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1、中国农业银行理财沙龙金钥匙理财进社区活动主题：普及金融知识、服务百姓生活、共建和谐社区 一、践行农业银行“面向三农，服务城乡，回报股 东，成就员工”的使命。二、感恩回馈，农行的发展离不开社区居民的支持。 三、活动的方式有理财讲座、现场咨询服务、客户 经理包点等多种形式。 活动目的：密切与社区居民群众的联络交流，增强居民的科学理财能力，达到完善便民服务措施和提高农行的社会公信力这一“双赢”目的。个人理财个人理财：是一种综合金融服务，是专业理财人员帮助客户进行财务规划，满足客户人生不同阶段的需求，实现人生在财务上的自由、自主和自在。 理财四部曲：理财四部曲：理财四部曲：理财四部曲： 财富积累财富积
2、累财富积累财富积累 财富保障财富保障财富保障财富保障 财富增值财富增值财富增值财富增值 财富分配财富分配财富分配财富分配个人理财中的生涯规划什么是生涯规划？生涯规划偏重个人，通常以18岁为出发点，从学业、职业的选择到家庭、居住、退休等抉择，好比是人生之旅的预订行程图，也是要预先规划，何时停靠人生阶段的哪一站、从事什么职业、住哪里、拥有什么样的生活水平、有多少家庭成员等，将其转化为理财目标的数据，合理的算出一生中要花多少钱，一生中又可能赚多少钱，平衡一生的收支差异。个人理财中的生涯规划与个人理财相关的重要概念通货膨胀：物价水平持续的普遍的上涨。钱不值钱了！ 普通人辛苦挣来的财富却总是被通货膨胀所
3、吞噬着，每一个投资者都应该将跑赢通货膨胀作为最低的目标。通货膨胀的侵蚀力量真的令人害怕，以5%的通货膨胀率来说，你的钞票的购买力在不到15年内，就会少掉一半，在随后的5年内，又回再少掉一半。你的钞票购买力就会降到只有目前的1/4。即使按照每年3%“温和通胀”， 十年后退休时物价累计上涨 34% 三十年后物价累计上涨将是 243%400400元存款元存款3030年前可买一套房如今只抵瓶茅台年前可买一套房如今只抵瓶茅台 家住成都水碾河的汤婆婆，家住成都水碾河的汤婆婆，19771977年将年将400400元存进银行，没想到元存进银行，没想到3333年后却遭遇年后却遭遇取款困难。因为当年的中国人民银行
4、取款困难。因为当年的中国人民银行牛市口营业所的招牌早已易主，奔波牛市口营业所的招牌早已易主，奔波了了4 4个多月还没有找到当年的存款记录。个多月还没有找到当年的存款记录。 经过长达一周的查询，农行终于在牛经过长达一周的查询，农行终于在牛市口支行的账本库房里找到了汤婆婆市口支行的账本库房里找到了汤婆婆存单的原始记录，并通知汤婆婆的儿存单的原始记录，并通知汤婆婆的儿媳妇黄女士前来兑付。黄女士兴冲冲媳妇黄女士前来兑付。黄女士兴冲冲地来到银行取钱，却发现存折连本带地来到银行取钱，却发现存折连本带息仅能取出息仅能取出835.82835.82元。元。 黄女士决定暂不取钱，把这张存单作黄女士决定暂不取钱，把
5、这张存单作为文物来收藏。为文物来收藏。1978年的物价：面粉0.1850.22元/斤,猪肉0.851元/斤,中华香烟0.55元/盒，茅台酒8元/瓶。当年的400元可以卖400斤猪肉，1818斤面粉，727盒中华香烟或者50瓶茅台酒。2010年物价来计算，835.82元仅可买420斤面粉，69斤猪肉，40盒中华香烟或者1瓶茅台酒。 通货膨胀猛于虎-看看现今的100元都能买些什么 买黄金？金价涨得太厉害买房子？现在是高价买入，风险巨大买粮食？毕竟不是建国初期，粮食是稀缺产品存银行？利率没有通货膨胀高买债券？周期太长，利润太低，保值都成问题买股票？套牢了怎么办？天！我们竟然茫然失措！我们该怎么办？复
