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1、第二单元第二单元 生产、劳动与经营生产、劳动与经营第第5 5课时课时 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行 本本课课考点考点复复习习重点重点商业商业银行银行1.储储蓄存款蓄存款2.存存轻轻利息及其利息及其计计算算3.商业银行的主商业银行的主要业务要业务1.存款利息存款利息及其及其计计算算2.商业银行商业银行的主要业务的主要业务【情景材料情景材料1 1】 高高一一学学生生小小明明的的爸爸爸爸收收到到一一笔笔1010万万元元的的货货款款，考考虑虑到到小小明明以以后后上上大大学学需需要要钱钱，就就决决定定拿拿出出2 2万万元元存存入入银银行行。爸爸爸爸为为了了锻锻炼炼小小明明，就就让让小小明明到到银
2、银行行以以小小明明自自己己的的名名义义开开户户存存钱钱。周周末末上上午午8 8点点半半，小小明明带带着着2 2万万元元到到了了银银行行，却却没没存存成成钱钱，只只好好回回家。家。请你猜测：请你猜测：小明没办成存款的原因是什么？小明没办成存款的原因是什么？我我国国储储蓄蓄存存款款实实行行实实名名制制，到到银银行行开开户户时时，必须出示必须出示身份证身份证。（一）、储蓄存款（一）、储蓄存款1 1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将属，是指个人将属，是指个人将属，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存于其所有的人民币或者外币存于其所有的人民币或者外币存于其所
3、有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存入储蓄机构，储蓄机构开具存入储蓄机构，储蓄机构开具存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭折或者存单作为凭证，个人凭折或者存单作为凭证，个人凭折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本存折或者存单可以支取存款本存折或者存单可以支取存款本存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定金和利息，储蓄机构依照规定金和利息，储蓄机构依照规定金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。支付存款本金和利息的活动。支付存款本金和利息的活动。支付存款本金和利息的活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱存到何处存到何处有何凭证有何
4、凭证有何益处有何益处考点一考点一 储蓄存款储蓄存款 【情景材料情景材料2】 小小明明回回家家拿拿了了身身份份证证，准准备备去去银银行行办办理理存存款款，想想起起了了家家附附近近有有一一家家中中国国人人民民银银行行，他他要要求求把把2万万元元现现金金存存入入银银行行，但但中中国国人人民民银银行行的的工工作作人人员员告告诉诉他他，他他们们这这里里不不能能够够存存款款，存存款款要要到到办办理存款储蓄的机构去。理存款储蓄的机构去。中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是中国人民银行是政府机关政府机关(政府部门政府部门
5、)我我国国银银行行分分类类（性性质质）中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行考点一考点一 储蓄存款储蓄存款 2 2我国的储蓄机构主要是：我国的储蓄机构主要是：_、_等。等。 3 3存存款款储储蓄蓄的的类类型型：目目前前，我我国国的的储储蓄蓄存款主要有存款主要有_和和_两大类。两大类。商业银行商业银行活期储蓄活期储蓄信用合作社信用合作社定期储蓄定期储蓄3 3、存款储蓄的类型、存款储蓄的类型比较定期存款、活期存款的异同存期存期流动性流动性支取支取方式方式利率利率优点优点 不不 同同 点点活期活期存款存款 定期定期存款存款 相相 同同 点点 方便方便灵活灵活收益收益较高较高不定不定 强
