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1、信用保险及信保融资信用保险及信保融资业务介绍业务介绍第四营业部第四营业部2010年年9月月信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司一、信用保险是什么？一、信用保险是什么？在贸易过程中产生的，以买方应收账款（买方信用）为标的的保险。当买方出现拖欠、破产或无力偿付债务的情况下，由保险公司按照保单条款对被保险人（供应商）进行现金赔付。信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司二、信用保险的作用二、信用保险的作用风险保障风险保障基础基础业务拓展业务拓展延伸延伸融资推动融资推动延伸延伸财务安排财务安排延伸延伸风险转移，降低企业管理成本及经营风险风险敞口/风险成本可计量及时现金赔付完善企业内部风险管理制度使
2、赊销的市场激励作用得以充分体现优胜劣汰，达到优质资源配给的最优/最合理回报增量企业可融资资产促进企业融资需求同融资能力的动态平衡规避融资风险降低融资成本应收账款买断销售收入确认改善DSO坏账准备政策的调整信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司三、支持信用保险发展的政策三、支持信用保险发展的政策（一）关于推动信用销售健康发展的意见五部委联合发文提出要：充分认识发展信用销售的重要意义；推动信用销售全面健康发展；建立完善信用销售的风险防范分担机制（国内贸易信用保险）；发展适应信用销售特点的融资模式（应收账款质押、保理融资信保融资）。（二）各级政府针对国内贸易信用保险的财政补贴n商务部：买方或卖方一
3、方为中小商贸企业（50%，批发3亿/200人，零售1.5亿/400人）n科技部：高新技术企业（70%/50万，09年平均61%）n中关村管委会：辖区内企业（50%/30万，银行贴息20-40%，资信调查费50%/0.5万）n工信部：生产企业（预计预计将比照商务部设计补贴方案）信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司四、信保融资四、信保融资n最后选择（告贷无门）n第一选择（没有授信记录）n唯一选择（轻资产公司）n最好选择（应收账款与企业成长高度匹配的大企业）信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司金金额额12个月个月 时时间间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万某中关村企业融
4、资需求为12个月￥5000万；该企业首先利用瞪羚计划获得信用贷款￥1000万元；然后将固定资产抵押给中关村科技担保公司，获得担保贷款￥1500万；至此，企业信用及固定资产均已使用完毕。（一）融资需求解析（一）融资需求解析信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司金金额额12个月个月 时时间间0瞪羚计划信用贷款￥1000万中关村担保融资￥1500万该企业以下应收账款该企业以下应收账款:60天￥800万90天￥500万120天￥260万45天1000万（二）还有何资源可以利用？（二）还有何资源可以利用？信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司金金额额12个月个月 时时间间0瞪羚计划信用贷款￥1000
5、万中关村担保融资￥1500万60天￥800万90天￥500万120天￥260万45天1000万12个月 ￥2500万 贸易资金（三）如何解决融资需求？（三）如何解决融资需求？如何利用现有金融工具，如何利用现有金融工具，盘活应收账款，减少资盘活应收账款，减少资金占压，是企业解决融金占压，是企业解决融资问题，加快资金周转，资问题，加快资金周转，扩大销售的关键。扩大销售的关键。信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司（四）信保融资（四）信保融资-企业获得银行融资的新模式企业获得银行融资的新模式n企业将应收账款投保信用保险后，将应收款信用增级至银行可接受水平，银行可对每笔应收款配套融资n如企业应收账款
6、充足，则可以满足企业全部融资需求n借助信用保险获得银行融资的优点:1、无需抵押担保；、无需抵押担保；2、利用未来收入；、利用未来收入；3、加快资金周转；、加快资金周转；4、可获政府补贴、可获政府补贴 ，成本可控，成本可控。从企业年化融资利率的角度，目前企业融资成本中保费成本在2%-3% 间，考虑各项补贴后，成本可在0-1.5%间（北京地区经验数据）。信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司投投保保企企业业中中国国信信保保买买家家A买买家家B银银行行投投保保信信用用保保险险信用销售信用销售赔款权益转让赔款权益转让信保融资信保融资（五）融资操作模式（五）融资操作模式信用保险及信保融资【中国出口信用
7、保险公司（六）流程介绍（六）流程介绍4.4.银行发放融银行发放融资款资款3 .3 .申报实际申报实际发货发货 4.1 4.1 企业向银企业向银行提交承保行提交承保情况通知书、情况通知书、合同、增值税合同、增值税发票等单证并发票等单证并申请放款申请放款4.2 4.2 银行根据银行根据授信额度发放授信额度发放融资款融资款1. 1. 限额申请限额申请2.2.签署保单和签署保单和赔款权益转让赔款权益转让1.1 1.1 与买家签与买家签署销售合同署销售合同1.2 1.2 申请买家申请买家信用限额信用限额1.31.3中国信保中国信保批复买家信用批复买家信用限额限额2.1 2.1 银行根据银行根据投保金额确
8、定投保金额确定授信额度授信额度2.2 2.2 签署保单签署保单2.3 2.3 银企保三银企保三方签订赔款转方签订赔款转让协议让协议3.1 3.1 企业发货企业发货3.2 3.2 向中国信向中国信保申报发货金保申报发货金额额3.3 3.3 中国信保中国信保出具承保情出具承保情况通知书况通知书信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司n财政部国有独资保险公司，唯一政策性保险机构，唯一专业信用保险机构n国家主权级信用评级（标准普尔 AAA级）n超过过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库五、中国信保公司五、中国信保公司信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司n四大保险产品：国内贸
9、易信用保险、短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险n2005年开始试办国内险，08年实现承保金额954 亿元人民币，客户554个，涉及钢铁、电子、化工、汽车、医药等20余个行业n2008年全年银保合作业务国内险项下共帮助233家企业获得银行融资支持120亿人民币，平均实现融资0.52亿，占全部国内险客户数量的42%n第四营业部负责的北京地区业务08年实现承保金额408亿人民币，主要客户包括：五矿钢铁、中化集团、中国普天、神州数码、丰田通商六、公司业务六、公司业务信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司联系方式：中国出口信用保险公司 第四营业部业务二处/三处 于成立 副处长电话：，Email：业务二处 侯丽 客户经理电话：，Email：谢谢大家，欢迎交流！谢谢大家，欢迎交流！信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司信用保险及信保融资【中国出口信用保险公司
