的需要二、中央银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展o中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段，它是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独独占占银银行行券券的的发发行行权权是其产生的第一个标志；o具体地说，各国中央银行的产生和发展的进程并不一

3、致，大体上是经由这样三个途径：o由商业银行转化为中央银行：英国的英格兰银行、法国的法兰西银行、德国的普鲁士银行；o专门设置的中央银行：美国联邦储备体系，二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行； o由综合型银行改革为单一职能中央银行：前苏联、东欧各国及中国的中央银行。 三、中央银行制度的类型三、中央银行制度的类型o按资本构成划分，有两种类型：n国有化的中央银行 -大多数国家n股份制性质的中央银行：n国家资本与民间资本共同组建n全部股份非国家所有n无资本金的中央银行n资本为多国共有英格兰银行按管理体制划分，有四种类型：n1、单一式中央银行制度：n一元式中央银行制度。-总分行n二元式中央银行制

4、度。-中央和地方。联邦国家。中央银行制度的类型（续）中央银行制度的类型（续）中央银行制度的类型（续）中央银行制度的类型（续）n2、复合式中央银行制度：中央银行与存款货币银行于一身，前苏联等 n3、跨国中央银行制度：西非货币联盟、欧洲中央银行等。n4、准中央银行制度；新加坡，香港等跨国中央银行o除了欧盟以外，一般为地域相邻的欠发达国家建立货币联盟。o例如，贝宁、象牙海岸、尼日尔、塞内加尔、多哥、上沃尔特等国组成的西非货币联盟所设的中央银行。o由喀麦隆、刚果、加蓬、中非组成的中非货币联盟所设中非国家银行中非国家银行。准中央银行制度o新加坡设金融管理局和货币委员会两个机构来行使中央银行职能。o香港成

5、立金融管理局，集中了货币政策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能，发行钞票由渣打银行、汇丰银行、中国银行履行，以100%外汇作为发钞储备，。票据结算由汇丰银行管理。o斐济、马尔代夫、利比里亚等也实行准中央银行制度。中央银行制度的类型（续）中央银行制度的类型（续）o按隶属关系划分，有两种类型：n独立性强的中央银行制度-美国n独立性居中的中央银行制度日本银行n独立性弱的中央银行制度-意大利、中国四、中央银行的性质和职能四、中央银行的性质和职能o当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。o中央银行不能首先考虑自身

6、的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题；o中央银行的业务目标不是为实现赢利，而是为实现国家的宏观经济目标；o中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体、不是经营型银行，而是国家金融管理机关，是管理型银行。o中央银行的性质：n中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机关，是国家机器的重要组成部分。中央银行的性质中央银行的性质o当代各国中央银行一般有这三个方面的职能：中央银行的职能中央银行的职能o中央银行是发行银行发行银行。o中央银行集中了银行券的发行权，其发行的银行券即为一国的法定货币。o这一方面主要职能是：中央银行的职能中央银行的职能n统一货币发行；n掌管货币储备；n调控货币

7、供给；n维持货币的稳定。 中央银行的职能中央银行的职能o中央银行是银行的银行银行的银行。o中央银行只与商业银行及其它金融机构发生业务往来。o这一方面主要职能是：n集中商业银行与其它金融机构的现金准备；n作为“最后贷款人”而向商业银行及其它金融机构提供信用支持；n组织金融机构之间的票据清算。o中央银行是政府的银行政府的银行。o中央银行是国家金融政策的制定和实施机构，是国家机器的重要组成部分。o这一方面主要职能是：中央银行的职能中央银行的职能n代理国库；n为政府筹措资金；n代表国家管理金融业；n调控宏观金融。五、我国的中央银行制度五、我国的中央银行制度o1983年9月，国务院作出决定：自1984年

8、1月1日起，中国人民银行作为国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，专门行使中央银行职能。o国务院这一决定的贯彻落实，标志着我国中央银行制度正式确立。o中国人民银行兼有“国家机关”和“银行”双重性质：作为国家机关，中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的部级机构，是我国国家机器的一个重要组成部分。我国的中央银行制度我国的中央银行制度但中国人民银行又不同于一般的政府机构：n一是它要办理以政府、商业银行及其它金融机构为对象的银行业务，有经营收入，因而要实行经济核算，这是其它政府部门不具有的特性；n二是它在管理上主要运用经济手段进行间接调控，是种经济性质的管理，与政府其它部门主要是行政管理有区别

9、。 我国的中央银行制度我国的中央银行制度作为银行，中国人民银行也要经营银行业务，但它与商业银行不同：n它是发行的银行、银行的银行和政府的银行。它不以赢利为目的，不与商业银行及其它金融机构争利；n它不经营一般银行业务，而是以政府、商业银行及其它金融机构为业务对象；n它处于超脱地位，以“最后贷款人”和“信用管理者”身份，调控宏观金融。我国的中央银行制度我国的中央银行制度中国人民银行作为国家金融管理机关和中央银行，国家赋予它主要任务是：制定和实施货币政策，调控宏观金融。中国人民银行自身的组织建设问题、即管理体制问题，是其独立自主地制定和实施货币政策的重要环节。这里包括了两个方面的内容：我国的中央银行

