物权法与信贷讲座课件

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1、物权法物权法对对信用社业务影响分析信用社业务影响分析贵州财经学院贵州财经学院 佘大伟佘大伟导导序序 我国物权法于我国物权法于20072007年年1010月月1 1日正日正式实施。作为一部确认财产归属、财产式实施。作为一部确认财产归属、财产利用、财产保护以及财产关系调整的基利用、财产保护以及财产关系调整的基本法律，它不仅与公民、企事业单位的本法律，它不仅与公民、企事业单位的生产生活密切相关，而且对农村信用社生产生活密切相关，而且对农村信用社业务的发展产生着深刻的影响。业务的发展产生着深刻的影响。 本讲座拟从物权法的规定与担本讲座拟从物权法的规定与担保法的对比分析，探讨其中的区别和保法的对比分析，

2、探讨其中的区别和要义，以利于更好地寻求业务发展与法要义，以利于更好地寻求业务发展与法律规定的最佳结合点，有效拓展信贷业律规定的最佳结合点，有效拓展信贷业务，切实防范和化解农村信用社信贷风务，切实防范和化解农村信用社信贷风险，为大家提供参考。险，为大家提供参考。第第一一讲讲物物权权法法概概述述一、什么是物权法一、什么是物权法 物权法是规范民事财产关系的基本法律，即调整物的归属关系以及对物的占有、利用而发生的财产关系，包括明确国家、集体、私人和其他权利人的物权以及对物权的保护规范总和。 物权法的两个核心问题： 1 物，包括不动产和动产。 2 物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，

3、包括所有权、用益物权和担保物权。 第第一一讲讲物物权权法法概概述述 我国民事与经济的两大基我国民事与经济的两大基本法律制度本法律制度 1 1、物权法、物权法物的归属、占有、物的归属、占有、利用有关权益法律制度。利用有关权益法律制度。 2 2、债权法：合同之债；侵权之、债权法：合同之债；侵权之债；不当得利之债；无因管理之债。债；不当得利之债；无因管理之债。 贷款担保法律合同关系，就是贷款担保法律合同关系，就是合同之债，以物权作担保。合同之债，以物权作担保。第第一一讲讲物物权权法法概概述述二、物权法的地位与功能二、物权法的地位与功能 1 1、地位：地位： 一个国家的基本物权制度，即明确物的归属，发

4、挥物的效用，保护权利人的物权，维护国家基本经济制度，维护社会主义市场经济秩序。 2 2、功能：、功能： 保护与确认物权，定分止争、促进社会和谐。 3 3、我国物权法出台的时代特性、我国物权法出台的时代特性第第一一讲讲物物权权法法概概述述三、物权法的基本原则与内容三、物权法的基本原则与内容 1、基本原则： 物权法定原则 物权公示、公信原则 公序良俗原则 第第一一讲讲物物权权法法概概述述2、物权法的内容： 物权法分为总则；所有权；用益物权；担保物权和占有共五编、19章247条，约22000字。主要内容涉及：关于坚持社会主义基本经济制度；关于平等保护国家、集体和私人的物权；关于国有财产的范围和保护问

5、题，国家所有权的行使问题；关于集体财产的土地承包经营权和宅基地使有权；关于房屋等私有财产的法律保护问题；关于征收补偿。第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点1 1 公私财产平等保护公私财产平等保护 物权法规定：“国家实行社会主义市场经济，保障一切市场主体的平等法律地位和发展权利。”法律进一步明确，“国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。” 第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点2 2 70 70年后住宅建设用地使年后住宅建设用地使用权自动续期用权自动续期 物权法第149条关于“住宅

6、建设用地使用权期限届满的，自动续期。非住宅建设用地使用权期限届满后的续期，依照法律规定办理。” 第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点3 3 农民权益地位突出农民权益地位突出 物权法规定：“耕地的承包期为三十年。草地的承包期为三十年至五十年。林地的承包期为三十年至七十年；特殊林木的林地承包期，经国务院林业行政主管部门批准可以延长。” “土地承包经营权人依法对其承包经营的耕地、林地、草地等享有占有、使用和收益的权利，有权从事种植业、林业、畜牧业等农业生产。” “土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取转包、互换、转让等方式流转。流转