6、利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期，上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。尽早投资、定期定额、长期投资！例如：以基金定投为例，工薪阶层如果每月定投200元，按照年收益率7%计算， 如果从25岁开始，到65岁退休，则退休时可以获得 528024元。 如果35岁开始，到65岁退休，则退休时可以获得245417元。 如果45岁开始，到65岁退休，则退休时可以获得104793 从中我们可以看出，如果我们早动手，小的投资也会有大成果。 与个人理财相关的第二个重要概念 理财规划案例理财规划案例理财规划案例理财规划案例
7、李先生是崂山区某社区村民，今年40岁，目前在一家企业工作，月收入2000元，妻子负责照顾家庭，无收入,夫妻双方都有养老保险，儿子今年12岁，上初一。因拆迁分得房屋2套，面积各为95平米，目前自住一套，另一套出租，月租金收入为2000元，村里每年分红约1万元，家庭目前月开销2000元，现有银行储蓄存款15万元。李先生目前主要考虑的是孩子未来的教育金问题，同时希望退休后家庭能维持目前的生活水平。规划方案：目前李先生有两套房子，一套自住一套出租，可以说关于住房的基本目标已经实现了，若儿子成家立业时想另外购房或不在当地，可将出租房屋卖掉筹资。现阶段，李先生的孩子处于义务教育阶段，开支较少，但未来孩子的
8、高等教育及住校后生活费支出将大幅增长。因此李先生家庭首先需要准备孩子未来的教育金和生活费。李先生退休后家庭收入较少，要提前做好准备，合理配置资产，以钱生钱，安享晚年。1、保险：家财险、意外险由于李先生家庭最主要资产为2套房产。因此李先生应投保家财险。家财险可以赔偿火灾、爆炸、雷击、海啸、盗窃等带来的损失，市面上200元/年的保费可买到约60万元的保障。由于李先生是家庭的支柱，如果一旦出现意外将给整个家庭带来严重后果。建议李先生购买商业保险来防范可能出现的各种意外情况。根据李先生的收入计算，建议李先生购买意外险15万元，保费支持约300元/年。这样如果出现意外也会给家庭带来一定的生活保障。2、教
9、育金：基金定投李先生的儿子现在12岁，到上大学还有近6年，如果按照学费5%、生活费3%的年增长率计算，预计上大学后教育及生活费年支出将超出2万元，数额较大，应及早进行规划。建议每月定期定额1000元投资股票型基金，预计投资年回报率7%，既可以轻松获得中国经济增长所带来的收益，又可以有效降低投资风险，满足孩子的高等教育费用的需求，非常适合教育金目标的规划。3、养老金：多种配置手段李先生准备退休的时间距离现在较长，除去每月1000元用于教育金投资外，剩下的闲钱可用于养老金筹备。李先生将15万现金都作为银行储蓄，收益过低。建议李先生预留出3个月的家庭紧急备用金6000元放在活期账户上。同时应进行多种
10、配置就是不要把鸡蛋都放在同一个篮子里。建议股票型基金投资40%，黄金投资20%，另外40%可投资于债券、本利丰、安心得利等理财产品，以实现综合理财收益。大众观念中的几个误区一、“钱少”不需要理财 二、“我还年轻呢，不急着理财”三、”反正衣食无忧，不乱花钱就可以了，没必要理财”四、“我年纪大了，理财没有意义，走一步算一步”大众观念中的几个误区。 一、“钱少”不需要理财 我现在没多少钱，不需要理财”，其实正是因为钱少，才更需要科学的理财，所谓“你不理财，财不理你”，结果很可能是以下三种遗憾：1、本来我会更富有的2、我怎么一直这么穷3、我比以前更加清贫了：吃不穷，穿不穷，不会打算一世穷!” 大众观念
11、中的几个误区二、“我还年轻呢，不急着理财” 事实上，由于复利效应的存在，从年轻时就开始理财最有效率，往往能获得意想不到的成果。 举个例子，要想在60岁退休时拥有100万元，假设年回报率12%，从20岁开始，每年只要投入1200元，也就是每月100元，从30岁开始，每年要投入3600元，从40岁开始，每年要投入12000元，从50岁开始，每年要投入50000元。 大众观念中的几个误区。 三、”反正衣食无忧，不乱花钱就可以了，没必要理财”这种想法在中产阶层以上群体中比较普遍。当然，富裕阶层这样生活确实可以，但会失去更好的发展机会，因为财富本身就是资本，通过主动的财富管理，可以创造更多财富，并更好的
