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1、中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展实践与思考实践与思考深圳市中小企业信用担保中心深圳市中小企业信用担保中心深圳市中小企业信用担保中心深圳市中小企业信用担保中心 刘祖前刘祖前刘祖前刘祖前2005.112005.112005.112005.11中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月 1999年年6月，原国家月，原国家经贸委委发布布关于建立关于建立 中小企中小企业信用担保体系信用担保体系试点的指点的指导意意见，以，以 贯彻政府扶持中小企政府扶持中小企业发展政策意展政策意图为宗旨的宗旨的 中小企中小企业信用担保体系正式启信用担保体系正式启
2、动 。一、发展一、发展中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、一、发展：发展：全国担保行业发展情况全国担保行业发展情况至至12月底全国中小企月底全国中小企业信用担保机构业信用担保机构2188家，累计担保家，累计担保18.8万户、万户、3237亿元亿元至至12月底广东省中小月底广东省中小企业信用担保机构企业信用担保机构352家，全年累计担保家，全年累计担保3522户、户、162亿元亿元至至12月底深圳市中小企月底深圳市中小企业信用担保机构业信用担保机构131家，家，全年累计担保全年累计担保1352户、户、98.2亿元亿元20042004
3、年年年年1-121-12月数据统计月数据统计月数据统计月数据统计 担保中心全年担保中心全年累计担保累计担保629家，家，21.73亿元。占全市比亿元。占全市比例分别为例分别为47%，22%中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：广东省情况一、发展：广东省情况1 1（20042004年底）年底）广广东东省省信信用用担担保保机机构构352家家101家家申申报报正正常常开开展展业业务务年担保额超过年担保额超过20亿的亿的1家家年担保额超过年担保额超过1000万的万的70家家年担保额超过年担保额超过10亿的亿的8家，家，其中深圳有其中深
4、圳有4家家中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：广东省情况一、发展：广东省情况2 2（20042004年底）年底）注册资金注册资金102亿元分布亿元分布 101家担保机构分布家担保机构分布中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：广东省情况一、发展：广东省情况3 3（20042004年底）年底）2004200420042004年年年年1-121-121-121-12月，月，月，月，101101101101家担保机构的总收入家担保机构的总收入家担保机构的总收入家担保
5、机构的总收入9.689.689.689.68亿元，净利润亿元，净利润亿元，净利润亿元，净利润4.14.14.14.1亿元。亿元。亿元。亿元。单位：万元单位：万元单位：万元单位：万元中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展：深圳市情况一、发展：深圳市情况全市担保机构家数全市担保机构家数合计担保家数合计担保家数合计担保金额合计担保金额2003年年22（家）（家）120763.23（亿元）（亿元）2004年年131（家）（家）135298.2 （亿元）（亿元）担保中心担保家数占全市合计担保家数比例统计担保中心担保家数占全市合计担保家数比
6、例统计20032003年年年年20042004年年年年20042004年深圳排行前年深圳排行前年深圳排行前年深圳排行前4 4家担保机构合计担保金额占总金额家担保机构合计担保金额占总金额家担保机构合计担保金额占总金额家担保机构合计担保金额占总金额66%66%呈巴累托分布呈巴累托分布呈巴累托分布呈巴累托分布中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月一、发展一、发展在国家发展与改革委员会中小司在国家发展与改革委员会中小司在国家发展与改革委员会中小司在国家发展与改革委员会中小司以及各地政府领导、支持和关心下以及各地政府领导、支持和关心下以及各地政府
7、领导、支持和关心下以及各地政府领导、支持和关心下中小企业信用担保行业中小企业信用担保行业中小企业信用担保行业中小企业信用担保行业呈良性发展态势呈良性发展态势呈良性发展态势呈良性发展态势中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月性质与定位：性质与定位：性质与定位：性质与定位：成立于1999年12月28日；市财政拨款2亿元人民币，分3年到位；事业法人，独立承担民事责任；市场化运作、企业化管理，实行监管会领导下的主任负责制，成立三年后转制成为产权主体多元化的企业。服务对象：服务对象：服务对象：服务对象：在深圳市注册成立的各种所有制中小企业，“不论
