大数据在金融业的应用

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1、版本号：V1.0大数据在金融业的应用大数据在金融业的应用2013年12月2024/7/232民生银行民生银行n根据数据智能分析向前台提供服务与反馈，支持实现以客户为中心的服务模式与体验；n整合日益互联互通的各种服务渠道；n建立持续从广泛的来源获取、量度、建模、处理、分析大容量多类型数据的功能；n及时在互联互通的流程、服务、系统间共享数据，并将经过智能分析与加工的数据用于业务决策与支持；n智能化分析和预测客户需求n署云计算，实现自动化、高能效、虚拟化和标准化的云部署目标；n洞察大数据推动了民生银行的转型与创新洞察大数据推动了民生银行的转型与创新；n手机银行等移动应用帮助它们打造了战略产品平台20

2、24/7/233大数据大数据挑战挑战l l发卡量增长迅速：发卡量增长迅速：发卡量增长迅速：发卡量增长迅速：2008200820082008年发卡约年发卡约年发卡约年发卡约500500500500万张，万张，万张，万张，2010201020102010年增加了一倍。年增加了一倍。年增加了一倍。年增加了一倍。l l业务数据增长迅速：业务数据增长迅速：业务数据增长迅速：业务数据增长迅速：随着业务的迅猛增长，业务数据规模也线性膨随着业务的迅猛增长，业务数据规模也线性膨胀。胀。l数据存储、系统维护、数据有效利用都面临巨大压力。数据存储、系统维护、数据有效利用都面临巨大压力。需求需求可扩展、高性能的数据仓

3、库解决方案可扩展、高性能的数据仓库解决方案能够实现业务数据的集中和整合；可以支持多样化和复杂化数据分析能够实现业务数据的集中和整合；可以支持多样化和复杂化数据分析能够实现业务数据的集中和整合；可以支持多样化和复杂化数据分析能够实现业务数据的集中和整合；可以支持多样化和复杂化数据分析提升信用卡中心的业务效率；提升信用卡中心的业务效率；提升信用卡中心的业务效率；提升信用卡中心的业务效率；通过从数据仓库提取数据，改进和推动通过从数据仓库提取数据，改进和推动有针对性的营销活动。有针对性的营销活动。采用大数据方采用大数据方案后价值体现案后价值体现实时的商业智能实时的商业智能可以结合实时、历史数据进行全局

4、分析可以结合实时、历史数据进行全局分析, ,风险管理部门现在可以每天评风险管理部门现在可以每天评估客户的行为，并决定对客户的信用额度在同一天进行调整；原有内估客户的行为，并决定对客户的信用额度在同一天进行调整；原有内部系统、模型整体性能显著提高部系统、模型整体性能显著提高秒级营销秒级营销秒级营销秒级营销GreenplumGreenplum数据仓库解决方案提供了统一的客户视图，更有针对的进行数据仓库解决方案提供了统一的客户视图，更有针对的进行营销。营销。20112011年，中信银行信用卡中心通过其数据库营销平台进行了年，中信银行信用卡中心通过其数据库营销平台进行了12861286个宣传活动，每个

5、营销活动配置平均时间从个宣传活动，每个营销活动配置平均时间从2 2周缩短到周缩短到2-32-3天。天。EMC EMC Green-Green-plumplum中信银行信用卡中心中信银行信用卡中心2024/7/234建设银行建设银行n阿里信贷p面向阿里巴巴普通会员全面放开，不用提交任何担保、抵押，只需凭借企业的信用资源就可以“微贷”p“微贷”通过网络低成本广泛采集客户的各类数据信息，分析挖掘的数据，判断客户资质，用户可以24小时随用随借、随借随还p善融商务平台上的每一笔交易，建行都有记录并且能鉴别真伪，可作为客户授信评级的重要依据p对消费者购买行为的分析，比如点击量、跨店铺点击，订单流转量甚至聊

6、天信息的收集和分析p未来互联网金融模式互联网金融模式下资源配置的特点是：资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方甚至不需银行、券商或交易所等中介，直接匹配完成信评级的重要依据2024/7/235互联网银行模式互联网银行模式建行建行2024/7/236光大银行光大银行行动行动n打通社会化大数据库，期待社会化数据内外通达p如何把品牌价值透过网络杂音直击目标客户，并及时发现客户的需求做好精准服务是考验自身技术段位的p如果把银行内部的客户号和新浪的微博号挂接起来，在一定程度上就可以做群体营销了。p外部数据引入的动作很关键，把微博、QQ、邮箱等社交化的、能很快找到客户的方式能通达起来。跟传统的数据存储