7、的期限不得超过承包期的剩余期限。未经依法批准，不得将承包地用于非农建设。” 第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点4 4 业主权益确立；小区车位车业主权益确立；小区车位车库应首先满足业主需要库应首先满足业主需要 物权法规定由业主共同决定：物业权益的 有关共有和共同管理权利的其他重大事项。 权法规定：建筑区划内的绿地，属于业主共有，但属于城镇公共绿地或者明示属于个人的除外。建筑区划内的其他公共场所、公用设施和物业服务用房，属于业主共有。 第74条规定：“建筑区划内，规划用于停放汽车的车位、车库应当首先满足业主的需要；建筑区划内，规划用于停放汽车的车位、车库的

8、归属，由当事人通过出售、附赠或者出租等方式约定；占用业主共有的道路或者其他场地用于停放汽车的车位，属于业主共有”。 第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点5 5 物权法明确保护物权法明确保护“阳光阳光权权” ” 物权法规定：建造建筑物，不得违反国家有关工程建设标准，妨碍相邻建筑物的通风、采光和日照。不动产权利人不得违反国家规定弃置固体废物，排放大气污染物、水污染物，噪声、光、电磁波辐射等有害物质。 第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点6 6 征地补偿保护加强征地补偿保护加强 物权法规定：征收单位、个人的房屋及其他不动

9、产，应当依法给予拆迁补偿，维护被征收人合法权益；征收个人住宅的，还应当保障被征收人的居住条件。物权法规定的征收补偿标准兼具“充分性”和“有效性”。 针对现实生活中征收补偿不到位和侵占补偿费用的行为，物权法明确规定：“任何单位和个人不得贪污、挪用、私分、截留、拖欠征收补偿费等费用。”第第一一讲讲物物权权法法概概述述物权法的制度创新与亮点物权法的制度创新与亮点7 7 法律、行政法规未禁法律、行政法规未禁止抵押的财产均可抵押止抵押的财产均可抵押 这一点是对农村信用社业务的发展产生着重大的影响的一点。 注：对“法律、法规”的解读。第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用

10、用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 1 1拓展了农村信用信贷业务空间拓展了农村信用信贷业务空间 一一是扩大了担保物的范围；是扩大了担保物的范围； 二是增加了最高额质押的担保形式。二是增加了最高额质押的担保形式。 首先，谈谈担保物范围的扩大 第一抵押财产范围：相对于担保法，物权法除对原担保法中担保物予以确认外，扩大了担保财产的范围，如增加了： 1 1、准物权抵押、准物权抵押 2 2、浮动抵押、浮动抵押 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响1 1、准物权抵押、准物权抵押

11、物权法颁布后，增加的可以抵押的品种，准物权，如煤矿的采矿权与探矿权、捕捞权、取水权、用电权、海域使用权等，它们都成为了物权的标的，它们也可以成为抵押物。 对此类抵押，开展业务注意的方面：对此类抵押，开展业务注意的方面： 一一是是要要与与国国家家对对这这些些权权利利的的特特别别法法进进行行核对，是否有禁止性规定；核对，是否有禁止性规定； 二是：行政审批问题二是：行政审批问题 。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 2 2、浮动抵押、浮动抵押 所谓浮动抵押权，就是物权法规定企业、个体工商户、农业生产经营者可以将他的机械

12、设备、原材料、产成品打包统统抵押给债权人，而且进一步规定打成包的动产可以出让、可以处分，如果有新的动产进入这个包里来，它也将变成担保物的组成部分。 实践中，这种情况比较多的出现在我们中小企业贷款里面。 此类抵押，风险大、具有不可靠性：此类抵押，风险大、具有不可靠性：应注意的方面：应注意的方面： 浮动抵押在抵押人所在工商部门登记；浮动抵押在抵押人所在工商部门登记； 贷前资信评估要确、稳；贷后监管要跟贷前资信评估要确、稳；贷后监管要跟紧紧 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 3 3、大家很关心的土地承包、大家很关心的土