6、强随时随时低低 定定较差较差 到期到期 高高 1 1、都是一种投资方式，可获得利息，比较安全，、都是一种投资方式，可获得利息，比较安全，风险较低。风险较低。 2 2、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存、在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款提前支取有损失利息的风险。款提前支取有损失利息的风险。 1 1如果你有如果你有1000010000元人民币想储蓄保存，元人民币想储蓄保存，下列哪些机构会给你办理存款业务下列哪些机构会给你办理存款业务 中国人民银行中国人民银行 保险公司保险公司 中国中国银行银行 中国农业银行中国农业银行 中国建设银行中国建设银行 A AB B C C D D2、20
7、09年年16月份，我国居民户存款余额平月份，我国居民户存款余额平均增速在均增速在29.66%左右。在活期储蓄与国债这两左右。在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的那么，他看中的是活期储蓄的 () A.流动性强流动性强B.风险小风险小 C.收益率高收益率高 D.信用度高信用度高【情景材料情景材料3】 等等待待了了4040多多分分钟钟，轮轮到到小小明明存存款款了了。营营业业员员问问他他：“请请问问您您是是存存活活期期还还是是定定期期？”“”“爸爸爸爸没没告告诉诉我。我。” ” 小明回答道。小明回答道。项目项
8、目 年利率（年利率（% %） （一）活期（一）活期0.50.5（二）定期（二）定期三个月三个月3.13.1半年半年3.33.3一年一年3.53.5二年二年4.44.4三年三年5 5五年五年5.55.52011年年10月月20日日 从从20082008年年1010月月9 9日起，国家日起，国家暂免征收利息税。暂免征收利息税。 请你想想：请你想想： 小明这小明这2 2万元，是存活万元，是存活期划算还是存定期划算？请期划算还是存定期划算？请说明理由？说明理由？考点二考点二 利息、利率与本金利息、利率与本金 1 1存款利息。存款利息。(1)(1)储储蓄蓄存存款款都都能能获获得得利利息息。_是是人人们们
9、从从储储蓄蓄存存款款中中得得到到的的唯唯一一收收益益，它它是是银银行行因因为为使使用用储储户户存存款款而而支支付付的的报报酬酬，是是存存款款本本金金的的_部分。部分。(2)(2)利利息息的的多多少少取取决决于于三三个个因因素素：本本金金、存存期期、_。 2 2利利息息的的计计算算公公式式：利利息息本本金金利利息息率率_。利息利息增值增值利息率利息率存款期限存款期限3 3下列对储蓄存款的认识，正确的一项是下列对储蓄存款的认识，正确的一项是 A A储储蓄蓄存存款款作作为为一一种种投投资资选选择择具具有有收收益益高高的的特点特点B B储储蓄蓄存存款款可可以以随随时时存存取取，灵灵活活方方便便，很很受
10、受投资者欢迎投资者欢迎C C利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D D储蓄存款由于收益很低，所以没有风险储蓄存款由于收益很低，所以没有风险存款利率存款利率下调：下调：会使居民的会使居民的储蓄减少储蓄减少，使，使流通中的货币流通中的货币量量增大增大，从而使从而使生活消费生活消费支出相对增加，同时还会改变居民支出相对增加，同时还会改变居民的的投资方向投资方向，如转向股票和债券等。，如转向股票和债券等。存款利率存款利率上调：上调：会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。使生活消费支出相对下降。可见
11、，可见，存款利率存款利率的调整主要是通过调节的调整主要是通过调节存款量存款量来来控制控制流通中的货币量流通中的货币量和社会对和社会对生活资料生活资料的需求量。的需求量。利率变动对经济的影晌利率变动对经济的影晌（1）存款利率存款利率变动的影响变动的影响（）（）贷款利率贷款利率变动的影响。变动的影响。贷款利率下调贷款利率下调贷款利率上调贷款利率上调会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使投规模扩大、流通中的货币量增加，并使投资需求增长。资需求增长。会加大借贷成本，抑制借欲者积极性，从会加大借贷成本，抑制借欲者积极性，从而抑制银行贷款
12、规模，减少流通中的货币而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；量，并使投资需求相对下降；可见，贷款利率的调整主要是通过调节可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款贷款量量来控制来控制货币量货币量和社会对和社会对投资投资的需求量。的需求量。正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长对居民的储蓄存款要做辩证地分析：对居民的储蓄存款要做辩证地分析：一一方方面面，居居民民储储蓄蓄余余额额增增加加，意意味味着着经经济济发发展展态态势势良良好好，居居民民收收入入水水平平提提高高，生生活活水水平平改改善善。同同时时，居居民民储储蓄蓄在在国国家家的的经经济济建建设
