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1、经济生活第六课复习经济生活第六课复习投资理财的选择投资理财的选择考考点点一一：储储蓄蓄存存款款 1.1.含义含义 2.2.主要机构主要机构 3.3.储蓄存款的种类和特点储蓄存款的种类和特点（1 1）活期储蓄）活期储蓄 （2 2）定期储蓄）定期储蓄 【知识拓展知识拓展】正确认识我国的高储蓄正确认识我国的高储蓄 特别强调：特别强调：灵活方便，但作为投灵活方便，但作为投资方式，其收益是比较低的，与资方式，其收益是比较低的，与此相对应，风险性较低。但不等此相对应，风险性较低。但不等于没有风险，比如在通货膨胀情于没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。况下，存款也可能贬值。活期存款活期存款定期存
2、款定期存款优点优点流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便积累性强、收益较高、利率稍高积累性强、收益较高、利率稍高缺点缺点利率低，收益低利率低，收益低存期有限定，流动性较差存期有限定，流动性较差与其他投资方与其他投资方式比较式比较储存存款比较安全，风险较低，收益较少，一般低于债券储存存款比较安全，风险较低，收益较少，一般低于债券和股票和股票注意：对居民的储蓄要一分为二的分析注意：对居民的储蓄要一分为二的分析. .储蓄储蓄率高意味着我国经济不断发展率高意味着我国经济不断发展, ,城乡居民民收入城乡居民民收入不断增加不断增加, ,人民生活水平不断提高人民生活水平不断提高, ,有利于居民培养的有利于居民
3、培养的生活习惯生活习惯, ,并为我国经济建设积累资金。（利）并为我国经济建设积累资金。（利）储蓄率高也反映了我国居民投资方式单一、消费形储蓄率高也反映了我国居民投资方式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。低。储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩, ,这这将会影响到内需的扩大将会影响到内需的扩大, , 不利于我国经济的持续健康不利于我国经济的持续健康发展。发展。所以说所以说, ,不能简单说储蓄存款越多越好。不能简单说储蓄存款越多越好。. .（弊）（弊） 考考点点二二：利利息息、
4、利利率率与与本本金金 1.1.利息利息 （1 1）含义：）含义： 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。的增值部分。 （2 2）决定因素：）决定因素： 取决于三个因素：本金、利率、存款期限取决于三个因素：本金、利率、存款期限（3 3）计算公式：）计算公式： 利息利息 = = 本金本金 利率利率 存款期限存款期限 2.2.利率利率 （1 1）含义：）含义： 利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。金的比例。 （2
5、2）表示方法：）表示方法： 年利率、月利率、日利率。年利率、月利率、日利率。转换关系为：年利率转换关系为：年利率 = = 月利率月利率 12 12（月）（月） = = 日利率日利率 365 365（天）（天） （3 3）利率变动对储蓄存款利率变动对储蓄存款收益收益的影响的影响： 正相关关系正相关关系【重点链接重点链接】正确理解利率变动对经济的影响正确理解利率变动对经济的影响思考：思考：利率调整对老百姓有什么影响？对流通中的货利率调整对老百姓有什么影响？对流通中的货币量有什么影响？币量有什么影响？调高利率的影响：调高利率的影响： 调低利率的影响：调低利率的影响： 减少流通的货币量减少流通的货币量
6、增加流通的货币量增加流通的货币量调高存款调高存款利率，利率，调高贷款调高贷款利率，利率，调低存款调低存款利率，利率，调低贷款调低贷款利率，利率，会会增加储户增加储户的利息的利息收入收入；会会增加贷款者增加贷款者的利息的利息负担负担。会会减少储户的收益减少储户的收益；会会减少贷款者的负担。减少贷款者的负担。利率是国家利率是国家调节经济的调节经济的一种手段一种手段利率变动对经济的影响利率变动对经济的影响 通货膨胀通货膨胀通货膨胀通货膨胀通货紧缩通货紧缩通货紧缩通货紧缩提高利率提高利率提高利率提高利率下调利率下调利率下调利率下调利率n（2010高考高考广东卷广东卷25）20052009年，广年，广东
