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1、专题五：银行和储蓄专题五：银行和储蓄一、授课提纲：一、授课提纲： 1 1、教学目标、教学目标 2 2、主要考点、主要考点 3 3、典型例题分析、典型例题分析 4 4、热点问题分析、热点问题分析 5 5、综合训练、综合训练1 1、教学目标：、教学目标：（1 1）知识目标：认识主要考点的基础知）知识目标：认识主要考点的基础知识，并理解相关知识之间的内在联系。识，并理解相关知识之间的内在联系。（2 2）能力目标：提高学生比较分析的能）能力目标：提高学生比较分析的能力，理论联系实际的能力。力，理论联系实际的能力。（3 3）觉悟目标：通过学习使学生对我国）觉悟目标：通过学习使学生对我国国情进一步了解，加
2、强学生对以经济为国情进一步了解，加强学生对以经济为中心的认识，认识到改革开放给国家人中心的认识，认识到改革开放给国家人民带来的巨大好处，树立为国家经济建民带来的巨大好处，树立为国家经济建设服务，树立为国分忧解难的意识。设服务，树立为国分忧解难的意识。二、知识纲要：二、知识纲要：主要考点有：主要考点有：考点一、银行的产生考点一、银行的产生考点二、银行的分类及其职能考点二、银行的分类及其职能考点三、银行的业务和作用考点三、银行的业务和作用考点四、储蓄的类型和作用考点四、储蓄的类型和作用考点五、债券和商业保险考点五、债券和商业保险一、银行的产生一、银行的产生1 1、金融机构、金融机构2 2、银行的产
3、生、银行的产生3 3、银行的含义、银行的含义现代市场经济中，银行是依法成立的经现代市场经济中，银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。营货币信贷业务的金融机构。重难点分析：重难点分析：1 1、金融机构与银行的关系：、金融机构与银行的关系：金融机构是资金融通的中介机构，包括金融机构是资金融通的中介机构，包括银行、非银行金融机构和国家外汇管理银行、非银行金融机构和国家外汇管理局等；银行是经营存款、贷款、汇兑等局等；银行是经营存款、贷款、汇兑等业务，充当信用中介的金融机构。银行业务，充当信用中介的金融机构。银行是金融机构的一个主要组成部分，但是是金融机构的一个主要组成部分，但是金融机构不只是银行
4、。金融机构不只是银行。例题：例题：1 1、金融是现代经济核心，下列行业中不、金融是现代经济核心，下列行业中不属于金融业的是：属于金融业的是：A A、银行、银行 B B、证券、证券 C C、保险、保险 D D、金银首饰加工、金银首饰加工2 2、银行的产生和发展：、银行的产生和发展：A A、是与商品货币经济一起产生的、是与商品货币经济一起产生的B B、其产生的主要标志是经营存款、放款、其产生的主要标志是经营存款、放款、汇兑业务汇兑业务C C、最早产生的是中央银行、最早产生的是中央银行D D、可以自由成立经营货币信贷业务、可以自由成立经营货币信贷业务DB3 3、信用是：、信用是：A A、商品的暂时转
5、让、商品的暂时转让B B、货币的暂时转让、货币的暂时转让C C、商品或货币的暂时转让、商品或货币的暂时转让 D D、银行是信用的唯一中介、银行是信用的唯一中介C考点二：银行的分类及职能考点二：银行的分类及职能中央银行中央银行中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行： 中国工商银行中国工商银行 中国农业银行中国农业银行 中国银行中国银行 中国建设银行中国建设银行 交通银行交通银行政策性银行政策性银行： 中国国家开发银行中国国家开发银行 中国农业发展银行中国农业发展银行 中国进出口银行中国进出口银行1 1、中国人民银行中国人民银行（性质、职能性质、职能）（1 1）中国人民银行是我国的中央银行，它在
6、）中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院的领导下，是管理全国金融事业的国务院的领导下，是管理全国金融事业的国家国家机关机关，是我国政府的组成部分是我国政府的组成部分。（2 2）中国人民银行可以称为）中国人民银行可以称为“银行的银行银行的银行”，是我国金融体系的领导力量是我国金融体系的领导力量（3 3）中国人民银行有着极其重要的职能。第）中国人民银行有着极其重要的职能。第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币的流通。第三，经理国库。此外，中国人民币的流通。第三，经理国库。
7、此外，中国人民银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、银行还具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。黄金储备的职能。2 2、商业银行、商业银行（1 1）商业银行是以经营工商业存、放款）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要目标为主要业务，并以银行利润为主要目标的企业法人。的企业法人。（2 2）贷款利息和存款利息的差额扣去费）贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是银行利润。用就是银行利润。（3 3）目前，我国商业银行体系中主要有）目前，我国商业银行体系中主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五大国家行、中
8、国建设银行和交通银行五大国家级商业银行。级商业银行。3 3、政策性银行、政策性银行（1 1）政策性银行是为确保国家大型企业）政策性银行是为确保国家大型企业基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立并向这些项目提供国家政策性专而设立并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。项贷款的专业银行。（2 2）建立政策性银行的目的是建立健全）建立政策性银行的目的是建立健全国家宏观调控体系。国家宏观调控体系。（3 3）我国有中国国家开发银行，中国农）我国有中国国家开发银行，中国农业发展银行和中国进出口银行等三大政业发展银行和中国进出口银行等三大政策性银行。策性银行。重难点
9、：中央银行与商业银行、政重难点：中央银行与商业银行、政策性银行的关系策性银行的关系联系：联系：它们共同构成我国金融机构的主体；它们共同构成我国金融机构的主体；商业银行、政策性银行接受中央银商业银行、政策性银行接受中央银行的领导和管理。行的领导和管理。区别：区别：（1 1）性质不同：中央银行是管理全国金）性质不同：中央银行是管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成融事业的国家机关，是我国政府的组成部分；商业银行是以盈利为目的的企业部分；商业银行是以盈利为目的的企业法人；政策性银行是从事国家政策性贷法人；政策性银行是从事国家政策性贷款业务的专业银行。款业务的专业银行。（2 2）职能（业务）不同
10、：中央银行的主）职能（业务）不同：中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，对要职能是依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理；发行人民币，管金融业实施监督管理；发行人民币，管理人民币的流通；经理国库。商业银行理人民币的流通；经理国库。商业银行以吸收存款、发放贷款、办理结算为基以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务；政策性银行运用信贷手段对需本业务；政策性银行运用信贷手段对需要国家支持的某一行业或某一项目进行要国家支持的某一行业或某一项目进行投资。投资。例：例：1 1、下列不属于中央银行的职能的是：、下列不属于中央银行的职能的是：A A、制定和实施货币政策、制定和实施货币政策B B、发
11、行、管理人民币及流通、发行、管理人民币及流通C C、经理国库、经理国库D D、统一经营外币业务、统一经营外币业务2 2、下列不属于、下列不属于“存款银行存款银行”的是：的是：A A、农村信用使用社、农村信用使用社B B、中国银行、中国银行C C、中国农业银行、中国农业银行D D、中国工商银行、中国工商银行DA3 3、下列银行属于为国家政策专项贷款，、下列银行属于为国家政策专项贷款，目的是健全国家宏观调控体系的一组银目的是健全国家宏观调控体系的一组银行是：行是：A A、中国人民银行、中国银行、中国工行、中国人民银行、中国银行、中国工行B B、国家开发银行、农业发展银行、进出、国家开发银行、农业发
12、展银行、进出口银行口银行C C、交通银行、农业发展银行、招商银行、交通银行、农业发展银行、招商银行D D、中国农业银行、国家开发银行、进出、中国农业银行、国家开发银行、进出口银行口银行B4 4、目前，我国四大国有商业银行的不良、目前，我国四大国有商业银行的不良资产率高达资产率高达20%20%，怎样降低贷款风险，增，怎样降低贷款风险，增加经营效益是各大商业银行改革的首要加经营效益是各大商业银行改革的首要目的。可见商业银行：目的。可见商业银行：A A、是以银行利润为主要目标的企业法人、是以银行利润为主要目标的企业法人B B、是管理全国金融事业的国家机关、是管理全国金融事业的国家机关C C、是以健全
