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1、预测你的启动资金预测你的启动资金第七步1导导 言：言： 创办企业需要启动资金，启动资金包括创办企业需要启动资金，启动资金包括投资投资( (固定资产固定资产) )和流动资金。你应该根据自和流动资金。你应该根据自己企业的规模，即前面预测的销售量，计算己企业的规模，即前面预测的销售量，计算出自己需要的启动资金数额。出自己需要的启动资金数额。2 接儿媳妇花不花钱？ 花钱心疼吗？不心疼？花钱心疼吗？不心疼？ 花多少钱？花多少钱？ 取决于自己吗？取决于对方？取决于自己吗？取决于对方？会因钱财等现实问题而放弃吗？会因钱财等现实问题而放弃吗？ 投投 资资组建家庭时组建家庭时买房、买车买房、买车是否会办理豪华婚
2、礼、住高雅别墅是否会办理豪华婚礼、住高雅别墅是不是取决于当时的资金情况是不是取决于当时的资金情况3没有加以预算的创业是个无底洞，没有加以预算的创业是个无底洞，在启动初期时会产生很多意想不到的费用，在启动初期时会产生很多意想不到的费用，没有进行预测准备，会使老板手忙脚乱。没有进行预测准备，会使老板手忙脚乱。4讲课材料如果你没钱，却打算开五家商店、雇四十名员工、买十辆车，这是不实际、不明智的。应当从小做起、实事求是、量力而行，有哪些方式能使创业初期的企业更好地生存和盈利？5 你可以不放弃原来的工作，用业余时间办自己的企业，直到企业运转稳定 创业初期，你的配偶可以继续从事原有工作，以后再加入自己的企
3、业 创业初期，租赁设备比购置设备稳妥、合算 需要人手时，先雇非全时员工，再雇全时员工 先购买二手设备，以后再更新。 逐步拓展新业务领域，而不必为摆脱财务困难而发愁。 根据利润的增长，制订业务扩展计划。以上措施，都是为了尽量减少启动资金，降低企业运行成本。以上措施，都是为了尽量减少启动资金，降低企业运行成本。6想一想从办理营业执照起，各种支出犹从办理营业执照起，各种支出犹如如“花钱似流水花钱似流水”一般。一般。你的企你的企业到底需要多少资金才能启动？业到底需要多少资金才能启动？7为什么要预测启动资金为什么要预测启动资金（1 1）了解所需创业资金；）了解所需创业资金；（2 2）合理分配资金；）合理
4、分配资金；（3 3）知道资金缺口，以选择不同）知道资金缺口，以选择不同的筹资渠道。的筹资渠道。8二、为什么要预测有惫则无患举例：饭店防火设备：失火后再准备吗？通风设备：等客人因烟反应后再解决吗？ 举例：加工企业的三相电，开业后再改吗？ 一次次借钱，一次次缺钱，容易吗？ 有计划是为了从容应对变化。9 开办企业并使其正常运转需要准备的所有资金，（自开办企业并使其正常运转需要准备的所有资金，（自确定企业构思至企业开始运转后的前三、四个月）这些资确定企业构思至企业开始运转后的前三、四个月）这些资金的总和就是金的总和就是启动资金。启动资金。启动资金。启动资金。 比如支付场地（土地和建筑）、办公家具、机器
5、、比如支付场地（土地和建筑）、办公家具、机器、设备、原材料、商品库存、营业执照及许可证办证费、设备、原材料、商品库存、营业执照及许可证办证费、开业前广告及促销费、工资、水电费、电话费等各项开业前广告及促销费、工资、水电费、电话费等各项费用。费用。一、启动资金的分类 什么是启动资金？什么是启动资金？什么是启动资金？什么是启动资金？10启动资金按用途分为二大类投投 资资（固定资产）流动资金流动资金11启动资金的组成我的创业项目在学校附近开设冷饮店，请各位学员帮忙看看需要哪些费用支出。12设备：冰箱雪柜、刨冰机、撹拌机、封口机、咖啡机、榨汁机、果汁机 （共计16000元）餐具：各式精巧饮品杯、冰淇淋
