第九章银行业从业人员职业操守课件

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1、第九章第九章 银行业从业人银行业从业人员职业操守课件员职业操守课件第四章第四章 银行业从业人员与同事（银行业从业人员与同事（2729条）条）第五章第五章 银行业从业人员与所在机构（银行业从业人员与所在机构（30-38条）条）o第六章第六章 银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与同业人员（3942条）条）o第七章第七章 银行业从业人员与监管者银行业从业人员与监管者（4346条）条）o第八章第八章 附则（附则（4749条）条）7/21/2024第一章第一章 总则（总则（13条）条）o宗旨宗旨o从业人员从业人员o适用适用7/21/2024第一条第一条宗旨宗旨o为规范银行业从业人员为规范银行业从业人

2、员职业行为职业行为，提高，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。银行业的健康发展，制定本职业操守。7/21/2024o职业行为是指从业人员在具体工作岗位上职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。履行特定岗位职责的行为。o广义上讲，职业行为不局限于在工作时间广义上讲，职业行为不局限于在工作时间内或为完成工作任务的行为，一些较受公内或为完成工作任务的行为，一些较受公众关注的行业

3、或职业，日常行为常常也会众关注的行业或职业，日常行为常常也会与其职业身份联系起来，受到公众关注。与其职业身份联系起来，受到公众关注。如律师、注册会计师、银行从业人员等。如律师、注册会计师、银行从业人员等。7/21/2024第二条从业人员第二条从业人员o本职业操守所称银行业从业人员是指在本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。人员。o注意：注意：1、与银行业金融机构没有直接的、与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构工作的人员，也属于银行从业人金融机构工作的人员，

4、也属于银行从业人员范畴。员范畴。7/21/2024o2、银行将一些业务外包给其他公司，如：、银行将一些业务外包给其他公司，如：o将将IT业务外包给计算机或网络系统公司；业务外包给计算机或网络系统公司；o审计业务外包给会计师事务所；审计业务外包给会计师事务所；o法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。7/21/2024第三条

5、第三条 适用适用o银行业从业人员应当遵守本职业操守，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。管机构和社会公众的监督。7/21/2024o银行业从业人员应当遵守职业操守，银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。的职业价值理念。7/21/2024o遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到制，严重违反职业操

6、守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本条明确了职业操守的监督者。具体此，本条明确了职业操守的监督者。具体为：为：7/21/2024o1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供银行业从业人员所在机构：从业人员供职的银行金融机构；职的银行金融机构；o2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各银行业自律组织：中国银行业协会、各省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会；协会；o3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、监管机构：中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门国家外汇管理局等行使

7、监督管理职能的部门及其分支机构；及其分支机构；o4、社会公众等。、社会公众等。7/21/2024第二章第二章 从业基本准则从业基本准则(49条）条）o诚实信用诚实信用o守法合规守法合规o专业胜任专业胜任o勤勉尽职勤勉尽职o保护商业秘密与客户隐私保护商业秘密与客户隐私o公平竞争公平竞争7/21/2024第四条第四条 诚实信用诚实信用o银行业从业人员应当以高标准职业道银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。用。7/21/2024o诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社则

8、，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当要求更高。要求更高。7/21/2024o从业人员的从业人员的诚信与否诚信与否直接关系所服务的机直接关系所服务的机构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪守，不能以任何理由违反和质意义上的恪守，不能以任何理由违反和抗辩。抗辩。o品行正直品行正直是银行业从业人员的立身之本和是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。所

9、在。7/21/2024 从业人员品行不正虽然不违反法律法规，从业人员品行不正虽然不违反法律法规，但会给银行的声誉带来损失，还会为银行但会给银行的声誉带来损失，还会为银行业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此，人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此，银行业从业人员无论何时何地，都必须遵银行业从业人员无论何时何地，都必须遵守恪守信用原则，保持个人品行正直，以守恪守信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给所在机构带来不良影响。免自己的行为给所在机构带来不良影响。7/21/2024第五条第五条 守法合规守法合规o银行业从业人员应当

10、遵守银行业从业人员应当遵守法律法规、行业法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度自律规范以及所在机构的规章制度。7/21/2024o法律法规是一种约定俗成的说法，具有较法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的意义。包括有：为宽泛的意义。包括有：o立法机关即全国人民代表大会及其常务委立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律；员会制定的法律；o国务院制定的行政法规；国务院制定的行政法规；o国务院各部委制定的规章等。国务院各部委制定的规章等。7/21/2024o自律规范是指由银行业协会经过其章程规自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束定的程序通过的

11、对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如协会制定的中力的行业规范及公约，如协会制定的中国银行业反商业贿赂承诺、中国银行国银行业反商业贿赂承诺、中国银行业自律公约、中国银行业维权公约、业自律公约、中国银行业维权公约、中国银行业文明服务公约、中国银中国银行业文明服务公约、中国银行业反不正当竞争公约中国银行业从行业反不正当竞争公约中国银行业从业人员流动公约、中国银行业从业人业人员流动公约、中国银行业从业人员道德行为公约以及本职业操守等。员道德行为公约以及本职业操守等。7/21/2024o制度规章是指银行业金融机构内部制定的制度规章是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。各项政策

12、、操作程序和工作规范。7/21/2024o树立合规经营意识，防范合规风险是银行开树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。展正常经营活动的基本前提。o合规风险合规风险为商业银行因没有遵守法律、规则为商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。财务损失和声誉损失的风险。o商业银行任何一个从业人员违反合规政策的商业银行任何一个从业人员违反合规政策的行为都有可能为银行带来合规风险。行为都有可能为银行带来合规风险。7/21/2024第六条第六条 专业胜任专业胜任o银行业从业人员应当具备岗位所需的

13、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业专业知识、资格与能力。知识、资格与能力。7/21/2024o具备岗位所需的专业知识和技能，是银行具备岗位所需的专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。业从业人员从业的基本前提。o由于社会发展、市场需求的变化，银行业由于社会发展、市场需求的变化，银行业务也在不断发展变化，从业人员只有不断务也在不断发展变化，从业人员只有不断学习，不断提高自己的专业知识和技能，学习，不断提高自己的专业知识和技能，才能适应岗位工作的需要。才能适应岗位工作的需要。7/21/2024o资格资格是通过考试或认可而取得的各种资格。是通过考试或认可而取得的各种资格。根据有关监管机构的

14、规定，银行业金融机根据有关监管机构的规定，银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。岗。o如商业银行个人理财业务暂行办法第如商业银行个人理财业务暂行办法第54条规定商业银行个人理财业务人员除条规定商业银行个人理财业务人员除具备相应的学历水平和工作经验外，还应具备相应的学历水平和工作经验外，还应具备相关监管部门要求的行业资格。具备相关监管部门要求的行业资格。7/21/2024o从业人员资格认证制度，从根本上保证了从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基

15、础。从而为银行稳健经营打下了良好的基础。o能力能力是通过学习和实践所具备的技能，包是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能括理论水平、实务操作能力和职业判断能力等。力等。o拥有一定的从业资格，是从业人员具备从拥有一定的从业资格，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。事岗位工作所需知识和技能的一种证明。7/21/2024第七条第七条 勤勉尽职勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。职责，维护所在机构商业信誉。7/21/20

16、24 银行业从业人员首先要对所在机构尽到银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不诚实披露所在机构人力资源管理需要的个诚实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息行为，都会为将来埋下隐患。人信息行为，都会为将来埋下隐患。 7/21/2024 在业务操作过程中，从业人员要认真在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员。免差错，做一名称职的银行业从业人员。7/21/202

17、4第八条第八条 保护商业秘密与客户隐私保护商业秘密与客户隐私o银行业从业人员应当银行业从业人员应当保守所在机构的保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私商业秘密，保护客户信息和隐私。7/21/2024o商业秘密商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人是指不为公众知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行从业人员应所在机构的商业秘密，是银行从业人员应尽的义务。尽的义务。7/21/2024o客户信息客户信息是指银行在为客户开户、提供授是指银行在为客户开户、提

18、供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。地址、联系电话、财产及财务状况等信息。o客户隐私客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。况。7/21/2024o银行业金融机构及其从业人员在为客户提银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关供金融服务时，可以根据有关反洗钱反洗钱规定规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易信息的掌握有助于客户授

19、信的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。机构内部的其他部门。7/21/2024o如果泄露或使用不当这些信息会各客户造如果泄露或使用不当这些信息会各客户造成损失或侵害客户利益，属于违法行为，成损失或侵害客户利益，属于违法行为，给所在机构带来损失。给所在机构带来损失。o因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善保管和严格保护既是法律法规的强制性规保管和严格保护既是法律法规的强制性规定，也是避免客户损失，维护银行声誉必定，也是避免客户损失，维护银行声誉必然要求。然要求。7/21/2024第九条第九条 公平

