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1、一、储蓄存款一、储蓄存款1含义：含义：个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单为凭证，个人凭存折或存单可以支取储蓄机构开具存折或者存单为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和存款本金和 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。活动。2主要机构：主要机构：各商业银行。各商业银行。3存款利息：存款利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。它的多少取决于三个因素：本金、本金的增值部分。它的多少取决于三个因素：本金、 和
2、利和利息率水平。息率水平。4种类：种类：主要有活期储蓄和主要有活期储蓄和 储蓄两大类。储蓄两大类。利息利息 存期存期 定期定期 二、商业银行二、商业银行1含义：含义：商业银行指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算商业银行指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。2业务：业务：存款业务、存款业务、 、结算业务。、结算业务。三、股票三、股票1含义、性质：含义、性质：股票是股份有限公司在集资时向出资人出具的股票是股份有限公司在集资时向出资人出具的 。股票代表其持有者。股票代表其持有者(即股东即股东)对股份公司的所有权。对股份公
3、司的所有权。2股票收益：股票收益：一般包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一般包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分是股票价格上升带来的一部分是股票价格上升带来的 。利润利润 贷款业务贷款业务 股份凭证股份凭证 差价差价 四、债券四、债券1含义：含义：是一种是一种 ，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2组成组成：由期限、由期限、 、利率和偿还方式等要素组成。、利率和偿还方式等要素组成。3种类种类：政府债券、政府债券、 、企业债券。、企业债券。五、商业保险五、商业保险1含义含义
4、：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 保险金责保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。担给付保险金责任的行为。2类别：类别：人身保险、人身保险、 。3订立原则：订立原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、 。 债务证书债务证书 面值面值 金融债券金融债券 赔偿赔偿 财产保险财产保险 自愿订立自愿
5、订立 利息、利率与本金 1利息利息(1)含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。值部分。(2)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。(3)利息的计算公式：存款利息本金利息的计算公式：存款利息本金利息率利息率存款期限。存款期限。2利率利率(1)含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。(2)利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为：利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。
6、它们的关系为：年利率月利率年利率月利率12月日利率月日利率360(天天)。(3)利率变动的影响利率变动的影响 影响影响存存款款利利率率变变动动上调上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等票和债券等贷贷款款利利率率变变动动上调上调会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规
7、模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量利率升降与投资利率升降与投资收益收益一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在高于物价涨幅，实际收益才会存在特别提示特别提示存款储蓄都
8、能获得利息，利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。存款储蓄都能获得利息，利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。但是国家根据经济发展需要，有时对居民存款利息征收一定的利息税，但是国家根据经济发展需要，有时对居民存款利息征收一定的利息税，这时实际收益存款利息利息税。这时实际收益存款利息利息税。 (2011年皖南八校联考年皖南八校联考)2010年年2月份我国的消费者物价指数月份我国的消费者物价指数(CPI)为为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为，假如某市人民币储蓄存款余额为4 900亿元，一年以后这些储蓄亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了存款的利息收益缩水了22.05亿元，那么央行规