7、放一起，同等对待，建立一个更加立体丰富的数据库。p基本信息、爱好信息、行为信息、分析信息n互联网金融模式p新浪微博开发平台上做了一个缴费应用“V缴费”2024/7/237光大银行光大银行思考思考n银行大数据包括非结构化数据、结构化数据和敏捷数据p系统日志数据pGIS地理信息数据p在线交易数据n前瞻性的应用p客户营销：在线营销方案p微博营销：把微博上用户跟我们光大银行用户相匹配，采用中文分析引擎p客户行为分析，包括电话语音、网络的监控录像：客户走动线路的重叠分析p风险控制与管理：结构化非结构化数据整合，分析系统存在IT风险或者钓鱼网站防欺诈2024/7/238互联网银行模式互联网银行模式交行交行

8、2024/7/239阿里金融阿里金融n现状p中国将近4200万小微企业，占企业总数的的97.3%p由于分布零散、业务不规范、盈利不明朗、信 贷时间长、信用难以构建等现状，使得小微企业的贷款相当困难n大数据与小而美的金融信贷大数据与小而美的金融信贷p完全是构建在互联网的基础完全是构建在互联网的基础p通过数据分析，以自主服务模式为主的通过数据分析，以自主服务模式为主的、面对小微企业的信贷工厂面对小微企业的信贷工厂p24小时开放、随时申请、随时审批、随时发放的纯互联网的小额信贷服务小时开放、随时申请、随时审批、随时发放的纯互联网的小额信贷服务nODPSpOpen Data Processing Se

9、rvice，阿里云开放数据处理服务p来自淘宝、天猫、 B2B、支付宝的交易数据、日志、聊天记录以及评价等各个方面的数据p经过确定的调度、系统监控、数据分析、算法优化等流程，最终形成了310模式2024/7/2310其他应用其他应用思考思考n自下而上的风险分析。分析ACH交易、信贷支付交易，以获取反映压力、违约或积极发展机会。n业务联系和欺诈分析。为业务交易引入信用卡和借记卡数据，以辨别欺诈交易。n跨帐户参考分析。分析ACH交易的文本材料（工资存款、资产购买），以发现更多营销机会。n事件式营销。将改变生活的事件（换工作、改变婚姻状况、置房等）视为营销机会。n交易对手网络风险分析。了解证券和交易对

10、手问的风险概况和联系。n消费智能。2024/7/2311摩根大通摩根大通n已经开始使用Hadoop技术以满足日益增多的用途，包括诈骗检验、IT风险管理和自助服务n150PB在线存储数据、30,000个数据库和35亿个用户登录账号nHadoop能够存储大量非结构化数据，允许公司收集和存储Web日志、交易数据和社交媒体数据。n数据被汇集至一个通用平台，以方便以客户为中心的数据挖掘与数据分析工具的使用。2024/7/2312花旗银行花旗银行n分析数据包括p客户提供的信息（申请、表格等）p社交网络、公共网页得到客户的信用记录以及信用历史p和目标客户有类似行为模式的客户数据p金融以及经济数据证券交易委员

11、会文件招股章程、过往贷款记录新闻（以衡量公众意见以及信心）Facebook在内的来自社交网络的数据（个人、家庭计划等）2024/7/2313花旗银行花旗银行-续续n应用p信用风险评估（贷款）p针对性营销p以客户为中心客户统一视图（结构化和非结构化数据）细分客户，按照客客户行为户行为进行分类为客户提供质量一致的客户体验nIBM Watson产品p深度非结构化数据分析p自然语言处理p决策支持p基于循证的学习功能2024/7/2314西太平洋银行西太平洋银行n特点：p随着大数据的大量涌现，尤其是在社交媒体网络的背景下，渠道战略不应仅限于传统的银行渠道，而且还应整合新的客户接触点（即社交媒体网站）p尽