13、地承包经营权、林地使用权、草地使经营权、林地使用权、草地使用权用权。 在物权法颁布以后这些都属于物权，它们依法可以成为担保的标的物。 此类抵押，业务上注意的方面：此类抵押，业务上注意的方面： 第一要看是什么形式获得的；第一要看是什么形式获得的； 第二要看有没有取得相应的权证。第二要看有没有取得相应的权证。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响第二、质押财产范围：第二、质押财产范围： 在原担保法范围基础上，物权法第223条规定可以出质的财产还包括可以转让的基金份额、应收账款等权利。 在更加有效解决中小企业、个体工商户、

14、农业生产经营者融资难问题的同时拓展了农村信用社的信贷业务，能够为信用社业带来新的利润增长点。 但要注意两类质押：但要注意两类质押： 1 1、应收帐款；、应收帐款； 2 2、近似于物权的权利质押。、近似于物权的权利质押。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响1 1、应收帐款、应收帐款 物权法生效以后应收帐款的质押登记已经开展，它是由征信管理部门在互联网上作形式登记。 应收账款作为企业应收未收的款项，随着企业应收账款时间跨度加长，资金周转放慢，经营成本越大，企业不能收回账款的风险将会越来越大。所以，农村信用社的应收账款质

15、押贷款也随之存在严重的隐患。 注意方面：审慎，具体在对策注意方面：审慎，具体在对策中来谈中来谈 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响2 2、近似于物权的权利质押、近似于物权的权利质押 如生猪屠宰权、定点加油特许经营权、高速公路运营权、出租车运营权、广播电视权，这些权利并不是物权法上所说的准物权。 业务上的注意：业务上的注意：凡是以行政许可所获得的权利要作为担保标的的话，作为质押，都要取得政府批准。 不得转让的权利不得进行质押。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业

16、务务务务影影影影响响响响二是增加了最高额质押的担保二是增加了最高额质押的担保形式形式 农村信用社一直以来在实践最高额质押担保贷款业务，但是，由于原担保法只对高额抵押作出规定，而未规定最高额质押，因农村信用社无法可依，而对最高额质押贷款的风险心存余悸。 物权法第222条规定，出质人与质权人可以协议设立最高额质权，最高额质权除适用动产质权有关规定外，参照最高额抵押权的规定。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 2 2完善了农村信用实现担完善了农村信用实现担保物权的条件保物权的条件

17、 信用社可以与借款人在合同中约定，一旦约定情形出现，信用社便可拥有实现物权的主动权，不必等到债务到期。 将当事人的约定置于最优先的地位，尊重当事人选择权利，为债权人创造了要求代偿的选择权，取消了保证人的先履行抗辩权，为信用社保全资产工作提供了更大的保障。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 3 3完完善了农村信用社担保物权实现善了农村信用社担保物权实现的途径的途径 物权法中规定了优先受偿和直接向人民法院申请拍卖或者变卖的规则，有利于信用社业及时行使自己的担保物权， 即使农村信

18、用社不能同抵押人达成协议，也可直接申请人民法院拍可直接申请人民法院拍卖或者变卖抵押财产卖或者变卖抵押财产，从而节约成本。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 4 4保保障了农村信用抵押登记上的权障了农村信用抵押登记上的权益益 一是抵押登记行为更规范；一是抵押登记行为更规范；二是方便农村信用社查询和降低了二是方便农村信用社查询和降低了交易成本；交易成本； 三是未办理登记的抵押合同不影响三是未办理登记的抵押合同不影响合同效力。合同效力。 （影响大）（影响大）第第第第二二二二讲讲讲

19、讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响1 1、抵押合同的生效与抵押物权、抵押合同的生效与抵押物权效力问题：效力问题： 基于物权法第十五条、第一百八十七条规定，在物权法生效后，所有的抵押合同，无论是房屋、土地这样的不动产，还是机械设备、车辆、家用电器一般生活性消费性动产，它们作为抵押物签订的抵押合同统统以签字盖章之日起生效。 问题：对合同签订后，不去办理抵押问题：对合同签订后，不去办理抵押登记的如何处理？登记的如何处理？ 依据物权法对签字之后不愿办理依据物权法对签字之后不愿办理登记的，可以依法申请强制其办理登记登记的，可以依法申请强制其办理登