9、定的一年期存款基准利率亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是是()A2.2%B2.25%C3.15% D不能确定不能确定试解试解：_【解析【解析】设央行规定的一年期存款基准利率是设央行规定的一年期存款基准利率是x，根据利息计算公式，根据利息计算公式得出：得出：4900(x2.7%)22.05，计算出，计算出x2.25%。【答案【答案】B储蓄存款 类别类别内容内容含义含义是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机
10、构依照规定支付存款本金和利息的活动折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动主要机构主要机构商业银行商业银行收益收益利息利息影响因素影响因素本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平计算公式计算公式利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限利率利率一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年利率、月利率、日利率一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年利率、月利率、日利率利润来源利润来源是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分分类分类活期储蓄活期储蓄主要特点主要特点随时存取。随时
11、存取。不规定存期。不规定存期。存款金额及次数不受限制存款金额及次数不受限制优点优点流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便定期储蓄定期储蓄主要特点主要特点事先约定期限。事先约定期限。不到期一般不得提前支取。不到期一般不得提前支取。存期与利率成正比存期与利率成正比优点优点收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低特别提示特别提示正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高，对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平
12、已进入消费积累国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看，央行一再降息，储阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但从另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这说明了还存在以下问题：蓄率仍扶摇直上，这说明了还存在以下问题：(1)说明了社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕说明了社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。险，以防万一。(2)反映了投资形式单一。个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量反映了投资形式单一。个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量的余额，找不到合适的投资方式。的余
13、额，找不到合适的投资方式。(3)也反映了我国目前消费形式的单一。也反映了我国目前消费形式的单一。 目前我国居民消费是目前我国居民消费是“一手交一手交钱，一手交货钱，一手交货”，即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，也依然采，即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能凑够。这种方式，在物用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能凑够。这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸多不便，国外采用分期付款的资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸多不便，国外采用分期付款的办法。办法。 (2011年广州调研年广州调研)在通货膨胀情况下，储蓄存
14、款作为投在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式资理财的一种方式()A能规避风险能规避风险 B是稳健的投资是稳健的投资C必然贬值必然贬值 D必然增值必然增值试解试解：_【解析【解析】本题考查的是投资理财方式的特点。本题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为项是保险作为投资理财的特点。投资理财的特点。B项项“稳健的投资稳健的投资”指的是国债，指的是国债，D项项“必然增必然增值值”说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【答案【答案】C中国商业银行体系商业银行的业务 中国商业银行体系中国商业银行体系(1)组成：由三大部分组成，即国
15、家独资商业银行、其他股份制组成：由三大部分组成，即国家独资商业银行、其他股份制商业银行和外资商业银行。其中，国有独资商业银行是中国商业商业银行和外资商业银行。其中，国有独资商业银行是中国商业银行体系的主体。银行体系的主体。(2)商业银行的含义。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷商业银行的含义。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义商业银行以一定的利率和期限向社会吸商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务收资