13、国家宏观调控体系为目的的、是以健全国家宏观调控体系为目的的专业银行专业银行D D、是、是“银行的银行银行的银行”A5 5、经过中央银行连续、经过中央银行连续8 8次调低银行存款次调低银行存款贷款利率，贷款利率，20032003年年8 8月月8 8日，李某存入日，李某存入 商商业银行人民币十万元，定期一年年利率业银行人民币十万元，定期一年年利率为为1 1。98%98%。已知到期需要由银行代扣。已知到期需要由银行代扣20%20%的利息税，那么的利息税，那么20042004年年8 8月月8 8日李某能获日李某能获得本息共计：得本息共计：A A、15841584元元 B B、19801980元元C C
14、、101584101584元元 D D、101980101980元元C考点三：银行的业务和作用考点三：银行的业务和作用1 1、吸收存款、发放贷款、办理结算是商、吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。业银行的三大基本业务。(1)(1)(2)(2)(3)(3)2 2、转账支票、汇票和信用卡、转账支票、汇票和信用卡（1 1）（2 2）（3 3）3 3、银行的作用：、银行的作用：地位：地位：作用作用 ：（1 1）（）（）（）（）重难点：支票与汇票的关系重难点：支票与汇票的关系联系：都是一种票据，都是经济往来结算联系：都是一种票据，都是经济往来结算过程中经常使用的的信用工具。过程中经常使
15、用的的信用工具。区别：区别：（）含义不同：支票是由出票人签发，（）含义不同：支票是由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人；条件支付确定的金额给收款人或持票人；汇票是由出票人签发，委托付款人在见票汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期，无条件支付确定的金额时或在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或持票人。给收款人或持票人。（）形式不同：在我国，支票主（）形式不同：在我国，支票主要分为转账支票和现金支票；汇票要分为转账支票和现金支票；汇票主要分为电汇和信汇两种。主要分为电汇和信汇两种。（）使用范围不同
16、：作为支票形（）使用范围不同：作为支票形式之一的转账支票适用范围于同城式之一的转账支票适用范围于同城结算；汇票主要用于外埠结算。结算；汇票主要用于外埠结算。、我国银行对国民经济的发展的巨大、我国银行对国民经济的发展的巨大作用作用第一，银行为我国经济建设筹集和分配第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。资金，是再生产顺利进行的纽带。（）银行通过吸收存款的形式将社会（）银行通过吸收存款的形式将社会上的闲置的货币集中起来，又以贷款的上的闲置的货币集中起来，又以贷款的形式将集中起来的货币贷给需要资金的形式将集中起来的货币贷给需要资金的生产部门，为我国经济建设筹集和分配生产部门，
17、为我国经济建设筹集和分配资金。资金。（）银行通过资金活动，成为联结国（）银行通过资金活动，成为联结国民经济的纽带和对宏观与微观经济活动民经济的纽带和对宏观与微观经济活动进行调节的工具。银行作为全国的信贷、进行调节的工具。银行作为全国的信贷、结算、现金出纳和外汇收支中心，集中结算、现金出纳和外汇收支中心，集中了国民经济各部门、各企业大部分货币了国民经济各部门、各企业大部分货币收付，通过办理信贷和结算业务，银行收付，通过办理信贷和结算业务，银行就像一要纽带，把生产、分配、交换和就像一要纽带，把生产、分配、交换和消费各环节联系起来把工业、农业与其消费各环节联系起来把工业、农业与其他产业部门联系起来。
18、同时，银行利用他产业部门联系起来。同时，银行利用掌握的信贷、利率、汇率等经济杠杆对掌握的信贷、利率、汇率等经济杠杆对宏观与微观经济活动进行调节。宏观与微观经济活动进行调节。第二，银行能够直接掌握和反映社会经第二，银行能够直接掌握和反映社会经济活动信息，为企业和国家作出正确的济活动信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。经济决策提供必要的依据。经济研究部门和决策部门可以从银行的经济研究部门和决策部门可以从银行的存款和贷款数量大小的变化、信贷资金存款和贷款数量大小的变化、信贷资金周转的快慢、现金投放和回笼的多少、周转的快慢、现金投放和回笼的多少、结算的数量和方向的变动的趋势等信息，结算
19、的数量和方向的变动的趋势等信息，全面地掌握社会经济的动态，并据此分全面地掌握社会经济的动态，并据此分析经济中出现的新情况与新问题。在银析经济中出现的新情况与新问题。在银行实行电脑化以后，银行这个神经中枢行实行电脑化以后，银行这个神经中枢和信息中心的灵敏度和准确性就更强了。和信息中心的灵敏度和准确性就更强了。现代银行作为国民经济管理信息系统的现代银行作为国民经济管理信息系统的一个重要的分系统，其地位和作用是任一个重要的分系统，其地位和作用是任何部门都无法代替的。何部门都无法代替的。第三，银行对国民经济各部门和企业的第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产生产经营活动进
20、行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。业结构，提高经济效益。银行通过存、贷款状况，从而督促它们银行通过存、贷款状况，从而督促它们正确执行国家金融政策，起到监督和管正确执行国家金融政策，起到监督和管理作用。另外，通过贷款数量，贷款利理作用。另外，通过贷款数量，贷款利率来调整经济发展方向，优化产业结构。率来调整经济发展方向，优化产业结构。1 1、银行的三大业务是：、银行的三大业务是：1 1）吸收存款）吸收存款 2 2）发放贷款）发放贷款 3 3）办理结算）办理结算 4 4）保障风险）保障风险A A、1 1、2 2、3 B3 B、1 1、2 2、4 4 C C、1 1、3 3、4 D4 D、2
21、2、3 3、4 4A2 2、在经济往来的结算中经常作用的信用、在经济往来的结算中经常作用的信用工具是转帐支票、汇票和信用卡。信用工具是转帐支票、汇票和信用卡。信用卡的发行使用体现着银行的哪项业务活卡的发行使用体现着银行的哪项业务活动：动：A A、发行货币、发行货币 B B、发行债券、发行债券C C、转帐结算、转帐结算 D D、调节利率、调节利率C3 3、( (不定项）从不定项）从19981998年至年至20022002年我年我国中央银行连续国中央银行连续8 8次降低金融机构存次降低金融机构存贷款利率贷款利率 ，这一措施的作用是：，这一措施的作用是：A A、从宏观上调节社会经济活动、从宏观上调节
22、社会经济活动B B、激发单位和个人储蓄的积极性、激发单位和个人储蓄的积极性C C、鼓励生活消费、促进商品销售、鼓励生活消费、促进商品销售D D、减轻企业债务负担、减轻企业债务负担AcD4 4、国家宏观调控的关键部门，整个经济活动、国家宏观调控的关键部门，整个经济活动的总枢纽是：的总枢纽是：A A、财政部门、财政部门 B B、金融部门、金融部门C C、银行部门、银行部门 D D、税务部门、税务部门5 5、银行之所以是国民经济活动的、银行之所以是国民经济活动的“气象站气象站”、“寒暑表寒暑表”，其含义是；，其含义是；A A银行制定、实施货币政策、发行货币银行制定、实施货币政策、发行货币B B、银行
23、监督各部门各企业经营活动、银行监督各部门各企业经营活动C C、银行筹集、分配资金、银行筹集、分配资金D D、银行掌握、反映社会经济活动活动信息、银行掌握、反映社会经济活动活动信息C CD考点四：储蓄的类型和作用考点四：储蓄的类型和作用1、公民存款储蓄的含义、公民存款储蓄的含义2、公民存款储蓄的形式、公民存款储蓄的形式（1）（2）3、邮政储蓄。、邮政储蓄。目的：为国家筹集资金，发展人民储蓄目的：为国家筹集资金，发展人民储蓄事业，利国利民。事业，利国利民。业务：它目前只受理以个人名义的定期、业务：它目前只受理以个人名义的定期、活期存款，不受理支票。活期存款，不受理支票。4、在农村，农村信用合作社在
24、吸收个人、在农村，农村信用合作社在吸收个人存款储蓄方面有着不可替代的重要作用。存款储蓄方面有着不可替代的重要作用。4、我国对公民存款储蓄的原则：、我国对公民存款储蓄的原则：5、公民适量的存款储蓄在国家的经济生、公民适量的存款储蓄在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用。活和人民生活中起着重大作用。（1）（2）（3）重难点：公民个人储蓄存款的重大作用重难点：公民个人储蓄存款的重大作用 第一，为国家积累资金，劫持现代化建第一，为国家积累资金，劫持现代化建设。设。从储蓄事业本身考虑，储蓄积累社会资金，从储蓄事业本身考虑，储蓄积累社会资金，支持生产；生产的发展又促进了群众生活支持生产；生产的发展又促进