6、小盘、长短匙、吸管、撹拌棒。 （1500元）品种：红枣莲子茶、珍珠奶茶、咖啡、巧克力、绿豆冰、红豆冰、香芒西米露、香芋西米露、凉粉冰、龙眼龙井茶冰、荔枝红茶冰、萍果汁、西瓜汁、橙汁、香蕉萍果汁。冰淇淋：香芒、橙汁、香芋、巧克力、草莓。 （原材料3000元）广告牌、宣传单 2500元5平米左右，租金4000元/年工资：1000元/月132024/7/21阅读理解创业故事阅读理解创业故事（二十四）（二十四）第第44页启动资金需求启动资金需求把计算启动资金需求分为两步：把计算启动资金需求分为两步： 第一步：先把需要购买的东西分成类，并第一步：先把需要购买的东西分成类，并把每一类具体列表；把每一类具体
7、列表； 第二步：再去测算每一类中每个具体物品第二步：再去测算每一类中每个具体物品的价格、每项具体花费。的价格、每项具体花费。14故事二十四：故事二十四：黄亮和李燕准备开黄亮和李燕准备开办手工艺作坊，他办手工艺作坊，他们需要进行投资的们需要进行投资的项目：项目：注意：预测投资金额时，不要有遗漏类别类别项项 目目费用费用( (元元) )购置购置器具、器具、工具、家工具、家具具搭建工棚搭建工棚？桌椅桌椅？消防器材消防器材？办公家具办公家具？工具及配件工具及配件？晾晒架晾晒架？三个工作台三个工作台？交通交通工具工具三轮车三轮车？电子设备电子设备计算机计算机？开办费开办费市场调查费、咨询费市场调查费、咨
8、询费？培训费、技术资料费培训费、技术资料费？流动资金流动资金各种经营费用各种经营费用？投资总额投资总额？15什么是投资预测？什么是投资预测？什么是投资预测？什么是投资预测？ 预算企业投资所需的资金额度叫预算企业投资所需的资金额度叫投资预测。投资预测。投资预测。投资预测。 开办企业投资是必须的，分类逐项测算并优选方开办企业投资是必须的，分类逐项测算并优选方案、压缩费用是投资预测的方法和基本原则。案、压缩费用是投资预测的方法和基本原则。 投资在启动资金中往往占有相当大的比例，刚起投资在启动资金中往往占有相当大的比例，刚起步时，能以租代购（建），是减少投资支出，降低经步时，能以租代购（建），是减少投
9、资支出，降低经营风险的办法之一。营风险的办法之一。二、投资预测 投资主要分为以下几大类投资主要分为以下几大类 1 1、固定资产、固定资产 2 2、无形资产、无形资产 3 3、开办费、开办费 4 4、其他投入、其他投入161 1、固定资产、固定资产 是指你为企业购买的价值较高、使用寿命较长的是指你为企业购买的价值较高、使用寿命较长的东西。如厂房、机器设备等。东西。如厂房、机器设备等。 （1）企业用地和建筑）企业用地和建筑 办企业都需要有适用的场地和建筑。也许是用来开工厂办企业都需要有适用的场地和建筑。也许是用来开工厂的整个建筑，也许只是一个小小的工作间，也许只需租一个的整个建筑，也许只是一个小小
10、的工作间，也许只需租一个店面。店面。 当你清楚了需要什么样的场地和建筑时，要做出下列的当你清楚了需要什么样的场地和建筑时，要做出下列的选择：选择：建造新的建筑建造新的建筑建造新的建筑建造新的建筑、 买现成的建筑买现成的建筑买现成的建筑买现成的建筑、 租用他人的建筑租用他人的建筑租用他人的建筑租用他人的建筑、 在家开业在家开业在家开业在家开业。17 内容内容内容内容项目项目项目项目适用与调整适用与调整适用与调整适用与调整费用预算费用预算费用预算费用预算工期工期工期工期问题问题问题问题建建建建 房房房房有特殊要求时有特殊要求时需大量资金需大量资金长长买买买买 房房房房需部分改造需部分改造较大量资金