16、金，并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为求偿还本金和利息的行为是商业银行为社会经济活动中是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工发生的货币收支提供手段与工具的服务具的服务银行地位银行地位债务人债务人债权人债权人服务的提供者服务的提供者作用作用商业银行的基础业务，没有它，银行就商业银行的基础业务，没有它，银行就不能生存和开展其他业务不能生存和开展其他业务商业银行的主体业务，也是商商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源业银行营利的主要来源银行从中收取一定的服务费用银
17、行从中收取一定的服务费用联系联系都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸延伸(3)商业银行的业务商业银行的业务 (4)商业银行存款与贷款商业银行存款与贷款 存款业务存款业务贷款业务贷款业务含义含义商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务并且按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为金
18、，并要求偿还本金和利息的行为作用作用基础业务，没有存款就没有商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行主体业务，商业银行利润的主要来源主体业务，商业银行利润的主要来源联系联系都是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源都是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源特别提示特别提示国家对信贷杠杆的运用国家对信贷杠杆的运用信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低等对生产和流通施加影通过贷与不贷，贷多贷少，早贷与晚贷，利率高低
19、等对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。响，进而调节社会经济生活。(1)我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。(2)运用利率来调节经济：在经济过
20、热的时候，提高利率，这样人们就运用利率来调节经济：在经济过热的时候，提高利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或把存会减少消费和投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。款拿出来进行消费和投资。 (2011年青岛模拟年青岛模拟)2010年年4月，国务院出台房产新政策，对贷款月，国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基，贷款利率不得低于基准利率的准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例倍；对贷款购买第三套及
21、以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措和利率水平。这一举措()必然增加贷款购房人的经济负担必然增加贷款购房人的经济负担有利于遏制投资性购房需求有利于遏制投资性购房需求对居民投资结构起到一定的调节和优化作用对居民投资结构起到一定的调节和优化作用一定程度上能够遏制房价过快上涨一定程度上能够遏制房价过快上涨A BC D试解试解：_【解析【解析】说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平，必然会遏制投了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平，必然会遏制投资性购房需求，从而
22、遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起资性购房需求，从而遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用，故到了调节和优化作用，故正确。正确。【答案【答案】D投资收益与投资风险 1各种投资方式的收益和风险状况比较各种投资方式的收益和风险状况比较 收益收益风险风险储蓄存款储蓄存款利息利息如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值。如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值。如果储户提前支取定期存款，会使利息如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失。遭到损失。在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能债券债券利息利息如果存在通货膨胀情
23、况，则本金会发生贬值。如果存在通货膨胀情况，则本金会发生贬值。金融机构和企业存在破产的可能金融机构和企业存在破产的可能股票股票股息或红利收股息或红利收入。入。股票价格股票价格上升带来的差价上升带来的差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收入，反而要亏本，这是购买股票的一种风险。种风险。股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大其波动具有很大的不确定性，这种不
24、确定性越大，投资风险就越大商业保险商业保险保险金保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，保险人则得不到保险金2.如何选择正确的投资方式如何选择正确的投资方式(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票收益，但投资的风险大小不同，银行存款基本没有风险性，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。(2)投资要注意
