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1、1中国人寿保险股份中国人寿保险股份 福福建省分公司建省分公司反洗钱知识培训反洗钱知识培训2课课 程程 大大 纲纲o洗钱的由来及含义o洗钱活动的危害及反洗钱的意义o反洗钱相关法律法规o客户身份识别o可能涉嫌洗钱活动的保险交易3洗钱由来洗钱由来o20世纪初发生在美国芝加哥的故事4金融机构金融机构违法、犯罪所得合法所得现代意义上的洗钱现代意义上的洗钱5洗钱活动的危害洗钱活动的危害导致资金外流 影响国家税收动摇社会信用 破坏社会稳定损害金融体系 埋下金融危机危及经济安全 危害经济发展6反洗钱的意义反洗钱的意义“六个维护 一个防范”维护经济安全 维护社会稳定维护金融安全 维护法律尊严维护社会正义 维护国
2、家形象 防范新的犯罪行为7反洗钱反洗钱相关法律法规相关法律法规 “一法三令” 为预防洗钱活动，维护金融安全，遏制洗钱犯罪。8一法一法 o中华人民共和国反洗钱法 2006年10月31日通过 2007年1月1日起施行 9o金融机构反洗钱规定中国人民银行令2006第1号，2007年1月1日施行。o金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 中国人民银行令2006第2号，2007年3月1日施行。o金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007第2号，2007年8月1日施行。三三 令令10 符合下述的保单，销售人员在销售保单时应确认投保人和被保险人的
3、关系，核对投保人、被保险人和指定受益人（除法定继承人以外）的有效身份证明文件，登记他们的身份基本信息，留存他们的身份证明文件复印件或影印件：客户身份识别（一）11 o单一被保险人保费在2万元以上或者外币等值在2000美元以上以现金形式缴纳的人身保险合同；o单一被保险人保费在20万元以上或者外币等值在2万美元以上以转账形式缴纳的人身保险合同。客户身份识别（二）12o短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。o频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。o对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 可能涉嫌洗钱活动的保险交易（一）13
4、o发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。o购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。可能涉嫌洗钱活动的保险交易（二）14o以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。o不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。o明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 可能涉嫌洗钱活动的保险交易（三）可能涉嫌洗钱活动的保险交易（三）15o法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。o法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。o通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。可能涉嫌洗钱活动的保险交易（四）16 销售人员若发现上述可疑交易行为的，须及时填报可疑交易报告单，经所在销售部门负责人签字后，连同投保单一并递交给公司柜面。可能涉嫌洗钱活动的保险交易（五）17反洗钱是每个公民的义务反洗钱是每个公民的义务18