13、设中中起起着着重重大大作作用用，能能为为经经济济建建设设提提供供资资金金，使使再再生生产产顺顺利利进进行行。居居民民储储蓄蓄对对个个人人而而言言，有有利利于于培培养养科科学学合合理理的的生生活活习习惯惯，建建立立文文明明健健康康的生活方式。的生活方式。另一方面，居民另一方面，居民储蓄太多、过量储蓄太多、过量，则会导致消费市场，则会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大造成的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产的促进作用，制不良影响，这不仅弱化了消费对生产的促进作用，制约了经济的发展，最终也必然影响居民生活水平的改约了经济的发展，最终也必然
14、影响居民生活水平的改善和提高。善和提高。 虽虽然然银银行的信用比行的信用比较较高，但也存在通高，但也存在通货货膨膨胀胀情况下存款情况下存款贬值贬值及定期存款提前支取而及定期存款提前支取而损损失失利息的利息的风险风险。考点三考点三 我国的商业银行体系我国的商业银行体系 1 1定定义义：商商业业银银行行是是指指经经营营吸吸收收公公众众存存款款、_、办办理理结结算算业业务务，并并以以_为为主主要目标的金融机构。要目标的金融机构。 2 2地地位位：我我国国的的商商业业银银行行以以_银银行行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。为主体，是我国金融体系中最重要的部分。 3 3类类型型：国国有有控控股股银银
15、行行( (中中行行、建建行行、工工行、农行等行、农行等) )、民营股份银行和、民营股份银行和_。 发放贷款发放贷款国家控股国家控股外资银行外资银行利润利润 4 4(2011(2011年广东模拟年广东模拟) )下列不属于我国下列不属于我国商业银行体系的是商业银行体系的是 A A中国人民银行中国人民银行 B B中国银行中国银行 C C中国农业银行中国农业银行 D D交通银行交通银行【情景材料情景材料4】 回回到到家家后后，小小明明正正和和爸爸爸爸谈谈论论今今天天的的所所见见所所闻闻时时，爸爸爸爸的的朋朋友友小小王王叔叔叔叔来来了了。小小王王说说：“我我收收入入虽虽然然不不高高，但但消消费费观观很很
16、前前卫卫。现现在在准准备备买买辆辆小小轿轿车车，去去银银行行贷贷款款1010万万，可可之之前前买买房房的的贷贷款款，有有几几次次逾逾期期，银银行行因因为为我我信信用用不不良良不不给给我我贷贷款款。我我想想请请你你帮帮我我贷贷点点款款，你你就就帮帮帮帮朋朋友友吧吧。”小小明明的爸爸说：的爸爸说：“”“”请你思考：请你思考： 银行为什么不给小王贷款？银行为什么不给小王贷款？考点四考点四 商业银行的业务商业银行的业务 1 1存存款款业业务务，存存款款业业务务是是商商业业银银行行以以一一定定的的利利率率和和期期限限向向社社会会吸吸收收资资金金，并并还还本本付付息息的的业务。这是商业银行的业务。这是商业
17、银行的_业务。业务。 2 2贷贷款款业业务务，贷贷款款业业务务是是商商业业银银行行以以一一定定的的利利率率和和期期限限向向借借贷贷人人提提供供资资金金，并并要要求求偿偿还还本本息息的的业业务务。这这是是商商业业银银行行的的_业业务务，也也是是商商业业银银行行盈盈利利的的_。按按其其用用途途可可分分为工商业贷款和消费贷款。为工商业贷款和消费贷款。 3 3结结算算业业务务，结结算算业业务务是是商商业业银银行行为为社社会会经经济济活活动动中中的的_提提供供手手段段与与工工具具的的服服务务。银行从中收取一定的服务费用。银行从中收取一定的服务费用。基础基础主体主体主要来源主要来源货币收支货币收支4 4银
18、行存款业务与贷款业务的比较银行存款业务与贷款业务的比较存款存款业务业务贷贷款款业务业务含含义义银银行的行的地位地位作用作用联联系系都都是是银银行行的的主主要要业业务务，存存款款是是贷贷款款的的来来源源，贷贷款收取的利息是存款利息的来源。款收取的利息是存款利息的来源。债务人债务人债权人债权人主体业务主体业务商业银行利润的商业银行利润的主要来源主要来源基础业务基础业务没有存款就没有没有存款就没有商业银行商业银行【知识迁移】【知识迁移】 一般来说，商业银行的营利：一般来说，商业银行的营利： 银银行行利利润润贷贷款款利利息息存存款款利利息息银银行费用。行费用。 因因此此银银行行贷贷款款利利息息始始终终