25、多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。的不断完善给我们提供更多的投资机会。(3)要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买政府债券，经济实力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。力允许可选择风险高、收益高的投资，如购买债券、股票等。(4)投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，做到利国利民，投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，做到利国利民，同时不可违反国家法律、政策。同时不可违反国家法律、政策。特别提示特别提
26、示要注意投资方式之间的相关性。各投资方式之间并不是彼此孤立的。要注意投资方式之间的相关性。各投资方式之间并不是彼此孤立的。(1)储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。动债券利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。(2)储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一
27、般会下降。 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出舍。从下图中可以看出()注注：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比：曲线上圆点为投资者投资总额中购买股票所占百分比A不投资股票，风险和收益均为零不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小收益越大投资股票越少，风险越小收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大投资股票越多，风险和收益就越大D恰当的资产组合，风险最小收益最大恰当的资产组合，风险最小收益最大试解试解：_【解析【解析】A项错误，除股票外的其他投资方式也有风险性。项错误，除股票外的其他投资方式
28、也有风险性。B项项错误，投资股票越少，风险性降低，收益也降低。错误，投资股票越少，风险性降低，收益也降低。D项说法错误。项说法错误。投资的风险与收益成正比。答案为投资的风险与收益成正比。答案为C项。项。【答案【答案】C股票 1含义含义股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票就是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。2性质性质股票代表其持有者股票代表其持有者(即股东即股东)对股份公司的所有权。对股份公司的所有权。3偿还方式偿还方式股票与其他的投资方式有一个很大的不同，就是股东不能要求公司返还股票与其他的投资方式有一个很大的不同，就是股东不能要求公司返还其出资。如果股
29、东想从公司退股，要么等待公司的破产清盘，要么将股票其出资。如果股东想从公司退股，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。转售给第三人。4股票的收入股票的收入股票收入一般包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带股票收入一般包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。来的差价。 5股票投资特点股票投资特点股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价格要受到诸股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定
30、性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。种高风险的投资方式。6股票的作用股票的作用股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。特别提示特别提示(1)股票不是商品没有价值。股票不是商品没有价值。(2)每种股票的票面金额是固定的，而
31、股票价格则是变动的。每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则是变动的。(3)股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二者不形成债务股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二者不形成债务债权关系。债权关系。(4)股东股东(即股票持有者即股票持有者)的权利：参加股东大会、投票表决、参的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享红利等。与公司的重大决策、吸取股息或分享红利等。(5)在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。 (2011年海口质检年海口质检)2010年年7月月15日，中国农业银行日，中国农业银行A股在上交所股在