25、了群众生活的改善，增加了储蓄存款的储源。所以这的改善，增加了储蓄存款的储源。所以这种循环既有利于群众，更有利于支援社会种循环既有利于群众，更有利于支援社会主义现代化。主义现代化。第二，调节市场货币流通。第二，调节市场货币流通。（1）当购买力的增长超过了商品可供量的）当购买力的增长超过了商品可供量的增加时，国家通过开展储蓄业务，把市增加时，国家通过开展储蓄业务，把市场上多余的一部分纸币采取信用回笼的场上多余的一部分纸币采取信用回笼的方式吸收进来，使货币流通趋于正常，方式吸收进来，使货币流通趋于正常，保持物价稳定。银行吸收公民个人储蓄保持物价稳定。银行吸收公民个人储蓄存款，把这笔钱转化为生产、建设
26、资金存款，把这笔钱转化为生产、建设资金以后，又保证市场某些紧缺商品的生产，以后，又保证市场某些紧缺商品的生产，增加更多的产品供应，促进货币购买力增加更多的产品供应，促进货币购买力和商品供应的平衡。和商品供应的平衡。（2）当购买力的增长低于商品可供量的）当购买力的增长低于商品可供量的增加时，国家通过降低利率，刺激消费，增加时，国家通过降低利率，刺激消费，鼓励居民将一部分存款转化为现实的消鼓励居民将一部分存款转化为现实的消费，加快货币流通速度，减缓通货紧缩费，加快货币流通速度，减缓通货紧缩趋势。银行把吸收公民个人存款的一部趋势。银行把吸收公民个人存款的一部分，通过贷款，支持社会急需商品的生分，通过
27、贷款，支持社会急需商品的生产，抑制过剩商品的生产，调整商品结产，抑制过剩商品的生产，调整商品结构，促进货币购买力与商品供应量的平构，促进货币购买力与商品供应量的平衡。衡。第三，有利于培养科学合理的生活习惯，第三，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。建立文明健康的生活方式。随着我国经济的发展，人民群众的生活随着我国经济的发展，人民群众的生活水平不断提高，人民的消费逐步由温饱水平不断提高，人民的消费逐步由温饱型向享受型转化，原有的消费结构发生型向享受型转化，原有的消费结构发生了变化。但在我国目前的情况下，要缩了变化。但在我国目前的情况下，要缩小消费欲望和购买力之间的差距，还需小消
28、费欲望和购买力之间的差距，还需要经过积蓄来完成。所以，发展储蓄，要经过积蓄来完成。所以，发展储蓄，是帮助群众有计划安排收支，实现消费是帮助群众有计划安排收支，实现消费愿望的有效途径愿望的有效途径。1 1、我国实行、我国实行”存款自愿、取款自由、存存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密款有息、为储户保密“原则，其目的是：原则，其目的是：A A、鼓励公民消费、鼓励公民消费B B、保护公民合法财产、保护公民合法财产C C、更好筹集资金发展储蓄业务、更好筹集资金发展储蓄业务D D、为公民将来消费、为公民将来消费C2 2、我国城乡居民储蓄存款逐年增加，、我国城乡居民储蓄存款逐年增加，20022002年
29、底这一数字已达年底这一数字已达8 8万亿元，巨大的万亿元，巨大的存款对国家经济发展的积极作用是：存款对国家经济发展的积极作用是：A A、使公民建立文明健康的生活方式、使公民建立文明健康的生活方式B B、为国家发展提供充裕资金、为国家发展提供充裕资金C C、银行业务活动开展能获更大效益、银行业务活动开展能获更大效益D D、为国家增发国债提供保证、为国家增发国债提供保证B B3 3、简答题：国家一再降低银行存款利率，、简答题：国家一再降低银行存款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益，这个观点是否科学，为什么的实际收益，这个观点是否科学，为什么？答
30、答1 1）贷款利率下调有利于降低企业生产成本，）贷款利率下调有利于降低企业生产成本，增强活力。增强活力。2 2）存款利率下调并不一定使存款者实际收益）存款利率下调并不一定使存款者实际收益减少。减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。能增加。3 3）只有当物价增长幅度等于或高于存款利率只有当物价增长幅度等于或高于存款利率水平时，存款者实际收益才不复存在水平时，存款者实际收益才不复存在。可见题。可见题中观点不全面。中观点不全面。公民的储蓄：公民的储蓄：（二）（二）债券和债券和商
31、业保险商业保险 什么是债券什么是债券 债券和股票的债券和股票的相同点和不同点相同点和不同点 债券的种类债券的种类 政府债券政府债券 金融债券金融债券 公司债券公司债券商业保险商业保险含义、特点含义、特点比较比较商业保险和社会保险的商业保险和社会保险的区别区别：购买商业保险的一般程序购买商业保险的一般程序商业保险的分类商业保险的分类商业保险的职能和主要业务商业保险的职能和主要业务我国商业保险的作用我国商业保险的作用正确区分储蓄、债券、商业保险正确区分储蓄、债券、商业保险考点五：债券与商业保险考点五：债券与商业保险1、债券、债券（1）定义）定义（2）分类）分类2、商业保险：、商业保险：（1）商业保
32、险与社会保险的区别商业保险与社会保险的区别：第一，第一，第二，第二，（2）保险公司是办理各种保险业务的专）保险公司是办理各种保险业务的专业公司业公司（3）购买商业保险的一般程序：）购买商业保险的一般程序：（4）我国商业保险的职能和主要业务是：）我国商业保险的职能和主要业务是：（5）我国的商业保险为企业生产发展和）我国的商业保险为企业生产发展和人民生活提供了重要保障。人民生活提供了重要保障。重难点重难点1 1：债券与股票的比较：债券与股票的比较相同点相同点：都是有价证券，都是集资手段，：都是有价证券，都是集资手段，都是能获得一定收益的金融资产。都是能获得一定收益的金融资产。区别区别：性质不同。性
33、质不同。债券是债务凭证，限期债券是债务凭证，限期偿还；股票是入股凭证，是股东投入公偿还；股票是入股凭证，是股东投入公司的资金的所有权证书。司的资金的所有权证书。受益权不同。受益权不同。债券以定期收取利息为条件，不承担经债券以定期收取利息为条件，不承担经营风险；股票以取得股息和红利为补偿营风险；股票以取得股息和红利为补偿条件，公司经营状况的好坏决定着股票条件，公司经营状况的好坏决定着股票的收益。的收益。偿还方法不同。偿还方法不同。债券有明确的债券有明确的偿付期限，必须偿还本金；股东不能将偿付期限，必须偿还本金；股东不能将股金退回公司，只能出卖股票。股金退回公司，只能出卖股票。重难点重难点2 2：
34、政府债券、金融债券、公司债：政府债券、金融债券、公司债券的比较券的比较共同点：共同点：都是债券的一种。都是债券的一种。不同点不同点：发行单位不同发行单位不同：政府债券由国：政府债券由国家发行；金融债券由银行等金融机构发家发行；金融债券由银行等金融机构发行；公司债券由公司为筹集资金而发行。行；公司债券由公司为筹集资金而发行。特点：政府债券特点：政府债券信用度高、代用率高、信用度高、代用率高、收益高、流通性强、风险最小、安全性收益高、流通性强、风险最小、安全性最好；最好；金融债券金融债券安全系数较政府债券低，安全系数较政府债券低，但比公司债券高；利率但比公司债券高；利率 一般高于政府债一般高于政府
35、债券和银行存款；可以进入一定的市场流券和银行存款；可以进入一定的市场流通转让通转让 ，流通性较强，流通性较强 ；公司债券公司债券期限期限一般比较长，风险较高，收益率高。一般比较长，风险较高，收益率高。重难点重难点3 3：社会保险与商业保险的比较：社会保险与商业保险的比较共同点共同点：都是一种保险，都是减少危险、：都是一种保险，都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效防范后患、保障生活、安定社会的有效方法。方法。不同点不同点：含义不同含义不同：社会保险是国家通过法律强：社会保险是国家通过法律强制实施，为工薪劳动者在养老、疾病、制实施，为工薪劳动者在养老、疾病、生育、事业以及受到职业伤害的
36、情况下，生育、事业以及受到职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度；商业保险提供必要的物质帮助的制度；商业保险是建立在商业原则基础之上，把分散的是建立在商业原则基础之上，把分散的社会资金集中盐业，用以补偿自然灾害社会资金集中盐业，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施。或意外事故造成损失的一项措施。主要内容不同主要内容不同：社会保险主要包括养老：社会保险主要包括养老保险、医辽保险和失业保险；商业保险保险、医辽保险和失业保险；商业保险一般包括财产保险和人身保险。一般包括财产保险和人身保险。费用来费用来源不同源不同：社会保险的费用大多是个人、：社会保险的费用大多是个人、企业和政府共同承担，