20、竞争公平竞争o银行业从业人员银行业从业人员应当尊重同业人员，公平应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂竞争，禁止商业贿赂。7/21/2024o公平竞争公平竞争是指银行业金融机构及其从业人是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。等不正当竞争方式。7/21/2024o反不正当竞争法规定，经营者不得采用反不正当竞争法规定，经营者不得采用财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。产品或服务的目的。

21、o经营者销售或购买商品或服务，可以以明示经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业贿赂或受贿行为，一旦发生，就认为是商业贿赂或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。将面临法律或纪律的严惩。7/21/2024第三章银行业从业人员与客户第三章银行业从业人员与客户（1026条）条）o熟知业务熟知业务o监管规避监管规避o岗位职责岗位职责o信息保密信息保密o利益冲突利益冲突o内幕交易内幕交易7/21/2024o了解客户了解客户o反洗钱反洗钱

22、o礼貌服务礼貌服务o公平对待公平对待o风险提示风险提示o信息披露信息披露7/21/2024o授信尽职授信尽职o协助执行协助执行o礼物收送礼物收送o娱乐及便利娱乐及便利o客户投诉客户投诉7/21/2024第十条第十条熟知业务熟知业务o银行业从业人员应当加强学习，不断银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。业务处理流程及风险控制框架。7/21/2024o银行业务具有较强的专业性。银行业务具有较强的专业性。o作为一名银行从业人员，以下三个

23、方面的作为一名银行从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：知识是不可或缺的：o1、对宏观经济和金融状况有较为全面的、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；的作用有所了解；7/21/2024o2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。解。o3、具备胜任本职工作的相关专业知识和、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。技能。7/21/2024第

24、十一条第十一条 监管规避监管规避n银行业从业人员在业务活动中，应当树银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。示诱导客户规避金融、外汇监管规定。7/21/2024n规避规避是指为逃避法律、法规中是指为逃避法律、法规中禁止性、禁止性、义务性以及程序性规定义务性以及程序性规定而采取的以合法而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。事实的行为。n银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体分际工作中涉

25、及的法律及监管规则大体分为两类：为两类：7/21/2024o1、适用于所有营利性机构的法律法规：、适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管理方面的法律法规。如会计、税收、工商管理方面的法律法规。o2、直接与银行和管理有关的法律法规。、直接与银行和管理有关的法律法规。o禁止性规定禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动；7/21/2024o义务性规定义务性规定是法律要求行为人必须履行的行是法律要求行为人必须履行的行为。为。 如法律法规要求所有经营性、生产如法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税；性企业依法照章纳税；o程序性规定程序性规定是指法律法规中有关

26、从事某项活是指法律法规中有关从事某项活动必须按照一定程序履行审批手续或备案的动必须按照一定程序履行审批手续或备案的规定。规定。 如商业银行开办代客境外理财业务如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。必须向银监会申请代客理财业务资格。7/21/2024o银行违反禁止性、授权性、或程序性规定银行违反禁止性、授权性、或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此银行将会对其产生直接不利的后果，因此银行从业人员应该特别留意这些规定，必须做从业人员应该特别留意这些规定，必须做到：到：7/21/2024o1、树立依法合规经营意识，认识到合规、树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行

27、从事所有活动的前提。经营是银行从事所有活动的前提。o2、熟知与本职工作密切相关的法律、法、熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定。及程序性规定。o3、根据立法本意正确理解监管规则中禁、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。止性、义务性及程序性规定。7/21/2024o实践中，以下行为存在明显不妥的行为，实践中，以下行为存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：利影响：o1、以明示或暗示的方式向客户提供规避、以明示或暗示的方式向客户提供规避法

28、律、法规规定的建议；法律、法规规定的建议；7/21/2024o2、明知所经办的业务是为了逃避监管规定、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协助；助；o3、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见或建议，并利用其所在机构的资源，定的意见或建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。为这些行为提供方便。7/21/2024第十二条第十二条 岗位职责岗位职责o银行业从业人员应当遵守业务操作指引，银行业从业人员应当

29、遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到：规程，确保客户交易的安全，做到：7/21/2024o（一）不打听与自身工作无关的信息；（一）不打听与自身工作无关的信息；o（二）除非经内部职责调整或经过适当批（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；本人工作委托他人代为履行；o（三）不得违反内部交易流程及岗位职责（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙

30、等与自身职责有关的物品交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。或信息交与或告知其他人员。 7/21/2024o道德风险和操作风险道德风险和操作风险是银行日常运营中面是银行日常运营中面临的两种主要风险。为防范这些风险，商临的两种主要风险。为防范这些风险，商业银行对各个岗位的职责应明确划分，并业银行对各个岗位的职责应明确划分，并在在业务流程和权限业务流程和权限方面进行控制，使每笔方面进行控制，使每笔业务都经过相应的业务都经过相应的复核和审批程序复核和审批程序。作为。作为一名从业人员，必须遵循所在机构业务操一名从业人员，必须遵循所在机构业务操作规程。作规程。7/21/2024第

31、十三条第十三条 信息保密信息保密o银行业从业人员银行业从业人员应当妥善保存客户资料及应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。其交易信息档案。在受雇期间及离职后，在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。易信息。7/21/2024o从业人员的下列行为明显违反了该规定：从业人员的下列行为明显违反了该规定：o1、向与业务无关人或其他组织，包括向其、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电

32、话号码、身份证号码、状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房及其他客户不愿让他人知晓的信财产、住房及其他客户不愿让他人知晓的信息；息；o2、出于好奇或其他目的向其他同事打听客、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；户的个人信息和交易信息；7/21/2024o3、不妥善保管或销毁填有客户信息的单、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请或交易指令等，如将据、凭证、开户申请或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将其这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将其再度用作打印纸，使得无关人员有机会接再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；触到客户

33、的个人信息；7/21/2024o4、将客户信息用于未经客户许可的其他、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供个人信息的初衷是为了目的。如客户提供个人信息的初衷是为了在银行开户，但一些业务人员在未经客户在银行开户，但一些业务人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。险公司或其他公司用于营销其他产品。7/21/2024第十四条第十四条 利益冲突利益冲突o银行业从业人员银行业从业人员应当坚持诚实守信、应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则公平合理、客户利益至上的原则，正确处，正确处理业务开拓与客户利益保护

34、之间的关系，理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：并按照以下原则处理潜在利益冲突：o（一）在存在潜在冲突的情形下，应当（一）在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；况，以及处理利益冲突的建议；7/21/2024o（二）银行业从业人员本人及其亲属购买（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用区分所在机构利益与

35、个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。金融消费者的条件与其所在机构进行交易。7/21/2024o妥善处理利益冲突对于银行从业人员而言意妥善处理利益冲突对于银行从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务：味着从业人员有两个方面的义务：o1、主动避免利益冲突。如主动避免参加可、主动避免利益冲突。如主动避免参加可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免担能存在利益冲突的业务、项目；主动避免担任可能产生利益冲突的岗位。任可能产生利益冲突的岗位。o2、在利益冲突发生时，应申请回避或根据、在利益冲突发生时，应申请回避或根

36、据“正常交易原则正常交易原则”，向管理层、利益相关人充，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突信息，以确保交易的正当性分披露利益冲突信息，以确保交易的正当性和合理性。和合理性。7/21/2024o从业人员下列行为存在明显不当：从业人员下列行为存在明显不当：o1、不执行有关、不执行有关关系人（？）关系人（？）发放贷款的发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易；关系人达成交易；7/21/2024o2、不按法律法规规定和监管规则的要求，、不按法律法规规定和监管规则的要求，执行

37、回避制度，在存在利益冲突时不做任执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理；何披露而参与业务经营决策或交易处理；o3、不当利用朋友关系、亲属关系或同事、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品或服务；关系，向客户推销不适合的产品或服务；7/21/2024o4、 利用在银行工作的优势，在没有明确利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；的产品或提供的服务；7/21/2024o5、利用在银行工作的优

38、势，以明显优于、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品、损害所在机构的利益；等提供金融产品、损害所在机构的利益；7/21/2024o6、同时承担着其他社会职务或在其他机、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当利职的便利，为所在机构获得明显不适当利益。益。7/21/2024第十

39、五条第十五条 内幕交易内幕交易o银行业从业人员在业务活动中应当遵银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止守有关禁止内幕交易内幕交易的规定，不得将的规定，不得将内幕内幕信息信息以明示或暗示的形式告知法律和所在以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。为他人提供理财或投资方面的建议。7/21/2024o本条要求任何可能接触到金融交易的从业本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信人员，不得未经法定程序对