32、上交所上市成功。据悉，农行上市成功。据悉，农行A股发行的最终规模达股发行的最终规模达255.71亿股，其中战略配售亿股，其中战略配售102.28亿股，网下发行亿股，网下发行50.32亿股，网上发行亿股，网上发行103.10亿股。中国农业银行股亿股。中国农业银行股份有限公司份有限公司()A其股东对公司债务承担连带责任其股东对公司债务承担连带责任B由由2个以上，个以上，50个以下的股东出资设立个以下的股东出资设立C其股东可以用货币出资，也可以用实物等作价出资其股东可以用货币出资，也可以用实物等作价出资D其资本必须划分为等额股份其资本必须划分为等额股份试解试解：_【解析【解析】本题考查股份有限公司的
33、特点，本题考查股份有限公司的特点，BC两项属于有限责任公司两项属于有限责任公司的特点，的特点，A项表述错误，项表述错误，D项正确。项正确。【答案【答案】D债券 发行主体发行主体偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性流动性流动性国债国债中央政府中央政府中央政府的税收中央政府的税收利率高于储蓄存款，低于其他债利率高于储蓄存款，低于其他债券利率券利率风险最小风险最小强强金融债券金融债券金融机构金融机构利润利润利率高于国债，低于一般的企业利率高于国债，低于一般的企业债券债券安全系数比国债低、安全系数比国债低、但比企业债券高但比企业债券高较强较强企业债券企业债券企业企业企业经营利润企业经营利润利率高于国债
34、、金融债券利率高于国债、金融债券风险大风险大较弱较弱特别提示特别提示股票和企业债券都由公司发行，但二者是有区别的股票和企业债券都由公司发行，但二者是有区别的比较比较股票股票企业债券企业债券不同不同点点性质不同性质不同入股凭证，体现股东对公司的所有权关系入股凭证，体现股东对公司的所有权关系债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务证书，体现筹资者与债券持有者之间的债务债权关系债务债权关系受益权不同受益权不同以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决以取得股息和红利为补偿条件，经营状况决定着股票的收益定着股票的收益以定期取得利息为条件，安全性比股票大以定期取得利息为条件，安全性比股票大偿还方法不偿还方
35、法不同同股东不能退股，只能转让或出卖股票股东不能退股，只能转让或出卖股票有明确的付息期限，到期必须偿还本金有明确的付息期限，到期必须偿还本金相同点相同点都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益都是有价证券；都是集资手段；股票和债券持有者都能获得一定的收益 (2011年大连一模年大连一模)如果你是投资者，从投资的收益性和如果你是投资者，从投资的收益性和投资的安全性角度考虑，你的选择分别应该是投资的安全性角度考虑，你的选择分别应该是()A政府债券、企业债券政府债券、企业债券 B政府债券、政府债券政府债券、政府债券C企业债券、企业债券企业债券、企业债券 D企业债券、政府债券企业
36、债券、政府债券试解试解：_【解析【解析】企业债券收益性最高，政府债券安全性最强，因企业债券收益性最高，政府债券安全性最强，因此，从投资的收益性和投资的安全性角度考虑，此，从投资的收益性和投资的安全性角度考虑，D项选择较为项选择较为合理。合理。【答案【答案】D商业保险和融资 1社会保险和商业保险的比较社会保险和商业保险的比较 社会保险社会保险商业保险商业保险不不同同点点性质性质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目目建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现意志的体现给付标准给付标准只保障其基本生活只保障
37、其基本生活保障项目广泛，给付标准较高保障项目广泛，给付标准较高费用费用大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承担担完全由个人负担完全由个人负担保险依据保险依据国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定由参与保险者自主决定由参与保险者自主决定保障范围保障范围社会成员共同需要的最迫切的保险项目社会成员共同需要的最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比成正比相同点相同点它们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险中的一种形式它们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效
38、方法；都是保险中的一种形式2.融资融资(1)融资的含义融资的含义融资也叫金融，就是货币资金的融通，是指为支付超过现金的购货款而融资也叫金融，就是货币资金的融通，是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的手段。融资通常是指采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的手段。融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。广义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为。这是资金义的融资是指资金在持有者之间流动以余补缺的一种经济行为。这是资金双向互动的过程包括资金的融入
39、双向互动的过程包括资金的融入(资金的来源资金的来源)和融出和融出(资金的运用资金的运用)，狭义的，狭义的融资是指资金的融入。融资是指资金的融入。(2)融资的方式融资的方式一是社会募集，比如找亲戚朋友投资，找社会投资公司投资。一是社会募集，比如找亲戚朋友投资，找社会投资公司投资。二是银行募集，通过抵押或其他方式办理银行贷款进行融资。二是银行募集，通过抵押或其他方式办理银行贷款进行融资。 (2011年广州模拟年广州模拟)2010年年5月月7日的特大暴雨使广州日的特大暴雨使广州1.3万辆车万辆车受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险在经济生活中发挥的基本作受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险在经济生活