37、商业保险的费用企业和政府共同承担，商业保险的费用完全由个人负担。完全由个人负担。社会保险的性质和范社会保险的性质和范围不同围不同：社会保险是解决绝大多数社会：社会保险是解决绝大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目；商成员共同需要的最迫切的保险项目；商业保险是参与保险者个人意志的体现，业保险是参与保险者个人意志的体现，保障项目广泛，保障范围大小与保险费保障项目广泛，保障范围大小与保险费成正比。成正比。保障水平不同保障水平不同：社会保险只保：社会保险只保障被保险人的基本生活水平；商业保险障被保险人的基本生活水平；商业保险给付给付 标准较高。标准较高。4 4、正确区分储蓄、债券、商业保险、正确区分
38、储蓄、债券、商业保险同同：都是目前我国居民的主要投资方式。：都是目前我国居民的主要投资方式。区别区别：（1 1）活期储蓄灵活方便，定期储蓄存期）活期储蓄灵活方便，定期储蓄存期长、比较固定、积累强，但收益率比股长、比较固定、积累强，但收益率比股票、债券低，与商业保险比，存款储蓄票、债券低，与商业保险比，存款储蓄对意外事故等风险不具有赔偿责任。对意外事故等风险不具有赔偿责任。（2 2）债券可分为政府债券、公司债券、）债券可分为政府债券、公司债券、金融债券金融债券 。与储蓄相比与储蓄相比，政府债券由国，政府债券由国家承担还本付息的责任，风险小，安全家承担还本付息的责任，风险小，安全性好，可以转让、抵
39、押、利率也较储蓄性好，可以转让、抵押、利率也较储蓄要高；金融债券、公司债券比储蓄收益要高；金融债券、公司债券比储蓄收益高，但有一定风险；高，但有一定风险；与股票比与股票比，受益权、偿还方法各有不同，受益权、偿还方法各有不同，风险也没有股票大；风险也没有股票大；与购买保险比与购买保险比，债务方对债权方不具有，债务方对债权方不具有意外事故的赔偿义务。意外事故的赔偿义务。（3 3）购买商业保险与其他投资方式相比，）购买商业保险与其他投资方式相比，在风险发生时可以用最小的投入获得最在风险发生时可以用最小的投入获得最大的收益。大的收益。（4 4）购买股票风险最大，但收益也往往）购买股票风险最大，但收益也
40、往往最高。最高。1111、避免几个误区：、避免几个误区：（1 1）公民存款储蓄越多越好。）公民存款储蓄越多越好。公民储蓄作为一种投资行为，在国家经公民储蓄作为一种投资行为，在国家经济发展和人民生活中济发展和人民生活中起着重大作用起着重大作用。尤尤其是当出现经济增长过热、通货膨胀时，其是当出现经济增长过热、通货膨胀时，储蓄的增长对其二能起到一定的抑制作储蓄的增长对其二能起到一定的抑制作用用。但当出现经济增长放缓、通货紧缩时，但当出现经济增长放缓、通货紧缩时，储蓄的钱多了，不得于抖动经济的增长。储蓄的钱多了，不得于抖动经济的增长。所以公民存款并非越多越好。所以公民存款并非越多越好。（2 2）利率越
41、降存款者的收益越少。）利率越降存款者的收益越少。一般来说，利率降低会使存款者的收一般来说，利率降低会使存款者的收益减少。但并非必然如此。益减少。但并非必然如此。收益的多少，不仅与利率有关，还与收益的多少，不仅与利率有关，还与物价水平有关物价水平有关。如果利率下调后利率水如果利率下调后利率水平仍高于同其物价涨幅时，存款者的实平仍高于同其物价涨幅时，存款者的实际受益存在，甚至还可以增加；只有当际受益存在，甚至还可以增加；只有当物价涨幅等于或高于存款利息水平时，物价涨幅等于或高于存款利息水平时，存款者才没有实际收益，甚至受损失。存款者才没有实际收益，甚至受损失。所以观点偏面。所以观点偏面。1 1、公
42、司债券与其他政府债券、金融债券、公司债券与其他政府债券、金融债券相比，对投资者吸引力在于：相比，对投资者吸引力在于：A A、价格公开、信用度好、价格公开、信用度好B B、代用率高、收益好、代用率高、收益好C C、利率较高、收益最好、利率较高、收益最好D D、风险小、收益好、风险小、收益好C C2 2、下列关于商业保险叙述正确的是：、下列关于商业保险叙述正确的是：A A、其对象是社会大多数人，为保障居民基本生、其对象是社会大多数人，为保障居民基本生活活 B B、费用由国家企业个人按比例分担、费用由国家企业个人按比例分担 C C、具有普遍性、强制性的特点、具有普遍性、强制性的特点D D、一般分为财
43、产保险和人身保险、一般分为财产保险和人身保险3 3、购买商业保险与选择其他投资方式主要区别、购买商业保险与选择其他投资方式主要区别是：是：A A、获得利息收入、获得利息收入 B B、是投资、理财的最佳方式、是投资、理财的最佳方式C C、能减少风险、安定生产、生活，防范后患及、能减少风险、安定生产、生活，防范后患及意外意外 D D、收益最高、流通性最好、收益最高、流通性最好D DA A4 4、我国商业保险市场正进入、我国商业保险市场正进入 快速发展快速发展期，规模不断扩大，前景和潜力都很无期，规模不断扩大，前景和潜力都很无限，充满希望。那么保险公司：限，充满希望。那么保险公司：A A、是盈利为目
44、的的金融企业、是盈利为目的的金融企业B B、是以吸收存款、发放贷款为主要业务、是以吸收存款、发放贷款为主要业务C C、具备存款再造能力、具备存款再造能力D D、不能直接从事投资经营活动、不能直接从事投资经营活动A A三、典型例题：三、典型例题：1 1、中国人民银行是我国的中央银行，其、中国人民银行是我国的中央银行，其主要职能是：主要职能是：A A、拟定、执行全国统一的金融方针政策、拟定、执行全国统一的金融方针政策B B、统一经营全国外汇买卖业务，办理国、统一经营全国外汇买卖业务，办理国际结算际结算C C、发行股票和各种建设债券、发行股票和各种建设债券D D、从国外筹集资金向国内企业投资和贷、从
45、国外筹集资金向国内企业投资和贷款款A2 2、经国务院批准，中国人民银行决定放、经国务院批准，中国人民银行决定放开外币贷款利率，大额外币存贷款利率开外币贷款利率，大额外币存贷款利率由金融机构与客户协商确定。这说明中由金融机构与客户协商确定。这说明中国人民银行：国人民银行：A A、是国家权力机关、是国家权力机关B B、为居民储蓄与企、为居民储蓄与企业经营提供服务业经营提供服务C C、是我国金融体系的主、是我国金融体系的主体体D D、具有依法规定和实施货币政策的职、具有依法规定和实施货币政策的职能能D3 3、我国于、我国于20032003年年9 9月发行第九期记帐式月发行第九期记帐式国债，以往每次发
46、行国债都出现了居民国债，以往每次发行国债都出现了居民排长队争购的局面。关于国债发行叙述排长队争购的局面。关于国债发行叙述正确的是：正确的是：中国人民银行发行国债中国人民银行发行国债由国家财政由国家财政部发行部发行这属于国家货币政策这属于国家货币政策这属于这属于国家财政政策国家财政政策A A、 B B、C C、 D D、C4 4、20022002年年8 8月，国家开发银行通过中国月，国家开发银行通过中国人民银行发行系统向中资商业银行、保人民银行发行系统向中资商业银行、保险公司、农村信用联社及证券公司发行险公司、农村信用联社及证券公司发行20022002年第十期金融债券年第十期金融债券150150
47、亿元。材料中亿元。材料中属于非银行金融机构的是：属于非银行金融机构的是：证券公司证券公司国家开发银行国家开发银行保险公司保险公司农村信用农村信用社社A A、 B B、C C、 D D、A5 5、目前，我国居民投资理财正在走向多、目前，我国居民投资理财正在走向多元化。那么公民存款储蓄、购买债券、元化。那么公民存款储蓄、购买债券、参加商业保险的共同点是：参加商业保险的共同点是：A A、都是以获得利息为目的、都是以获得利息为目的B B、都是个人投资行为，对国家建设和公、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利民生活有利C C、都是针对的投资行为、都是针对的投资行为D D、都能给保值增值给投资者带来
48、利益、都能给保值增值给投资者带来利益B不定项：不定项：1 1、近年来，中国工商银行、中国农业银、近年来，中国工商银行、中国农业银行等商业银行把代理人寿保险业务作为行等商业银行把代理人寿保险业务作为新的效益增长点，深入开展各种营销活新的效益增长点，深入开展各种营销活动。商业银行代理人寿保险业务：动。商业银行代理人寿保险业务：A A、将使商业银行的所有制性质发生根本、将使商业银行的所有制性质发生根本改变改变B B、表明商业银行的业务范围向多样、表明商业银行的业务范围向多样化发展化发展C C、能够为商业银行带来更多的利、能够为商业银行带来更多的利润润D D、表明输保险业务是商业银行的基础、表明输保险
49、业务是商业银行的基础业务业务BC2 2、20042004年年8 8月末，我国城乡居民储蓄存月末，我国城乡居民储蓄存款余额为款余额为11.411.4万亿元，同比增长万亿元，同比增长14.514.5。我国城乡居民存款的快速增加：我国城乡居民存款的快速增加：A A、表明银行、表明银行 信用度较高，存款毫无危信用度较高，存款毫无危险险B B、违背了我国扩大内需的方针、违背了我国扩大内需的方针C C、表明我国居民投资方式多元化程度有、表明我国居民投资方式多元化程度有待提高待提高D D、其根本原因在于我国社会经济、其根本原因在于我国社会经济快速增长快速增长 CD3 3、发行债券、发行债券 是政府或企业筹集
