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1、存款储蓄与商业银行存款储蓄与商业银行 小王正在上高中，爸爸妈妈小王正在上高中，爸爸妈妈先后下了岗，单位一次性补贴了先后下了岗，单位一次性补贴了他们下岗费他们下岗费5.25.2万元。请你为小万元。请你为小王家设计一套最中意的理财方案。王家设计一套最中意的理财方案。能否谈谈你的理由？能否谈谈你的理由？假如选择存款储蓄该到什么地假如选择存款储蓄该到什么地方去存？方去存？ 前不久，零点调查公司对前不久，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1060名成年居民随机抽样名成年居民随机抽样电话调查电话调查,发现城市居民对理发现城市居民对理财方式的选择财方式的选择仍然以储蓄为仍然以储
2、蓄为主，主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很低，尽管利息很低，但人们还是倾向于把钱存到但人们还是倾向于把钱存到银行去。银行去。 只有只有15%的人采用股票、的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。气息的理财方式。 一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和
3、利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处1.1.含义、主要机构、目的含义、主要机构、目的谁存的钱谁存的钱2.2.储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息（直接目的）（直接目的）（1）利息的含义）利息的含义（2）影响利息的三个因素：）影响利息的三个因素：（3）计算公式）计算公式年年年年利率利率利率利率月月月月利率利率利率利率12121212（月月月月）日日日日利率利率利率利率360360360360（天天天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率储蓄机构必须挂牌公告储
4、蓄存款利率储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率( (由由由由中国人民银行中国人民银行中国人民银行中国人民银行拟订，拟订，拟订，拟订，国务院批准），不得擅自变动国务院批准），不得擅自变动国务院批准），不得擅自变动国务院批准），不得擅自变动。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 某储户于某储户于20092009年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按照年元，定期三年，按照年息息3.33%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存款的收年到期后实际得到的存款的收益多少益多少? ? 500003.33500003.3333499
5、54995（元）（元）4995499520 ？(元元)注意：注意：我国于我国于99年年11月月1日起开始对居日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为率为20。到。到2008年年10月月9日国务院决日国务院决定暂停征收储蓄存款利息税。定暂停征收储蓄存款利息税。3.3.储蓄存款的种类储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动流动性性收益收益性性风险风险性性强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期项项 目目年利率年利率 活期活期 0.72 定期定期 整整 存存 整整 取取三个月三个月 1.98 半
6、年半年 2.25 一年一年2.52二年二年3.06 三年三年 3.60五年五年 3.87零存零存整取整取整存整存零取零取存本存本取息取息一年一年1.98二年二年 2.25三年三年 2.52从哪些方面概括储蓄从哪些方面概括储蓄作为作为投资对象特点？投资对象特点？灵活方便灵活方便信用较高信用较高风险较低风险较低收益较低收益较低我我国国城城乡乡储储蓄蓄余余额额迅迅速速增增长长 2008年城乡居民储蓄存款余额年城乡居民储蓄存款余额 217885 217885 亿元亿元 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.合作探究合作探究:居民储蓄存款是否越多越好居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同
7、目的各不相同（1 1）一一方方面面，居居民民储储蓄蓄余余额额增增加加，意意味味着着国国家家经经济济发发展展，居居民民收收入入水水平平提提高高，生生活活水水平平改改善善。同同时时，居居民民储储蓄蓄在在国国家家的的经经济济建建设设中中起起着着重重大大作作用用，能能为为经经济济建设提供资金，使再生产顺利进行。建设提供资金，使再生产顺利进行。 （2 2）另另一一方方面面，居居民民储储蓄蓄太太多多，用用于于投投资资和和消消费费的的钱钱就就会会减减少少，会会导导致致消消费费市市场场萎萎缩缩，造造成成消消费费品品积积压压，不不利利于于企企业业生生产产的的扩扩大大，最最终终会会影影响响居居民民的的生生活活水平
8、的提高。水平的提高。储蓄存款越多越好？储蓄存款越多越好？二二. .我国的商业银行我国的商业银行 1 . 1 .含义、性质含义、性质利润利润：是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额银行费用的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年万元人民币，平均年利率是利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办万元，办公费用等支出公费用等支出60万元。这一年银
9、行利润是万元。这一年银行利润是_。 A.45万元万元 B.65万元万元 C100万元万元 D.180万元万元A种种类类五大国家五大国家商业银行商业银行（国家控股）（国家控股）其他商业银行其他商业银行2.2.主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P47P47P47基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务评估信用状况：评估信用状况：真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人注意注意自主合作探究自主合作探究营
10、利主要来源营利主要来源企业（工商业企业（工商业贷款）贷款）个人（消费贷个人（消费贷款）款）商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱代收相关费用代收相关费用判断下面关于商业银行的业务说法正确的是：判断下面关于商业银行的业务说法正确的是：A.A.存款业务是商业银行的主体业务存款业务是商业银行的主体业务B.B.贷款业务商业银行利润的唯一来源贷款业务商业银行利润的唯一来源C.C.商业银行代理买卖股票等服务商业银行代理买卖股票等服务D.D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务提供保险箱等服务
11、3.3.商业银行的作用商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑
12、表气象站、寒暑表1、目前我国居民储蓄存款已经超过、目前我国居民储蓄存款已经超过20万亿，其增长的根本万亿，其增长的根本原因（原因（ ）A、我国经济发展，居民可支配收入增多、我国经济发展，居民可支配收入增多B、国家鼓励个人储蓄、国家鼓励个人储蓄C、存款越多，利息越多、存款越多，利息越多D、储蓄存款比较安全，风险较低、储蓄存款比较安全，风险较低A A 2. 20082. 2008年年1212月月1616日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（国家开发银行的主体业务是（ ） A A存款业务存款业务 B B贷款业务贷款业务 C C结算业务结算业务 D D股票买卖业务股票买卖业务B 课后探究课后探究 国家下调银行存贷款利率，有利于国家下调银行存贷款利率，有利于搞活企业，但会减少居民存款储蓄搞活企业，但会减少居民存款储蓄的实际收益。的实际收益。