40、中发挥的基本作用是用是()A有偿投资、获得回报有偿投资、获得回报 B规避风险、补偿损失规避风险、补偿损失C保障基本医疗和养老保障基本医疗和养老 D提供防灾预防性服务提供防灾预防性服务试解试解：_【解析【解析】材料中的保险属于商业保险，而商业保险的基本作用就材料中的保险属于商业保险，而商业保险的基本作用就是规避风险、补偿损失，故是规避风险、补偿损失，故B项正确。项正确。【答案【答案】B中国投资者大量买入韩国国债中国投资者大量买入韩国国债2010年年9月月5日，韩国金融监督院公布的数据显示，日，韩国金融监督院公布的数据显示，中国投资者中国投资者8月净买入月净买入1 473亿韩元的韩国国债。亿韩元的
41、韩国国债。1月至月至8月中国投资者净买入月中国投资者净买入2.87万亿韩元的韩国国万亿韩元的韩国国债，相当于同期净买入的债券总额。中国正在增持亚洲货币和亚洲债债，相当于同期净买入的债券总额。中国正在增持亚洲货币和亚洲债券资产，特别是韩国和日本国债，同时也在缩小美国资产敞口。在券资产，特别是韩国和日本国债，同时也在缩小美国资产敞口。在8月的月的韩国债券净买入排行榜中，中国在所有海外投资者中排名第十位。截至韩国债券净买入排行榜中，中国在所有海外投资者中排名第十位。截至8月，中国投资者净持有的韩国债券为月，中国投资者净持有的韩国债券为4.74万亿韩元，较万亿韩元，较2009年年底增长超年年底增长超过
42、一倍。不过，中国投资者所持债券还仅限于韩国国债，而其他多数海外过一倍。不过，中国投资者所持债券还仅限于韩国国债，而其他多数海外投资者除关注政府债券以外，还持有极少量的公司债券。投资者除关注政府债券以外，还持有极少量的公司债券。1中国投资者可以选择的投资方式有哪些？中国投资者可以选择的投资方式有哪些？提示：提示：随着社会经济的发展，在市场经济活动中出现了多种多样的投资随着社会经济的发展，在市场经济活动中出现了多种多样的投资方式，使人们的投资活动越来越多样化。除了储蓄以外，还有股票、债券方式，使人们的投资活动越来越多样化。除了储蓄以外，还有股票、债券和保险等投资方式。和保险等投资方式。2中国投资者
43、为什么大量买入韩国国债？中国投资者为什么大量买入韩国国债？提示：提示：(1)债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。它是筹资者和投资者之间债务一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明，这是债券的性质。债券根据发行者不同，可以分为国债、关系的一份证明，这是债券的性质。债券根据发行者不同，可以分为国债、金融债券和企业债券。金融债券和企业债券。(2)国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发
44、行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息并种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。国债，又称国家公债，是国家以其信用到期偿还本金的债权债务凭证。国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，以中央政府的税收作为还本付息的保系。由于国债的发行主体是国家，以中央政府的税收作为还本付息的保证，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。它风险证，所以它具有最高的信用度，被公认为
45、是最安全的投资工具。它风险小，流动性强。小，流动性强。(3)国债的债权人既可以是国内外的公民、法人或其他组织，也可以是国债的债权人既可以是国内外的公民、法人或其他组织，也可以是某一国家或地区的政府以及国际金融组织，而债务人一般只能是国家。某一国家或地区的政府以及国际金融组织，而债务人一般只能是国家。中国投资者购买韩国国债，就是属于这种情况。韩国经济发展良好、韩中国投资者购买韩国国债，就是属于这种情况。韩国经济发展良好、韩元相对稳定、韩国国债回报率较高等，也是中国增持韩国国债的重要原元相对稳定、韩国国债回报率较高等，也是中国增持韩国国债的重要原因。因。 1中国投资者购买韩国国债的原因是中国投资者
46、购买韩国国债的原因是()A国债是一种高收益、高风险的投资方式国债是一种高收益、高风险的投资方式B国债是一种利益共享、风险共担的投资方式国债是一种利益共享、风险共担的投资方式C国债是规避风险的有效途径国债是规避风险的有效途径D国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证解析：解析：中国投资者购买韩国国债是由国债本身的性质决定的，中国投资者购买韩国国债是由国债本身的性质决定的，D项应项应选。选。ABC三项分别指的是股票、企业债券、商业保险三种投资方式，不三项分别指的是股票、企业债券、商业保险三种投资方式，不符合题意。符合题意。答案答案：D2中
47、国增持韩国国债的积极意义在于中国增持韩国国债的积极意义在于()外储多元化战略外储多元化战略金融资产和双边贸易、经济关系的匹配性，还金融资产和双边贸易、经济关系的匹配性，还能有效地实现投资风险的对冲能有效地实现投资风险的对冲韩元是我国一篮子货币中的一种，购韩元是我国一篮子货币中的一种，购买韩国国债可以降低汇率浮动带来的冲击买韩国国债可以降低汇率浮动带来的冲击从安全性和收益性的角度来讲，增持韩国国债表明中国看好韩国经从安全性和收益性的角度来讲，增持韩国国债表明中国看好韩国经济的长期发展济的长期发展A BC D解析：解析：中国增持韩国国债的积极意义，要从当前的国际金融形势、中中国增持韩国国债的积极意