50、资金的是政府或企业筹集资金的重要方式。债券：重要方式。债券：A A、是筹资者给投资者的债务凭证、是筹资者给投资者的债务凭证B B、承、承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金本金C C、主要由期限、面值、价格、利率、主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成和偿还方式等组成D D、利率一般高于相同、利率一般高于相同期限的银行存款利率，但风险大于银行期限的银行存款利率，但风险大于银行储蓄存款储蓄存款ABCD4 4、（不定项）、（不定项）20042004年年8 8月月9 9日，财政部在日，财政部在全国银行间债券市场进行全国银行间债券市场进行20042004年记账
51、式年记账式（六期）国债的发行招投标。本期国债（六期）国债的发行招投标。本期国债为为1010年期固定利率附息债，利息每半年年期固定利率附息债，利息每半年支付一次。下列关于国债的选项中，正支付一次。下列关于国债的选项中，正确的是：确的是：A A、国债以中央政府的税收作为还本付息、国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此风险小的保证，因此风险小B B、在各种债券中，国债的利率最高、风、在各种债券中，国债的利率最高、风险最小险最小C C、国债的利率一般高于相同期限、国债的利率一般高于相同期限的银行储蓄存款利率的银行储蓄存款利率D D、与银行储蓄存款相比，国债的利率高、与银行储蓄存款相比，国债的利率
52、高、风险小风险小AC5 5、中国保监会统计显示，、中国保监会统计显示，20042004年上半年年上半年我国保险业继续保持良好发展势头，保我国保险业继续保持良好发展势头，保费收入费收入23742374亿元，同比增长亿元，同比增长1010。2%2%。上。上半年，保险业累计赔款给付半年，保险业累计赔款给付477477亿元亿元 ，同比增长同比增长2525。5%5%，发挥了灾害事故，发挥了灾害事故“减减震器震器”的作用，我国保险业的上述情况：的作用，我国保险业的上述情况：A A、反映出我国社会经济的发展和人民生、反映出我国社会经济的发展和人民生活水平的提高活水平的提高B B、加重了政府、企业和居民的负担
53、、加重了政府、企业和居民的负担C C、为企业生产发展和人民生活稳定提供、为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障了重要保障D D、能够确保人民群众的人身、生命和财、能够确保人民群众的人身、生命和财产不受危害产不受危害AC6 6、20042004年年9 9月月1313日经济日报载文指日经济日报载文指出，保险业一直高度重视产品创新，又出，保险业一直高度重视产品创新，又注重防范风险。保险公司这一举措：注重防范风险。保险公司这一举措：A A、有利于提高公司的整体核心竞争力、有利于提高公司的整体核心竞争力B B、给城镇居民提供了基本生活保障给城镇居民提供了基本生活保障C C、有利、有利于满足消费者多种
54、投资理财需求于满足消费者多种投资理财需求D D、必将、必将给公司带来丰厚的效益给公司带来丰厚的效益AC简答：简答：20042004年上半年，国债累计发行年上半年，国债累计发行38603860亿元，同比增长亿元，同比增长2222。9%9%，其中，凭，其中，凭证式国债发行证式国债发行22072207亿元，同比增长亿元，同比增长5757。6%6%；记账式国债发行；记账式国债发行16531653亿元，同比下亿元，同比下降降5%5%；政策金融债累计发行；政策金融债累计发行19001900亿元，亿元，同比增长同比增长3737。7%7%；企业债累计发行；企业债累计发行8585亿亿元，同比增长元，同比增长30
55、30。8%8%。（1 1）我国的债券主要有哪些种类？）我国的债券主要有哪些种类？（2 2）为什么要积极拓展债券市场？）为什么要积极拓展债券市场？答：（答：（1 1）目前在我国，根据发行者不同，）目前在我国，根据发行者不同，债券主要有国债、金融债券和企业债券债券主要有国债、金融债券和企业债券三个种类。三个种类。2 2）积极拓展债券市场，有利于扩大融资）积极拓展债券市场，有利于扩大融资渠道，充分利用各种生产要素，解决企渠道，充分利用各种生产要素，解决企业的资金缺乏问题，促进企业发展；发业的资金缺乏问题，促进企业发展；发行国债有利于增强国家的宏观调控能力，行国债有利于增强国家的宏观调控能力，促进市场
56、经济健康协调发展；有利于调促进市场经济健康协调发展；有利于调整居民的金融资产结构，促进居民投资整居民的金融资产结构，促进居民投资的多元化，促进我国金融市场的发展和的多元化，促进我国金融市场的发展和完善；有利于增加居民收入，提高居民完善；有利于增加居民收入，提高居民生活水平。生活水平。四、辨析：四、辨析：1 1、背景材料：、背景材料：20042004年年8 8月月2626日，中国银日，中国银行股份有限公司正式成立，这是我国第行股份有限公司正式成立，这是我国第一家由国有独资商业银行整体改制而来一家由国有独资商业银行整体改制而来的国家控股的股份制商业银行。的国家控股的股份制商业银行。20042004
57、年年9 9月月2121日，中国建设银行由国有独资商业日，中国建设银行由国有独资商业银行改制为国家控股的股份制商业银行。银行改制为国家控股的股份制商业银行。辨题：中国银行、中国建设银行实行股辨题：中国银行、中国建设银行实行股份制改造，会改变其所有制性质。份制改造，会改变其所有制性质。答答1 1）股份制是社会化大生产发展的产物，）股份制是社会化大生产发展的产物，不能笼统地说股份制是公有还是私有，关键不能笼统地说股份制是公有还是私有，关键看它从属的社会基本经济制度的性质，看它看它从属的社会基本经济制度的性质，看它的控股权掌握在谁的手里。在社会主义条件的控股权掌握在谁的手里。在社会主义条件下，如果国家
58、和集体控股，它就具有明显的下，如果国家和集体控股，它就具有明显的公有性，有利于扩大公有资本的支配范围公有性，有利于扩大公有资本的支配范围。（2 2）中国银行、中国建设银行实行股份制改）中国银行、中国建设银行实行股份制改造，虽然会使国有独资商业银行变为股份制造，虽然会使国有独资商业银行变为股份制银行，但国家拥有控股权。通过股份制改造，银行，但国家拥有控股权。通过股份制改造，使之成为资本充足、内控严密、运营安全、使之成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业，有利于降服务和效益良好的现代金融企业，有利于降低其不良资产率、提高资本充足率，有利于低其不良资产率、提高资本充足率，有利
59、于获得更多的银行利润，进而有利于扩大公有获得更多的银行利润，进而有利于扩大公有资本的支配范围，壮大国有经济的力量。资本的支配范围，壮大国有经济的力量。2 2、背景材料：近几年来我国城乡居民储、背景材料：近几年来我国城乡居民储蓄增长速度是惊人的。蓄增长速度是惊人的。19961996年底达到年底达到3 3。8484万亿元，万亿元，20002000年底达到年底达到6 6。349349万亿元，万亿元，20022002年达到年达到1010万亿元。万亿元。20042004年年8 8月底，达月底，达到到1111。4 4万亿元。万亿元。辨题辨题：储蓄增加是居民有钱和经济繁荣：储蓄增加是居民有钱和经济繁荣的表现
60、，因此，储蓄越多越好。的表现，因此，储蓄越多越好。答答1 1）一般来说，储蓄增加是居民有钱和）一般来说，储蓄增加是居民有钱和经济繁荣的表现，我国对存款也采取鼓励经济繁荣的表现，我国对存款也采取鼓励和保护政策。和保护政策。2 2）当出现经济增长过热，通货膨胀时，储）当出现经济增长过热，通货膨胀时，储蓄的增长会有效减少需求，抑制通货膨胀，蓄的增长会有效减少需求，抑制通货膨胀，抑制经济增长过热。抑制经济增长过热。3 3）当经济增长过缓，有效需求不足时，一）当经济增长过缓，有效需求不足时，一味强调增加储蓄会不利于拉动经济增长，味强调增加储蓄会不利于拉动经济增长，国家可以采取一定措施，如降息、征收利国家
61、可以采取一定措施，如降息、征收利息税等，使居民分流一部分储蓄，增加其息税等，使居民分流一部分储蓄，增加其他投资力度，从而形成投资和消费的双重他投资力度，从而形成投资和消费的双重拉动，扩大内需，促进经济增长。拉动，扩大内需，促进经济增长。因此，笼统地认为储蓄越多越好是片面的。因此，笼统地认为储蓄越多越好是片面的。五、论述五、论述近年来，国有商业银行专门设立为中小近年来，国有商业银行专门设立为中小企业服务的信贷管理部门，调整中小企企业服务的信贷管理部门，调整中小企业贷款利润的浮动范围，连续下发有关业贷款利润的浮动范围，连续下发有关进一步改进对中小企业金融服务的指导进一步改进对中小企业金融服务的指导
62、意见，改进担保方式，创新金融产品，意见，改进担保方式，创新金融产品，为中小企业提供结算、财务管理、信息为中小企业提供结算、财务管理、信息咨询和投资理财等便捷服务，同时，加咨询和投资理财等便捷服务，同时，加大对中小企业的信贷资金支持。大对中小企业的信贷资金支持。1 1）材料体现了银行的哪些作用？）材料体现了银行的哪些作用？2 2）银行对企业提供优质服务，对其自身）银行对企业提供优质服务，对其自身发展有什么意义？发展有什么意义？答：答：1 1）银行通过现金收付和资金划拨活）银行通过现金收付和资金划拨活动，促进了企业自身的发展，同时沟通动，促进了企业自身的发展，同时沟通了生产、分配、交换、消费等环节
