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1、一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款1 1、储蓄存款（含义）、储蓄存款（含义）储蓄存款储蓄存款，是指，是指个人个人将属于其所有的将属于其所有的人民币或者人民币或者外币外币存入存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折或者存单存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和本金和利息利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。利息的活动。注：政府、企事业单位存款注：政府、企事业单位存款“对公存款对公存款” 王大爷领了一笔退休金王大爷领了一笔退休金1000010000元，他高高兴兴地拿着元，
2、他高高兴兴地拿着1000010000元到元到 ，想，想把钱存起来，可是，工作人员把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：却告诉他：“不好意思，我们不好意思，我们这里不接收存款这里不接收存款”，王大爷纳，王大爷纳闷：闷：“是银行为什么不能存钱是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存呢？那我去哪里存？”情景：情景：国家机关国家机关（经理国库，发行人（经理国库，发行人民币，不以营利为目民币，不以营利为目的）的）商业银行商业银行情景：情景： 有一家银行为吸引客户，打了一个有一家银行为吸引客户，打了一个广告，写一首诗：广告，写一首诗：“钱存银行，安全便钱存银行，安全便当；聚沙成塔，当；聚沙成塔，来日方长来日方长
3、。”问：您和您的家人存过钱吗？为什么要问：您和您的家人存过钱吗？为什么要把钱存到银行呢？把钱存到银行呢？为孩子上学作准备为孩子上学作准备养老养老购房、买车购房、买车2 2、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的“来日方来日方长长”3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义是银行因为是银行因为使用储户存款使用储户存款而支付的而支付的报酬报酬，是存，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。年年年年利率利率利率利率月月月月利率利率利率利率12121212（月月月月）日日日日利率利率利率利率360360360360（天天天天）问题探究：问题探究：利息的多少与哪些因素有关？利息的多少
4、与哪些因素有关？2)2)影响利息的三个因素影响利息的三个因素影响利息的三个因素影响利息的三个因素：本金本金本金本金存期存期存期存期利息率水平利息率水平利息率水平利息率水平 李大妈李大妈2011年年11月存入月存入20 000元，定期二年，按照元，定期二年，按照年息年息 4.4%的利率计算的利率计算:二年到期后的利息是多少二年到期后的利息是多少?3)3)利息计算公式：利息计算公式：利息计算公式：利息计算公式：利息利息利息利息本金本金本金本金 利息率利息率利息率利息率 存款期限存款期限存款期限存款期限 200004.4%21760(元)计算计算: : 利率：利率：年年利率、利率、月月利率、利率、日
5、日利率利率 所有利息是否都能拿到手呢？所有利息是否都能拿到手呢？注意注意: :存款利息收入要按规定的税存款利息收入要按规定的税率向国家缴税率向国家缴税3 3、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。提前支取的储蓄方式。活期储蓄：活期储蓄：定期储蓄：定期储蓄：活期储蓄与定期储蓄比较活期储蓄与定期储蓄比较种类种类优点优点缺点缺点活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄没有存期和金
6、额限制，可以随时存没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性强，灵活方便，适合个取，流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金储蓄人日常生活待用资金储蓄利率低、收益低利率低、收益低利率比较高，储户利率比较高，储户收益也比较高收益也比较高存期有限定、存期有限定、流动性较差流动性较差想一想想一想：这些都是：这些都是什么标志？什么标志？中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行二、我国的商业银行二、我国的商业银行1 1、含义、含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发、发放放贷款贷款、
7、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。企业企业我国的商业银行在金融机构中的地位我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构我国的金融机构非银行类金融机构非银行类金融机构银银 行行 中央银行中央银行（中国人民银行）商业银行商业银行政策性银行政策性银行中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国交通银行等中国交通银行等农村信用合作社农村信用合作社证券公司证券公司保险公司保险公司信托投资公司信托投资公司财务、租赁公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行
8、最重要最重要组成部组成部分分（1 1）存款业务）存款业务基础业务基础业务它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。资金，并且按规定还本付息的业务。2 2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务（2 2）贷款业务）贷款业务主体业务主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。资金，并要求偿还本金和利息的行为。分类：工商业贷款分类：工商业贷款 消费贷款消费贷款 李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他李先生到银行申请买车贷款，工作
9、人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦轿车梦”的日子只有延期了。的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？为什么李先生贷不到款呢？问：问：贷款时，银行要贷款时，银行要评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。根据评估
10、的结果决定是否发放贷款。（3 3）结算业务）结算业务中间业务中间业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。手段与工具的服务。银行对此收取一定的银行对此收取一定的服务费用服务费用。商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱代收相关费用代收相关费用商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款存款贷款贷款结算结算 商业银行商业银行主要利润来源：主要利润来源：利润利润=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行各项支出银行各项支出其它利润来源其它利润来源：结算服务费、其它服务费结算
11、服务费、其它服务费3 3、商业银行的作用、商业银行的作用: :A A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；行的纽带；蓄水池蓄水池B B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。益。 监督站监督站气象站、气象站、归纳
12、总结归纳总结储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：_将将属属于于其其所所有有的的_存存入入储储蓄蓄机机构构，储储蓄蓄机机构构开开具具存存折折或或者者存存单单作作为为凭凭证证，个个人人凭凭存存折折或或存存单单可可以以支支取取存存款款的的_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构：我国的主要储蓄机构： 利息利息利息利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的含义：银行因为使用储蓄存款而支付的_，是存款本金的，
13、是存款本金的 _部分。部分。计算公式：计算公式：_储蓄存款的类型储蓄存款的类型储蓄存款的类型储蓄存款的类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄含义含义含义含义： 商业银行是指经营商业银行是指经营_、_、_等等业务，并以业务，并以_为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。主要业务主要业务主要业务主要业务存款业务：存款业务：_业务业务贷款业务：贷款业务：_业务业务结算业务结算业务 ： 业务业务 作用作用作用作用个人个人人民币或外币人民币或外币本金和利息本金和利息商业银行商业银行报酬报酬增值增值利息利息本金本金利息率利息率存期存期吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润主体主
14、体基础基础中间中间1 1、20082008年年1212月月1616日，国家开发银行股份有限公司日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( () )A A存款业务存款业务 B B贷款业务贷款业务C C结算业务结算业务 D D股票买卖业务股票买卖业务课堂练习课堂练习B2 2、某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款50005000万元人民币，万元人民币，平均年利率是平均年利率是13%13%，在这一年中共吸取存款，在这一年中共吸取存款40004000万元，平均年利率是万元，平均年利率是9%9%，银行共支付职员，银行共支付职员工资、资金等工资、资金等4040万元，其他开支万元，其他开支130130万元。这万元。这一银行的利润是（一银行的利润是（ ）A A360360万元万元 B B170170万元万元 C C120120万元万元 D D8080万元万元C解析：解析：利润利润=贷款利息存款利息银行各项支出贷款利息存款利息银行各项支出=5000 13%4000 9%（40+130）=120（万元）（万元）
