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1、1对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案基础管理流程控制风险控制综合贡献管理效果2（三）意见对发展基础设施建设的要求指标分类评价指标指标分数评价依据来源/职责部门基础管理（9）机构、人员设置1037公司业务部制度建设6公司业务部检查组织5公司业务部组织管理5风险管理部、信贷审批部、公司业务部、小企业中心、机构业务部、国际业务部、住房金融与个人信贷部、资产保全部管理指标完成情况对公客户信用等级评级覆盖率（KPI）2风险管理部退出类行业客户贷款退出计划完成率2公司业务部不良贷款处置计划完成率2资产保全部内外部检查发现问题整改率3法律合规部对公贷款押品不足值率（KPI，补充）2风险
2、管理部、公司业务部流程控制（7）信贷资产检查530风险管理部、信贷审批部、公司业务部、小企业中心、机构业务部、国际业务部、住房金融与个人信贷部、资产保全部、法律合规部贷款用途监控5贷款条件和持续性条件落实情况5贷款担保管理5贷款到（逾）期管理3信贷档案管理4信贷信息管理3风险控制（5）重大风险事项报告315风险管理部重大风险事项跟踪管理3风险管理部预警客户跟踪管理跟踪覆盖率（KPI）3公司业务部未及时预警跟踪客户（KPI，补充）3公司业务部预警客户跟踪例会管理3公司业务部、风险管理部综合贡献（1） 贷后管理创新33公司业务部管理效果（6）对公贷款不良率315风险管理部资产质量提升度3风险管理部
3、风险分类偏离度2风险管理部近三年新发放贷款不良率指标（KPI，补充）3风险管理部非应计贷款率指标（KPI，补充）2风险管理部承兑垫款清收（KPI，补充）2公司业务部28指标体系总分100100 3对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标机构、人员设置u本指标用于评价二级行或者经办行是否按规定设置贷后管理团队或岗位，并根据业务量配备相应专职贷后管理人员（信贷经理）。u评价依据来源为各二级行报告内外部审计、检查情况、提供相应文件资料，省分行检查验收。由省分行评价实施工作组办公室根据收集整理有关情况报评价实施工作组评分。4对公客户贷后管理工作评
4、价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标制度建设u本指标用于评价二级行对国家、有关监管部门及总行、省分行发布的有关加强贷后管理的相关政策、法规、制度的落实、执行、转发、制订细则等情况。u评价依据来源为各二级行报告和省分行组织检查，各行制定的相关制度、办法等应及时上报省分行，由省分行评价实施工作组办公室负责收集整理报评价实施工作组评分。5对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标检查组织u本指标用于评价二级行对公信贷业务的检查组织情况，包括总行、省分行及外部监管部门要求的各项检查任务，各二级行每年必须至少组织
5、一次信贷业务检查或专项检查，各经办机构每年必须至少组织一次全面自查，检查面要达到100%。u各行应在检查或自检查工作结束后及时将上述各项检查的检查报告上报省分行作为评价依据，由省分行评价实施工作组办公室负责收集整理报评价实施工作组评分。6对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标组织管理u本指标用于评价二级行对总行、省分行布置的贷后管理相关工作完成时效与质量情况。u省分行相关部门在布置各二级行有关贷后管理方面的工作时，应明确告知各二级行，该项工作将纳入对公信贷业务贷后管理评价体系考评，每项工作满分100分，由经办部门在各行完成工作后填制组织
6、管理指标评价工作底稿,经部领导审核后提交评价实施工作组办公室（公司业务部），年度内多项工作分别填写，及时移交。u指标得分=各项工作的平均得分/100*指标分值7对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标管理指标u本指标用于评价评价期内省分行下达的总行除资产质量以外的各项与贷后管理直接相关的指标计划完成情况，包括：对公客户信用评级覆盖率、退出类对公客户信用评级覆盖率、退出类行业客户贷款退出计划完成率、不良贷款处置计划行业客户贷款退出计划完成率、不良贷款处置计划完成率、内外部检查发现问题整改率、对公贷款押完成率、内外部检查发现问题整改率、对公贷
7、款押品不足值率品不足值率等，每项指标得分均不超过设定的指标分值。u指标管理部门在年终时根据各二级行的计划和完成情况填写贷后管理相关指标完成情况表，经部门领导审核后交省分行评价实施工作组办公室整理归档，并作为该项指标的评价依据。8对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标u对公客户信用评级覆盖率 本指标用于评价各二级行对公客户信用评级的未覆盖程度，考核时取年内12个月末对公客户信用评级未覆盖率的平均数。指标数据来源于“内部评级系统”，由风险管理部提供。计算公式为：对公客户信用评级未覆盖率=（全部对公客户信贷余额-已评级对公客户信贷余额）/全部