10、制度我国的中央银行制度n决策机构的设置n分支机构的设置。在管理体制方面，中国人民银行属于一元化型的集权制中央银行类型，货币政策委员会为咨询机构。中国人民银行分支机构按经济区划设置：n将全国分为九大区，按大区设立分行；n在省会城市及中心城市设置中心支行；n在县及县级市设立支行。n下级行对上级行负责，大区分行对总行负责。 我国的中央银行制度我国的中央银行制度本节总结o1、建立中央银行制度的必要性o2、中央银行的产生与发展o3、中央银行的类型o4、中央银行的性质和职能o5、我国的中央银行制度第二节 中央银行的主要业务一、中央银行的货币发行业务一、中央银行的货币发行业务中央银行作为发行银行，发行货币是

11、其主要业务。货币发行是指一国货币当局向流通界投放现金通货的业务。在我国，中国人民银行是国家指定的唯一的货币发行机构，负责贯彻货币发行政策，组织人民币发行业务。人民币发行业务是通过发行库与业务库的调拨往来进行的：发行库是中国人民银行的一个重要组成部分，负责保管发行基金和办理人民币发行业务。发行库原则上与人民银行机构配套设置，即有一级人民银行机构设一级发行库，发行库之间实行垂直领导，下级库对上级库负责。发行库保管的发行基金，是人民银行保管的、处于向市场投放准备状态的人民币印制完成券，尚不属于货币。 货币发行业务货币发行业务 发行库与发行基金调拨发行库与发行基金调拨发行基金调拨是指在发行库之间进行人

12、民币印制完成券的转移，其目的是为适应不同地区在不同时期对不同券别的人民币需要量。调拨发行基金的程序是：货币发行业务货币发行业务 发行库与发行基金调拨发行库与发行基金调拨o首先，各级发行库根据计划期人民币发行安排、本库的库存定额和实有库存量，编制发行基金调拨计划报送上级库；o其次，上级库根据批准的发行基金调拨计划签发调拨命令，分别以调入令和调出令同时通知调入库和调出库；o最后，根据上级库的调入令和调出令，发行基金由调出库转入调入库。货币发行业务货币发行业务 发行库与发行基金调拨发行库与发行基金调拨各商业银行及其它吸收存款的金融机构，为办理业务上的日常现金收付，在各个对外营业的行处设置现金业务库。

13、业务库所保存的库存现金，是商业银行维持其正常业务收付的现金准备，它处于周转状态，是现金流通量（M0）的一部分。具体的人民币发行业务，是由发行库与业务库之间的现金调拨来实现的。 货币发行业务货币发行业务 业务库与现金调拨业务库与现金调拨人民银行为商业银行各业务库核定库存限额：n当商业银行库存现金不足、其在人民银行又有存款余额时，可向人民银行发行库提取现金。而发行基金一旦拨到业务库，就由人民币印制完成券转化为流通中现金，因而人民币发行又称为“出库”；n当商业银行业务库存现金高于其库存限额时，可以缴回发行库。这种由业务库向发行库的现金调拨，称为“入库”，此时流通中现金又回复为人民币发行准备券状态，因

14、而其实质为货币回笼。 货币发行业务货币发行业务 业务库与现金调拨业务库与现金调拨人民币发行业务程序图：人民币发行业务程序图： 依据：国民经济发展战略、货币政策等要求 现 金 计 划（季 度 差 额） 净投放 净回笼发行基金调拨计划 出 库 限 额 回回笼笼任任务务 发行库A（调入库） 发行库B（调出库） 投 放 行 业 务 库回 笼 行业 务 库入库入库 ( (回笼回笼) ) 转移发行基金转移发行基金 调入令调入令 调出令调出令 ( (发行发行) ) 出库出库 出库命令出库命令 发行基金调拨 现 金调 拨 二、对商业银行的业务二、对商业银行的业务1、存款准备金业务o商业银行吸收的存款不能全数用

15、于放款或投资业务，必须保有一部分作为客户支用或提现的现金准备。o现金准备主要集中存放在中央银行，从而形成商业银行在中央银行的存款准备金；o为保证商业银行的清偿能力，防止银行破产使存户受损，中央银行以法律形式规定缴存中央银行的存款准备金比率。2、信贷业务o当商业银行及其它金融机构感到资金不足时，可获得中央银行的信用支持。中央银行的信贷业务主要有：n再抵押放款指中央银行接受商业银行提交的有价证券作为抵押物而向商业银行提供的放款；n再贴现指中央银行为商业银行贴现商业票据的业务；n信用放款指中央银行为贯彻某种金融政策，或为某些信誉高的大商业银行提供的不须任何抵押或担保而发放的贷款。 3、清算业务o各商