40、外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。7/21/2024o内幕信息内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，价格的重大信息，o如银行或公司的经营方针和经营范围的重如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化，重大投资行为、面临的重大诉讼大变化，重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置资产的决定等信息。以及重大的购置资产的决定等信息。7/21/2024o银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投

41、资理财方面的建议，易，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至触犯法律。情节严重者，甚至触犯法律。7/21/2024o银行业从业人员在工作中接触到的内幕信银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种：息主要包括以下两种：o1、当其所在机构为上市银行之时，获知、当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。有关本机构的内幕信息。o2、在履行基金托管、账户托管或其他业、在履行基金托管、账户托管或其他业务的过程中获知内幕信息。务的过程中获知内幕信息。7/21/2024o作为一名银行从业人员，应该熟知

42、相关法作为一名银行从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止性规定，在日常工作和生活中，易的禁止性规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕交易的禁止性规定。恪守有关内幕交易的禁止性规定。7/21/2024o1、不在不当时间或地点谈论工作话题；、不在不当时间或地点谈论工作话题；o2、不以明示或暗示的方式向不应该知道、不以明示或暗示的方式向不应该知道该信息的人员提及内幕信息；该信息的人员提及内幕信息；o3、不违反规定，将内幕信息以明示或暗、不违反规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；示的方式告知自己的亲友；7/21/2024o

43、4、按照内部秘密信息保管规定妥善保管、按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档；涉及内幕信息的文件和电子文档；o5、不得采取匿名、假名或委托他人利用、不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。利益。7/21/2024第十六条第十六条 了解客户了解客户o银行业从业人员银行业从业人员应当履行对客户尽职调查应当履行对客户尽职调查的义务，的义务，了解客户账户开立、资金调拨的了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了情况。同

44、时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。及客户的风险承受能力。7/21/2024o本条要求银行从业人员履行法定审查客户本条要求银行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名账户或身份的义务，不得为客户开立匿名账户或假名账户，也不得在未完成法定审核身份假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令、办理业务。义务的情况下接受客户指令、办理业务。7/21/2024o从业人员在办理业务时须遵循以下规则：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：o1、银行与客户建立业务关系或者为客户提供、银行与客户建

45、立业务关系或者为客户提供规规定金额（单笔金额人民币定金额（单笔金额人民币1万或者外币等值万或者外币等值1000美元）美元）以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。登记。o见金融机构客户身份识别和客户身份资料及交见金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章易记录保存管理办法第二章“客户身份识别制客户身份识别制度度”7/21/2024o2、客户由他人代理业务的，银行应当同、客

46、户由他人代理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。他身份证明文件进行核对并登记。7/21/2024o3、银行不得为身份不明的客户提供服务、银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。账户或者假名账户。o作为一名银行从业人员，应该做到作为一名银行从业人员，应该做到:7/21/2024o1、“了解客户了解客户”不仅是其所在机构的法定义不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求；

47、作要求；o2、熟知所在机构对客户身份进行识别和登、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求；行身份识别的具体要求；o3、严格遵循操作流程，不得循私情而违反、严格遵循操作流程，不得循私情而违反规定为客户开立匿名账户或假名账户。规定为客户开立匿名账户或假名账户。7/21/2024第十七条第十七条 反洗钱反洗钱o银行业从业人员应当遵守银行业从业人员应当遵守反洗钱反洗钱有关规定，有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务（有哪些？）熟知银行承担的反洗钱义务（有哪些？），在严守客户隐私的同时，及时按照所在机在严守客户隐私的

48、同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。构的要求，报告大额和可疑交易。o7/21/2024o反洗钱反洗钱是指是指为了预防通过各种方式掩饰、为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。为。7/21/2024o金融机构机构反洗钱义务有三个重要方面，金融机

49、构机构反洗钱义务有三个重要方面，三方面构筑了反洗钱的三道防线，也是反三方面构筑了反洗钱的三道防线，也是反洗钱的三项基本制度：一是建立客户身份洗钱的三项基本制度：一是建立客户身份的识别；二是客户身份资料及交易记录的的识别；二是客户身份资料及交易记录的保存制度；三是大额交易和可疑交易的报保存制度；三是大额交易和可疑交易的报告制度。告制度。7/21/2024第十八条第十八条 礼貌服务礼貌服务o银行业从业人员在接洽业务过程中，应当银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满提出的合理要求尽量满足，对暂时

50、无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。况，取得理解和谅解。 7/21/2024o银行从业人员的业务活动以客户为中心，银行从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的举止、为客户提供专业的态度、得体的举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。基本要求。7/21/2024o银行业从业人员应当以大方得体的行为举银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不程中，满足客户的合理要求。对于明

51、显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。户的理解。7/21/2024o某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。 oA认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求；必须满足其要求；oB认为这是不合理的邀请，坚决

52、不能做；认为这是不合理的邀请，坚决不能做；oC耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行；上班时间在工作场所进行；oD让保安人员立即驱逐该客户让保安人员立即驱逐该客户 7/21/2024第十九条第十九条 公平对待公平对待o银行业从业人员应当公平对待所有客户，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。度和金额大小等方面的差异而歧视客户。o对残障者或语言存在障

53、碍的客户，银行对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。业从业人员应当尽可能为其提供便利。o但根据所在机构与客户之间的契约而产但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视为歧视 7/21/2024o公平对待所有客户是银行业从业人员应有公平对待所有客户是银行业从业人员应有的工作态度，是其为客户提供优质服务的的工作态度，是其为客户提供优质服务的前提条件，也是银行保持良好形象的要求。前提条件，也是银行保持良好形象的要求。7/21/2024o从业人员每日面对的客户在年龄、性别、从业人员每日面对的客户在年龄

54、、性别、民族、家庭背景、受教育程度、语言、信民族、家庭背景、受教育程度、语言、信仰和风俗习惯等方面都有不同。从业人员仰和风俗习惯等方面都有不同。从业人员无论面对什么客户都应当以一种公平的、无论面对什么客户都应当以一种公平的、礼貌亲切的态度对待，不应因客户在某些礼貌亲切的态度对待，不应因客户在某些方面的特殊性而持歧视态度。方面的特殊性而持歧视态度。7/21/2024o对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情。且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情。o注意：因银行产品设计上差异而导致的费率注意：因银行产品设计上差异而导致的费

55、率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。不必要的误解。7/21/2024o银行业从业人员的下列行为中，没有遵守银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待公平对待”原则的是原则的是( )。 oA因产品设计的差异而导致费率和服务便因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别；捷程度上的差别；oB在为反复提出小额

56、服务需求的老年客户在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态；办理业务时，显露出了不耐烦的神态；oC为身体有残障的客户提供热情服务；为身体有残障的客户提供热情服务；D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 7/21/2024第二十条第二十条风险提示风险提示 o向客户推荐产品或提供服务时，银行业从向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出及市场风险等进行充分的提

57、示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。7/21/2024o从业人员应本着从业人员应本着诚实信用诚实信用的原则的原则对客户进行对客户进行风险的必要提示，风险的必要提示，确保客户在获得充分信息确保客户在获得充分信息之后作出理性选择。之后作出理性选择。o从业人员在向客户进行营销活动时，应该坚从业人员在向客户进行营销活动时，应

58、该坚持以下做法：持以下做法：o1、应从有利和不利两个方面向客户作出全、应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；面的产品介绍；o2、对产品涉及的主要风险尤其是该产品特、对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；有的风险进行特别提示；7/21/2024o3、提醒客户留意合约中的免责条款；、提醒客户留意合约中的免责条款；o4、在客户提出问题时，应本着诚实信用、在客户提出问题时，应本着诚实信用原则解答，不应为完成销售任务，对产品原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。7/21/2024o从业人员下属做法明显欠妥：从业

59、人员下属做法明显欠妥：o1、因个人利益驱动，着力推荐对自己业、因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；o2、仅介绍产品或服务的有利之处，对不、仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒。利于客户的地方刻意隐瞒。7/21/2024o3、不以足以引起客户注意的方式提示免、不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；责条款；o4、对客户提出的问题闪烁其词，刻意回、对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。避或提供虚假信息。7/21/2024o某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向某银行销售人员在向客户推荐银行产

60、品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是风险，对该行为评价正确的是( )。 oA没有做到向客户充分提示风险；没有做到向客户充分提示风险；oB由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险；向客户说明是否存在风险；oC该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的；以是合理的；oD以上说法都不对以上说法都不对 7/21/2024第二

