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1、银行公司业务培训银行公司业务培训汉口银行洪山路支行业务部1技术资料第一章第一章资产类业务营销实物资产类业务营销实物2技术资料单位活期存款v定义：活期存款是指在营业时间内，可以随时存取的存款。v业务特点：活期存款具有灵活性，存取频繁，存款者有随时提取存款的权利，银行有随时付款的义务，存款利率低，无金额起点限制。v存款利率：活期存款按结息日挂牌公告的活期利率计息，遇利率调整，不分段计息。3技术资料单位通知存款v单位通知存款，是指单位在存入款项时不约定存期，支取时需要提前通知银行，约定支取存款日期和金额，方能支取的一种单位存款。v业务功能：单位通知存款具有灵活性、效益性。该存款结合了活期存款与定期存
2、款的特点，在充分考虑到您对资金灵活运用的需要的同时，兼顾了您对资金效益性的需要。v特点：单位通知存款不论实际存期多长，按存款单位提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款须提前七天通知约定支取存款。且单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元，您需一次性存入，可以一次或分次支取。4技术资料v适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个体工商户均可在本申请办理通知存款。v存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以转帐方式
3、将支取本息转入您的其它帐户。如您的资金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。5技术资料单位定期存款单位定期存款v定期存款是相对于活期存款而言的，是一种与单位预先约定期限，一般到期才能支取的存款。v业务特点：定期存款具有稳定性与效益性，存款者具有到期提取存款的权利，银行具有到期付款的义务，存款利率较高，起存金额为一万元，多存不限。v存款档次及利率：定期存款存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，存期限内按存入日人民银行挂牌公告的不同期限的利率档次计付利息，遇利率调整，不分段计息，实行利随本清计
4、息办法。6技术资料单位协定存款单位协定存款v单位协定存款，是指开户单位与银行签订协定存款合同，在基本存款帐户或一般存款帐户基础上开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款帐户，并商定基本存款额度，由银行将协定存款帐户中超过基本存款额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款种类。7技术资料v业务功能及特点：单位协定存款具有灵活性、方便性与效益性。该存款在为您提供基本存款帐户的结算功能的同时，又为您提供类似定期存款的服务，兼顾了您办理业务的方便性与资金效益性的需要。如果您的资金除用于日常结算外，还有暂时闲置的资金，您可通过开立协定存款帐户将这两部分资金在同一个帐户中核算,每日营业终了时，由我行主动将
5、当日结算资金中超过双方确定的基本存款额度的部分转入由暂时闲置资金所形成的协定存款内，或将结算资金低于基本存款额度的不足部分从协定存款中转入结算资金内。8技术资料v适用对象：凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和社会团体等单位均可申请办理协定存款。v存款利率：协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。9技术资料资产类业务营销综合技巧v确定营销战略v制定营销策略v用活营销手段10技术资料第二章第二章融资类业务营销实物融资
6、类业务营销实物11技术资料综合授信综合授信v定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系的公司客户专门核定的包括多种授信品种在内的统一综合授信额度。授信品种包括流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。v业务特点：可以在额度内循环使用信贷资金；可以在额度内循环使用多种信贷产品；可以使业务的办理手续更简化、时间更快捷。12技术资料出口退税帐户质押贷款出口退税帐户质押贷款v定义:出口退税质押融资是指出口企业以其享受的符合国家政策规定的出口退税应收款作为质押，向我行申请的贸易项下短期流动资金贷款。以解决企业在办理进出口单据项下业务时，因资金周转困难，或者在向银行申
