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1、 第三章负债业务的经营管理 1第三章 负债业务的经营管理n第一节: 银行负债的作用和构成n第二节: 商业银行的存款业务 n第三节: 银行存款的经营管理n第四节: 短期借款的经营管理n第五节: 商业银行的长期借款 n案 例： 银行借款2第一节 银行负债的作用和构成n一、商业银行负债的概念n二、银行负债的作用n三、银行负债的构成3一、商业银行负债的概念一、商业银行负债的概念n银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。n广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。n狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。4二、银行负债的作用二、银行负债的作用
2、n是商业银行吸收资金的主要来源n是保持银行流动性的手段n是社会经济发展的强大推动力n构成社会流通中的货币量5三、银行负债的构成三、银行负债的构成n存款n借入款项n其他负债 6第二节 商业银行的存款业务n一、传统的存款业务n二、存款工具创新7一、传统的存款业务n活期存款n定期存款n储蓄存款8二、存款工具创新n存款工具创新的原则n规范性原则n效益性原则n连续性原则n社会性原则n代表性的存款创新工具n可转让支付凭证账户、超级可转让支付凭证账户、货币市场存款账户、CDs、自动转账服务账户、联立定期储蓄、指数存款证等9第三节 银行存款的经营管理n一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略n二、存款成本管理n
3、三、银行存款的营销和定价n四、存款规模控制10一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略n银行主动负债的积极经营策略n提高存款稳定性的策略 11二、存款成本管理n存款成本构成n利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本n加权平均成本、边际存款成本n存款成本控制n存款结构和成本选择n存款总量和成本控制n可用资金的历史平均成本和边际成本分析12三、银行存款的营销和定价n金融市场的营销，是指把可盈利的银行服务引导到经选择的客户方面的经营管理活动。n存款工具营销n存款工具定价n营销方法n定价方法13四、存款规模控制n存款总额的适度性的指标为：n存款总额同国内生产总值之比n企业存款总额同企业销售总
4、额或流动资金占用总额之比n居民存款总额和居民收入总额之比等 14第四节 短期借款的经营管理n一、短期借款的特征和意义n二、短期借款的主要渠道n三、短期借款的经营策略和管理重点15一、短期借款的特征和意义n主要特征n对时间和金额上的流动性需要明确n对流动性的需要相对集中n面临较高的利率风险n主要用于短期头寸不足的需要n意义n提供了绝大多数非存款资金来源n满足银行周转金需要的重要手段n提高了商业银行的资金管理效率n扩大银行的经营规模、加强外部的联系和往来 16二、短期借款的主要渠道n同业借款n向中央银行借款n转贴现n回购协议n欧洲货币市场借款n大面额存单17三、短期借款的经营策略和管理重点n经营策
5、略n时机选择、规模控制、结构确定n管理重点n主动把握借款期限和金额n尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调n将借款对象和金额分散化n正确统计借款到期的时机和金额18第五节 商业银行的长期借款n一、商业银行长期借款的意义n二、金融债券的主要种类n三、金融债券发行的经营管理19一、商业银行长期借款的意义n金融债券突破了银行原有存贷关系的束缚。n债券的高利率和流动性相结合有吸引力。n使银行能根据资金运用的项目需要，有针对性地筹集长期资金，使资金来源和资金运用在期限上保持对称。20二、金融债券的主要种类n一般性金融债券n担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等n资本性金融债券n次级债、
6、混合债、可转债、可分离债n国际金融债券n外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券21三、金融债券发行的经营管理n发行申报n发行机构和信用评定n发行数额和运用范围n发行价格和发行费用n金融债券的经营要点22案例: 银行借款n日前，中央国债公司公布了2006年银行间债券优秀结算业务成员名单。同以往一样，优秀结算成员基本都是大中型国有商业银行，但今年汇丰银行上海分行在30家债券自营业务优秀结算成员中位列第29，外资行首次占得一席之地。此外，在日前公布的银行间债券市场、同业拆借市场的成交量和交易活跃度排名中，外资行的参与度也有上升趋势。虽然受自身业务限制，外资机构在债券市场的交易量和活跃度上普遍不太理想。银行间债券市场交易量表现最好的是汇丰银行上海分行和渣打银行上海分行，分别位居29和34位。债券市场交易活跃前100名中，汇丰银行上海分行和渣打银行上海分行，分别位居30和31位。 摘自证券时报2007年01月17日 23本章结束24