20、记 。第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响例： 贷款 甲公司-乙信用社 以公司房屋担保 合同签订后，信用社房贷，甲公司不办理抵押登记。 1、原担保法合同无效，追究缔约过失责任 2、物权法合同生效，追究违约责任 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响2 2、关于在不动产抵押中、关于在不动产抵押中“房地房地不分不分”的原则的原则 在物权法一百八十二条第二款要求如果抵押人未按照前款规定将房和地分别抵押的话视为一并抵押，这和担保法的规定是不一样的。

21、对此业务上的影响：对此业务上的影响： 要作好全面登记，与登记核实。第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 3、乡镇、村企业的建设用地使用权与建筑物 物权法第一百八十三条规定：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 第二百零一条规定实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权性质与用途。第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响例： 甲公司以房屋产权到信用社抵押贷款，你到

22、房产部门查询，发现该房屋没有抵押，是否安全？ 新物权法下，不一定安全，可能房屋占有的土地已经进行了抵押。 所以我们必须到土地、房产两管理部门进行核查，再确定抵押担保问题。第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 5 5 降低了重复抵押给农村信降低了重复抵押给农村信用社带来的贷款风险用社带来的贷款风险 物权法以物权公示作为确认所有权归属的一项重要原则，通过创立“预告登记”制度。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务 原担

23、保法不动产存在才能登记。原担保法不动产存在才能登记。 物权法第二十条物权法第二十条“当事人签订买卖房当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。个月内未申请登记的，预告登记失效。”

24、有效防止，房开企业有效防止，房开企业“一房多卖一房多卖”，重复抵押等方面的问题。重复抵押等方面的问题。第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 6 6 保障了农村信用社抵押权保障了农村信用社抵押权的确权的确权 物权法创造性地规定了第三人别除权制度，限制了抵押人及买受人的行为和利益，便好地保障了农村信用社抵押权的确定地位。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响对农村信用的有利因素对农村信用的有利因素 7 7

25、 明确了法院裁定以物抵贷明确了法院裁定以物抵贷即时生效的时即时生效的时 物权法第二十八条规定，因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。 此规定有利于农村信用社在处置不良资产时，对抵贷物的所有权的保护。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素 11担保物权行使时间缩担保物权行使时间缩短带来风险短带来风险 原担保法司法解释第12条规定担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权人

26、民法院应当予以支持。但物权法对此却予以了缩短，第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素 2 2怠于行使质权而带来的风险怠于行使质权而带来的风险 原担保法规定，关于质权实现的时间，在诉讼时效结束后的两年内行使质权均受法律保护。而物权法第二百二十条规定，出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对

27、对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素33接受异议登记的不动产为抵接受异议登记的不动产为抵押物将带来更大的风险押物将带来更大的风险 物权法规定的异议登记制度，对农村信用社办理抵押贷款提出了更高的要求，建议：一是对抵押物的权属进行深入和全面的调查，确保抵押人对抵押物享有所有权。二是不能接受异议登记期间的不动产作抵押物。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素4 4 浮动产抵押的，抵押权存在落浮动产抵押的，抵押权存在落空

28、的风险空的风险 如果抵押人将浮动抵押财产销售并交付给了其他人，且该买受人已支付合理价款，则农村信用社的抵押人不能对抗该买受人，此时存在信用社的抵押权将落空的风险。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素55以预告登记的不动产抵押的，以预告登记的不动产抵押的，抵押权面临落空的风险抵押权面临落空的风险 预告登记抵押人未能在“能够进行不动产登记之日起三个月内”及时办理正式登记 抵押落空第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影

29、影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素66应收账款质押存在的风险应收账款质押存在的风险 如前面所述，企业应收账款时间跨度加长，资金周转放慢，经营成本越大，企业不能收回账款的风险将会越来越大。 第第第第二二二二讲讲讲讲 物权法物权法物权法物权法对对对对信信信信用用用用社社社社业业业业务务务务影影影影响响响响 对农村信用的不利因素对农村信用的不利因素66以动产质押担保的债权将面以动产质押担保的债权将面临一定风险临一定风险 例如：如果借款人串通仓储公司人员出据虚假仓单和入库凭证骗取贷款，或者伪造出入库登记单，未经农村信用社允许私自提取质物，给农村信用社带来债权风险。 第三讲第三讲第