12、管西太平洋银行已经非常清楚地认识到社交媒体数据仅仅是当今多种数据来源之一，但银行目前侧重于将情感分情感分析析作为其大数据分析挑战的一部分n应用：p启用和优化定价、市场营销和经济利润p事前风险管理 （PRM） 系统，该系统允许使用银行风险实践快速更新有关欺诈的知识并减少个人风险2024/7/2315Zions银行银行n大数据安全策略p仓库存储了120多个不同类型的数据，包括交易日志，日志，欺诈警报，服务器日志，防火墙日志和IDS日志p跨整个企业进行数据挖掘，加快取证调查并提高欺诈侦测，以及整体安全性p是主动的而非被动的安全p基于Hadoop的安全数据仓库，就像是具有分布式检索n应用p（鱼叉式网络

13、钓鱼攻击）威胁建模/恶意软件推动的帐户接管p迅速对来自各种源头的恶意软件威胁作出响应并对抗它们2024/7/2316微信贷公司微信贷公司n“大数据大数据+机器智能学习机器智能学习”p利用海量数据挖掘和算法来做一些贷款业务p大量使用了社交媒体和其他的网络工具p每个贷款人都拥有6000到8000条数据n特点：p它的每笔贷款额度都很小，太多的资金额度需要更多次的检验p不良贷款会迅速暴露。，模型的反馈和改进时间短p违约率高p利率很高nWonganLendingStreamnZestcashnKlarnanPawnGo2024/7/2317国外其他应用国外其他应用n定期（每天）（每天）对所有客户的交易日

14、志和当前的债权状况（包括核心系统内的数据和从征信中心取得的数据）进行分析， 建模，及分析当前模型的精确性；n定期（每天）（每天）根据分析对客户进行分类（segmentation ）；n每天针对不同的分类建立不同的模型，进行行为评分、预测对客户营销可能性、 提前还款的可能性、坏账的可能性等；n每天根据预测的分数和交易状况和提前设定的strategy 自动调整客户的credit line；n每天根据预先设定的strategy和3，4的结果对客户进行电话、邮件、信件等的促销和催收；n采用结构化和非结构化数据n不仅仅分析客户本人，还可以分析担保人等2024/7/2318大数据应用大数据应用-IBMn大

15、数据引擎基本上完成是存储和计算p客户数据都在数据仓库里，随着互联网和其他的一些新型的包括移动应用的增加，我们希望通过非结构化的信息能够来补强原有传统上存在数据仓库里客户的档案和信息n呼叫中心记录的分析p客户情感分析p增强的客户细分n机器数据交易故障分析p用现在大数据的能力把分布在各个地方的原始数据和原始的日志定时每隔一分钟进行收集和抽取p放到分布式文件系统里，并很快的能够建立起一些索引p提供一个很方便的前端实时的查询n风险和欺诈p建一个反欺诈统计模型p钓鱼网站攻击、信用卡套现、盗刷信用卡2024/7/2319非结构化数据应用非结构化数据应用-IBMn信贷p并不只跟信贷部有关系，还跟客户服务部、

16、法律部、IT架构等等都有关系p这些关系全部串接起就形成了全流程信贷的概念，打破了业务部门和业务部门之间的界限p信贷应用就要重新设计、开发p引入影像平台、流程平台、规则引擎平台这些因素降低整体成本n反洗钱p一个欺诈就是一个CasepCase包含了与之相关的所有资料，例如法律规范、业务逻辑、时间顺序、修改轨迹等p当需要的时候，可以很快地找出来p得出一个嫌疑是否违规犯罪的结论p可以了解犯罪者、供应商或欺诈团伙之间的关系p并能够对复杂的多渠道欺诈构建更易解读的可视化分析2024/7/2320金融大数据发展十大趋势（金融大数据发展十大趋势（2012）n对更大的历史数据集的需要n企业面临新的监管和合规要求

17、n对企业风险管理的关注n利用各种交付渠道的更多的客户数据n对后突发市场中数据基础设施的投资n推动运营部门利用数据的价值n需要重新设计ETL以适应数据增长n使用预测信用风险模型n移动设备的普及要求处理和整合非结构化数据n推动了对数据处理算法的需求2024/7/2321大数据发展大数据发展2024/7/2322金融融合创新金融融合创新n客户体验p支付结算p贷款（小微企业贷款和个人贷款）p统一客户体验（多渠道）p业务模式融合（保险、证券、理财等金融一站化服务）n互联网的应用普及使金融信息化程度迅速深化，电子银行、电子交易服务、电子货币与支付服务、在线金融信息服务以及其他通过网络提供的金融产品及服务迅速得到推广扩散，金融业务版图被不断重构。