19、高高于于存存款款利利息息，而而储储户户的的存存款款利利息息最最终终只只能能来来源源于于银行的贷款利息。银行的贷款利息。商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱5 5、商业银行的、商业银行的作用作用: :A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；顺利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；据；C C、通
20、过银行对国民经济各部门和企业的生产经、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。高国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表 5 520112011年年1 1月月1 1日日，赵赵某某在在工工商商银银行行办办了了“一一卡卡通通”银银行行卡卡，后后来来他他到到大大型型商商场场购购物物时时总总是是通通过刷卡来付款，这体现出过刷卡来付款，这体现出( () ) A A银行卡是一种货币银行卡是一种货币 B B个人可以在商场赊账购物个人可以在商场赊账购物 C C银行的结算业务银行
21、的结算业务 D D刷卡付费可以更省钱刷卡付费可以更省钱6 6、银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款是因、银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款是因为为 商业银行的主体业务是存款商业银行的主体业务是存款 商业银行是以营利为目的的经济组织商业银行是以营利为目的的经济组织 商业银行要降低市场交易的风险商业银行要降低市场交易的风险 商业银行要加强对结算业务的管理商业银行要加强对结算业务的管理 A A、 B B、 C C、 D D、 7.7.爆发于美国的次贷危机给世界金融业带来了沉爆发于美国的次贷危机给世界金融业带来了沉重的打击，也带来了深刻的教训，次贷危机对商重的打击，也带来了深刻的教训，次贷危机对商业银行
22、的启示是业银行的启示是 A. A.扩大存款业务，因为它是商业银行的主体扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务业务 B. B.减少贷款业务，防范金融风险减少贷款业务，防范金融风险 C. C.贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则益性原则 D. D.要不断降低存贷款利率要不断降低存贷款利率储蓄存款的优缺点储蓄存款的优缺点 (1)(1)优优点点：作作为为投投资资对对象象，活活期期储储蓄蓄流流动动性性强强、灵灵活活方方便便，适适合合个个人人日日常常生生活活待待用用资资金金的的存存储储，但但收收益益低低。定定期期储储蓄蓄流流动动性性较较差差，收收益益高高于于活
23、活期期储储蓄蓄，但但一一般般低低于于债债券券和和股股票票。与与低低收收益益相相对对应应，因因为为银银行行的的信信用用度度较较高高，储储蓄蓄存存款比较安全，风险较低。款比较安全，风险较低。 (2)(2)缺缺点点：通通货货膨膨胀胀情情况况下下存存款款贬贬值值，定定期期存款因提前支取而损失利息。存款因提前支取而损失利息。比较比较中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行性质性质地位地位目标目标职能职能业务业务中央银行中央银行不吸收居民存款，不向银行以外不吸收居民存款，不向银行以外的企业贷款，不以营利为目的的企业贷款，不以营利为目的国家机关、政府的组成部分国家机关、政府的组成部分金融企业金融企业金融体系
24、中最重要金融体系中最重要的组成部分。的组成部分。以利润为目的以利润为目的以存款、贷款、以存款、贷款、结算为主要业结算为主要业务务发行人民币，管理人民币流通发行人民币，管理人民币流通（发行（发行的银行）的银行）依法制定和实施货币政策，维护金融依法制定和实施货币政策，维护金融稳定、稳定、经理国库、经理国库、持有、管理、经营持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备国家外汇储备、黄金储备( (政府的银政府的银行行) )作为最后贷款人，在商业银行资金不作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款足时，向其发放贷款（银行的银行）（银行的银行）可可以以有有效效地地解解决决我我国国城城乡乡居居民民存存款款储储蓄蓄过过快快增增长的措施有长的措施有 提高银行存贷款利率提高银行存贷款利率 完善社会保障体系完善社会保障体系 拓宽投资渠道的方式拓宽投资渠道的方式 完善个人消费信贷，改善消费环境完善个人消费信贷，改善消费环境 A A B B C C D D