12、规划财富运用，使“有钱人”拥有更加富足而美满的人生。大众观念中的几个误区。 四、“我年纪大了，理财没有意义，走一步算一步” 这部分人的晚年生活随意性大，听天由命，子女条件好的可能过得还不错，但如果没有注意理财，合理安排退休生活和遗产，很难做到安享晚年生活，甚至比较凄凉，给儿女也增添了不必要的负担或纠纷。农行理财产品二、 本利丰 本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。 产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型二、公文处理流程 本金保障 “本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致
13、力于在保障投资者本金 100%安全的基础上获得较高的收益。 高安全性 “本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。适合广泛 保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。期限灵活 “本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。本利丰特点安心得利安心得利 “安心得利”产品为非保本浮动收益型产品，内部评级为中低风险。我行通过合理的资产配置安
14、排，在追求更多收益的同时降低其风险属性。产品特点：期限多样：从低于1个月到长于1年的多种固定期限。运作科学：多样化组合投资，兼顾不同资产的安全性与收益性，统一管理、分离定价。安全适度：适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。安心快线“安心快线”系列产品我行超短期开放式理财产品品牌。产品均为非保本浮动收益型。在开放期内可以申购、赎回。帮助投资者灵活调配自己的投资资金，从容选择，及时获取投资收益产品特点：期限灵活：1天、7天、14天、21天、28天等多个超短期限，同类型产品多支并发。运作科学：基于资产池管理，高效配置资产组合。安全适度：内部评级为中低风险。
15、与同业的比较非保本系列产品收益可观活期存款活期存款9.869.86元元一天通知存款一天通知存款22.5022.50元元七天通知存款七天通知存款37.5037.50元元1414天安心得利天安心得利46.5846.58元元房贷利息房贷利息113.92113.92元元二、公文处理流程农行“传世之宝”实物黄金抵御通货膨胀抵御通货膨胀的的最有效资产最有效资产；抗跌性强、波动率小，在众多投资产品中起抗跌性强、波动率小，在众多投资产品中起到到“稳定器稳定器”作用作用具有无记名特性，产权转移无需办理任何过具有无记名特性，产权转移无需办理任何过户手续，在税收上具有优势，购买黄金用作户手续，在税收上具有优势，购买
16、黄金用作遗产继承是合理避税的有效手段遗产继承是合理避税的有效手段资产资产避风港避风港我行自营或代理买卖的实物黄金质押率可达我行自营或代理买卖的实物黄金质押率可达85%，非我行销售的实物黄金质押率可达，非我行销售的实物黄金质押率可达80%。产权转移产权转移 便利便利黄金投资省心省力，比炒股更简单，不用选黄金投资省心省力，比炒股更简单，不用选股，没有庄家，价格透明股，没有庄家，价格透明最好的最好的 质押品种质押品种金价无论涨跌，只要投资者的经验比较丰富，金价无论涨跌，只要投资者的经验比较丰富，就能在金价波动中获利。就能在金价波动中获利。投资投资 省心省力省心省力可投资获益可投资获益实物黄金投资的优
17、势农行“传世之宝”实物黄金，是指中国农业银行拥有自主品牌、自主经营，通过指定营业机构，与投资者进行实物黄金买入（购回）和卖出（销售）交易的业务。农行“传世之宝”实物黄金“传世之宝传世之宝”由山东招金金银精炼有限公司制造，锻压工艺。由山东招金金银精炼有限公司制造，锻压工艺。产品正面为产品正面为“传世之宝传世之宝”字样，产品背面印有字样，产品背面印有“中国农业银行中国农业银行”字样，中国农业银行行徽，标注金条成色字样，中国农业银行行徽，标注金条成色“AU99.99”，并，并标注金条规格。标注金条规格。“传世之宝传世之宝”具有一定标准重量，包括金条和金钱两个品种。具有一定标准重量，包括金条和金钱两个