7、居民人民币储蓄存款余额从东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：亿元。若其间伴随如下变化：n 利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 n居民收人上升居民收人上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加n其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是n A. B. n C. D.C下表为下表为2008年年10月至月至12月中国人民银行公布的金融机构一年月中国人民银行公布的金融机构一年期存贷款基准利率表。期存贷款基准利率表。时间时间10.0910.3011.2712.23存款利率（存款利率（%）3.873.602.522.25贷款利
8、率（贷款利率（%）6.936.665.585.31表中利率的变化将会表中利率的变化将会A、增加银行存款，防止通货膨胀、增加银行存款，防止通货膨胀B、减少居民收入，抵制通货膨胀、减少居民收入，抵制通货膨胀C、抵消金融危机冲击，保证经济安全、抵消金融危机冲击，保证经济安全D、降低企业资金成本，促进生产发展、降低企业资金成本，促进生产发展1)1)含义：含义：2)2)地位：地位： 以国家控股银行为主体以国家控股银行为主体，是我国金融体系，是我国金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分。 主要业务：存款业务（主要业务：存款业务（基础业务基础业务） 贷款业务贷款业务（主体业务、利润来源主体业务、利润来
9、源） 结算业务结算业务 其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱服务等卖外汇、代理保险、提供保管箱服务等4 4）作用：）作用：P47P473 3）业务：）业务：考考点点三三商商业业银银行行属于企业属于企业根本特征：以盈利为目的。根本特征：以盈利为目的。我国的金融机构：银行、保险公司、证券公司、其它我国的金融机构：银行、保险公司、证券公司、其它评述以下观点评述以下观点: :(1)(1)银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务银行均可办理吸收存款、发放贷款等业务; ;(2)(2)在通货膨胀的情况下，商业银行可自行调在通货膨胀的情况下，商业银行
10、可自行调整利率整利率; ; (3)(3)存款利率增加存款利率增加, ,意味着居民的生活水平提高意味着居民的生活水平提高; ;(4)(4)存款没有风险存款没有风险; ;商业银行：商业银行：企业法人企业法人;中国人民银行：中国人民银行：管理金融事业的国家管理金融事业的国家机关，负责制定货币政策的国家机关机关，负责制定货币政策的国家机关; 1.通货膨胀，通货膨胀，特别是当利率低于物价上涨时出现贬值；特别是当利率低于物价上涨时出现贬值；2.定期定期存款存款提前支取提前支取而损失利息。而损失利息。取决于利率与物价的比较取决于利率与物价的比较.考考点点四四：股股票票 （1 1）含义）含义 ：P48（2 2
11、）性质）性质： 股票代表其持有者对股份公司的所有权。股票代表其持有者对股份公司的所有权。 （3 3）基本特征）基本特征 不可返还性不可返还性 流通性流通性 高风险与高收益并存高风险与高收益并存 （4 4）股票投资的收入）股票投资的收入 一是股息和红利收入一是股息和红利收入 二是股票买卖差价二是股票买卖差价 （5 5）影响股票价格的因素）影响股票价格的因素： 公司经营状况、供求关系、公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种银行利率、大众心理等多种因素因素 （6 6）股票的作用）股票的作用 对个人：增加了投资渠道对个人：增加了投资渠道 对企业：增加了筹集资金的渠道对企业：增加了筹集资金的渠
12、道 对社会：提高了资金使用效率对社会：提高了资金使用效率 注：只有股份有限公司才能发行股票。注：只有股份有限公司才能发行股票。07海南高考题n5五年前，小张在股市低迷时购买了某上市五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该公司的股票，一直持有到今年才卖出。该n股票为他带来了股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来万元的收益。这一收益的来源是源是n上市公司的利润上市公司的利润 商业银行的利息商业银行的利息 证证券公司的利润券公司的利润 股票的买卖差价股票的买卖差价nA B C. DD（2010 浙江五校模拟）浙江五校模拟）2008年以来，我国股市市场年以来，我国股市