61、十一条信息披露第二十一条信息披露o银行业从业人员银行业从业人员应当明确区分其所在机应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，的产品，对所在机构代理销售的产品必须以对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式明确的、足以让客户注意的方式向其提示被向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息程中的责任和义务等必要的信息。 7/21/2024o本条要求银行从业人员应当充分提示代理本

62、条要求银行从业人员应当充分提示代理产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。产品或服务的判断时提供依据。7/21/2024o在代理销售产品的过程中，以下一些做法在代理销售产品的过程中，以下一些做法存在不妥：存在不妥：o1、利用消费者的误解，追求被代理销售、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量。很多金融消费者往往认为的产品的销量。很多金融消费者往往认为在银行网点销售的产品即为银行自担风险在银行网点销售的产品即为银行自担风险的产品，而一些金融从业人员则利用这种的产品，而一些金融从业人员则利用这种误解，实现产品的销售；误解，实现产品的

63、销售；7/21/2024o2、对产品的性质、法律关系、被代理人、对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其词，或用不易被人注意的方式体现在销其词，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够售合约或广告中，使消费者无法获得足够的信息；的信息；7/21/2024o3、在合约中，或向客户介绍产品时，用、在合约中，或向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；户无法准确判断产品的特性；o4、利用消费者对银行的信任，夸大产品、利用消费者对银行的

64、信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。的承诺。7/21/2024o以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定关信息披露的规定?( ) oA某银行代理销售一只基金产品，该行销售某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者；得消费者误以为该银行是风险承担者；oB在向普通群众介绍产品合约的时候，银行在向普通群众

65、介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解；产品特性很难理解；7/21/2024oC银行工作人员向消费者详细介绍该行代银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务；及该行的责任与义务；oD银行职员在介绍银行所代理产品的时候，银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺的承诺 7/21/2024第二十二条第二十二条 授信尽职授信尽职o银行业从业人员应当根据监管规定

66、和银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。等进行尽职调查、审查和授信后管理。7/21/2024o本条要求从事信贷业务的银行从业人员忠本条要求从事信贷业务的银行从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。银行信贷风险控制

67、做好基础工作。7/21/2024o以下行为是明显违反职业操守，有些还将以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：带来相应的行政处罚或刑事责任：o1、不进行必要的实地调查，在无可信材、不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见或建议；见或建议；o2、在对客户提供的材料发生怀疑时，不、在对客户提供的材料发生怀疑时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；之；7/21/2024o3、当客户发生根据合同约定的突发、重、当客户发生根据合同约定的突发、重大事项时，不及时调查、处理并

68、上报，而大事项时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；o4、不按照要求对客户信贷资料、档案进、不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；全面；7/21/2024o5、省略必要的审核程序，或不当干涉其、省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷人员的独立审查意见；他信贷人员的独立审查意见；o6、明示或暗示的客户变造、编造资料或、明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；者协助客户的不诚实行为；o7、不按照规定进行有效的贷后监控。、不按照规定进行有效的贷后监控。7

69、/21/2024o银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。 oA了解该企业所处行业情况；了解该企业所处行业情况；oB如该企业申请担保贷款，应当了解担保如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况；物的情况；oC了解客户所在区域的信用环境；了解客户所在区域的信用环境；oD必须了解该企业总经理的个人信用卡消必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况费情况7/21/2024第二十三条第二十三条 协助执行协助执行o银行业从业人员应当熟知银行承担的依法银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在

70、严格保守客户隐私的协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的客户资产进行冻结和扣划的国家机关（有国家机关（有哪些？）哪些？），按法定程序积极协助执法机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协的执法活动，不泄漏执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。助客户隐匿、转移资产。7/21/2024o本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规定依法履行协助执行义务。定依法履行协助执行

71、义务。o依法协助执行与保护客户隐私是两项看似依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在以下四个方面的问题：往存在以下四个方面的问题：7/21/2024o一是为维持与客户的业务关系或出于私情，一是为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权机关对客户信息进行查询、对不协助有权机关对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的财产，使

72、执法行为无法进行；户的财产，使执法行为无法进行；7/21/2024o二是忽视客户隐私保护的法律规定和内部二是忽视客户隐私保护的法律规定和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露，造成客户与从业人员所在机构之间透露，造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争；的矛盾和纷争；7/21/2024o三是不了解各个有权对客户信息进行查询、三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限，协助一些未经法律或行政法规法的权限，协

73、助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造成客户信息泄漏或资产损失，并最终使从成客户信息泄漏或资产损失，并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险。业人员所在机构产生声誉上的风险。7/21/2024o四是不了解协助执行工作的法定程序以及四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程，不严格审核协助执行的法内部工作流程，不严格审核协助执行的法定手续，或不按照内部工作流程及时向内定手续，或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。部相关部门寻求支持。7/21/2024o上述行为的后果：上述行为的后果：o一是影响其所在机构的声誉；一是影响其所

74、在机构的声誉；o二是其所在机构可能面临执法机关的行政、二是其所在机构可能面临执法机关的行政、司法处罚；司法处罚；o三是从业人员个人将会面临行政、司法处三是从业人员个人将会面临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒。罚以及其所在机构的内部惩戒。7/21/2024o实践中，从业人员应该做到：实践中，从业人员应该做到：o1、不向不应该知道的人透露协助执行方、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；面的信息；o2、面临有关机关协助执行的要求之时，、面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；专业指导；7/21/2024o3、按照法

75、律法规及内部工作流程确认来、按照法律法规及内部工作流程确认来人身份，审核来函的法定要件，并按照规人身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档。定进行保存和归档。o4、确保要求协助执行的事项属于该请求、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；机关法定权限以内；7/21/2024o5、审核协助执行的具体事项，协助执行、审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员的口头请求而超越范不应该根据执法人员的口头请求而超越范围协助执行；围协助执行；o6、以专业、中立的态度对待任何协助执、以专业、中立的态度对待任何

76、协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。担责任。7/21/2024o法院持法定手续到某银行支行查询某贸易法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。规定。 oA反洗钱；反洗钱； B协助执行；协助执行；

77、oC内幕交易；内幕交易； D监管规避监管规避 7/21/2024第二十四条第二十四条 礼物收送礼物收送o在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：机构规定允许的范围，且遵循以下原则：o(一一) 不得是现金、贵金属、消费卡、有不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；价证券等违反商业习惯的礼物；7/21/2024o(二二) 礼物收、送将不会影响是否与礼物礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或使礼物接提供方建立业务联系的决

78、定；或使礼物接受方产生交易的义务感；受方产生交易的义务感；o(三三) 礼物收、送将不会使客户获得不适礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。当的价格或服务上的优惠。7/21/2024o本条要求银行业从业人员在工作中应该公平本条要求银行业从业人员在工作中应该公平竞争，不得假借促销、宣传费、赞助费、科竞争，不得假借促销、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，或者研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，或者以报销各种费用等方式，接受或给予客户财以报销各种费用等方式，接受或给予客户财物及其他不当便利。物及其他不当便利。o商业贿赂包括两方面含义：一是提供贿赂的商业贿赂包括两方面含义

79、：一是提供贿赂的行为；二是接受或索取贿赂的行为。行为；二是接受或索取贿赂的行为。7/21/2024o实践中，下列行为明显属于商业贿赂行为：实践中，下列行为明显属于商业贿赂行为：o1、为获得客户的存款、贷款等业务，以、为获得客户的存款、贷款等业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，或者以报销各费、咨询费、佣金等名义，或者以报销各种费用，或提供国内外各种名义的旅游、种费用，或提供国内外各种名义的旅游、考察等给付财物以外其他利益的方式，向考察等给付财物以外其他利益的方式，向客户提供财物。客户提供财物。7/21/2024o2、在贷款或其他

80、业务中，接受客户提供、在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处，甚至主动向客户提出的各种便利和好处，甚至主动向客户提出违法商业习惯的要求，以便其所在机构或违法商业习惯的要求，以便其所在机构或个人获得额外的、不正当的利益。个人获得额外的、不正当的利益。7/21/2024第二十五条第二十五条 娱乐及便利娱乐及便利o银行业从业人员邀请客户或应客户邀银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：其他方面的便利时应当遵循以下原则：o(一一) 属于政策法规允许的范围以内，属于政策法规允许的范围以内，并且在第

81、三方看来，这些活动属于行业惯并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；例；7/21/2024o(二二)不会让接受人因此产生对交易的义务不会让接受人因此产生对交易的义务感；感；o(三三)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；的范围以内；o(四四)这些活动一旦被公开将不至于影响所这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。在机构的声誉。7/21/2024o商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行从业人员应该确保其娱乐活动不会产银行从业人员应该确保其娱乐活

