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1、投资理财基础知识2021/6/16要賺多少才够用？您想过吗？一生要多少财产才够用2021/6/162我们需要什么呢？房子孩子家用开销车子退休养老孝顺父母休闲、旅遊2021/6/163房子在买一套象样点的房子，包括装修约250万2021/6/164车子买辆还算安全的车约15万约十年换一次车加上保养、各项税金、罚金等等150012月30年15万3100万2021/6/165孩子想生几个孩子呢？只生一个好不包括留学【哈佛一年约100万元】培养一个孩子到大学毕业约需要30万2021/6/166孝顺父母一个月给父母每人300元夫妻双方四位老人您要孝顺父母的钱大约是3004人12个月30年43.2万元20
2、21/6/167家庭开支300012個月30年108万元一家三口，每月开销三千，很省了！2021/6/168休闲生活看电影旅行郊遊30万一年花一万，30年下来2021/6/169退休金退休后再活15年每个月和老伴用二千元过日子。200012个月15年36万元2021/6/1610统计一下房子250万车子100万孩子30万父母43.2万家用108万休闲30万晚年36万总共597.2万元（不计生病、失业等意外开销）2021/6/1611597.2万仔细看，沒错！597.2万30年12個月1万6588元您每月只要都能有1.6588万元的收入，就够一辈子的生活开销。（前提是孩子自立，家中4位老人自给自
3、足）2021/6/1612 2010年04月07日 北师大教授钟伟（北京师范大学金融研究中心主任）说：存款1000万元未必能保障养老 ！ 在城市里生活，如果最低的生活标准是以一日三餐每顿仅吃快餐盒饭来解决。有好事者可以给我们算笔账，现在一般盒饭的市场价格接近10元，但盒饭的价格是会随着通货膨胀而不断上升。假设以4%通胀率计算，三十年后的盒饭每盒要涨到32元左右。即使一日三餐都是盒饭，一天下来每个人约需100元。仅仅30年的盒饭钱每个人就要100多万元。夫妻双方就需要200多万元，当然这只是最低标准，实际生活还远不止这些，医疗费、娱乐费等其他付出，会更高。2021/6/1613我国目前上班族平均
4、收入并不高，假设平均一个月月薪为5千5千2人12月30年夫 妻 一 起 工 作 赚 钱总共360万元还差237.2万元2021/6/1614237.2万30126588元【每月还差这么多】第一招：不生孩子省30万第二招：不管父母生计省43.2万第三招：取消休闲省30万这样还差134万，每月仍須增加约3722元的收入可能采取的措施！2021/6/1615 不算不知道 一算吓一跳 小康 离我们普通人还有那么远！更别说 大富 有位智者说：见同样的人，说同样的话，走同样的路，做同样的事，却希望不同样结局叫做 愚蠢2021/6/16162014年6月，世界银行发布权威研究报告称，美国是5%的人口掌握了6
5、0%的财富，而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富。中国的财富集中度甚至远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家。令人深思的现象令人深思的现象2021/6/162014年4月，胡润财富榜发布报告称：全国有825,000个千万富豪和51,000个亿万富豪，换句话说：每1万人中有6人是千万富豪。这些人群主要集中在四类人群：商人（企业主）高收入人士（企业股东、高管）炒房者职业股民令人深思的现象令人深思的现象2021/6/16财富的二八定律财富的二八定律20%的富人却掌握着80%的财富80%的普通大众只拥有20%的财富原因何在？2021/6/16重要的区别重要的区别80%的人认为工作是最大
6、的保障，因此他们整日为金钱而拼搏，却始终不能致富，一旦风险来临，现有的财富也会失去。2021/6/16人生的风险人生的风险 每人个都必须面对一系列的固定支出和不可预知的风险-住房、子女、疾病、养老、意外支出、通货膨胀2021/6/1680%的人的人观念念工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出所以大多数人必须不断的为钱而工作、一生成为金钱的奴隶2021/6/16重要的区别重要的区别20%的人之所以富裕，是因为他们的收入是多样的，而且大多来自于非工资收入！2021/6/16一个重要的概念一个重要的概念 非工资收入也称财产性收入，是指除工资以外的，主要通过资金运作或出让财产使用权产生的收入，其主要
7、来源包括三个方面：创办企业，取得经营利润投资不动产，取得财产收入金融产品投资，取得资本利得2021/6/16工作收入有时间限制、有数量限制非工资收入没有时间限制、数量限制工资收入和非工资收入相当于一个人的两条腿，两条腿走路才能走的更加稳健，更加迅速。工资收入与非工资收入的对比工资收入与非工资收入的对比2021/6/16富人的秘密工资收入工资收入支出支出支出支出支出支出非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入非工资收入 20%的人即使没有工作，非工资收入也足以应付支出，而且收入还在增加。所以他们不用为钱而工作2021/6/16富人的秘密富人的秘密富人=非工资收入总支出成为富人很简单，就
8、是增加非工资收入，而要增加非工资收入就必须学会-投资和理财！2021/6/16投资理财基础知识投资理财基础知识投资理财概述理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语2021/6/1628什么是理财什么是理财 所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用。2021/6/16为什么要投资理财为什么要投资理财u获得资产增值u保证资金安全u御防意外u保证老有所养u子女成长教育准备理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划2021/6/16理财观念兴起的原因理财观念兴起的原因人们收入不断上升，以钱生钱成为可能通货膨胀严重，冲击传统理财观念投资渠道、投资工具增多居民投资观念增强2
9、021/6/16q生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。q投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。理财的分类理财的分类2021/6/1632理财资金的来源理财资金的来源工工资资收收入入劳劳动动报报酬酬佣金佣金投投资资收入收入经经营营产产权权收收入入总总收收入入主动性收入被动性收入福利福利收入收入经经营营收入收入被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大2021/6/1633投资理财基础知识投资理财基础知识理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语2021/6/1634u投