8、出身,国民待遇”。对符合国家产业政策、成长性强、发展潜力大的生产型、科技型企业给予重点支持。宗旨：宗旨：宗旨：宗旨：通过社会中介机构的信用担保，探索出一条解决中小企业融资难问题、促进我市中小企业健康发展的路子。二、实践：中心简介二、实践：中心简介中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：中心简介二、实践：中心简介政策性目标政策性目标政策性目标政策性目标不以营利为主要目的扩大中小企业受益面贯彻政府产业政策严格执行担保机构管理规定市场化运作市场化运作市场化运作市场化运作欢迎社会各界推荐不接受指令性担保按规定程序、规定标准运作制度保证讲
9、求经营盈余讲求经营盈余讲求经营盈余讲求经营盈余强化风险管理、减少代偿优质服务、增加客户规模经营、提高效益高效运作、降低成本企业化管理企业化管理企业化管理企业化管理市财政零拨款收入与绩效挂钩全员劳动合同制末位淘汰中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：业务统计（一）二、实践：业务统计（一）签约担保金额签约担保金额签约担保金额签约担保金额( ( ( (亿元亿元亿元亿元) ) ) )，至，至，至，至2005200520052005年年年年10101010月累积已签约月累积已签约月累积已签约月累积已签约63.8163.8163.8163
10、.81亿元。亿元。亿元。亿元。签约担保家次签约担保家次签约担保家次签约担保家次( (单数单数单数单数) )，至，至，至，至20052005年年年年1010月累积已签约月累积已签约月累积已签约月累积已签约19501950家。家。家。家。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：业务统计（二）二、实践：业务统计（二） 签约担保企业中：签约担保企业中： 100%100%为深圳注册的企业为深圳注册的企业 80.2%80.2% 为民营企业为民营企业 77.4%77.4% 为首次获得贷款企业为首次获得贷款企业 技术含量较高的企业占技术含量较高
11、的企业占32.8%32.8%( (含高新技术企业、软件企业、高新技术项含高新技术企业、软件企业、高新技术项目企业、民营科技企业等目企业、民营科技企业等) ) 单笔担保金额最大为单笔担保金额最大为20002000万元万元万元万元，最小为，最小为2 2万元万元万元万元。平均每笔担保金额。平均每笔担保金额327327万万元。元。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：社会效益二、实践：社会效益项目累计担保额新增销售收入新增税收新增就业数值63.81亿元亿元223.34亿元亿元5.7亿亿元元79763人人注：注：1.1.新增销售收入新增
12、销售收入 = = 累计担保额累计担保额* *流动资金周转次数；流动资金周转次数； 2.2.新增税收新增税收= =新增销售收入新增销售收入* *（税收（税收/ /销售收入）。销售收入）。 中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月 “四全四全”风险管理风险管理 全面的风险意识全面的风险意识 全过程的风险控制全过程的风险控制 全员参与的风险管理全员参与的风险管理 全新的风险管理手段、方法全新的风险管理手段、方法2004年，第年，第11届全国企业管理现代化创新成果评比中，届全国企业管理现代化创新成果评比中，获国家级企业管理现代化创新成果一等奖获国
13、家级企业管理现代化创新成果一等奖 获获2003年度深圳市企业管理现代化创新成果一等奖年度深圳市企业管理现代化创新成果一等奖二、实践：风险管理二、实践：风险管理中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月“四全”风险管理体系风险防范风险化解风险预防风险识别风险控制风险转移风险分散风险处理风险补偿资信评估信息征集风险文化制度建设体制定位组织架构期限结构多样化额度结构多样化业务品种多样化行业分布多样化预设处理制度柔、刚策略风险处理原则外部补偿内部补偿风险分担互助担保反担保再担保尽职调查项目管理控制功能协调功能预警功能统计功能计计算算机机平平台台实实
14、现现二、实践：风险管理二、实践：风险管理中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设WEBWEB：20002000年年年年6 6月推出月推出月推出月推出 门户门户门户门户 目的：目的：目的：目的： 对外宣传 信息交流 市场推广 客户互动 社会监督 网上受理WEBOAOA：20002000年年年年6 6月开始月开始月开始月开始 目的：目的：目的：目的：规范、管理、提效规范、管理、提效规范、管理、提效规范、管理、提效知识传播、在岗培训、作业支持、提高效率、降低成本等 IntranetIntranetIntr