82、动不会产生以下问题：生以下问题：o1、明显属于奢侈、浪费的消费；、明显属于奢侈、浪费的消费；o2、属于色情、赌博类的消费；、属于色情、赌博类的消费；o3、带有商业贿赂性质的消费；、带有商业贿赂性质的消费；7/21/2024o4、明显属于过于频繁的活动；、明显属于过于频繁的活动；o5、假借业务之名，行个人消费之实；、假借业务之名，行个人消费之实；o6、酗酒、闹事等其他不利于其所在机构、酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。形象的行为。7/21/2024第二十六条第二十六条 客户投诉客户投诉o银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：

83、处理客户的投诉，并遵循以下原则：o(一一)坚持客户至上、客观公正原则，不轻坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；慢任何投诉和建议；o(二二)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；应当在反馈时限内答复客户；7/21/2024o(三三)所在机构没有明确的投诉反馈时限，所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；户反馈情况；o(四四)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的当在反馈时限内告知客户现在投诉

84、处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。情况，并提前告知下一个反馈时限。7/21/2024o本条要求银行从业人员坚持服务客户的理本条要求银行从业人员坚持服务客户的理念，妥善处理客户投诉。不仅有利于提升念，妥善处理客户投诉。不仅有利于提升银行形象，也促使银行提升服务质量，发银行形象，也促使银行提升服务质量，发现管理漏洞。现管理漏洞。7/21/2024o实践中，不妥做法实践中，不妥做法:o1、对客户的投诉表现出反感或不耐烦；、对客户的投诉表现出反感或不耐烦；o2、采取压制、拖延、推诿的做法，不及、采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉；时向有关部门反馈投诉；7/21/2024o3、不及

85、时将所在机构的处理意见告知客、不及时将所在机构的处理意见告知客户；户；o4、不告知客户所在机构处理客户投诉部、不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍；门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍；o5、对所在机构明显有失妥当的做法不积、对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况；极补救或不主动向客户说明情况；o6、利用金融机构的优势地位压制客户投、利用金融机构的优势地位压制客户投诉。诉。7/21/2024第四章第四章 银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事（2729条）条）o尊重同事尊重同事o团结合作团结合作o互相监督互相监督7/21/2024第二十七

86、条第二十七条 尊重同事尊重同事o银行业从业人员应当尊重同事，不得银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而宗教信仰、婚姻状况或身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。何歧视性的语言和行为。7/21/2024o 尊重同事的个人隐私。工作中接触到尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。o尊重同事的工作方式和工作成果，不得尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽

87、窃同事的工作成果，不得以不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。任何方式予以贬低、攻击、诋毁。7/21/2024o银行从业人员要与同事保持相互尊重、团银行从业人员要与同事保持相互尊重、团结协作的关系。只有与同事友好合作，才结协作的关系。只有与同事友好合作，才能较好地发挥团队精神，才具备为客户提能较好地发挥团队精神，才具备为客户提供更满意服务的基础，从业人员所在机构供更满意服务的基础，从业人员所在机构才能保持一种和谐的、蓬勃向上的精神风才能保持一种和谐的、蓬勃向上的精神风貌。貌。7/21/2024o相互尊重包括民族习惯、宗教信仰、国籍相互尊重包括民族习惯、宗教信仰、国籍

88、和婚姻状况等。和婚姻状况等。o同事之间在长期的工作过程中必然会直接同事之间在长期的工作过程中必然会直接或间接地接触，有机会得知相互间的隐私，或间接地接触，有机会得知相互间的隐私，出于对同事的相互尊重，不能向他人透露出于对同事的相互尊重，不能向他人透露或传播同事的个人隐私及相关信息。或传播同事的个人隐私及相关信息。7/21/2024o同事之间由于工作原因会共享一些工作成同事之间由于工作原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果或引用或剽窃。即便共

89、同完成的某项成果或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。时也应事先征得所在机构和同事的同意。同时不能对同事的工作方式和工作成果进同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁。行贬低或诋毁。7/21/2024第二十八条第二十八条 团结合作团结合作o银行业从业人员在工作中应当树立理银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。共同进步，分享专业知识和工作经验。7/21/2024o团队精神的基础是相互理解、相互信任与合团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。如银行根据风险控制的要求将业务部门作。如银行

90、根据风险控制的要求将业务部门分为前、中、后台，前台直接与客户接触、分为前、中、后台，前台直接与客户接触、听取客户意见，中台对相关业务资料、客户听取客户意见，中台对相关业务资料、客户资料进行整理和归集，而后台则提供相应的资料进行整理和归集，而后台则提供相应的支持和服务，如果没有分工合作，不可能为支持和服务，如果没有分工合作，不可能为客户提供满意的服务。客户提供满意的服务。7/21/2024o同事之间的团结合作要求银行从业人员要同事之间的团结合作要求银行从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，机构成员之间相互分享专业知识

91、和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。质的金融产品和服务。7/21/2024第二十九条第二十九条 互相监督互相监督o对同事在工作中违反法律、内部规章对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。门、司法机关报告。7/21/2024o本条是银行从业人员举报违法行为的义务性本条是银行从业人员举报违法行为的义务性规定，主要目的是为了防止内部舞弊及犯罪规定，主要目的是为了防止内部舞弊及犯罪案件的

92、发生。案件的发生。o内部舞弊及犯罪案件既有内部规章制度不完内部舞弊及犯罪案件既有内部规章制度不完善、法律规定不健全的原因，又有内部监督、善、法律规定不健全的原因，又有内部监督、制约不力，操作风险防范确实的原因。制约不力，操作风险防范确实的原因。7/21/2024o对于同事非故意的违反规章行为要及时进行对于同事非故意的违反规章行为要及时进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。监管者及公检法等部门报告。o诚实、开放的合规文化氛围可以减少舞弊的诚实、开放的合规

93、文化氛围可以减少舞弊的发生，也有助于银行管理规章的有效执行，发生，也有助于银行管理规章的有效执行，同时建立保护举报者机制很重要。同时建立保护举报者机制很重要。7/21/2024o工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 oA应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额；应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额；oB不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问；当过问；oC应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或应当及时提示

94、、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告；有关部门报告；oD应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告不必事先提醒同事或向本行领导报告 7/21/2024第五章第五章 银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构o忠于职守忠于职守o争议处理争议处理o离职交接离职交接o兼职兼职o爱护机构财产爱护机构财产o费用报销费用报销o电子设备采用电子设备采用o媒体采访媒体采访o举报违法行为举报违法行为7/21/2024第三十条第三十条 忠于职守忠于职守o银行业从业人员应当自觉遵守法律法银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和

95、所在机构的各种规章规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。和声誉。o本条要求银行业从业人员对自己所在机构，本条要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、职责。应当做到恪尽职守、职责。7/21/2024o所在机构的商业秘密、知识产权和专有技所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术是其长期经营管理经验的积累，尤其投术是其长期经营管理经验的积累，尤其投入巨大的财力、智力研究开发出来的产品入巨大的财力、智力研究开发出来的产品和方法等，是其在市场竞争

96、中的制胜法宝。和方法等，是其在市场竞争中的制胜法宝。从某种意义上讲，所在机构的这些无形资从某种意义上讲，所在机构的这些无形资产与其生存发展息息相关，若稍有不慎，产与其生存发展息息相关，若稍有不慎，致使这些无形资产被泄漏和窃取，都会给致使这些无形资产被泄漏和窃取，都会给所在机构造成无法挽回的损失。所在机构造成无法挽回的损失。7/21/2024o所在机构的形象和声誉也是至关重要的无所在机构的形象和声誉也是至关重要的无形资产。银行从业人员应当维护所在机构形资产。银行从业人员应当维护所在机构的形象和声誉，不在公共场所发表与其身的形象和声誉，不在公共场所发表与其身份不符的有损本机构的言论。同时，在他份不

97、符的有损本机构的言论。同时，在他人损害所在机构形象和声誉时，也应坚决人损害所在机构形象和声誉时，也应坚决制止，重大情况应当及时报告所在机构，制止，重大情况应当及时报告所在机构，以对相关事实予以澄清。以对相关事实予以澄清。7/21/2024第三十一条第三十一条 争议处理争议处理o 银行业从业人员对所在机构的纪律处分银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。o本条是对银行业从业人员受到纪律处分时本条是对银行业从业人员受到纪律处分时寻求法律救济手段的规定。寻求法律救济手段的规定。7/21/2024o当银行业从业人员受到所在机构给予的

98、警当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。免滥用诉权。7/21/2024o因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员

99、会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决之日起服的，自收到裁决之日起15日内，可以日内，可以向法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发向法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。生法律效力。7/21/2024第三十二条第三十二条 离职交接离职交接 银行业从业人员离职时，应当按照规定银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。密和客户隐私。