18、品种。金条有金条有20克、克、50克、克、100克、克、200克、克、500克五种规格，金钱克五种规格，金钱规格为规格为10克。克。 农行“传世之宝”实物黄金农行“传世之宝”实物黄金目前农行又推出60克的建国60周年纪念金条、虎年生肖金条以及3克金钱。“传世之宝”的优势所在传世之宝寓意深刻、品牌响亮、传世之宝紧扣传世概念，符合我国传统的价值观，寓意您的劳动得以保值，您的家庭得以保障、您的财富得以传承。“传世之宝”的优势所在“传世之宝”实物黄金产品原料均通过境外行或上海黄金交易所场内交易获得，有行业认证保证；选择国内最大的黄金企业之一山东招金集团加工，质量上乘。“传世之宝”的优势所在“传世之宝”
19、文化内涵丰富，其正面刻有当代艺术大师韩美林先生（奥运福娃设计者）手书的“传世之宝”字样，采用锻压工艺，工艺复杂，外形美观。 “传世之宝”的优势所在“传世之宝”可以在我行开办网点随时购回，手续简单，客户不必承受较大损失。“传世之宝”的优势所在“传世之宝”报价优、交易成本低。金价随行就市，普遍低于金店1020元每克。“传世之宝”的优势所在购买方便，购回简单，可办理质押贷款，可实现大额优惠功能。公文处理流程个人综合授信贷款二、业务优势 多种方式，“授”获精彩。我们根据您的信用及提供的担保情况，为您核定授信额度，您可以在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款。一次授信，循环使用：可依据您抵押、质押、保
20、证、信用方式中的 一种或组合，一次申请取得授信额度，重复 循环使用。用途齐全，方便灵活：贷款用途可为住房、汽车、房屋装修、综合 消费等消费类用途，也可为个体生产经营等 经营类用途，灵活广泛。手续简便，省心省息：您申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理 一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际 贷款额和实际使用天数计算。个人综合授信贷款二、授信额度总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度 最高可以达到500万元特色产品-个人综合授信贷款授信期限个人客户综合授信额度有效期最高为5年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日。二、基金
21、定投 基金定投开放式基金定期定额业务，是客户委托银行每月固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户提交申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的申请业务。 产品特点 超低门槛，百元即可。最低支持一百元起步。 定期投资，积少成多。闲钱聚沙成塔，分享经济成长。 自动扣款，手续简便。手续一次办理，每期自动提交申购申请（客户可以约定每月1日到25日的任意一天）。平均投资，分散风险。分散投资风险，获取长期回报。基金定投优点 统计数据显示，选取统计数据显示，选取20042004年年底之年年底之前成立的偏股基金，在前成立的偏股基金，在5 5年牛熊市中年牛熊市中定投的定投的7676只基金都能取得正收益。只基金都能取得正收益。如果投资者选择红利再投资，如果投资者选择红利再投资，7676只只基金定投的平均收益率为基金定投的平均收益率为58.06%58.06%，如果全部选择现金分红，平均收益如果全部选择现金分红，平均收益率则为率则为51.3%51.3%。 定期投资 积少成多平均投资分散风险复利效果 长期可观