63、，有了生产、分配、交换、消费等环节，有利于社会生产的顺利进行。利于社会生产的顺利进行。 银行通过改进对中小企业金融服务银行通过改进对中小企业金融服务的意见，改进担保方式，创新金融产品，的意见，改进担保方式，创新金融产品，为中小企业提供结算、财务管理、信息为中小企业提供结算、财务管理、信息咨询和投资理财等服务，有利于把企业咨询和投资理财等服务，有利于把企业的运行情况反映出来，为企业作出经济的运行情况反映出来，为企业作出经济发展策略提供必要的依据。发展策略提供必要的依据。 国有商业银行通过改进对中小企业国有商业银行通过改进对中小企业的金融服务，有利于高速其产业结构，的金融服务，有利于高速其产业结构
64、，提高其经济效益。提高其经济效益。2 2）商业银行是以经营工商业存款放款为）商业银行是以经营工商业存款放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。银行为企业提供优质报标的企业法人。银行为企业提供优质报务，有利于提高银行利润；同时，也有务，有利于提高银行利润；同时，也有利于提高银行放贷的安全性利于提高银行放贷的安全性。热点问题分析：热点问题分析：国务院决定中国银行和中国建设银行为实施股份制改国务院决定中国银行和中国建设银行为实施股份制改造试点造试点 背景材料背景材料 国务院日前决定中国银行和中国建设银行国务院日前决定中国银行和中国建设银行为实施股份制改
65、造试点。这两家国有独资商业银行实为实施股份制改造试点。这两家国有独资商业银行实施股份制改造，核心是要办成真正的商业银行。主要施股份制改造，核心是要办成真正的商业银行。主要内容是：按照现代商业银行要求，建立规范的公司治内容是：按照现代商业银行要求，建立规范的公司治理结构和严明的内部权责制度，形成良好的财务约束理结构和严明的内部权责制度，形成良好的财务约束和内在风险防范机制，同时要进行相应的财务重组，和内在风险防范机制，同时要进行相应的财务重组，加快处置不良资产、充实资本金，建立良好的财务基加快处置不良资产、充实资本金，建立良好的财务基础和严格的财务标准。通过股份制改造，使试点银行础和严格的财务标
66、准。通过股份制改造，使试点银行成为资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良成为资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好的现代金融企业。好的现代金融企业。加快深化内部改革，建立良好公司治理加快深化内部改革，建立良好公司治理结构，转换经营机制，是这次国有独资结构，转换经营机制，是这次国有独资商业银行股份制改造的关键。在改革过商业银行股份制改造的关键。在改革过程中，试点银行必须坚持改革与管理并程中，试点银行必须坚持改革与管理并重重 ，加大内部改革力度，建立规范的股，加大内部改革力度，建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，引进国东大会、董事会、监事会制度，引进国内外战略投资者，实现投资主体多元
67、化，内外战略投资者，实现投资主体多元化，加快改进公司治理结构，实行科学的现加快改进公司治理结构，实行科学的现代化管理。代化管理。针对两家试点银行目前的财务状况，国针对两家试点银行目前的财务状况，国务院决定动用务院决定动用450450亿美元国家外汇储备为亿美元国家外汇储备为其补充资本金。其补充资本金。国有独资商业银行股份制改造，最终成国有独资商业银行股份制改造，最终成为具有国际竞争力的现代化股份制商业为具有国际竞争力的现代化股份制商业银行，是我国金融业的一次全新的改革银行，是我国金融业的一次全新的改革实践。试点银行和有关部门要统一思想、实践。试点银行和有关部门要统一思想、坚定信心，坚决按照中央的
68、决策和部署，坚定信心，坚决按照中央的决策和部署，密切配合，各尽其责，奋发进取，扎实密切配合，各尽其责，奋发进取，扎实工作，全面实现国有独资商业银行股份工作，全面实现国有独资商业银行股份制改造的各项预期目标。制改造的各项预期目标。 理论分析理论分析 用经济常识分析用经济常识分析: :(1)(1)商业银行是以经营工商业存、放款为商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。对国有独资商业银行进标的企业法人。对国有独资商业银行进行股份制改造，意在建立真正的规范的行股份制改造，意在建立真正的规范的公司治理结构和严明的内部权责制度。公司
69、治理结构和严明的内部权责制度。（2 2）在我国，银行作为信贷中心，转账）在我国，银行作为信贷中心，转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。经济的发展具有巨大作用。第一，第一，第二，第二，第三，第三，（3 3）市场经济是法制经济，所有的市场）市场经济是法制经济，所有的市场主体都应在市场上平等竞争。对国有独主体都应在市场上平等竞争。对国有独资商业银行的股份制改造有助于提高国资商业银行的股份制改造有助于提高国有
70、独资银行的竞争力。有独资银行的竞争力。用哲学常识分析：用哲学常识分析：（1 1）事物发展是内、外因共同作用的结）事物发展是内、外因共同作用的结果。国有独资银行进行股份制改造，一果。国有独资银行进行股份制改造，一方面是其内在发展的需要，另一方面也方面是其内在发展的需要，另一方面也是适应开放大环境的需要。是适应开放大环境的需要。（2 2）抓住事物的主要矛盾是解决问题的）抓住事物的主要矛盾是解决问题的关键。国有独资银行存在许多问题，但关键。国有独资银行存在许多问题，但关键在于加快深化内部改革，建立良好关键在于加快深化内部改革，建立良好的公司治理结构，转换经营机制。这个的公司治理结构，转换经营机制。这
71、个问题解决了，才能从根本上解决其他问问题解决了，才能从根本上解决其他问题。题。（3 3）在改造过程中要发挥主观能动性，）在改造过程中要发挥主观能动性，统一思想，坚定信心，扎实工作。统一思想，坚定信心，扎实工作。用政治常识知识分析用政治常识知识分析： 国家履行组织和领导经济建设的职能。国家履行组织和领导经济建设的职能。 国务院作为中央人民政府，作为最高的国务院作为中央人民政府，作为最高的国家行政机关，决定对中国银行和中国国家行政机关，决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造，正是其发挥建设银行进行股份制改造，正是其发挥职能的表现。职能的表现。综合练习：综合练习：1 1、作为市场经济的主体，中央
72、银行与商业银行最、作为市场经济的主体，中央银行与商业银行最突出的不同是：突出的不同是：A A、前者是国家机关，后者是企业法人、前者是国家机关，后者是企业法人B B、两者职能不同、两者职能不同 C C、两者经营目标不同、两者经营目标不同 D D、两者所有制性质不同、两者所有制性质不同2 2、20012001年年9 9月，交通银行、中信实业银行等共月，交通银行、中信实业银行等共1010家家股份制商业银行的行长股份制商业银行的行长 ，在苏州签署了苏州协议，在苏州签署了苏州协议，开始缔结全面合作伙伴关系。开始缔结全面合作伙伴关系。1010家银行合作的最根家银行合作的最根本的目的是：本的目的是：A A、
73、面对竞争迎接入世挑战、面对竞争迎接入世挑战B B、与国有四大商业银行公平竞争、与国有四大商业银行公平竞争C C、获得更多银行利润、获得更多银行利润D D制定统一的金融政策制定统一的金融政策AC3 3、20032003年伊始，一个新的机构年伊始，一个新的机构“中国银中国银行监督管理委员会行监督管理委员会”挂牌成立，挂牌成立，“银监银监会会的成立的成立 ：A A、将代替中国人民银行的职能、将代替中国人民银行的职能B B、能监督银行经营活动，使之不会亏损、能监督银行经营活动，使之不会亏损C C、将有利于我国银行业更加健康发展、将有利于我国银行业更加健康发展D D、增加了国家对银行的直接管理、增加了国
74、家对银行的直接管理C4 4、20022002年，以投入年，以投入1 1万元本金为例，购买万元本金为例，购买2 2年期、年期、3 3年期、年期、5 5年期同债的到期利息分别为年期同债的到期利息分别为510510元、元、867867元、元、15701570元，而三个同期限的定元，而三个同期限的定期储蓄利息在扣除了利息税后的实际收益分期储蓄利息在扣除了利息税后的实际收益分别为别为338338。8080元、元、640640元、元、11521152元，同期限的元，同期限的国债利息比储蓄利息分别多出国债利息比储蓄利息分别多出121121。2020元、元、227227元、元、418418元。回答上述材料主要