11、较大量资金较长较长租租租租 房房房房适当装修适当装修一定资金一定资金一般一般不稳定不稳定用现住房用现住房用现住房用现住房稍微调整稍微调整很少资金很少资金短短生活工作生活工作互有干扰互有干扰企业用地及建筑企业用地及建筑18店 铺仓库建筑征用土地办公建筑厂房建筑固定资产：固定资产：固定资产：固定资产：是指企业为生产产品、提供劳务、出租或者经是指企业为生产产品、提供劳务、出租或者经营管理而持有的、使用时间超过营管理而持有的、使用时间超过1212个月的非货币性资产。个月的非货币性资产。企业用地和建筑企业用地和建筑19（2）设）设 备备 设备是指你的企业需要的所有机器、工具、工设备是指你的企业需要的所有
12、机器、工具、工作设施、车辆、办公家俱等。作设施、车辆、办公家俱等。 对于制造商和一些服务行业，最大的投资往往对于制造商和一些服务行业，最大的投资往往是设备。因此了解清楚需要什么设备，以及选择正是设备。因此了解清楚需要什么设备，以及选择正确的设备类型就显得非常重要。即使只需少量设备确的设备类型就显得非常重要。即使只需少量设备的企业，也要慎重考虑你确实需要哪些设备，并把的企业，也要慎重考虑你确实需要哪些设备，并把它写入创业计划。它写入创业计划。20 内容内容内容内容项目项目项目项目投资原则投资原则投资原则投资原则费用金额费用金额费用金额费用金额机机机机 器器器器正确选择机型或正确选择机型或购二手机
13、器或租赁购二手机器或租赁适用基础上适用基础上 尽量的降低尽量的降低工工工工 具具具具经济适用经济适用适用基础上适用基础上 尽量的降低尽量的降低工作设施工作设施工作设施工作设施经济适用经济适用适用基础上适用基础上 尽量的降低尽量的降低车车车车 辆辆辆辆经济适用经济适用适用基础上适用基础上 尽量的降低尽量的降低办公家俱办公家俱办公家俱办公家俱经济适用经济适用适用基础上适用基础上 尽量的降低尽量的降低设设 备备21办公家具工 具机 器车 辆机 械设备也是固定资产设备也是固定资产设设 备备22无形资产投资无形资产无形资产无形资产：无形资产：无形资产：无形资产：是指企业拥有或者控制的没有实物形态是指企业
14、拥有或者控制的没有实物形态的，可辨认的非货币性资产。的，可辨认的非货币性资产。 特许经营特许经营大型软件大型软件专利专利商誉商标权土地使用权23除购建固定资产以外，筹建期间所发生的各项费用除购建固定资产以外，筹建期间所发生的各项费用注册登记培训费培训费印刷费印刷费差旅费差旅费其他借款其他借款筹建期间筹建期间筹建期间筹建期间开开 办办 费费24装修费转让费转让费其他投入其他投入25类别类别项项 目目费用费用( (元元) )购置购置器具、工器具、工具、家具具、家具搭建工棚搭建工棚50005000桌椅桌椅700700消防器材消防器材200200办公家具办公家具18001800工具及配件工具及配件22
15、602260晾晒架晾晒架30003000三个工作台三个工作台60006000交通交通工具工具三轮车三轮车60006000电子设备电子设备计算机计算机27002700开办费开办费市场调查费、咨询费市场调查费、咨询费20002000培训费、技术资料费培训费、技术资料费16001600其他投入其他投入前期装修费前期装修费1020010200投资总额投资总额4146041460黄亮和李燕的投资预测黄亮和李燕的投资预测（P47P47）261 1 1 1、什么是流动资金预测？、什么是流动资金预测？、什么是流动资金预测？、什么是流动资金预测？ 流动资金预测就是预算流动资金的需要量。更准流动资金预测就是预算流
16、动资金的需要量。更准确的预测需编制现金流量计划确的预测需编制现金流量计划( (第八步将要学到第八步将要学到) )。2 2 2 2、开办企业流动资金的支出是必须的、开办企业流动资金的支出是必须的、开办企业流动资金的支出是必须的、开办企业流动资金的支出是必须的 企业开张后需要运转一段时间后才会有销售收入。企业开张后需要运转一段时间后才会有销售收入。如制造商开业后必须购进原材料才能进行生产；批发如制造商开业后必须购进原材料才能进行生产；批发商和零售商必须购进商品；服务企业必须购进各种物商和零售商必须购进商品；服务企业必须购进各种物料用品；所有企业都要支付各项日常费用开支。这些料用品；所有企业都要支付