8、对公客户信贷余额指标得分=（1-对公客户信用评级未覆盖率）*指标分值 注：公式的分子分母均剔除仅办理低风险和速贷通业务的客户9对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标u退出类行业客户贷款退出计划完成率 本指标用于考核各二级行退出类行业客户贷款退出计划的完成情况，指标数据来源于CMIS II系统，由公司业务部提供。 退出类行业客户贷款退出计划完成率得分=退出类行业客户贷款实际退出金额/省分行下达的退出类行业客户贷款退出计划金额*指标分值10对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标u不良
9、贷款处置计划完成率 本指标用于考核各二级行对公不良贷款处置计划完成情况，由资产保全部提供。 不良贷款处置计划完成率得分=不良贷款处置金额/不良贷款处置计划*指标分值11对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标u内外部检查发现问题整改率 本指标用于评价二级行对各项内部审计、外部审计、银监会（局）检查发现的对公信贷业务贷后管理方面问题的整改情况。 各行按照相关制度的要求将内、外部审计、银监会（局）对各行检查发现的对公信贷业务需要整改的问题信息及整改情况及时录入整改信息系统，考评时，评价实施工作组将各行的整改情况从系统中抽取数据，作为评分依据。
10、 内外部检查发现问题整改率得分=评价期内已完成整改的问题金额/评价期内应整改的问题金额*指标分值12对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案1.1.基础管理评价指标基础管理评价指标u对公贷款押品不足值率 本指标用于考核各二级行对对公贷款押品的管理水平，指标数据来源于押品系统，由风险管理部、公司业务部提供。 对公贷款押品不足值率得分（1-期末不足值贷款余额/抵押贷款余额）*指标分值13对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标流程控制评价指标用于评价各二级行对公信贷业务贷后管理各环节的操作合规性，评价依据是各项内、外部审计、外
11、部检查发现问题笔数及金额。对于内审、外部审计、监管部门检查发现的问题，二级行在此之前已自查发现，并已完成整改或正在整改的，在贷后管理评价中予以剔除，不计入评分依据。为兼顾公平，对于评价期内无相应检查项目的二级行，由省分行组织进行抽查检查，根据抽查样本推断分行的指标情况并计算得分。14对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标信贷资产检查管理l本指标用于评价各二级行信贷资产检查管理环节的规范性、合规性。l除内、外部审计、检查发现问题外，省分行公司业务部应在对公信贷业务流程管理系统（CLPM）中抽查,一并作为评价依据。l计分方式为：信贷资产检查
12、管理得分=1-（缺漏信贷资产检查次数+检查存在问题信贷资产检查次数）/评价期内应完成信贷资产检查次数*指标分值15对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标贷款资金用途监控管理 本指标用于评价各二级行贷款资金用途监控管理环节的效果，计分方式为：贷款资金用途监控管理得分=（各行贷款资金用途监控缺陷率最高值-被评价行贷款资金用途监控缺陷率）/（各行贷款资金用途监控缺陷率最高值-各行贷款资金用途监控缺陷率最低值）*指标分值 其中：被评价行贷款资金用途监控缺陷率=被评价行评价期内贷款资金用途监控缺陷金额*风险状态调整比率/被评价行评价期末贷款余额*
13、100%。 贷款资金流入资本市场风险状态调整比率为3，其他为1。16对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标贷款条件和持续性条件落实管理 本指标用于评价二级行对信贷审批贷款条件和持续性条件落实的执行情况，计分方式为：贷款条件和持续性条件落实管理得分=（各行贷款条件和持续性条件落实缺陷率最高值-被评价行贷款条件和持续性条件落实缺陷率）/（各行贷款条件和持续性条件落实缺陷率最高值-各行贷款条件和持续性条件落实缺陷率最低值）*指标分值 其中：被评价行贷款条件和持续性条件落实缺陷率=被评价行评价期内贷款条件和持续性条件落实缺陷金额/被评价行评价期
14、末贷款余额。17对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标贷款担保管理 本指标用于评价各二级行贷款担保的合规、有效性，计分方式为：贷款担保管理得分=（各行贷款担保管理缺陷率最高值-被评价行贷款担保管理缺陷率）/（各行贷款担保管理缺陷率最高值-各行贷款担保管理缺陷率最低值）*指标分值 其中：被评价行贷款担保管理缺陷率=被评价行评价期内贷款担保管理缺陷金额*风险状态调整比率/被评价行评价期末贷款余额。 不符合信用贷款条件发放信用贷款、抵押物未落实抵押登记、保证金被挪用、担保人不具备担保资格等风险状态调整比率为2，其他情况风险状态调整比率为1。1