100、 o本条是对银行从业人员在离职交接时应注意的事项进行了详细规定。7/21/2024o员工离职交接流程：员工离职交接流程：o离职人员到人事部门领取离职人员到人事部门领取“员工离职交接表员工离职交接表”后后去相关部门交接签字；去相关部门交接签字；o交接完毕后核对无误由员工本人签字确认；交接完毕后核对无误由员工本人签字确认；o最后请将表格返回人事部门，由人事部门归档最后请将表格返回人事部门，由人事部门归档保存，手续未办理完结不予结算工资。保存，手续未办理完结不予结算工资。7/21/2024o银行业从业人员离职后的行为，在很大程银行业从业人员离职后的行为，在很大程度上反映着个人的职业素质和诚信度，对度

101、上反映着个人的职业素质和诚信度，对塑造个人良好职业形象和维护良好的人际塑造个人良好职业形象和维护良好的人际关系影响非常大。关系影响非常大。7/21/2024o目前，国内银行业竞争日益加剧，营销渠目前，国内银行业竞争日益加剧，营销渠道、客户资源、技术成果等无疑是最为重道、客户资源、技术成果等无疑是最为重要的要的“相对竞争力相对竞争力”。o从职业操守要求看，携带工作资料和客户从职业操守要求看，携带工作资料和客户资源到其他金融机构就职，无疑会侵害原资源到其他金融机构就职，无疑会侵害原机构的商业秘密，危及原所在机构的利益，机构的商业秘密，危及原所在机构的利益，并不是一个具备良好职业操守的从业人员并不是

102、一个具备良好职业操守的从业人员应有的行为。应有的行为。7/21/2024o目前，虽说依照国内法律法规的规定，从目前，虽说依照国内法律法规的规定，从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方面的义务，客户隐私不是法律上或合同方面的义务，但是，银行业从业人员应当遵守职业操守但是，银行业从业人员应当遵守职业操守底线，保守原所在机构的商业秘密和客户底线，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，不得随便向现在机构或第三方泄漏。隐私，不得随便向现在机构或第三方泄漏。7/21/2024第三十三条第三十三条 兼职兼职o银行业从业人员应当遵守法律法规以及所

103、银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在机构有关兼职的规定。o 在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。本人、兼职机构谋取不当利益。7/21/2024o一般来讲，银行业从业人员在本机构内部一般来讲，银行业从业人员在本机构内部兼职，或在非盈利组织或学术团体中兼任兼职，或在非盈利组织或学术团体中兼任职务并不取得报酬的情况下兼职是允许的。职务并不取得报酬的情况下兼职是允许的。但向所在

104、机构披露兼职情况。如果兼职过但向所在机构披露兼职情况。如果兼职过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。即便多，甚至影响本职工作就不甚妥当。即便在进行允许充分披露且不影响工作的情况在进行允许充分披露且不影响工作的情况下进行兼职，也应避免利益冲突和利益输下进行兼职，也应避免利益冲突和利益输送。送。7/21/2024o利益冲突是指本职工作和兼职岗位存在竞利益冲突是指本职工作和兼职岗位存在竞争关系，顾及一方利益便会损害另一方利争关系，顾及一方利益便会损害另一方利益。益。o利益输送是指利用本职为本人或兼职单位利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟牟利，或者利用兼职为本人或本职

105、单位牟利。利。7/21/2024o我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。oA违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动；停止兼职活动；oB非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份；向所在银行披露自己的兼职身份；oC非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把非盈利机构属允许范围内的兼

106、职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作；一半以上的时间用于此兼职工作；oD与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作的兼职工作 7/21/2024第三十四条第三十四条 爱护机构财产爱护机构财产o银行业从业人员应当妥善保护和使用所在银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、禁止以任何方式损害、浪费

107、、侵占、挪用、滥用所在机构的财产滥用所在机构的财产 。7/21/2024o损害所在机构财产将导致民事赔偿，侵占损害所在机构财产将导致民事赔偿，侵占或挪用所在机构财产可能导致违法和犯罪，或挪用所在机构财产可能导致违法和犯罪，受到刑事追究。因此，要倡导和有效运用受到刑事追究。因此，要倡导和有效运用所在机构财产，节约成本，避免假公济私。所在机构财产，节约成本，避免假公济私。7/21/2024第三十五条第三十五条 费用报销费用报销o银行业从业人员在外出工作时应当节俭银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。实费用。7/21/202

108、4o员工应按照所在机构规定的标准进行业务员工应按照所在机构规定的标准进行业务活动支出，如某项支出没有规定标准，也活动支出，如某项支出没有规定标准，也应本着节俭的精神谨慎支出，节约开销。应本着节俭的精神谨慎支出，节约开销。 要将个人额外支出与公务支出进行区分，要将个人额外支出与公务支出进行区分，不能混淆，更不能做不实申报，骗取不当不能混淆，更不能做不实申报，骗取不当收益。如发生申报不实费用的情形，必然收益。如发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象，可能导致所在会影响该员工的诚信形象，可能导致所在机构的索赔或提起不当得利之诉。机构的索赔或提起不当得利之诉。7/21/2024o目前，一些

109、银行业金融机构目前，一些银行业金融机构公务卡的推广公务卡的推广和使用和使用，起到了节约公差成本、防止员工，起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用。舞弊的积极作用。o据实报销业务活动费用，更多的还要靠从据实报销业务活动费用，更多的还要靠从业人员的自觉行为和良好的职业操守。业人员的自觉行为和良好的职业操守。7/21/2024o某银行为争取业务已经批准了该项业务招待某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为该预算自行消费掉，其

110、行为( )。 oA因为业务已经谈妥，所以是合理的；因为业务已经谈妥，所以是合理的； B不合理，不应当申报不实费用；不合理，不应当申报不实费用；oC如果消费超过了预算额度，则是不合理如果消费超过了预算额度，则是不合理的；的； oD是合理的，因为客户经理并没有浪费是合理的，因为客户经理并没有浪费 7/21/2024第三十六条第三十六条电子设备使用电子设备使用o银行业从业人员应当遵守法律法规及所在银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：及有关安全规定，并做到：o（一）按照有关规定安装使用各类安全（一）按照有关

111、规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；和其他未经安全检测的软件；7/21/2024o（二）不得利用本机构的电子信息技术设（二）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；于本机构信息设备的软件；o(三三)不得实施其他有害于本机构电子信息不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。技术设备的行为。7/21/2024o为什么作如此规定？为什么作如此规定？o在办公设备上安装盗版软件，可能引起知在办公设备上安装盗版软件，可能引起知识产权保

112、护纠纷；识产权保护纠纷；o下载、安装未经安全检测软件，极有可能下载、安装未经安全检测软件，极有可能为黑客攻击本机构系统提供方便或染上病为黑客攻击本机构系统提供方便或染上病毒，造成办公系统瘫痪或电子信息失密，毒，造成办公系统瘫痪或电子信息失密，为所在机构带来损失。为所在机构带来损失。7/21/2024o因此几乎所有的银行业金融机构都对电子因此几乎所有的银行业金融机构都对电子设备安全使用做出了明确、严格规定。设备安全使用做出了明确、严格规定。o按照法律法规和所在机构规定安全使用电按照法律法规和所在机构规定安全使用电子信息技术设备，是银行业从业人员应当子信息技术设备，是银行业从业人员应当具备的职业操

113、守。具备的职业操守。7/21/2024第三十七条第三十七条 媒体采访媒体采访o银行业从业人员应当遵守所在机构关银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。机构对外发布信息。7/21/2024o良好的社会声誉是银行最重要的无形资产，良好的社会声誉是银行最重要的无形资产，一旦银行声誉受到质疑或丧失了社会公众一旦银行声誉受到质疑或丧失了社会公众的信任，就可能产生声誉风险，进而带来的信任，就可能产生声誉风险，进而带来严重损失。严重损失。7/21/2024

114、o在日常社会经济生活中，银行时刻被报纸、在日常社会经济生活中，银行时刻被报纸、电视、网站等媒体关注和报道，正是或非电视、网站等媒体关注和报道，正是或非正式的媒体报道和社会传闻，都会给银行正式的媒体报道和社会传闻，都会给银行的社会形象和声誉带来较大影响。因此银的社会形象和声誉带来较大影响。因此银行为了维持其良好的社会声誉或形象，除行为了维持其良好的社会声誉或形象，除坚持稳健经营原则外，还应积极关注、合坚持稳健经营原则外，还应积极关注、合理引导社会舆论，尽量避免由于新闻媒体理引导社会舆论，尽量避免由于新闻媒体的不实报道为银行声誉带来损失。的不实报道为银行声誉带来损失。7/21/2024o越来越多的