7、请国际贸易融资却无法提供合规的担保时，我行为您提供的该项融资服务将有效解决制约企业发展的资金瓶颈问题。13技术资料v业务特点：加快资金周转加快资金周转在国税局支付应退税款前，您就可以提前得到资金，加快了资金周转速度。v改善现金流量改善现金流量可以增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力v节约财务费用节约财务费用在汉口银行办理出口押汇，您还可以享受武汉市财政局为支持出口企业的出口退税融资贴息政策，从而实现财务费用的最小化。14技术资料v适用对象：具有独立法人资格；进出口经营权；经营、财务状况良好；属于武汉市国家税务局确定的出口退税A类（出口收汇荣誉企业）、B类（出口收汇达标企业）或
8、C类（出口收汇风险企业）企业；并已在我行开立该企业唯一的出口退税账户并且已在我行办理国际结算业务且信誉良好。v融资额度、期限及利率：出口退税账户托管融资金额最高不得超过企业已申报至国税局出口应退未退税款金额的70%。融资期限最长不得超过一年，且税款一旦退还企业应立即归还融通资金；融资利率比照人民银行同期人民币流动资金贷款利率执行。15技术资料商商银三方协议融资商商银三方协议融资v商商银三方协议融资业务作为“工、商、银”业务的衍生品种之一，是指一级经销商和二级经销商和银行签订三方合作协议，以提单或仓单质押办理银行承兑汇票的业务方式。v业务特点：缓解一级经销商资金压力支持二级经销商扩大销售规模理顺
9、一、二级经销商供应链及资金流16技术资料工业厂房按揭贷款工业厂房按揭贷款v定义：指本行向借款人发放的用于购买自用标准厂房（现房和期房）的人民币贷款业务。标准厂房是指在经济开发区内或工业集中区内按照国家标准及行业要求进行统一设计和建设，配套齐全，企业可直接入驻，并由投资者对外经营的工业用房。v适用范围：经工商行政管理局登记并颁发营业执照，实行独立核算，具有法人资格的单位。17技术资料v工业厂房应具备以下条件：地理位置优越，具有较强的变现能力；所购厂房须为标准厂房，原则上不接受特殊用途的厂房；厂房开发手续齐全，厂区五通一平完整（通水、通电、通路、通气、通讯、平整土地），拟购厂房已经封顶，开发商已按
10、规定交纳了相关费用，可以办理产权抵押登记手续。v贷款成数：贷款金额不得超过借款人购买厂房金额或本行认可的房地产评估机构评估价格的60%。v贷款期限：贷款期限原则上不超过十年。v贷款利率：贷款利率不得低于人民银行公布的同档次贷款基准利率。18技术资料流动资金贷款流动资金贷款v也称短期资金周转贷款。是我行为解决企业在生产经营活动中流动资金不足而发放的贷款。流动资金贷款按期限不同可分为短期和中期。短期流动资金贷款的期限最长不超过一年；中期流动资金贷款的期限为一至三年。19技术资料v业务特点：我行的流动资金贷款期限灵活，借款人可申请一年以内的短期贷款和一至三年期的中期贷款；我行将优先办理人民币质押贷款
11、。v流动资金贷款利率我行发放的各类贷款，按照中国人民银行的有关规定确定贷款利率。20技术资料流动资金循环贷款流动资金循环贷款v定义：是我行为有日常流动周转资金需求的客户设计的一种贷款产品。我行按照企业经营规模核定可以给予企业的流动资金贷款额度，一般一年签订一次合同，约定最高借款额，企业分次申请使用资金时，即以填写借据方式上帐，在约定期间内，企业可随借随还。v流动资金循环贷款特点：可以在额度内循环使用信贷资金；可以使业务的办理手续更简化、时间更快捷；随借随还，节约利息成本支出。21技术资料仓单质押融资业务仓单质押融资业务v仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在我行指定仓储公司（
12、以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在本行进行质押，作为融资担保，本行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。22技术资料v业务特点：多适用于商品流通企业；有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。23技术资料v仓单质押的融资额度及方式：1、单质押的融资额度可根据申请人及货物的不同情况采取不同的质押率，最高不超过所质押仓单项下货物总价值的70%。2、仓单质