10、资的风险与收益永远成正比u投资组合的风险要低于单项投资的风险基本原理基本原理2021/6/1635u资本原则（开源节流）u复利原则（72定律）u时间原则（投资期限）投资理财三原则投资理财三原则2021/6/1636开源节流开源节流处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观念。2021/6/1637复利，重复累积盈利：20年10%的复利可增长5.7倍，20年20%的复利可增长为37倍
11、，30%的复利增长高达189倍；复利原则复利原则2021/6/1638 巴菲特：19652010年的46年间，伯克希尔公司净资产的年均增长率达20.2%，累计增长490409%；同期标准普尔指数成分公司的年均增长率为9.4%，累计增长幅为6262%。2021/6/1639 72法则和115法则：即通过其可计算出在给定的利率下，大约需要多少年，投资可以有翻番和2倍的收益。比如年收益率有10%，那想得到翻番的收益的话，需要有约7.2年的时间，即72/10=7.2；如果想得到2倍收益，如1万元变成3万元，则计算为115/10=11.5，即需要有约11.5年的时间。需要注意的是，这只是估算值，用于没有
12、计算器在身边而需要快速解答的的情形，对于收益率极大或极小的时候，误差会比较大。2021/6/1640投资理财基础知识投资理财基础知识理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语2021/6/16正确认识风险正确认识风险风险是指某种事件发生的不确定性。证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度。任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收益之间的平衡。2021/6/16收益与风险共生存收益与风险相对应风险越高，投资者要求的收益率越高；风险越低，投资者要求的收益率越低。承担风险是获取收益的前提；收益是承担风险的回报。 风险与收益的关系风险与收益的关系2021/6/16 风险的分类
13、风险的分类风险系统性风险非系统型风险政策风险利率风险购买力风险经济周期波动风险经营风险财务风险信用风险道德风险2021/6/16风险的分类风险的分类- -系统性风险系统性风险 系统性风险指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。政策风险：政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。 。不能通过多元化投资而分散2021/6/16购买力风险购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变动影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随着物价水平的上涨，证券价
14、格也会上涨，货币的购买力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给投资者带来损失。经济周期波动风险随着经济的周期性变化，投资市场的收益水平也呈周期性变化，这种收益的不确定性将给客户带来风险。风险的分类风险的分类- -系统性风险系统性风险2021/6/16非系统性风险非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法来抵消该种风险。 风险的分类风险的分类- -非系统性风险非系统性风险经营风险经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理不善而导致企业经营业绩的下
15、降，致使投资者预期投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。可以通过分散投资来抵消2021/6/16财务风险财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导致投资者预期投资收益下降的风险。信用风险信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风险。信用风险是债券的主要风险。道德风险道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。风险的分类风险的分类- -非系统性风险非系统性风险2021/6/16风险偏好风险偏好投投资资者者保保保保守守守守型型型型进进进进取型取型取型取型稳稳稳稳健健健健型型型型冒冒冒冒险险险险型型型型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标
16、。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。.2021/6/1649成长型收入型风险、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成长型成长型投机型投机型投机型风险承受能力风险承受能力投资组合投资组合风险承受能力高高2021/6/1650
17、国外流行的“四分法”理财方案银行存款银行存款36%传统寿险传统寿险9%45%30%30%分红、万能分红、万能保险保险10%10%国债国债10%10%债券基金债券基金 10%10%保本型保本型收入型收入型成长型成长型/ /投资型投资型20%股票股票 5%5%房地产5%基金基金 5%5%投资连结保险投资连结保险5%投机型投机型期货期货 2%2%5%5%期权期权 2%2%收藏品、彩票收藏品、彩票 1%1%收益收益风险风险2021/6/1651u所能投资理财的金额u家庭现有的财务状况及财务需求u金融资产的安全性、流动性及收益性u其他（如税率、政策、投资人的水平等）考虑因素考虑因素2021/6/1652
18、投资计划需要考虑的因素1、投资目标2、宏观经济3、金融政策4、投资工具目标现状制定合理的投资计划2021/6/1653投资理财基础知识投资理财基础知识理财基本概念理财基本原则收益与风险主要投资工具介绍结束语2021/6/1654u银行存款u债券u股票u投资基金u保险产品u不动产选择投资理财工具需考虑的因素：u风险程度u获利能力u可流动性u投资期限投资工具简介投资工具简介2021/6/1655指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。u安全性好u流动性高u风险较低u回报率较低u不能抵御通