115、银行开始重视建立新闻发言人越来越多的银行开始重视建立新闻发言人制度。通过新闻发言人发布信息，可以引制度。通过新闻发言人发布信息，可以引导社会舆论，维护和提升银行的市场形象导社会舆论，维护和提升银行的市场形象和社会形象。和社会形象。7/21/2024o一般而言，银行业金融机构都设有新闻宣一般而言，银行业金融机构都设有新闻宣传工作归口管理部门，都有媒体采访、信传工作归口管理部门，都有媒体采访、信息发布等方面的规定。在此情况下，从业息发布等方面的规定。在此情况下，从业人员应当遵守所在机构相关规定，未经允人员应当遵守所在机构相关规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发许和授权，不得接受媒体采访

116、或对媒体发布任何有关所在机构的信息，以免自己的布任何有关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构带来危害。言论给所在机构带来危害。7/21/2024o近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，况下，( )。 oA张某本着诚实信用的原则，有责任对张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说；李某将他所知道的情况实话实说；7/21/2024oB张某本着维护所在机构的形象和声誉的张某本着维护所在机构的形象和

117、声誉的原则，应对该传言断然否认；原则，应对该传言断然否认；oC如果李某答应不对外宣传，张某就可以如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某；将他所知道的情况告诉李某；oD张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访体采访 7/21/2024第三十八条第三十八条 举报违法行为举报违法行为o银行业从业人员对所在机构违反法律银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。的监督管理部门直至

118、国家司法机关举报。7/21/2024o银行业从业人员举报所在机构的违法行为，银行业从业人员举报所在机构的违法行为，是良好的职业操守所要求的，也是成熟、是良好的职业操守所要求的，也是成熟、开放的合规文化所应当包含的重要内容。开放的合规文化所应当包含的重要内容。7/21/2024第六章第六章 银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与同业人员o互相尊重互相尊重o交流合作交流合作o同业竞争同业竞争o商业保密与知识产权保护商业保密与知识产权保护7/21/2024第三十九条第三十九条 互相尊重互相尊重o银行业从业人员之间应当互相尊重，银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同不得

119、发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。谤。7/21/2024o银行业同业之间、银行业同业人员之间既银行业同业之间、银行业同业人员之间既有竞争又有合作。银行业同业人员之间应有竞争又有合作。银行业同业人员之间应当相互尊重，共同维护银行业的良好形象当相互尊重，共同维护银行业的良好形象和声誉。和声誉。7/21/2024o从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有

120、关同业人员及同业人员所在机构的谣言，关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业或同业人员所在机构，制造公众中伤同业或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的恶不信对同业人员或同业人员所在机构的恶不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，构成诽谤罪。捏造、传播谣言后果严重时，构成诽谤罪。7/21/2024o银行业从业人员也不得对同业人员进行恶银行业从业人员也不得对同业人员进行恶意的言辞或人身攻击、侮辱，不得对同业意的言辞或人身攻击、侮辱，不得对同业人员当面或以电话、邮件等形式进行威胁、人员当面或以电话、邮件等形式进

121、行威胁、恐吓，扰乱同业人员正常的生活和工作秩恐吓，扰乱同业人员正常的生活和工作秩序。序。7/21/2024第四十条第四十条 交流合作交流合作o银行业从业人员之间应通过日常信息交银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。合作。o银行业从业人员之间应该利用交流合作的银行业从业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平和业务

122、技能。营管理水平和业务技能。7/21/2024o在不违反有关法律规定和所在机构内部保在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员互相之密规定的前提下，银行业从业人员互相之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、同业联席会议以及会、召开专题协调会、同业联席会议以及参加银行业协会活动等多种途径与方式，参加银行业协会活动等多种途径与方式，共同解决一些外部较强的问题如防范逃废共同解决一些外部较强的问题如防范逃废银行债务问题，充分开展银行同业间的信银行债务问题，充分开展银行同业间的信息交流与合作。息交流与合作。7/21/2024o

123、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们人员，他们( )。 oA可以通过邮件交换各自银行已在网上公可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息；布的财务数据，以及将要公布的信息；oB只能交换对某些客户的评价，不能交流只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据；有关客户的具体数据；oC可以一起参加学术研讨会；可以一起参加学术研讨会； oD可以稍带夸张地宣传所在机构的优势可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 7/21/2024第四十一条第四十一条 同

124、业竞争同业竞争o银行业从业人员应当坚持同业间公平、银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。程中，不得使用不正当竞争手段。7/21/2024o在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中，银行业从业人员不得恶意务收费过程中，银行业从业人员不得恶意抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；抢夺客户；不得以不正当手段承揽业务；不得以非正常价格开展业务或恶意串通制不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄

125、断价格；不得虚假陈述；不得使用内定垄断价格；不得虚假陈述；不得使用内幕交易、关联交易等手段。幕交易、关联交易等手段。7/21/20241、在业务宣传中，不得有下列行为：、在业务宣传中，不得有下列行为：o只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险；观揭示业务风险；o采用不正当销售手段，欺骗和误导客户；采用不正当销售手段，欺骗和误导客户；o对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文资料影射同业人员或同业人员所在机构。文资料影射同业人员或同业人员所在

126、机构。7/21/20242、在办理本外币存款业务中，不得有下列、在办理本外币存款业务中，不得有下列行为：行为：o（1）高息揽储或变相高息揽储；）高息揽储或变相高息揽储；o（2）向存款经办人和关系人支付法定利）向存款经办人和关系人支付法定利息之外的各种不正当费用；息之外的各种不正当费用；o（3）办理储蓄业务，违反）办理储蓄业务，违反“存款自愿、存款自愿、取款自由取款自由”的原则强拉客户开立账户。的原则强拉客户开立账户。7/21/20243、在办理信贷业务中，不得有下列行为：、在办理信贷业务中，不得有下列行为：o（1）违反监管部门规定，采取降低贷款）违反监管部门规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展

127、授信营销或提供承诺；条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；o（2）对单一客户、关联企业客户和集团）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；客户的授信超过有关部门规定的限制比例；7/21/2024o（3）超出人民银行规定的贷款利率浮动）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；范围发放贷款、办理票据业务；o（4）在信贷业务营销中向经办人和关系）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；人支付各种不正当费用；o（5）协助客户逃避其他银行信贷监管。）协助客户逃避其他银行信贷监管。7/21/20243、在办理结算业务中，不得有下列行为：、在办理结算

128、业务中，不得有下列行为：o（1）违反规定为单位和个人开立账户；）违反规定为单位和个人开立账户；o（2）拒绝受理、代理正常结算业务；）拒绝受理、代理正常结算业务；o（3）无理拒付应由银行支付的票据款项；）无理拒付应由银行支付的票据款项；o（4）签发空头银行汇票、银行本票和办）签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；理空头汇款；7/21/2024o（5）违章签发承兑、贴现票据，套取其）违章签发承兑、贴现票据，套取其他同业机构资金；他同业机构资金；o（6）任意压票、退票，截流挪用客户和）任意压票、退票，截流挪用客户和其他同业单位的资金；其他同业单位的资金；7/21/2024o（7）受理客户的无理拒

129、付，不扣、少扣）受理客户的无理拒付，不扣、少扣客户滞纳金；客户滞纳金；o（8）放弃对违反结算纪律的制裁；）放弃对违反结算纪律的制裁；o（9）在支付结算制度之外规定附加条件。）在支付结算制度之外规定附加条件。7/21/20244、在办理银行卡业务中，不得有下列行为：、在办理银行卡业务中，不得有下列行为：o（1）以向经办任何持卡人支付各种不正）以向经办任何持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额；额；o（2）在与特约商户签订受理合约时，违）在与特约商户签订受理合约时，违反行业协会制订的行业标准；反行业协会制订的行业标准；o（3）在已经开展银行卡业

130、务联网的地区）在已经开展银行卡业务联网的地区安装具有排他性的安装具有排他性的POS机、读卡器及机、读卡器及ATM机。机。7/21/20245、在办理资金交易业务中，不得有下列行、在办理资金交易业务中，不得有下列行为：为：o（1）违规、超范围进行有关交易业务操作；）违规、超范围进行有关交易业务操作；o（2）在资金交易过程中，不按合同约定按）在资金交易过程中，不按合同约定按时完成资金、债券的交割；时完成资金、债券的交割；o（3）以发布虚假信息、串通制定非正常价）以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利；格等手段扰乱市场，伺机获利；o（4）以排挤竞争对手为目的，以非正常价）以排挤竞