17、各项日常费用开支。这些都需要流动资金来支付。都需要流动资金来支付。三、流动资金预测 27流动资金：流动资金： 是指企业日常运转所需要支出的资金。是指企业日常运转所需要支出的资金。如用于购买材料、商品存货、人员工资及如用于购买材料、商品存货、人员工资及各种费用等（即通常所说的料、工、费）。各种费用等（即通常所说的料、工、费）。28流动资金流动资金其它费用其它费用其它费用其它费用保险保险保险保险租金租金租金租金人工工资人工工资人工工资人工工资促销费用促销费用促销费用促销费用商品商品商品商品的存货的存货的存货的存货原材料原材料原材料原材料特点特点特点特点：保证企业日常运转所需要支出的资保证企业日常运
18、转所需要支出的资保证企业日常运转所需要支出的资保证企业日常运转所需要支出的资 金，也称运营资金。金，也称运营资金。金，也称运营资金。金，也称运营资金。29流动资金预测 至少要准备企业开办头三个月所需的流动资金流动资金包括：原材料和商品库存促销工资租金保险其它费用（不可预见费）30流动资金至少考虑五方面开销 原材料和商品的存货 （1）、原材料和成品： A、制造、服务企业需要： B、制造商预测销售前的生产储料资金： C、预测顾客付款前的服务用料资金。 D、零售商和批发商营业前库存商品的流动资金预测。31流动资金至少考虑五方面开销（2）促销：启动资金包括4P计划的促销成本。（3）工资： 起步阶段也要
19、给员工、老板开支： 计算方法：月工资总额没收支平衡的月数。（4）租金： 企业一开张就要支付租金： 计算方法：月租金额没收支平衡的月数。32流动资金至少考虑六方面开销（5）保险：保险有两种：社会保险和商业保险准备上的保险在启动资金数额内。（6）其它费用：包括水电费、办公用品费、交通费、电话费、不可预见费（统称公用事业费）等。起步时纳入启动资金数额内。33流动资金要注意的问题 1、要意识到“流动资金周转不灵，会导致破产”。 2、必须核准你的流动资金持续投入期，即在你没取得销售收入以前须投入多长时间的流动资金。 3、必须将流动资金需求量降至最低。依据“必须、必要、合理、最低”的原则，该支出的必须支出
20、，不该支出的就不要支出。 4、必须保持一定量的流动资金“储备”以备不时之需。34黄黄亮、亮、李李燕燕流流动动资资金金需需求求 项项 目目头三个月的流动资金（元）头三个月的流动资金（元）原材料（列出项目）原材料（列出项目）1771017710朱砂泥12880羊毛和其他纤维材料1610彩绘原料3220包装费包装费391391黄亮和李燕的工资（每人每月黄亮和李燕的工资（每人每月3500元）元）0 0租金（全年）租金（全年）2400024000促销费（每月促销费（每月500元）元）15001500保险费保险费53375337维修费（每月维修费（每月200元）元）600600水电费（每月水电费（每月30
21、0元）元）900900电话费（每月电话费（每月200元）元）600600宽带费（全年）宽带费（全年）600600办公用品购置费（每月办公用品购置费（每月100元）元）300300其他费用（每月其他费用（每月100元）元）300300流动资金总额流动资金总额522385223835情况：情况：算出开办算出开办企业的企业的启动资金总额启动资金总额= =投资总额投资总额+ +流流动资金总额动资金总额=41460+52238=93698元元这笔钱超过了他们在故事（三）中预计这笔钱超过了他们在故事（三）中预计的的47000元！元！（93698-47000=46698）比预计比预计的的47000元元多多了