16、业银行都向中央银行缴存存款准备金，因而它们均要在中央银行开立往来账户。o它们之间由于交换票据所产生的应收、应付款项，可以通过在中央银行的往来账户办理非现金结算。o此项业务为中央银行主要的中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。 三、对政府的业务三、对政府的业务o中央银行对政府的业务主要有：n国库业务：中央银行接受各级国库存款，又执行国库签发的支票办理转帐手续或现金付款，成为政府的总会计和总出纳。n公开市场业务：公开市场业务是中央银行在证券市场上公开买卖国债的业务。n国际储备业务：中央银行代理政府交易和储备黄金、外汇，构成的一国国际储备，是一国经济实力的重要标志之一。2004年货币当

17、局资产负债表(亿元) 资 产负 债 和 资 本 账 户项 目金 额项 目金 额 国外资产(净)46397.8 储备货币62346.7 对中央政府债权2969.6 债 券11079.0 对存款货币银行债权10424.3 政府存款2341.6 对非货币金融机构债权8865.1 负债总计负债总计75767.3 对非金融部门债权136.3 自有资金自有资金250.2资产总计资产总计68793.1 其它其它(净净)-7224.4第三节 金融监管o金融监管是监管当局为保证金融体系稳健运行、维护存款人的合法权益，而对各类银行和其他金融机构的监督检查和管制。o由于现代金融业是国民经济活动的中枢，任何一家银行或

18、金融机构经营中发生问题，都会引发不同程度的连锁反映，不仅牵动整个金融体系，也会给社会政治和经济活动带来震动，因此各个国家都非常重视金融监管。一、金融监管的目标一、金融监管的目标o实施金融监管，首先要确定金融监管的目标。而金融监管的目标也有一个随着银行业的发展和主要金融风险的形式变换而变动的发展过程。n本世纪30年代前，金融监管的目标是控制银行券的发行，防止金融机构倒闭；n30年代至90年代初，金融监管的目标主要是维持金融业的安全和公平竞争；n 90年代初至今，金融监管的目标突出了保护存款人的利益。 o概括起来，金融监管的目标主要有以下两个方面：以上两个目标之间存在着密切的联系：o维护金融体系的

19、安全和稳定，是保护存款人利益前提条件；o保护存款人的利益，又可促进金融体系的安全与稳定。 n维护金融体系的安全与稳定，这是金融监管的首要目标；n保护存款人的利益。二、金融监管的原则二、金融监管的原则o金融监管的原则是由金融监管的目标决定的，它是监管当局实施监管的依据。目前，公认的原则主要有以下三项：n安全、有效性原则。安全经营和提高经营效率并不矛盾；n统一性原则。指微观金融和宏观金融、国内金融和国际金融的统一 ；n公正、公开和公平的原则。禁止各种形式的垄断，金融法规、制度和监管的内容、方式公开，开展平等竞争。三、金融监管机制三、金融监管机制1、金融监管的主体概括地分为三类： o中央银行对金融监

20、管负有完全责任，如1997年以前的英国；o第二类为由专门机构负责金融监管，中央银行处于配合协调地位，日本在这方面最具代表性；o第三类为中央银行和其他几个机构分工负责，如美国等大多数国家。 四、金融监管手段四、金融监管手段o不同国家，不同时期的监管手段是不同的。如市场体制健全的国家，主要采用法律手段，而市场体制不发达的国家，更多地是使用行政手段。总的看，目前金融监管使用的手段主要有：n法律手段；n先进的技术手段；n行政手段；n经济手段。 我国的金融监管主体属于第三类：o中国人民银行负责金融监管的总体协调；o银行监督管理委员会负责对银行业的监管；o证券监督管理委员会负责对证券业的监管；o保险监督管

21、理委员会负责对保险业的监管。 2、金融监管对象：o解决的是对谁实施监管。传统上，金融监管的对象主要是国内的商业银行；o随着金融的深化和非银行金融机构的广泛发展，信托公司、证券公司、证券交易所、信用合作社、保险公司、租赁公司、各种基金会、财务公司等各类非银行金融机构被列入了被监管之列。o因此，从总的来看，金融监管的对象呈逐步扩大之势，甚至可以涵盖所有的金融机构和金融活动。o对以上监管对象，监管当局主要是从以下方面加以监管：3、监管内容：n制订有关的金融政策、法规，作为全国金融活动的准则和中央银行进行金融管理的依据和手段；n根据有关政策、法规，统筹各种金融机构的设置，负责审查、批准金融机构的设置、撤消、合并，办理各类金融机构的注册、登记和颁发营业执照的手续；n监管金融业务。 集中货币发行权的需要o货币发展史来看，金币具有一定限制（保管、运输等）o商业银行发行各自银行券的弊端：n 1、不能保证银行券流通的稳定性。n 2、流通范围局限。o客观要求信誉卓著、全国有较大影响的大银行集中发行。政府以法令形式集中发行权最根本的职能对货币发行权的控制o 只要我能控制一个国家的货币发行，我不在乎谁制定法律。 -引自货币战争o信用货币发行的影响；n铸币税n影响物价水平梅耶梅耶.罗斯罗斯柴尔德柴尔德