131、争对手为目的，以非正常价格进行资金交易。格进行资金交易。7/21/2024o6、银行业从人员办理证券业务中，不得、银行业从人员办理证券业务中，不得有下列行为：有下列行为：o（1）在企业短期融资券、金融债券承销）在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场秩序；扰乱正常的市场秩序；7/21/2024 （2）在债券投资、交易过程中，制造、散布）在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户；利用内幕消息、虚假信息误导市场成员和客户；利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益；通过对敲、非法交易等手段获取不正当

132、利益；通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势；操纵价格等方式影响市场价格走势；（3）在债券投标过程中，恶意压低投标价格，）在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。影响中标票面利率。7/21/20247、在为客户提供各类金融服务时，不得有、在为客户提供各类金融服务时，不得有下列行为：下列行为：o（1）收费标准未提前告知客户或对客户）收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述；进行误导性描述；o（2）违反国家统一制订的收费标准，多）违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用；收或少收客户服务费用；7/21/2024o（3）违反由中国银行业协会制定的行业）违反由中国银行业协

133、会制定的行业标准；标准；o（4）以不正当竞争手段压制其他银行机）以不正当竞争手段压制其他银行机构的公平竞争；构的公平竞争；7/21/2024o（5）以低于成本价格向客户提供产品和）以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务；等不正当手段承揽业务；o（6）在办理业务时故意不告知客户隐瞒）在办理业务时故意不告知客户隐瞒免费服务或收取低资服务项目，而推销有免费服务或收取低资服务项目，而推销有偿服务或高资服务项目。偿服务或高资服务项目。7/21/202

134、4o银行业从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争同业竞争”原则的有原则的有( ) 。 oA超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款；放贷款；oB与一些商铺协商，安装具有排他性的与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机；机；oC向客户转发网上有关竞争对手的负面消息；向客户转发网上有关竞争对手的负面消息；oD以免费方式向客户提供国际市场的有关信以免费方式向客户提供国际市场的有关信息息 7/21/2024第四十二条第四十二条 商业保密与知识产权保护商业保密与知识产权保护o银行业从业人员与同业人员接触时，不得银行业从业人员与同业人员接

135、触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。发等重大内部信息或商业秘密。7/21/2024o银行业从业人员与同业人员接触时，不得银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。产品研发等重大内部信息或商业秘密。o银行业从业人员与同业人员接触时，不得银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同

136、业人员所在机构的知识产权窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。和专有技术。7/21/2024o本条是对银行业从业人员牢固树立商业保本条是对银行业从业人员牢固树立商业保密和知识产权保护意识做出了详细规定。密和知识产权保护意识做出了详细规定。o银行业从业人员应当严格遵守保密规定，银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻强化保密意识，对所在机构尚未公开时刻强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全不泄密、不失密，确保所在机

137、构经营安全和客户资金、信息安全。和客户资金、信息安全。7/21/2024o在确保不泄露所在机构重大内部信息和商在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时，银行业从业人员在与同业业秘密的同时，银行业从业人员在与同业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业人员接触时，也不得侵犯同业机构的商业秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员秘密，以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。知

138、识产权和专有技术。7/21/2024o某银行的工作人员在与另一银行的工作人某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是是( )。 oA为不落后于对方机构，经常打听对方所为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策；策；oB在对方临时离开办公室的空闲期间，随在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料；手翻看对方书架上的图书和文件资料；7/21/2024oC为给客户提供更全面的市场信息，在为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方

139、银行近期将下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息；要推出的新产品设计思路等信息；oD与对方深入探讨行业及市场发展趋势与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题的话题 7/21/2024第七章第七章 银行从业人员与监管者银行从业人员与监管者 o接受监督接受监督o配合现场检查配合现场检查o配合非现场监管配合非现场监管o禁止贿赂及不当便利禁止贿赂及不当便利7/21/2024第四十三条第四十三条 接受监管接受监管o银行业从业人员应当严格遵守法律法银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管

140、部门规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。部门的监管。7/21/2024o有关有关“接受监管接受监管”的正确做法是的正确做法是( )。 oA银行业从业人员应当严格遵守法律法规，银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实；对监管机构坦诚和诚实；oB银行业从业人员应当与监管部门建立并银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系；保持良好的关系；oC为维护所在机构形象，不应向监管部门为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息；披露负面信息；oD银行业从业人员应当接受银行业监管部银行业从业人员应当接

141、受银行业监管部门的监管门的监管7/21/2024第四十四条第四十四条 配合现场检查配合现场检查o银行业从业人员应当积极配合监管人银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。7/21/2024o本条要求银行业从业人员要积极配合监管本条要求银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。人员的现场检查工作。o规范的现场检查包括检查准备、检查实施、规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理

142、和检查档案整理五个检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。阶段。7/21/2024o在接受现场检查过程中，银行业从业人员在接受现场检查过程中，银行业从业人员应应配合监管人员审核所在机构账账之间配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性账表之间、账实之间的一致性，查阅外部查阅外部审计报告和内部审计报告审计报告和内部审计报告，了解和掌握，了解和掌握业业务经营和内部管理务经营和内部管理的基本情况。的基本情况。7/21/2024o在检查中发现问题需要调查取证的，银行在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询

143、计算机业务系统数据，接受调资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册（账页）、查询问，收集凭证、报表、账册（账页）、问卷、说明资料、被查单位文件、合同、问卷、说明资料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。料。7/21/2024第四十五条第四十五条 配合非现场监管配合非现场监管o银行业从业人员应当按监管部门要求的银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制

144、度。并建立重大事项报告制度。o银行业从业人员应当保证所提供数据、银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。信息完整、真实、准确。7/21/2024o本条对银行业从业人员接受非现场监管做本条对银行业从业人员接受非现场监管做出相关规定。出相关规定。o出现下列情形之一，银行业从业人员中的出现下列情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门的约见：高级管理人员还应当接受监管部门的约见：o1、所在机构存在严重问题或风险；、所在机构存在严重问题或风险；o2、所在机构没有按要求报送整改和纠正、所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；计划；7/21/2024o3、所在机构报送的整改和

145、纠正计划不能、所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；有效管理和控制商业银行风险；o4、监管部门认为需要约见的其他情形。、监管部门认为需要约见的其他情形。7/21/2024第四十六条第四十六条 禁止贿赂及不当便利禁止贿赂及不当便利o银行从业人员不得向监管人员行贿或介银行从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。7/21/2024o银行业从业人员不得向监管人员行贿，提银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利。供相关便利。o不得提供任何纪念品

146、、礼品、礼金和各种不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予加班费、有价证券，不得以任何名义给予加班费、奖金、补贴等；奖金、补贴等；o不得为监管人员报销因公因私的任何费用；不得为监管人员报销因公因私的任何费用；7/21/2024o不得向监管人员提供以联欢、学习、考察、不得向监管人员提供以联欢、学习、考察、课题研究等名义安排娱乐、抽奖、旅行、课题研究等名义安排娱乐、抽奖、旅行、度假、支付费用等活动；度假、支付费用等活动；o不得安排监管人员住宿或宴请监管人员；不得安排监管人员住宿或宴请监管人员；o不应无偿将所在机构交通工具交由监管人不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用；

147、员使用；7/21/2024o不得向监管人员借用所在机构资金、设备、不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通讯工具和办公用品；通讯工具和办公用品；o不得许诺安排调动监管人员配偶、子女亲不得许诺安排调动监管人员配偶、子女亲友的工作，为监管人员购买、调换生活用友的工作，为监管人员购买、调换生活用品等。品等。7/21/2024第八章附则（第八章附则（4749条）条）o惩戒措施惩戒措施o解释机构解释机构o生效日期生效日期7/21/2024第四十七条第四十七条 惩戒措施惩戒措施o对违反本职业操守的银行业从业人员，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节所在机构应当视情况给予相

148、应惩戒，情节严重的，应通报同业。严重的，应通报同业。7/21/2024o为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业操守的行为，所在机构应当视情况给予惩处，操守的行为，所在机构应当视情况给予惩处，对于因违反操守开除的从业人员，所在机构对于因违反操守开除的从业人员，所在机构应当通报银行业协会，由银行业协会通报同应当通报银行业协会，由银行业协会通报同业，使不具备职业操守要求的人员丧失在银业，使不具备职业操守要求的人员丧失在银行金融机构工作的机会。行金融机构工作的机会。7/21/2024第四十八条第四十八条 解释机构解释机构o本职业操守由中国银行业协会负责解释。本职业操守由中国银行业协会负责解释。o第四十九条第四十九条 生效日期生效日期o本职业操守自中国银行业协会第六次会本职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过之日起生效。员大会审议通过之日起生效。o本职业操守经本职业操守经2007年年2月月9日中国银行业协日中国银行业协会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。会第六次会员大会审议通过并正式颁布实施。7/21/2024