75、说明：元。回答上述材料主要说明：购买国债比参加同年期定期存款储蓄能获购买国债比参加同年期定期存款储蓄能获得更大实际收益得更大实际收益购买国债和参加储蓄都属购买国债和参加储蓄都属于日常生活中所讲的储蓄行为于日常生活中所讲的储蓄行为 购买国债购买国债和参加储蓄同属于投资行为和参加储蓄同属于投资行为利息税的征收利息税的征收降低了居民的实际生活水平降低了居民的实际生活水平A B C DA B C DB5 5、上述材料中的定期储蓄：、上述材料中的定期储蓄：A A、未到期前不得提前支取、未到期前不得提前支取B B、包括整存、包括整存整取、零存整取、存本取息三种方式整取、零存整取、存本取息三种方式C C、具
76、有存期长、积累性强的特点具有存期长、积累性强的特点D D、是一种、是一种最大限度的吸收社会闲散资金形式最大限度的吸收社会闲散资金形式6 6、20022002年年6 6月底，全国参加基本养老保月底，全国参加基本养老保险者达险者达1056710567万人，参加失业保险职工万人，参加失业保险职工1009510095万人，参加医疗保险者万人，参加医疗保险者79207920万人。万人。上述上述3 3种保险：种保险： 属于社会保险属于社会保险属于属于商业保险商业保险其保险费用由个人、企业、其保险费用由个人、企业、国家共同承担国家共同承担是保险者个人意志的充是保险者个人意志的充分体现分体现A A、1234B
77、1234B、13C13C、123D123D、2424CB7 7、投资包括金融金融投资、实物投资等，、投资包括金融金融投资、实物投资等，购买彩票、外汇、文物等也是新兴的投购买彩票、外汇、文物等也是新兴的投资方式，共同点是为了保值、增值得到资方式，共同点是为了保值、增值得到回报，那么对于任一项投资人们主要应回报，那么对于任一项投资人们主要应考虑：考虑：A A、获得最大收益、回报、获得最大收益、回报B B、风险小安全性好、风险小安全性好C C、流通性好、代用率高、流通性好、代用率高D D、收益性、流动性、安全性最佳结合、收益性、流动性、安全性最佳结合D8 8、如果让你投资，不求最大收益、不求、如果让
78、你投资，不求最大收益、不求流通性好坏，只求投资安全，那么：流通性好坏，只求投资安全，那么：A A、购买中长期国债、购买中长期国债B B、购买股票、购买股票C C、购买外汇、购买外汇D D、购买公司债券或商业保险、购买公司债券或商业保险A9 9、简答题：、简答题：20022002年年2 2月我国已连续月我国已连续8 8次降息，这对个次降息，这对个人投资影响很大，人们不只是存款和购人投资影响很大，人们不只是存款和购上选择，而是更多寻找上选择，而是更多寻找“钱生钱钱生钱”的途的途径，例如买股票、债券、投资房地产等。径，例如买股票、债券、投资房地产等。假如你是投资者你认为选择投资方向时假如你是投资者你
79、认为选择投资方向时应注意什么问题，并说明原因。应注意什么问题，并说明原因。答答1 1）要关注国家宏观经济政策变化发）要关注国家宏观经济政策变化发展趋势，因为这影响居民投资的成效。展趋势，因为这影响居民投资的成效。2 2）要注意投资安全性，有些投资风险性）要注意投资安全性，有些投资风险性较大，不注意可能血本无归，如股市较大，不注意可能血本无归，如股市3 3）要注意投资流通性，因为有时急需用）要注意投资流通性，因为有时急需用现金时可以变现，以救燃眉之急。现金时可以变现，以救燃眉之急。4 4）要注意投资的收益性，毕竟投资是为）要注意投资的收益性，毕竟投资是为了回报。当然，选择投资方向最好把以了回报。
80、当然，选择投资方向最好把以上几项综合考虑，选择最佳结合点。上几项综合考虑，选择最佳结合点。B级能力提升级能力提升10、我国银行存贷利率连续下调、我国银行存贷利率连续下调8次，对次，对此理解正确的是：此理解正确的是：1、是央行利用信息经济杠杆调控经济区、是央行利用信息经济杠杆调控经济区2、是实行制定实施货币政策表现、是实行制定实施货币政策表现 3、有利于减轻企业负担，使每个国企都改有利于减轻企业负担，使每个国企都改革成功革成功 4、减少存款数量，降低居民生、减少存款数量，降低居民生活活A、1、2 B、3、4 C、1、2、3 D、1、2、3、4A11、利率下调后，一些大中城市居民储、利率下调后，一
81、些大中城市居民储蓄意向有所下降，主要原因是：蓄意向有所下降，主要原因是：1、居民收入下降、居民收入下降 2、下岗人员增加、下岗人员增加 3、利息收入减少利息收入减少4、投资理财多元化、投资理财多元化 5、存、存款实际收入减少款实际收入减少A、12345 B、345 C、245 D、34D12、利率下调并未从根本上减少存款，、利率下调并未从根本上减少存款，已刷第已刷第7次降息时次降息时6万亿增加到现在的万亿增加到现在的8万万多亿元人民币，这是因为：多亿元人民币，这是因为：1、其他投资方式风险太大、其他投资方式风险太大2、其他投资、其他投资收益低收益低3、居民收入增加、居民收入增加 4、社会保障不
82、、社会保障不健全及中长期消费增加健全及中长期消费增加5、居民投资知识、居民投资知识少，其他投资行业服务水平都不及银行少，其他投资行业服务水平都不及银行业业A、125 B、34 C、345 D、12345B13、2002年年10月，全国大中城市调查显月，全国大中城市调查显示，股票在居民投资中占有越来越高比示，股票在居民投资中占有越来越高比例。股票与债券区别在于：例。股票与债券区别在于：1、性质不同工不同、性质不同工不同 2、受益权不同、受益权不同3、偿还方法不同、偿还方法不同 4、风险性不同、风险性不同A、123 B、124 C、134 D、234A14、（不定项）、（不定项）2003年初又有一
83、批大型年初又有一批大型骨干企业与银行订立合作协议，企业与骨干企业与银行订立合作协议，企业与银行关系融合现象越来越普遍。银企合银行关系融合现象越来越普遍。银企合作：作：A、是银行商业化经营要求，能提高银行、是银行商业化经营要求，能提高银行 放贷安全性，使资产良性运作放贷安全性，使资产良性运作B、将增强企业与银行、将增强企业与银行 的市场竞争力的市场竞争力C、将使银行基本业务发生根本变化、将使银行基本业务发生根本变化D、将会促使垄断形成、将会促使垄断形成AB15、（不定项）、（不定项）2003年年7月月 ，中国人民银，中国人民银行货币政策委员会指出根据当前国内外行货币政策委员会指出根据当前国内外经
84、济形势，近期应保持人民币存贷款利经济形势，近期应保持人民币存贷款利率的稳定。材料表明，中国人民银行率的稳定。材料表明，中国人民银行 ：A、是管理全国金融事业的国家机关、是管理全国金融事业的国家机关B、是国家调控的重要工具、是国家调控的重要工具C、依法对金融事业实行监督管理、依法对金融事业实行监督管理D、依法制定和实施货币政策、依法制定和实施货币政策 BD16、（不定项）银行卡是一种新理财工、（不定项）银行卡是一种新理财工具。具。2002年我国每年我国每3人拥有人拥有1张，且通过张，且通过银行卡的实际交易额占社会现金总量的银行卡的实际交易额占社会现金总量的1%，而这个数据在发达国家为，而这个数据
85、在发达国家为20。银。银行卡：行卡：A、是金属货币、是金属货币 B、是信用凭证、是信用凭证C、集存、取款、消费、结算、查询为一、集存、取款、消费、结算、查询为一体体D、可随意申请，任意使用和透支、可随意申请，任意使用和透支BC17、2002年年6月经济日报指出，中央月经济日报指出，中央银行将继续实行稳健货币政策，进一步银行将继续实行稳健货币政策，进一步改进金融服务，加大金融对国民经济发改进金融服务，加大金融对国民经济发展的支持力度，促进经济持续、健康、展的支持力度，促进经济持续、健康、高速发展。金融之所以能够对国民经济高速发展。金融之所以能够对国民经济发展进行支持是因为：发展进行支持是因为：A
86、、金融业决定着企业和国家的经济政策、金融业决定着企业和国家的经济政策 B、金融业可以对企业的生产经营活动进、金融业可以对企业的生产经营活动进行监督和管理行监督和管理C、金融业可以为经济建设筹集和分配资、金融业可以为经济建设筹集和分配资金，是生产顺利进行金，是生产顺利进行 的纽带的纽带D、金融业是经营货币信贷业务的金融机、金融业是经营货币信贷业务的金融机构构B18、（不定项）自、（不定项）自2003年年9月起，居民在月起，居民在银行账户将分别为储蓄账户和转账结算银行账户将分别为储蓄账户和转账结算账户，两个账户的分离设立：账户，两个账户的分离设立：A、给居民造成麻烦、给居民造成麻烦B、将更加方便居
87、民储蓄和消费、将更加方便居民储蓄和消费C、银行的业务已发生重大变化、银行的业务已发生重大变化D、是为了适应社会主义市场经济而进行、是为了适应社会主义市场经济而进行的改革的改革BD19、看、看“券券”的变迁，回答问题：的变迁，回答问题：（1）观察此画面，）观察此画面，A和和B的变化说明了什的变化说明了什么？么？（2）从家庭投资的角度，根据不同投资形）从家庭投资的角度，根据不同投资形式特点说说式特点说说B反映了这个家庭投资有什么反映了这个家庭投资有什么特点？特点？年代：肉票粮票布票油票年代：肉票粮票布票油票年代年代至现在：存折股票国债期货至现在：存折股票国债期货答答1）通过人们手中的票证变化，说明