15、anetIntranet文档系统、通讯系统；人事管理、绩效管理、时间管理、档案管理OAGMISGMIS：20032003年年年年8 8启用启用启用启用 特点：特点：特点：特点：担保业务管理软件担保业务信息管理、工作流程管理、风险管理，用户有各自的角色、各角色有不同的分工和权限 功能简介：功能简介：功能简介：功能简介：信息管理、数据分析、流程管理项目管理、风险管理、日志管理、查询统计GMIS中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件担保业务管理软件 / Intranet / Intern
16、et中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设Outlook /工作日志工作日志中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面主控制台担保业务管理软件界面主控制台中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面资信评分担保业务管理软件界面资信评分中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展
17、实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面企业财务分析及跟踪担保业务管理软件界面企业财务分析及跟踪中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面反担保物评估担保业务管理软件界面反担保物评估中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面文档及卷宗管理担保业务管理软件界面文档及卷宗管理中小企业信用担保发展中小企
18、业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面流程管理担保业务管理软件界面流程管理中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：信息化建设二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面风险控制担保业务管理软件界面风险控制中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：队伍建设二、实践：队伍建设事业/感情/待遇三留人提倡敬业/贡献/创造性劳动9191以上有在企业以上有在企业工作经验工作经验中小企业信用担
19、保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月 网点共计网点共计网点共计网点共计530530家，覆盖深圳各区。家，覆盖深圳各区。家，覆盖深圳各区。家，覆盖深圳各区。 银行推荐企业占到项目来源的银行推荐企业占到项目来源的银行推荐企业占到项目来源的银行推荐企业占到项目来源的45%45%。 深圳担保中心向银行推荐担保的一深圳担保中心向银行推荐担保的一深圳担保中心向银行推荐担保的一深圳担保中心向银行推荐担保的一次通过率达到次通过率达到次通过率达到次通过率达到96%96%以上，实现了银保以上，实现了银保以上，实现了银保以上，实现了银保之间的良性互动之间的良性互动之间的
20、良性互动之间的良性互动 。与总行、分行一级签约的合作银行共计与总行、分行一级签约的合作银行共计1414家家2000年签约年签约6家家 2002年签约年签约1家家2003年签约年签约3家家2004年签约年签约3家家2005年签约年签约1家家与支行签约的与支行签约的2家家二、实践：品牌建设二、实践：品牌建设中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：品牌建设二、实践：品牌建设一票否决：一票否决：一票否决：一票否决：深圳担保中心与银行对项目实行独立评审，只要有一方实行对深圳担保中心与银行对项目实行独立评审，只要有一方实行对项目否定，项目就
21、不能进行。项目否定，项目就不能进行。三项担保：三项担保：三项担保：三项担保：深圳担保中心的担保范围限于本金、利息和逾期利息，不对罚深圳担保中心的担保范围限于本金、利息和逾期利息，不对罚息和追偿费用进行担保。息和追偿费用进行担保。六月代偿：六月代偿：六月代偿：六月代偿：深圳担保中心按最有利于债务追偿原则，可以在项目发生逾期深圳担保中心按最有利于债务追偿原则，可以在项目发生逾期的六个月内择时代偿。的六个月内择时代偿。八二分担：八二分担：八二分担：八二分担：深圳担保中心与银行对风险责任进行分担。担保中心承担深圳担保中心与银行对风险责任进行分担。担保中心承担80%80%的的责任，银行承担责任，银行承担
22、20%20%。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：体系建设二、实践：体系建设vv同城再担保同城再担保同城再担保同城再担保 vv发起设立了中小企业信用互助协会发起设立了中小企业信用互助协会发起设立了中小企业信用互助协会发起设立了中小企业信用互助协会vv对诚信中小企业授信对诚信中小企业授信对诚信中小企业授信对诚信中小企业授信“ “中小企业诚信榜中小企业诚信榜中小企业诚信榜中小企业诚信榜” ” 2003200320032003年、年、年、年、2004200420042004年，担保中心授予年，担保中心授予年，担保中心授予年，担保中