30、三讲第三讲 应对应对应对应对物权物权物权物权法法法法带带带带来来来来风险风险风险风险的措施的措施的措施的措施 一、将一、将物权法融入管理物权法融入管理制度制度 对照新规定，咨询相关法律顾对照新规定，咨询相关法律顾问，修改完善内部管理制度和业务问，修改完善内部管理制度和业务操作规程，重新设计担保合同、借操作规程，重新设计担保合同、借款合同等文本，切实防范法律风险。款合同等文本，切实防范法律风险。 第三讲第三讲第三讲第三讲 应对应对应对应对物权物权物权物权法法法法带带带带来来来来风险风险风险风险的措施的措施的措施的措施二、及时行使物权和质权二、及时行使物权和质权 要全面掌握出质人的情况，了解要全面

31、掌握出质人的情况，了解出质人的经济状况，认真分析质权出质人的经济状况，认真分析质权人动因，如出质人因归避风险而要人动因，如出质人因归避风险而要求信用社提前行使质权。求信用社提前行使质权。 第三讲第三讲第三讲第三讲 应对应对应对应对物权物权物权物权法法法法带带带带来来来来风险风险风险风险的措施的措施的措施的措施三、严格规范（质）押登记规三、严格规范（质）押登记规定操作定操作第一是掌握异议登记的相关规定第一是掌握异议登记的相关规定 ；第二是认真执行预告登记制度第二是认真执行预告登记制度 。第三讲第三讲第三讲第三讲 应对应对应对应对物权物权物权物权法法法法带带带带来来来来风险风险风险风险的措施的措施

32、的措施的措施 四、审慎发放动产抵押贷四、审慎发放动产抵押贷款、应收账款质押款、应收账款质押 建议：1、在办理应收账款质押贷款时，必须认真查询人民银行的企业征信系统，详细掌握企业应收账款数据信息。 2、对应收账款进行帐龄分析，根据帐龄的形成原因和时间长短确定贷或不贷、贷多贷少，有效防范应收账款质押贷款随应收账款风险的变化而变化。 第三讲第三讲第三讲第三讲 应对应对应对应对物权物权物权物权法法法法带带带带来来来来风险风险风险风险的措施的措施的措施的措施 五、切实加强贷后管理，及五、切实加强贷后管理，及时进行风险预警时进行风险预警 一旦企业出现经营风险，造成不能按期还款或欠息的，要及时采取相应的措施

33、保全资产和保障债权实现。 相相关关新新法法对对担担保保的的影响影响 破产法对信用业务影响 一、破产法概述 （06年修订07年6月1日生效） 基本法律原则的改变： 1、适用企业法人 2、破产界限为不能清偿到期债务 相相关关新新法法对对担担保保的的影响影响二、破产法的影响二、破产法的影响 1 1、出现到期债权风险时，可、出现到期债权风险时，可以主动行使破产申请权；以主动行使破产申请权； 2 2、企业破产中如何行使担保、企业破产中如何行使担保权：权： 在2006年8月27号以前拖欠的职工工资、社会保险、劳动补偿等，都优先于担保权。在2006年8月27日以后拖欠的职工工资、社会保险、劳动补偿等都在担保

34、权之后，也就是说担保物清偿担保债权之后剩余的再分给职工。 相相关关新新法法对对担担保保的的影响影响公司法的影响公司法的影响1 1、公司法的概述、公司法的概述2 2、公司法的影响：、公司法的影响：主要是担保决策主要是担保决策 公公司司法法第第十十六六条条规规定定：公公司司为为他他人人提提供供担担保保，必必须须由由章章程程来来决决定定是是由由他他的的股股东东会会来来决决策策还还是是董董事事会会来来决决策策，新新的的公司法不允许个人决策。公司法不允许个人决策。 开展业务时：开展业务时： 要要看看公公司司章章程程 ；盖盖的的章章是是真真的的，签签字字的的人也是真的。人也是真的。 结结束束语语 物权法来创新信 风险防范要抓紧 规范操作程序拧 贷审监管法先行 大胆工作勿小心 业务前进职亦升 2008 ，10，28