13、市场A股市场蒸发了股市场蒸发了22万亿元；每个账户平均损失万亿元；每个账户平均损失38万元，万元，很多股民体验了很多股民体验了“我理财了，财不理我我理财了，财不理我”的心酸。股的心酸。股票投资的风险源于票投资的风险源于股市受国际股市、宏观经济形势等因素影响股市受国际股市、宏观经济形势等因素影响 企企业利润的不确定性业利润的不确定性 股东要以其个人资产对公司承股东要以其个人资产对公司承担连带责任担连带责任 股票价格波动的不确定性股票价格波动的不确定性A B C D 典例精析典例精析典例精析典例精析1、含义含义：债券是一种：债券是一种 ，即筹资者给投资者的，即筹资者给投资者的 ，承诺在一定时期支付
14、，承诺在一定时期支付 ，并到期，并到期 。 2、种种类类及及特特点点：目目前前，在在我我国国，根根据据发发发发行行行行者者者者不不同同，债债券主要分券主要分为为 、 和和 。 种种类类发发行主体行主体收益情况收益情况流通性流通性流通性流通性风险风险状况状况国国债债国家国家利率高于利率高于储储蓄，低于其它蓄，低于其它债债券券债债券中最券中最强强最小最小金融金融债债券券金融机构金融机构低于企低于企业债业债券高于国券高于国债债和和储储蓄蓄较较强强较较小小企企业债业债券券企企业业高于国高于国债债和金融和金融债债券券较较差差最高最高 考点五稳健的投资考点五稳健的投资债券债券:债务证书债务证书债务凭证债务
15、凭证约定的利息约定的利息偿还本金偿还本金债券的特点债券的特点：收益较高，风险较小，是一种稳健的投资方式：收益较高，风险较小，是一种稳健的投资方式n08江苏高考江苏高考16股票与债券的相同点是股票与债券的相同点是n A都可以上市流通都可以上市流通 nB收益是一样的收益是一样的nC到期都还本付息到期都还本付息 nD都是筹资方式都是筹资方式D基金（证券投资基金）基金（证券投资基金）P50特点：特点：集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、 专业管理专业管理。优势：优势：专家经营、专业管理专家经营、专业管理 典例精析典例精析典例精析典例精析（08 四川）假定债券
16、市场上一年期债券的利率有四川）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.5%和和3.0%三档。一般来说，与此三档三档。一般来说，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A、政府、政府 金融机构金融机构 工商企业工商企业 B、金融机构、金融机构 政府政府 工商企业工商企业 C、政府、政府 工商企业工商企业 金融机构金融机构 D、工商企业、工商企业 金融机构金融机构 政府政府考点考点6 6规避风险的投资规避风险的投资保险保险注意：这里的保险是指“商业保险”（1）特点：可以）特点：可以有效规避风险有效规避风险，具有保障功能具有保障功能 和和“人人为我，
17、我为人人人人为我，我为人人”的的互助特征互助特征。（2）种类）种类人身保险：人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险：财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。以财产及其有关利益为保险对象。 （3）原则：公平互利、协商一致、自愿订立）原则：公平互利、协商一致、自愿订立 典例精析典例精析典例精析典例精析（09 杭州模拟）杭州模拟）08年年7月月11日，平安人寿重庆分日，平安人寿重庆分公司工作人员来到重庆市地震伤员救治医院公司工作人员来到重庆市地震伤员救治医院第三军医大学重庆新桥医院，为被埋七天七夜地第三军医大学重庆新桥医院，为被埋七天七夜地震幸存者马元江送去了震