22、了46698元元问题出在哪里？36作业：作业：作业：作业：完成完成完成完成创业计创业计划划划划书书第七第七第七第七项项内容内容内容内容点评：点评：问题在于：问题在于：没有考虑前三个月的销售收入。前三个没有考虑前三个月的销售收入。前三个月不可能只出不进。月不可能只出不进。解决方法：n应该想办法增加销售，使前3个月的收入接近46698元才行。n或者是想办法减少投入，使之平衡。n关键的问题是必须对自己企业的利润情况进行规划。37固定固定固定固定资产资产资产资产价值较高、使用寿命较长的资产。价值较高、使用寿命较长的资产。以折旧方式回收，回收期以折旧方式回收，回收期5年年主要包括：企业用地和建筑主要包括
23、：企业用地和建筑设备设备企业开办时必须购置，但应尽可能压缩。企业开办时必须购置，但应尽可能压缩。启动资金启动资金启动资金启动资金测算方法测算方法测算方法测算方法第一步：先把需第一步：先把需第一步：先把需第一步：先把需要购买的东西分要购买的东西分要购买的东西分要购买的东西分成类，并把每一成类，并把每一成类，并把每一成类，并把每一类具体列表类具体列表类具体列表类具体列表第二步：再测算第二步：再测算第二步：再测算第二步：再测算每一类中每个物每一类中每个物每一类中每个物每一类中每个物品的具体价格、品的具体价格、品的具体价格、品的具体价格、每项工作的具体每项工作的具体每项工作的具体每项工作的具体花费花费
24、花费花费第三步：求和第三步：求和第三步：求和第三步：求和开开开开 办办 费费企业在筹建期间所发生的各种费用。企业在筹建期间所发生的各种费用。主要包括：市场调查费、培训费、资料费主要包括：市场调查费、培训费、资料费工商注册、税务登记费工商注册、税务登记费各种许可证审批费用各种许可证审批费用购买无形资产费用购买无形资产费用支付连锁加盟等费用支付连锁加盟等费用业务费及开业前的其他费用业务费及开业前的其他费用流动流动流动流动资金资金资金资金企业日常运转所需的资金也称营运资金。企业日常运转所需的资金也称营运资金。主要包括：租金主要包括：租金购买并储存原材料和成品购买并储存原材料和成品促销促销工资工资保险
25、和其他费用保险和其他费用38常见支出常见支出 项目归类项目归类固定资产投入固定资产投入流动资金流动资金场地场地 工具工具 设备设备开办费开办费培训费培训费 加盟费加盟费 技术转让费技术转让费 验资费验资费 市场调查费市场调查费 执照费执照费装修费装修费（数额大时可归固定投资，数（数额大时可归固定投资，数额小时可归流动资金，以计算方便，额小时可归流动资金，以计算方便，不引起数据很大变化为标准）不引起数据很大变化为标准）注册费（注册费（为计算方便有时也可放在为计算方便有时也可放在流动资金栏内）流动资金栏内）产品库存产品库存 原材料原材料 工资工资 租金租金 包装费包装费 通讯费通讯费 利息利息 活
26、动费活动费 保险费保险费 接待费接待费 卫生费卫生费 广告费广告费 维修费维修费 差旅费差旅费 市场管理费市场管理费 营销促销费营销促销费 燃料费燃料费 水电费水电费 律师费律师费 职工福利费职工福利费 就餐费就餐费各种不可预见费（罚款、盗窃、各种不可预见费（罚款、盗窃、丢失）丢失）注意：个人所得税注意：个人所得税 企业利润企业利润 折旧折旧属其它属其它公用事业费是通讯费、水电费、办公公用事业费是通讯费、水电费、办公费等几种费用的统称。费等几种费用的统称。39完成练习完成练习完成练习完成练习37373737、学习更多有关企业启动资金的知识、学习更多有关企业启动资金的知识、学习更多有关企业启动资