15、8对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标贷款到（逾）期管理 本指标用于评价二级行贷款到（逾）期管理的规范性与合规性，计分方式为：贷款到（逾）期管理得分=（各行贷款到（逾）期管理缺陷率最高值-被评价行贷款到（逾）期管理缺陷率）/（各行贷款到（逾）期管理缺陷率最高值-各行贷款到（逾）期管理缺陷率最低值）*指标分值 其中：被评价行贷款到（逾）期管理缺陷率=被评价行评价期内贷款到（逾）期管理缺陷金额/被评价行评价期末贷款余额。19对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标信贷档案管理 本指标
16、用于评价二级行信贷档案管理的规范性与合规性，计分方式为：信贷档案管理得分=（各行信贷档案管理缺陷率最高值-被评价行信贷档案管理缺陷率）/（各行信贷档案管理缺陷率最高值-各行信贷档案管理缺陷率最低值）*指标分值 其中：被评价行信贷档案管理缺陷率=被评价行评价期内信贷档案管理缺陷笔数/被评价行评价期信贷部门应保存档案总笔数。20对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案2.2.流程控制评价指标流程控制评价指标信贷信息管理 本指标用于评价二级行对公信贷业务流程管理系统等信贷系统的管理规范性与合规性。 除内、外部审计、检查发现问题外，省分行风险管理部、信贷审批部、公司业务部、小企业中心、
17、机构业务部、住房金融与个人信贷部、国际业务部等应对各二级行在日常系统使用过程中报送的数据修改情况进行梳理，筛选其中人为操作错误情况作为评价依据，由评价实施工作组评分。21对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案3.3.风险控制评价指标风险控制评价指标重大风险事项报告 本指标用于评价二级行对重大风险事项报告制度的执行情况，如是否按规定及时上报，是否及时采取有效措施等。每个客户的重大风险事项评价满分为100分，省分行风险管理部应根据各二级行上报省分行的重大风险事项报告，按客户填制重大风险事项报告评价指标工作底稿，经审核后及时报送评价实施工作组办公室整理归档，作为评分依据。 指标得分
18、=被评价行评价期发生重大风险事项平均得分/100*指标分值 没有发生重大风险事项的二级行此指标为满分。22对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案3.3.风险控制评价指标风险控制评价指标重大风险事项跟踪管理 本指标用于评价二级行对重大风险事项的跟踪管理的及时性和效果。每客户为100分，由风险管理部根据各行上报的重大风险事项，通过系统检查预警跟踪管理的记录，填写重大风险事项报告评价指标工作底稿，经审核后交省分行评价实施工作组办公室。在分析评价时，应分析判断跟踪是否及时，主要依据是判断预警信号出现的时间与系统录入的时间，是否按规定召开跟踪例会，并判断跟踪管理是否及时采取有效措施，是
19、否减少风险损失。 指标得分行=被评价行评价期发生重大风险事项平均得/100*指标分值23对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案3.3.风险控制评价指标风险控制评价指标预警客户跟踪管理u本指标用于评价二级行对跟踪预警操作规程中规定的十三项必须进行跟踪管理的风险事项的跟踪管理情况，包括跟踪覆盖率、未及时预警跟踪客户两个分指标。u跟踪覆盖率 本指标用于评价二级行对预警客户的跟踪覆盖率情况，由省分行公司业务部在系统中检查各行预警客户录入情况，年终填写跟踪预警管理执行情况工作底稿。 跟踪覆盖率得分=跟踪覆盖率*指标分值 跟踪覆盖率=（进入跟踪系统内的当年发生逾期、欠息的客户数+进入跟踪
20、系统的关注类客户数）/（当年发生逾期、欠息的客户数+关注类客户数）24对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案3.3.风险控制评价指标风险控制评价指标预警客户跟踪管理u未及时预警跟踪客户 未及时预警跟踪客户，是指当年新发生不良，且未提前一个季度在对公预警跟踪管理系统进行预警跟踪客户数 未及时预警跟踪客户指标得分=（各行未及时预警跟踪客户最多数-被评价行未及时预警跟踪客户数）/（各行未及时预警跟踪客户最高数-各行未及时预警跟踪客户最少数）*指标分值25对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案3.3.风险控制评价指标风险控制评价指标预警客户跟踪例会管理 本指标用于评
21、价二级行对预警客户跟踪例会的召开情况，由省分行公司业务部在系统中检查各行预警客户跟踪例会召开情况，年终填写跟踪预警管理执行情况工作底稿。 预警客户跟踪例会管理得分=跟踪例会召开率*指标分值 跟踪例会召开率=被评价行评价期实际召开跟踪例会次数/被评价行评价期应召开跟踪例会次数26对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案4.4.综合贡献评价指标综合贡献评价指标综合贡献评价指标评价依据主要来源于各二级行上报，各二级行应将属于贷后管理创新的事项及时报省分行公司业务部备案，由评价实施工作组裁定评分。“贷后管理创新”指标用于评价二级行在贷后管理组织架构、管理制度、管理工具和方法等方面的创新