18、幸存者马元江送去了5.48万元保险理赔款。这里万元保险理赔款。这里所说的保险属于所说的保险属于 A、财政拨款、财政拨款 B、社会福利、社会福利 C、商业保险、商业保险 D、社会保险、社会保险易错点：商业保险易错点：商业保险社会保险社会保险考考点点7：融融资资 1.1.融资的含义：融资的含义： 2.2.融资的目的：融资的目的： 3.3.融资的方式融资的方式 4.4.融资的途径：融资的途径：5.5.融资的要求：融资的要求： 就是筹集资金的行为就是筹集资金的行为 也叫资金融通也叫资金融通 用筹来的资本追求利润最大化用筹来的资本追求利润最大化 一是社会募集一是社会募集二是银行募集二是银行募集 三是发行
19、股票和债券融资三是发行股票和债券融资 直接融资与间接融资直接融资与间接融资 大胆融资大胆融资 谨慎融资谨慎融资 有效防范金融风险有效防范金融风险 储蓄、债券、股票与保险比较表储蓄、债券、股票与保险比较表 比较比较 储蓄储蓄 债券债券 股票股票 保险保险 区区别别 性质性质资金的存取资金的存取 受益受益方式方式取款获息取款获息 偿还偿还方式方式按活期，定期按活期，定期等存款方式获等存款方式获得本金和利息得本金和利息 投资投资效益效益利率较低，收利率较低，收益稳定益稳定 风险风险大小大小安全性最大安全性最大 共同点共同点 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投都是个人投资行为，对国家
20、建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定收益资者带来一定收益 股份凭证股份凭证取得取得股息和红利股息和红利，经营好坏决定着经营好坏决定着股票的效益股票的效益股金不能退，股金不能退，只能只能出卖出卖股票股票债务凭证债务凭证定期收取定期收取利利息息, ,不承担经不承担经营风险营风险有明确的有明确的付付息期限，必息期限，必须偿还本金须偿还本金政府债券安全政府债券安全性大，公司债性大，公司债券安全性小券安全性小 风险大风险大收益高收益高收益较高收益较高风险保障风险保障按保险条款从按保险条款从保险公司获得保险公司获得相应经济补偿相应经济补偿 保险事故发生后，保险事故发生后，投保人可获得赔投保人可获得赔偿
21、或保险金偿或保险金有回报率，时有回报率，时间长间长 风险小风险小 【知识应用知识应用】正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、 风险性、分散性风险性、分散性 （1 1）流通性）流通性（变现性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。 （2 2）收益性）收益性（增值性）。在进行投资时，最关键的是最大获利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来确定。 （3 3）风险性）风险性（安全性）。让钱流向安全、低风险的地方。在投资时，安全性是首要考虑因素。 （4 4）分散性）分散
22、性。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，即不要将你的资金投在同一个地方，分散性是化解风险的最好办法。 补充：补充：理性投资原则理性投资原则 作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循四个原则遵循四个原则（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（2）要注意投资的多元化要注意投资的多元化，“不要把鸡蛋装在一个篮不要把鸡蛋装在一个篮子里子里”，也不要将你的资金投在一个地方，分散投资，也不要将你的资金投在一个地方，分散投资是化解风险的最好办法。是化解风险的最好办法。（3）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，
23、投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行量力而行。（4）投资既要考虑个利益，也要考虑国家利益投资既要考虑个利益，也要考虑国家利益，不得，不得违反国家的法律法规。违反国家的法律法规。BCB12(2008上海卷，上海卷，10)投资者在配置资投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出舍。从右图中可以看出A不投资股票，风险和收益均为零不投资股票，风险和收益均为零B投资股票越少，风险越小收益越大投资股票越少，风险越小收益越大C投资股票越多，风险和收益就越大投资股票越多，风险和收益就越大D恰当的资产组合，风险最小收益最大恰当的资产组合，