48、义，要从当前的国际金融形势、中国经济发展等方面分析，题中所列各项均正确。国经济发展等方面分析，题中所列各项均正确。答案答案：D1商业银行的基础业务是商业银行的基础业务是()A存款业务存款业务B贷款业务贷款业务C结算业务结算业务 D代理保险代理保险解析：解析：没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行，故存款业务是银行的基础业务，没有商业银行，故存款业务是银行的基础业务，A项正确。项正确。答案答案：A2某市商业银行一营业厅某市商业银行一营业厅2009年向企业贷款年向企业贷款5 000万元人民币，平均万元人民币，平均年利率是年利率是
49、9%，吸收存款，吸收存款4 000万元，平均年利率是万元，平均年利率是4%，支付职员工资、，支付职员工资、奖金等奖金等60万元，其他开支万元，其他开支120万元。万元。2009年该营业厅盈利年该营业厅盈利()A360万元万元 B120万元万元C110万元万元 D80万元万元解析：解析：要记住银行盈利公式：贷款利息存款利息其他费用，即要记住银行盈利公式：贷款利息存款利息其他费用，即5 0009%4 0004%60120110(万元万元)。答案答案：C3目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了人从银行购买了20
50、000元的国债，与股票相比元的国债，与股票相比()A从性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证书B从风险上看，它的安全性最小从风险上看，它的安全性最小C从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息D从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行解析：解析：本题考查两种投资方式的性质和特点，国债由中央政府发行，本题考查两种投资方式的性质和特点，国债由中央政府发行，从性质上看是一种债务凭证，其安全性好，到期要还本付息，故只有从性质上看是一种债务凭证，其安全性好，到期要还本付息，故只有C项正确。项正确。答案答案：C4.某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和储蓄
51、某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，存款三种投资方式。右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，、应分别是应分别是()A股票金融债券储蓄存款股票金融债券储蓄存款B储蓄存款金融债券股票储蓄存款金融债券股票C金融债券储蓄存款股票金融债券储蓄存款股票D无法确定无法确定解析：解析：本题考查三种投资方式的收益性和风险性，一般而言，股票收本题考查三种投资方式的收益性和风险性，一般而言，股票收益高，但风险性最大，储蓄存款收益低，但风险性小，益高，但风险性最大，储蓄存款收益低，但风险性小，B项正确。项正确。答案答案：B5号称号称“
52、中国股市散户第一人中国股市散户第一人”的的“杨百万杨百万”说，股市是没有说，股市是没有围墙的社会财经大学，只有留级和重读，但永远没有毕业生。这围墙的社会财经大学，只有留级和重读，但永远没有毕业生。这主要是指主要是指()A股市存在的长期性股市存在的长期性 B股市的风险性股市的风险性C股市操作的复杂性股市操作的复杂性 D股市的违规性股市的违规性解析：解析：题干主要说明股市的风险性，读懂材料信息是关键。题干主要说明股市的风险性，读懂材料信息是关键。答案答案：B6(2011年银川检测年银川检测)新时期最鲜明的特征是改革开放，某校高三新时期最鲜明的特征是改革开放，某校高三(1)班学班学生组织探究性学习小
53、组，了解和认识改革开放生组织探究性学习小组，了解和认识改革开放30年来家乡居民生活的变年来家乡居民生活的变化。同学们走访了退休职工王爷爷家，下表是所作的记录化。同学们走访了退休职工王爷爷家，下表是所作的记录(部分部分) 年份年份全年家庭收入全年家庭收入(元元)全年家庭支出全年家庭支出(元元)工资收入工资收入其他收入其他收入食品支出食品支出其他支出其他支出1978年年80005502501996年年12 0001 1504 5004 6502010年年40 0007 50015 00026 500(1)透过以上记录，你发现王爷爷一家经济状况发生了哪些大的变化？透过以上记录，你发现王爷爷一家经济状
54、况发生了哪些大的变化？(2)同学们在采访中发现，王爷爷家只把多余的钱存入银行，理财方式单一。同学们在采访中发现，王爷爷家只把多余的钱存入银行，理财方式单一。请你对王爷爷一家的理财方式提出两条合理化建议，并说明理由。请你对王爷爷一家的理财方式提出两条合理化建议，并说明理由。 解析：解析：第第(1)问要解读好图表信息，通过纵比看变化和发展。把握一个关问要解读好图表信息，通过纵比看变化和发展。把握一个关键点，恩格尔系数越低，生活水平越高，第键点，恩格尔系数越低，生活水平越高，第(2)问不但要指出是什么，还要问不但要指出是什么，还要分析为什么，要侧重于对收益的分析。分析为什么，要侧重于对收益的分析。答
55、案答案：(1)改革开放改革开放30多年来，王爷爷一家收入水平和消费水平大幅度提多年来，王爷爷一家收入水平和消费水平大幅度提高，恩格尔系数明显下降，家庭消费结构改善，生活水平提高。高，恩格尔系数明显下降，家庭消费结构改善，生活水平提高。(2)购买股票。股票是一种高风险、高收入的投资方式。购买股票。股票是一种高风险、高收入的投资方式。购买债券购买债券(国债国债)。国债利率一般高于同期银行利率。国债利率一般高于同期银行利率。购买商业保险。购买商业保购买商业保险。购买商业保险是规避风险的有效措施。险是规避风险的有效措施。购买基金。基金是一种利益共享、风险共担购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券，它由专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够知识、时间的集合证券，它由专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够知识、时间和精力的投资者。和精力的投资者。
