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1、买卖买卖融融资产资产品品组组合运用合运用之之“国内信誉国内信誉证证+ +买买方押方押汇汇案例案例 目录目录公司简介公司简介运营方式运营方式授信方案授信方案终审决议终审决议产品优势产品优势心得领会心得领会 一、一、 公司简介公司简介 公司成立于1994年，注册资本金为8000万元，该公司是拥有国家商务部颁发的废品油零售资质的民营企业，在同类民营企业中规模较大。经过多年的精心运营，该公司在天津市的废品油市场上建立了本人的销售网络，有固定的上下游客户，上游客户主要是中海油、中石油含中石油下属炼油公司以及一些民营的废品油零售商，下游客户主要是中石化含中石化下属石油公司、油库等 。2021年销售额32.
2、1亿元，2021年销售额29亿元。 二、运营方式二、运营方式公司运营方式如以下图： 恳求人恳求人 下游下游上游上游1、签署销售合同、签署销售合同2、签署购买合同、签署购买合同3、发货、发货4、付款、付款1、恳求人与中石化等下游公司签署购销合同。2、向上游中石油等公司进展采购。3、上游公司收到货款后进展发货。4、下游公司收到货物后进展验货，验货无误后，恳求人先向其开具增值税发票，下游企业再进展付款。 二、运营方式二、运营方式1、恳求人与中石化等下游公司签署购销合同。2、向上游中石油等公司进展采购。3、上游公司收到货款后进展发货。4、下游公司收到货物后进展验货，验货无误后，恳求人先向其开具增值税发
3、票，下游企业再进展付款。 业务流程：业务流程：结算方式：结算方式：1、上游：先款后货2、下游: 先货后款结算周期结算周期1、 上游采购周期：收到货款发货到达下游指定地点 大约为1-2个月。2、下游结算周期：收到货物验收合格开具发票汇款 大约为1-2个月。综上，恳求人从支付上游货款到收到下游货款的周期大约为3-4个月。 二、运营方式二、运营方式恳求人恳求人 下游下游上游上游1、签署销售合同、签署销售合同2、签署购买合同、签署购买合同3、发货、发货4、付款、付款习惯性思索方案：购销通+信保融资本案例方案：国内信誉证+买方押汇上游接受信誉证 订单融资上游不接受信誉证 三、授信方案三、授信方案new
4、针对恳求人的运营方式，与上下游多年以来稳定畅通的购销渠道以及我行订单融资的准入条件，我行重新为其提供的授信方案为订单融资、国内证买方押汇代付综合授信额度2亿元，由其法人提供个人连带责任担保。 恳求人恳求人 下游下游 上上 游游1、签署销售合同、签署销售合同2、签署购买合同、签署购买合同3、发货、发货4、付款、付款中石油、中海油中石油、中海油 民营零售商民营零售商订单融资订单融资国内证国内证+ +买方押汇买方押汇应收帐款质押应收帐款质押 中石化中石化 三、授信方案三、授信方案-new 针对恳求人的运营方式，与上下游多年以来稳定畅通的购销渠道以及我行订单融资的准入条件，我行重新为其提供的授信方案为
5、订单融资、国内证买方押汇代付综合授信额度2亿元，由其法人提供个人连带责任担保。 1、订单融资 由于上游中石油、中海油属于强势企业，不接受国内证，因此我行针对上游中石油、中海油拟恳求订单融资额度4000万元即我行提供的4000万订单融资金额仅限用于支付中石油、中海油货款，并在货物发运后在人行登记系统进展质押登记。 2、国内证+买方押汇代付 针对可以接受国内证的上游企业给予恳求人国内证+买方押汇代付融资额度2亿元。详细操作流程详见下页 三、订单融资业务流程三、订单融资业务流程上游上游恳求人恳求人下游下游4、预付货款5、发货6、支付货款民生银行民生银行1、签署购销合同在合同中商定回款专户)2、恳求融
6、资7、还款3、提供融资 三、订单融资业务流程三、订单融资业务流程详细操作步操作步骤：1、恳求人与求人与买方方签署署购销合同或合同或购货订单。并且在合同中商定回款。并且在合同中商定回款专户恳求人在我行开立的保求人在我行开立的保证金金账户。2、恳求人持求人持购销合同或合同或购货订单向向银行提出融行提出融资恳求。求。3、银行登行登陆人民人民银行行应收收帐款款质押登押登记公示系公示系统查询登登记情况，情况，查询受信人能否已将合同或受信人能否已将合同或订单项下下买方的方的应收收帐款款进展了展了质押。押。银行确行确认合同或合同或订单的真的真实有效性。有效性。确定确定恳求人的授信求人的授信额度后，度后，恳求