88、）通过人们手中的票证变化，说明改革开放以来，随着社会生产力的发展，改革开放以来，随着社会生产力的发展，我国经济发展告别短缺经济，人们的收我国经济发展告别短缺经济，人们的收入、消费水平都有很大提高。入、消费水平都有很大提高。2）从这个家庭拥有的各种票证可以看出，）从这个家庭拥有的各种票证可以看出，家庭投资是多样化的。除了储蓄外，还家庭投资是多样化的。除了储蓄外，还购买一定数量股票、债券、保险等。购买一定数量股票、债券、保险等。该家庭投资比较合理，因为储蓄、股票、该家庭投资比较合理，因为储蓄、股票、债券、保险具有不同特点。作为家庭投债券、保险具有不同特点。作为家庭投资，应根据家庭具体情况，在满足家
89、庭资，应根据家庭具体情况，在满足家庭基本生活需要的条件下，合理安排投资，基本生活需要的条件下，合理安排投资，既有利于增加个人收入，又有利于形成既有利于增加个人收入，又有利于形成科学合理的消费习惯和文明健康的生活科学合理的消费习惯和文明健康的生活方式。方式。20、分析说明题：、分析说明题：材料一：材料一：2003年年3月，中国人民银行发布月，中国人民银行发布最新月度统计报告显示，截至最新月度统计报告显示，截至2003年年2月月底，中国居民储蓄存款总额已达底，中国居民储蓄存款总额已达10万亿万亿元，人均元，人均7715元。元。“高储蓄、超储蓄高储蓄、超储蓄”被经济学家称为被经济学家称为“笼中虎笼中
90、虎”，不以为喜，不以为喜，反以为忧。反以为忧。材料二：我国政府指令金融机构积极开材料二：我国政府指令金融机构积极开展个人消费信贷业务。据测算消费仍是展个人消费信贷业务。据测算消费仍是我国经济增长最重要的拉动因素之一。我国经济增长最重要的拉动因素之一。材料三：材料三：1998年至年至2002年，共发行年，共发行6600亿亿元长期国债。十届全国人大一次会议政府元长期国债。十届全国人大一次会议政府工作报告称，要保持国债投资的必要规模，工作报告称，要保持国债投资的必要规模，带动固定资产投资较快增长，根据需要和带动固定资产投资较快增长，根据需要和可能，今年拟发行可能，今年拟发行1400亿元长期建设国债。
91、亿元长期建设国债。每次发行国债，都出现百姓排长队争购情每次发行国债，都出现百姓排长队争购情况。况。据测算国债对拉动经济增长作用巨大，据测算国债对拉动经济增长作用巨大，1998-2002年拉动经济增长百分点分别为年拉动经济增长百分点分别为1.5 、 2 、1.7 、1.8 、 2。（1）上述材料分别反映了什么经济现象和问）上述材料分别反映了什么经济现象和问题？题？（2）三则材料有什么内在联系？材料一情况）三则材料有什么内在联系？材料一情况产生原因、影响及应对措施各是什么？产生原因、影响及应对措施各是什么？答：（答：（1）材料一说明我国居民储蓄）材料一说明我国居民储蓄存款持续增长，高储蓄背后体现消
92、存款持续增长，高储蓄背后体现消费不足，其他投资形式较少。费不足，其他投资形式较少。材料二说明政府实行刺激消费政策，材料二说明政府实行刺激消费政策，消费对经济拉动作用巨大。消费对经济拉动作用巨大。材料三说明我国将继续实施积极财材料三说明我国将继续实施积极财政政策，投资对经济拉动作用很大。政政策，投资对经济拉动作用很大。2）我国内需严重不足，因而刺激消）我国内需严重不足，因而刺激消费、扩大投资、实施积极的财政政费、扩大投资、实施积极的财政政策十分必要。材料一中高储蓄为扩策十分必要。材料一中高储蓄为扩大内需方针提供条件，当然也是扩大内需方针提供条件，当然也是扩大内需紧迫性所在。我国高储蓄原大内需紧迫
93、性所在。我国高储蓄原因是：经济发展，居民收入持续增因是：经济发展，居民收入持续增加；社会保障制度不健全等其他因加；社会保障制度不健全等其他因素制约消费；其他投资渠道不顺等。素制约消费；其他投资渠道不顺等。 高储蓄影响有利有弊。高储蓄影响有利有弊。有利一面有利一面，为，为经济发展积累充裕资金，奠定了经济发经济发展积累充裕资金，奠定了经济发展基础；能稳定居民生活，在当前社会展基础；能稳定居民生活，在当前社会保障不健全情况下有利于社会稳定。保障不健全情况下有利于社会稳定。不不利一面利一面：不利于消费增加，影响经济发不利于消费增加，影响经济发展；增加银行风险，降低银行利润；民展；增加银行风险，降低银行
94、利润；民间投资增加缓慢，不利于经济发展。针间投资增加缓慢，不利于经济发展。针对高储蓄应该：扩大内需、鼓励投资、对高储蓄应该：扩大内需、鼓励投资、刺激消费；改革投资、融资体系，多元刺激消费；改革投资、融资体系，多元化投资格局形成；健全社会保障制度，化投资格局形成；健全社会保障制度，解除消费后顾之忧。解除消费后顾之忧。9、静夜四无邻，荒居旧业贫。2024/7/212024/7/21Sunday, July 21, 202410、雨中黄叶树，灯下白头人。2024/7/212024/7/212024/7/217/21/2024 12:49:15 AM11、以我独沈久，愧君相见频。2024/7/2120
95、24/7/212024/7/21Jul-2421-Jul-2412、故人江海别，几度隔山川。2024/7/212024/7/212024/7/21Sunday, July 21, 202413、乍见翻疑梦，相悲各问年。2024/7/212024/7/212024/7/212024/7/217/21/202414、他乡生白发，旧国见青山。21 七月 20242024/7/212024/7/212024/7/2115、比不了得就不比，得不到的就不要。七月 242024/7/212024/7/212024/7/217/21/202416、行动出成果，工作出财富。2024/7/212024/7/212
96、1 July 202417、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。2024/7/212024/7/212024/7/212024/7/219、没有失败，只有暂时停止成功！。2024/7/212024/7/21Sunday, July 21, 202410、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。2024/7/212024/7/212024/7/217/21/2024 12:49:15 AM11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。2024/7/212024/7/212024/7/21Jul-2421-Jul-2412、世间成事，不求其绝对圆满，留一
97、份不足，可得无限完美。2024/7/212024/7/212024/7/21Sunday, July 21, 202413、不知香积寺，数里入云峰。2024/7/212024/7/212024/7/212024/7/217/21/202414、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。21 七月 20242024/7/212024/7/212024/7/2115、楚塞三湘接，荆门九派通。七月 242024/7/212024/7/212024/7/217/21/202416、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。2024/7/212024/7/2121 July 202417、空山新雨后，天气晚
98、来秋。2024/7/212024/7/212024/7/212024/7/219、杨柳散和风，青山澹吾虑。2024/7/212024/7/21Sunday, July 21, 202410、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。2024/7/212024/7/212024/7/217/21/2024 12:49:15 AM11、越是没有本领的就越加自命不凡。2024/7/212024/7/212024/7/21Jul-2421-Jul-2412、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2024/7/212024/7/212024/7/21Sunday, July 21, 202413、知人者智，自
99、知者明。胜人者有力，自胜者强。2024/7/212024/7/212024/7/212024/7/217/21/202414、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。21 七月 20242024/7/212024/7/212024/7/2115、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。七月 242024/7/212024/7/212024/7/217/21/202416、业余生活要有意义，不要越轨。2024/7/212024/7/2121 July 202417、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。2024/7/212024/7/212024/7/212024/7/21MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感感 谢谢 您您 的的 下下 载载 观观 看看专家告诉