13、押融资业务可采取多种融资形式，包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函等多个品种。24技术资料国内保理国内保理v国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、应收账款管理等于一体的综合性金融服务。v业务特点：变现远期债权加速资金周转增加营业收入改善流动比率增强债务清偿力25技术资料应收帐款质押贷款应收帐款质押贷款v应收账款质押贷款是借款人（卖方）以其对买方以信用条件提供商品或服务而形成的应收账款所代表的债权设定质押，向借款人发放的贷款。v业务特点
14、：当您的企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以用您拥有的应收账款作为质押向我行取得贷款解决企业担保难的问题可利用银行信用使未来的现金流提前变现缓解企业由于应收账款积压造成的流动资金不足的状况督促企业加强应收账款的控制提高企业的经营管理水平26技术资料进出口押汇进出口押汇v进口押汇是银行给与进口商的一项流动资金贷款，当企业委托汉口银行开出信用证、单证一致、需对外付款时，我行可以在保留对企业的追索权、对进口货物进行托管抵押或提供我行认可的抵押担保的前提下，在付款到期日代为企业对外垫付信用证项下款项，并向企业发放全套正本单据提取进口货物，确保企业正常运作。凡有权经营进口业务，具
15、有法人资格，经营正常，资信良好的企业，均可向我行申请进口押汇。27技术资料v进口押汇申请人必须具备的条件：1、在我行或其它金融机构结算往来关系正常、没有逾期贷款；v2、在我行国际结算等业务无不良记录；v3、在我行有人民币或外汇帐户，是我行的基本客户或“双大型”企业（即存款大户或结算大户）；v4、足值有效的抵（质）押品或我行认可的具备一定实力的经济实体的担保28技术资料银团贷款银团贷款v银行联合其它银行或非银行金融机构，对资金需求巨大的客户，采取同一贷款协议，按照商定的相同期限和利率等条件向该客户提供资金的方式就是银团贷款。银团贷款又具体分为直接银团贷款和间接银团贷款。直接银团贷款是指银团各成员
16、行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款；间接银团贷款指牵头银行直接向借款人发放贷款，然后由牵头银行将贷款份额转售给成员行，全部贷款的管理权由牵头行负责。29技术资料v业务特点：我行采取银团贷款可以最大限度的满足客户对巨额、长期的信贷资金需求。v适用对象：银团贷款的主要对象是大中型企业、企业集团和列入国家重点发展计划的重点建设项目。v操作规程：根据客户的需求，比照我行流动资金贷款或项目贷款操作。v贷款利率：利率按人民银行有关规定执行。30技术资料银行承兑汇票业务银行承兑汇票业务v银行承兑汇票是指在我行开立存款账户的客户（出票人）签发，由银行承兑（承兑人），承诺于到期日无条件向收款人或被背
17、书人支付款项的商业汇票。这一票据行为是我行对出票人的一种信用授予。在现代企业的理财活动中，经常会发生以远期付款购货的行为，我行可以为您开立银行承兑汇票，提供一种能够被普遍接受的远期付款方式。采用此种方式不仅能使您减少银行贷款，降低筹资成本，而且等同现金采购，可获取有利的商业折扣。31技术资料v开立条件：在我行开立存款账户的企业法人和其他经济组织；资信状况良好，具有支付票据金额的可靠资金来源；与收款人已签订购货合同，具有真实合法的商品交易关系；能提供符合法定条件的第三人不可撤销保证或财产抵押、质押，或交付一定比例的保证金。v承兑票据限额及期限：每张银行承兑汇票的最高金额为1000万元，承兑期限最
18、长不超过6个月。32技术资料工商银三方协议融资商工商银三方协议融资商v工、商、银业务即我行与生产商、经销商通过签订“工、商、银”三方合作协议，以保证金和货物提货权作为质押开立银行承兑汇票并以保证金账户款项兑付银行承兑汇票的业务方式。v业务特点：经销商：缓解自有流动资金的不足可享受到大批量定货和淡季打款的优惠政策稳固与生产厂家的关系33技术资料v业务特点生产商：提前获得生产资金，保证产品的正常生产增加销售渠道，锁定市场销售终端扩大市场份额我行可根据您的需要对您的企业在一定时期内授予一定的授信额度，在这个额度内可以同时进行几笔工商银业务操作，也可以一笔业务完成后重复进行。34技术资料贴现业务贴现业