23、心授予103103103103家中小家中小家中小家中小企业企业企业企业“ “诚信中小企业诚信中小企业诚信中小企业诚信中小企业” ”称号使他们获得了称号使他们获得了称号使他们获得了称号使他们获得了200200200200万元至万元至万元至万元至1000100010001000万元以上不等的信用额度担保。万元以上不等的信用额度担保。万元以上不等的信用额度担保。万元以上不等的信用额度担保。 两次诚信榜使用情况：第一次授信使用率两次诚信榜使用情况：第一次授信使用率两次诚信榜使用情况：第一次授信使用率两次诚信榜使用情况：第一次授信使用率77%77%77%77%，全部安全还款，没有失信情况。，全部安全还款
24、，没有失信情况。，全部安全还款，没有失信情况。，全部安全还款，没有失信情况。 银行的优质客户，进入其绿色通道。银行的优质客户，进入其绿色通道。银行的优质客户，进入其绿色通道。银行的优质客户，进入其绿色通道。中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月二、实践：体系建设二、实践：体系建设vv孵化器：孵化器：孵化器：孵化器：今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化服务基地，
25、为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担服务基地，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担服务基地，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担服务基地，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担保业务与管理的培训服务，目前已累计为全国保业务与管理的培训服务，目前已累计为全国保业务与管理的培训服务，目前已累计为全国保业务与管理的培训服务，目前已累计为全国2323个省、市、自治区、直辖市个省、市、自治区、直辖市个省、市、自治区、直辖市个省、市、自治区、直辖市的的的的6161家担保机构提供了家担保机构提供了家担保机构提供了家担保机构提供了6
26、 6期孵化培训服务。期孵化培训服务。期孵化培训服务。期孵化培训服务。 vv联席会议：联席会议：联席会议：联席会议：今年今年今年今年9 9月作为召集人单位发起的全国中小企业信用担保机构月作为召集人单位发起的全国中小企业信用担保机构月作为召集人单位发起的全国中小企业信用担保机构月作为召集人单位发起的全国中小企业信用担保机构联席会议胜利召开，这是中小企业信用担保行业首次全国性的会议，以后将联席会议胜利召开，这是中小企业信用担保行业首次全国性的会议，以后将联席会议胜利召开，这是中小企业信用担保行业首次全国性的会议，以后将联席会议胜利召开，这是中小企业信用担保行业首次全国性的会议，以后将是全国性的行业年
27、会。是全国性的行业年会。是全国性的行业年会。是全国性的行业年会。 中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月通过信用担保的努力，通过信用担保的努力，使银行逐步改变了对中小企业的看法使银行逐步改变了对中小企业的看法心存疑虑心存疑虑 逐步介入逐步介入 二、实践二、实践信用担保信用担保 桥梁桥梁作用作用使银行对中小企业使银行对中小企业逐步了解逐步了解信用担保信用担保 风险控制、经营业风险控制、经营业绩绩使银行对中小企业使银行对中小企业信贷打消疑虑信贷打消疑虑中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年111
28、1月月三、问题和建议三、问题和建议担保机构的收益模式：担保机构的收益模式：担保机构的收益模式：担保机构的收益模式：( ( ( (按放大按放大按放大按放大11111111倍、倍、倍、倍、2 2 2 2保费费率计）保费费率计）保费费率计）保费费率计） 信用资源产生保费收益；（信用资源产生保费收益；（2222） 人力资源产生服务收益；（人力资源产生服务收益；（2 2） 实物资源产生使用价值收益；（）实物资源产生使用价值收益；（） 资金资源产生时间价值收益。（资金资源产生时间价值收益。（4 4） 资本金毛收益率（资本金毛收益率（2828）费用率（）费用率（8 8）资本金收益率（）资本金收益率（2020） 资本金收益率风险损失率准备金率资本金收益率风险损失率准备金率？股东回报率股东回报率中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月三、问题和建议三、问题和建议政策性政策性 建议建议1 1、放大倍数、放大倍数、放大倍数、放大倍数2 2、担保费率、担保费率、担保费率、担保费率3 3、税收优惠、税收优惠、税收优惠、税收优惠4 4、风险补偿、风险补偿、风险补偿、风险补偿 5 5、再担保、再担保、再担保、再担保中小企业信用担保发展中小企业信用担保发展 实践与思考实践与思考 20052005年年1111月月