27、金的知识、学习更多有关企业启动资金的知识 第第第第104104页页40练习练习3737参考答案：参考答案：第一步：第一步：第一步：第一步：列出投资项目并计算出投资额（见附表）列出投资项目并计算出投资额（见附表）41练习练习3737参考答案：参考答案：第一步：第一步：第一步：第一步：列出投资项目并计算出投资额（见附表）列出投资项目并计算出投资额（见附表）项项 目目投资预测（元）投资预测（元）电焊机电焊机12501250台式钻床台式钻床16001600计算机计算机20002000手电钻手电钻250250切割机切割机450450打磨抛光机打磨抛光机240240氧气瓶氧气瓶400400乙炔瓶乙炔瓶50
28、0500电缆及手动工具电缆及手动工具800800开办费开办费12601260其他投入其他投入投资总额投资总额8750875042练习练习3737参考答案：参考答案：第一步：第一步：第一步：第一步：列出投资项目并计算出投资额（见附表）列出投资项目并计算出投资额（见附表）第二步：第二步：第二步：第二步：列出流动资金项目和流动资金金额（见附表）列出流动资金项目和流动资金金额（见附表）43练习练习3737参考答案：参考答案：第一步：第一步：第一步：第一步：列出投资项目并计算出投资额（见附表）列出投资项目并计算出投资额（见附表）第二步：第二步：第二步：第二步：列出流动资金项目和流动资金金额（见附表）列出
29、流动资金项目和流动资金金额（见附表）项项 目目投资预测（元）投资预测（元）项项 目目头三个月的流动资金（元）头三个月的流动资金（元）电焊机电焊机12501250原材料及安装成本原材料及安装成本1260012600台式钻床台式钻床16001600灌气费灌气费300300计算机计算机20002000工资工资2160021600手电钻手电钻250250租金租金1800018000切割机切割机450450保险费保险费24002400打磨抛光机打磨抛光机240240水电费水电费12001200氧气瓶氧气瓶400400电话费电话费450450乙炔瓶乙炔瓶500500宽带费宽带费600600电缆及手动工具电
30、缆及手动工具800800办公用品购置费办公用品购置费150150开办费开办费12601260促销费促销费600600其他投入其他投入维修费维修费300300其他费其他费投资总额投资总额87508750流动资金总额流动资金总额5820058200合计合计669506695044练习练习3737参考答案：参考答案：第一步：第一步：第一步：第一步：列出投资项目并计算出投资额（见附表）列出投资项目并计算出投资额（见附表）第二步：第二步：第二步：第二步：列出流动资金项目和流动资金金额（见附表）列出流动资金项目和流动资金金额（见附表）第三步：第三步：第三步：第三步：启动资金启动资金 固定资产固定资产 +
31、+ 流动资金流动资金 8750 + 35780 8750 + 35780 4453044530451、当计划开办一个新企业时，你要计算一下所需要的资金总额。你必须的固定资产投资，保证企业运转所需的日常开支。特别注意，你刚开业 是赚不到钱的，一般要36个月，因此小企业事先至少要准备三个月的流动资金。2、流动资金的预测方法及内容、流动资金的预测方法及内容 办企业前，根据销售预测计算你的启动资金，对办企业前，根据销售预测计算你的启动资金，对启动时需要的资金有个大致的了解。如果差距太大了，启动时需要的资金有个大致的了解。如果差距太大了，就缩小你的规模重新预测；如果差距不大就可以考虑就缩小你的规模重新预测；如果差距不大就可以考虑贷款以补足启动资金的不足。贷款以补足启动资金的不足。记住：记住：启动资金启动资金=投资（固定资产投资（固定资产+开办费）开办费）+流动资金流动资金小小 结结46谢谢大家谢谢大家47