19、务v银行承兑汇票贴现是银行承兑汇票的持有人将未到期的票据转让于我行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融通资金的行为。如果您用远期收款的方式售出商品，从而收到银行承兑汇票，那么您可以到我行通过票据贴现，提前收回资金，减少垫付资金的机会成本。随贴随用，操作简便。35技术资料v申请条件：持票人必须是经工商行政管理部门核准登记注册、实行独立核算并在我行开立存款账户的企事业单位、其它经济组织；与出票人或其前手之间具有真实合法的商品交易关系；所持票据合法有效，未注明“不得转让”；资信状况良好，具有到期还款能力。v贴现利率：贴现利率根据市场情况，实行浮动利率。v贴现期限：贴现期限自贴现之
20、日起至票据到期日止，最长期限不超过6个月。36技术资料出口打包贷款出口打包贷款v出口打包贷款，系指银行根据借款人的要求，依据境外银行开具的经借款人为受益人并留存银行的正本信用证，对借款人发放的用于信用证项下出口货物的生产、采购或运输所需资金的短期贷款。v适用对象：贷款金额应根据具体情况，按信用证金额的适当比例发放，最高不超过信用证金额的80%。贷款期限一般为放款日至预计的外销货款收到为止（可参照信用证的效期加上寄单索汇时间），特殊情况可延长，但总的放款期限不超过六个月。37技术资料v押汇金额、币种及利率：凡经国家批准可直接经营出口业务，具有独立法人地位、信用优良、经营管理良好的企业，均可用以其
21、为受益人的信用证正本，向我行申请出口打包贷款。38技术资料中长期项目贷款中长期项目贷款v是指期限在一年以上，专项用于经营性或公益性投资项目的贷款。种类有基本建设贷款、技术改革贷款、商业网点设施贷款、市政建设配套贷款、房地产开发贷款及其他类项目贷款。39技术资料v项目贷款主要满足下列几方面的资金需求：v满足新建企业的固定资产投资和营运资本的资金需求，包括生产性项目、服务性项目和公共工程项目贷款等；v满足现有企业为提高经济效益，对已有机器、设备、房屋、技术和工艺等进行更新、改造和装修的资金需求，包括技术改造贷款、设备更新贷款和商业网点改造贷款等；v满足企业和科研单位研制、开发和推广应用新技术、新工
22、艺、新材料和新产品的资金需求；v满足企业为获取特定财产所有权而发放的贷款，包括对企业以各种方式获取实质上的所有权、经营权和产权的信贷支持；v其它中长期资金需求。v40技术资料v项目贷款条件：v流动资金贷款的一般条件；v企业有稳定可靠的收入来源，具有较强的中长期偿债能力；v项目符合国家产业政策合和我行信贷政策；v项目有经国家有权部门批准的项目建议书和论证通过的可行性研究报告；v项目取得国家有权部门核准颁发的相关权属证明和文件；v项目竣工投产后的配套流动资金基本落实；v项目自筹资金不低于总投资的30%；v能够提供符合我行要求的贷款担保；v我行规定的其他条件。41技术资料v项目贷款贷款期限：v我行的
23、项目贷款最长不超过十年。vv项目贷款贷款利率：v正常贷款按照中国人民银行发布的中长期贷款利率执行。vv项目贷款申请须提供的资料：v流动资金贷款所需提供的一般材料；v建设项目材料，包括项目建议书及批准文件、可行性研究报告、有关许可证等。42技术资料v项目贷款的特点：v期限灵活，一般为一至五年，最长不超过十年；v优先支持交通、能源、邮电、通讯、教育、城市建设等基础设施行业。43技术资料联保贷款联保贷款v是指几个规模、实力相当的申请人在自愿基础上组成联保小组，由我行核定小组内贷款的最高限额，每次贷款时，由其中一部分申请人使用额度，贷款使用人之外的其他成员为保证人，在核定最高额度和期限内，小组成员可轮流使用信贷资金。v适用范围：适用于经营规模不大、无法提供合适抵押物的小型企业；用于满足短期性、季节性流动周转资金需求；单笔贷款期限不超过四个月；44技术资料v贷款额度：银行实行总额控制管理；对联保小组的贷款核定额度一般不超过小组总流动资产的30；v联保成员数客户自愿和方便管理的原则；小组成员不少于三个，最多不超过五个；任一时点实际使用贷款的成员数不超过总成员数的二分之一；45技术资料融资类业务营销综合技巧v如何判断优质客户v如何为公司客户把脉v如何识别假帐46技术资料