22、，根据管理创新的内容和效果由评价实施工作组评分。27对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案5.5. 管理效果评价指标管理效果评价指标对公贷款不良率 年终由风险管理部填写贷后管理效果执行情况表，经审核后交评价实施工作组作为评分依据。 对公贷款不良率得分=（各行对公贷款不良率最高值-被评价行对公贷款不良率）/（各行对公贷款不良率最高值-各行对公贷款不良率最低值）*指标分值28对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案5.5. 管理效果评价指标管理效果评价指标资产质量提升度 本指标用于反映二级行对公贷款不良率和不良额的变化情况，与“风险管理评价方案一致”。 资产质量提
23、升度得分对公贷款不良率变化率得分*50对公贷款不良额变化率得分*50 其中： (1)对公贷款不良率变化率得分=1-（各行对公贷款不良率变化率最高值-被评价行对公贷款不良率变化率）/（各行对公贷款不良率变化率最高值-各行对公贷款不良率变化率最低值）*指标分值 对公贷款不良率变化率（评价期初对公贷款不良率评价期末对公贷款不良率）/评价期初对公贷款不良率 (2)对公贷款不良额变化率得分=1-（各行对公贷款不良额变化率最高值-被评价行对公贷款不良额变化率）/（各行对公贷款不良额变化率最高值-各行对公贷款不良额变化率最低值）*指标分值 对公贷款不良额变化率（评价期初对公贷款不良额评价期末对公贷款不良额）
24、/评价期初不良贷款额 如被评价行在评价期内资产质量下降，则上述指标均不得分。29对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案5.5. 管理效果评价指标管理效果评价指标风险分类偏离度 年终由风险管理部填写管理效率执行情况工作底稿，经审核后交评价实施工作组作为评分依据。 风险分类偏离度得分=1-（被评价行风险分类偏离度-各行最低值）/（各行最高值-各行最低值）*指标分值其中: 风险分类偏离度|毕马威审计后确认的不良贷款率毕马威审计前不良贷款率|30对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案5.5. 管理效果评价指标管理效果评价指标近三年新发放对公贷款不良率指标 本指标用于
25、考核各二级行在优化贷款组合、加强贷款投向管理和存量贷款管理的工作力度，体现二级行近年风险管理水平的提升程度。以2010年度为例，指标计算口径包括2010、2009和2008三年的纯新发放对公贷款不良率，权重分别为40%、30%和30%。数据来源为CMIS系统，由风险管理部提供。 31对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案5.5. 管理效果评价指标管理效果评价指标非应计贷款率指标 本指标用于考核二级行非应计贷款的变化情况。数据来源 SMIS（统计管理信息系统固定报表），由风险管理部提供。 非应计贷款率报告期末非应计贷款余额/全部贷款余额 非应计贷款率得分= 1-（各行非应计贷款
26、率最高值-被评价行非应计贷款率）/（各行非应计贷款率最高值-各行非应计贷款率最低值）*指标分值32对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案5.5. 管理效果评价指标管理效果评价指标承兑垫款清收 本指标用于考核二级行承兑汇票垫款程度。指标数据来源于“CMISII”，由公司业务部提供。 承兑汇票垫款率=承兑汇票垫款额/ 承兑汇票余额 承兑汇票垫款率得分=1-（各行承兑汇票垫款率最高值-被评价行承兑汇票垫款率）/（各行承兑汇票垫款率最高值-各行承兑汇票垫款率最低值）*指标分值33对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案6.6.指标权重与评分规则指标权重与评分规则权重设
27、置对公信贷业务贷后管理评价指标总分100分，其中基础管理评价指标占37分、流程控制评价指标占30分、风险控制评价指标占15分、综合贡献评价指标占3分、管理效果评价指标占15分。指标评分由省分行评价实施工作组对各项指标评分后加总计算出各二级行对公信贷业务贷后管理评价综合得分，并报省分行贷后管理评价领导工作组审定通过。评价结论根据评价综合得分，由高到低，将各二级行划分为A、B、C、D、E五个贷后管理等级。34对公客户贷后管理工作评价方案对公客户贷后管理工作评价方案7.7.其他说明其他说明评价结果的应用。各二级行贷后管理工作评价结果，纳入二级分支行风险管理评价方案；作为省分行对公信贷业务条线资源配置的基础指标、贷后管理工作先进单位评选的主要指标。根据不同时期我行贷后管理的实际情况和关注重点，省分行可对指标体系中的评价指标或指标分数进行调整，具体另行通知。对公客户贷后管理评价方案由省分行负责修订和解释，各二级行可比照对下属机构贷后管理状况进行评价和考核。