7、人与我行求人与我行签署相关授信合同。署相关授信合同。进展放展放款操作。款操作。4、恳求人求人须按合同按合同规定用途支用定用途支用贷款、完成款、完成订单项下交下交货义务；5、货物物发运后，运后，恳求人将求人将发票寄送票寄送给买方并通知我行；我行在人行系方并通知我行；我行在人行系统中中办理理应收收帐款款质押登押登记。6、到期下游将、到期下游将货款支付到款支付到购货合同中商定的合同中商定的恳求人在我行开立的指定求人在我行开立的指定帐户中；中；7、 我行扣除融我行扣除融资本息及相关本息及相关费用后，余款客用后，余款客户可自在支配。可自在支配。 三、国内证三、国内证+买方押汇代付业务流程买方押汇代付业务
8、流程上游上游恳求人恳求人 下游下游天津民生天津民生4、发货1、签署采购合同8、支付货款1、签署购销合同1、签署购销合同3、开证、 通知5 、交单、委托收款 2 、恳求开证 6、 恳求买方押汇 9、 还款上游上游天津民生天津民生上游上游下游下游民生银民生银 行行上游上游恳求恳求 人人 下下 游游上游上游 7 、付 款 1、恳求人与上下游签署购销合同，并在与下游签署的合同中商定回款账号为恳求人在我行开立的账户。 2、恳求人持与上下游签署的合同，开证恳求书向我行恳求开证。 3、我行开证并通知上游受害人国内证已开出。 4、上游企业收到通知后进展发货。 5、上游企业发货后进展交单发货单、收货单、增值税发
9、票并委托我行收款。 6、我行收到单据并审核无误后，通知恳求人办理买方押汇代付。 7、我行将押汇代付款项支付给上游企业。 8、下游企业在商定时间内支付货款到恳求人在我行开立的指定账户内。 9、到期恳求人归还我行押汇款项。 详细步骤详细步骤 四、终审决议四、终审决议 赞同给予恳求人综合授信额度2亿元人民币，期限一年。 详细种类：开立国内信誉证、即期国内信誉证项下买方押汇买方代付、订单融资。 国内信誉证保证金比例不低于10%，订单融资额度不超越2000万元，单笔订单融资额度不超越对应销售合同的80%，单笔业务融资期限合计不超越4个月，费率利率按照我行规范执行，由恳求人法人代表提供个人无限连带责任保证
10、担保。信誉证特点：有条件付款。国内证业务的操作流程：1)开证行应买方恳求开立国内证；2)卖方收到国内信誉证后，按国内信誉证条款规定发货并交单；3)开证行收到全套单据、审查单证相符后，通知买方付款或进展付款确认，并将单据交予买方；4)开证行即期付款，或发付款确认电报并到期付款。 五、产品优势 产品优势产品优势国内信誉证：有条件付款承诺。这一环环相扣、严密不漏的过程表达了信誉证制度的优势。相比其他国内结算方式如银票，国内证的优势在于1、能较好地平衡买卖双方权益义务，有利于处理买卖中的信誉不对称问题：2、从销货方的角度审视，只需销货方履约，提交相符单据，其商业行为就得到了银行有力的保证；3、从购货方
11、的角度审视，由于在获得代表货物或价值的单据之前并没有本质性的支付，仅给出了有条件赎单的承诺，因此也是非常平安的。产品优势产品优势 方案分析方案分析原方案原方案- 业务遇到的问题：业务遇到的问题：1、上游保证发货无法落实。、上游保证发货无法落实。2、信保只能保证下游在收到货物后付款，不能保证上游发货，也不能保证、信保只能保证下游在收到货物后付款，不能保证上游发货，也不能保证运输途中的平安运输途中的平安3、好像时引入保险保上游发货、保运输途中的风险，本钱过高，恳求人不、好像时引入保险保上游发货、保运输途中的风险，本钱过高，恳求人不能接受。能接受。新方案新方案- 处理理问题1、充分利用了信誉、充分利
12、用了信誉证的的产品特点，先开立国内信誉品特点，先开立国内信誉证，在收到上游，在收到上游发货单以后再以后再办理押理押汇，实践上是践上是对恳求人的求人的发货后融后融资，融，融资环节后移，后移，处理了理了“上游保上游保证发货无法落无法落实问题。2、要求信誉、要求信誉证押押汇项下下单据必需包括据必需包括“上游上游发货单和下游收和下游收货单，同，同时融融资出出账前前办理相理相应销售售业务应收收帐款的款的质押登押登记； 处理了运理了运输途中的平安途中的平安问题，同，同时在下游构成在下游构成应收款后再向收款后再向恳求人提供求人提供融融资，保，保证了我行作了我行作为质权人的人的权益，益，还款来源有保款来源有保证。3、省去了信保融、省去了信保融资的中的中间环节，为企企业有效降低了本有效降低了本钱。 方案分析方案分析新方案新方案- 处理问题处理问题4、该方案尤其适用于上游企业为焦炭、废品油、中小煤矿等可以接受国内、该方案尤其适用于上游企业为焦炭、废品油、中小煤矿等可以接受国内信誉证结算方式的经销商融资方式。信誉证结算方式的经销商融资方式。5、下游回款控制方式选择：保理优于应收账款票据化，优于应收账款质押、下游回款控制方式选择：保理优于应收账款票据化，优于应收账款质押方式，优于三方协议商定方式。方式，优于三方协议商定方式。