24、风险最小收益最大2010高考安徽卷高考安徽卷B09高考浙江卷高考浙江卷n27小张在小张在2007年将年将30万资金全部用于投资股票，万资金全部用于投资股票，年底赚了年底赚了10万。而万。而2008年同样的投资却亏损了年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将万。小王在这两年内将30资金中的资金中的5万投资股票，万投资股票，6万投资国债，万投资国债，18万存入银行，万存入银行，1万购买保险，共万购买保险，共获利获利2万。上述事例从一个侧面说明万。上述事例从一个侧面说明n盈亏取决于投资结构盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风分散投资有利于规避风险险n风险与收益是对等的风险与收益是对等的 投资
25、项目越多收益越大投资项目越多收益越大 nA、 B. C. D. vDn15、（、（2010年高考年高考上海卷上海卷33）2005年年3月发月发行的某行的某5年期国债于今年到期归还本金井支付全部年期国债于今年到期归还本金井支付全部利息，年利率利息，年利率3.81不计复利运用经济常识不计复利运用经济常识简要回答：简要回答：n (1)发行时购买的发行时购买的1万元该国债，今年到期后可万元该国债，今年到期后可以获得多少利息以获得多少利息?(2分分)n (2)从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪些些?(4分分)(2)国债是国债是种信誊最高的债券，可以规避投资风种信
26、誊最高的债券，可以规避投资风险；险；(2分分)国债有一定的利息收入，可以实现财产国债有一定的利息收入，可以实现财产的增值；的增值；(1分分)国债可以在证券市场转让。国债可以在证券市场转让。(1分分)1万万53.81%= 1905元元(2分分)(2010试题调研试题调研)十一届三中全会以来，我国居民生活发生了可十一届三中全会以来，我国居民生活发生了可喜的变化，理财问题越来越贴近普通家庭。退休职工老王一家早喜的变化，理财问题越来越贴近普通家庭。退休职工老王一家早已解决了温饱问题，他还把多余的钱全部存进了银行，目前的存已解决了温饱问题，他还把多余的钱全部存进了银行，目前的存款已有十多万元款已有十多万
27、元。概括老王家理财方式的最突出特点，运用你学过的概括老王家理财方式的最突出特点，运用你学过的经济生活经济生活知识，对其理财方式提出三条合理化建议，并简要说明理由。知识，对其理财方式提出三条合理化建议，并简要说明理由。(10分分)评评 分分 标标 准准 追求稳定，但投资方式单一化。追求稳定，但投资方式单一化。(4分分)建议：投资方式多元化，这样可以更好地避免风险；买一部分建议：投资方式多元化，这样可以更好地避免风险；买一部分保险，这可用于规避风险；可以购买一部分基金，让专业人士保险，这可用于规避风险；可以购买一部分基金，让专业人士替自己进行投资。替自己进行投资。(6分分)方法总结方法总结 要根据
28、老王家理财方式的特点提建议，其特点主要体现了投要根据老王家理财方式的特点提建议，其特点主要体现了投资方式单一化，所以建议主要围绕投资方式多元化展开；要资方式单一化，所以建议主要围绕投资方式多元化展开；要注意解析清楚各种建议的理由。注意解析清楚各种建议的理由。【知识链接知识链接】社会保险与商业保险的比较社会保险与商业保险的比较 社会保社会保险险商商业业保保险险不不同同点点性性质质解决多数社会成解决多数社会成员员共同需要共同需要的最迫切的保的最迫切的保险项险项目目建立在商建立在商业业原原则则基基础础之上，是参之上，是参与保与保险险者个人意志的体者个人意志的体现现给给付付标标准准只保障其基本生活只保
29、障其基本生活保障保障项项目广泛，目广泛，给给付付标标准准较较高高费费用用大多是个人、大多是个人、单单位和政位和政府共同府共同负负担或由政府担或由政府负负担担完全由个人完全由个人负负担担保保险险依据依据国家和有关部国家和有关部门统门统一一规规定定由参与保由参与保险险者自主决定者自主决定保障保障范范围围社会成社会成员员共同需要的最共同需要的最迫切的保迫切的保险项险项目目保障保障项项目广泛，保障范目广泛，保障范围围大大小与小与缴纳缴纳的保的保险费险费成正比成正比相同点相同点它它们们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保的有效方法；都是保险险中的一种形式中的一种形式