19、货膨胀定义特征投资工具投资工具1银行存款银行存款2021/6/1656一年期银行存款利率及CPI走势图 2021/6/1657指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。定义特征u安全性好u收益比银行存款高u流动性较强u不能抵御通货膨胀投资工具投资工具2债券债券2021/6/1658影响债券投资价值的因素内部因素外部因素u债券期限u票面利率u提前赎回规定u利息课税u流动性u信用等级u基础利率u市场利率u通货膨胀水平u外汇汇率风险2021/6/1659债券的类型政府债券金融债券公司债券收益率风险度
20、税收高低高低债券按发行主体可分为政府债券：定量发行购买受限制金融债券：个人投资者无法购买到企业债券：存在信用风险，需交纳20的所得税2021/6/1660股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券u收益不确定u流动性高u抵御通货膨胀u风险性高u对投资者的要求高定义特征股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具投资工具3股票股票2021/6/1661影响股票投资价值的因素内部因素u公司净资产u盈利水平u股利政
21、策u股份分割u资产重组外部因素u宏观经济因素u行业因素u市场因素2021/6/1662定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关。股市定理傻瓜投资法：定期定量购买并长期持有！2021/6/1663是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。定义特征u专业化管理u分散投资风险u获得规模效益，降低投资成本u具有资金、技术、信息
22、、人才、渠道等优势在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.投资工具投资工具4基金基金2021/6/1664u至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；u选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；u参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投基金的投资原原则2021/6/1665二手房：商铺：期房：老洋房：稀缺景观房：购房收益注意事项u稳定且高u投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎
23、、面积大的房屋不宜投资投资工具投资工具5房地产房地产u稳定性、良好的成长性、不可比性u有投资潜力、开盘价低、规模不大u抗跌性强u不可替代性、抗跌能力强u看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主u风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象u装修费较昂贵u房价与稀缺程度、景观资源有关2021/6/1666房产投资的特点u投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；u优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；u缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；u风险水准：总体而言，较高。2021/6/1667u保本u有保证收益u分享保险
24、公司利润u免征税收u抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。定义特征投资工具投资工具6分红保险分红保险2021/6/1668分红保险的意义1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率投资环境的产物。2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公司相对较大的投资选择空间。3、对投保人而言，1)保证利益部分的权益不受任何影响；2)可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益；3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响
25、。2021/6/1669投资方式利率水平高利率水平低投资策略原因投资策略原因储蓄提高比重回报良好减少收益低债券提高比重回报良好减少收益低股票较少比重相对收益少增加相对收益加房产适当减少贷款成本高适当增加贷款成本低实业适当减少财务成本高适当增加财务成本低外汇适当减少人民币回报高适当增加多高利率品种保险适当增加储蓄类保险好适当降低少储蓄类保险不同利率水平下投资策略不同利率水平下投资策略2021/6/1670获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。小小结投投资资产配置配置图集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇房产、置业、期权实业股票、风投2021/6
26、/1671前前前前锋锋锋锋中中中中卫卫卫卫后后后后卫卫卫卫期期期期货货货货、外外外外汇汇汇汇、概概概概念念念念型型型型股股股股票票票票守守守守门门门门员员员员保保保保险险保保保保险险蓝蓝筹筹股股票票、房房地地产产、股股票票型型基基金金存存款款、债债券券、黄黄金金、债债券券型型基基金金2021/6/16721984年1994年间香港的房价平均涨幅10倍股票指数由800点涨到12000点，涨幅15倍理财时代让你目瞪口呆又有多少香港人暴富了2021/6/16731997年2007年间苏州的房价平均涨幅7倍上证股票指数由1100点涨到5683点，涨幅500深成股票指数由3963点涨到19287点，涨幅500理财时代让你目瞪口呆2021/6/1674一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财2021/6/1675结束语结束语天下难事，必做于易天下大事，必做于细2021/6/1676 谢谢2021/6/1677 结束语结束语若有不当之处，请指正，谢谢！若有不当之处，请指正，谢谢！
