2022年房地产金融

《2022年房地产金融》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年房地产金融（21页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、房地产金融学教学大纲前 言本课程是为适应学院培养“宽口径” 、 “厚基础” 、 “重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程，是天津财经学院金融系房地产金融专业的核心课程之一。本课程修读对象为金融系房地产金融专业本科生。房地产金融学 课程阐述了房地产金融的基础知识， 旨在使学生了解和掌握房地产金融的主要内容、包括抵押贷款的运作、质押和保证贷款、开发贷款、消费贷款和公积金贷款；房地产抵押贷款的二级市场（抵押贷款证券化）和同抵押贷款安全性相关的住房保险。本课程将原理论述、操作流程、实际运用有机结合，较为全面地勾画房地产金融的脉络框架，阐述了房地产金融市场的发展规律。本课程的先导课程是货币银行学

2、、投资学、财务管理等专业基础课程。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 1 页，共 21 页 - - - - - - - - - 房地产金融学教学大纲目录教学内容第一章绪论, 1第二章房地产金融基础知识. , 2第三章抵押贷款的运作, 4第四章个人住房贷款, 7第五章房地产开发贷款, 8第六章收益性房地产贷款,11第七章住房公积金贷款,12第八章房地产保险,13第九章抵押贷款的二级市场,15重点章节（重要问题）,17参考书目,18课时分配,19名师资料总结 - - -精品资

3、料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 2 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融1 教 学 内 容第一章绪论教学要求：本章将在介绍房地产产业特点的基础上，说明房地产金融对房地产产业发展和国民经济良性运行的作用。通过本章教学， 在深刻理解房地产金融的作用和重要性的基础上， 进一步认识房地产金融的概念和内容，并展望我国房地产金融的未来发展趋势。内容结构：第一节房地产金融的作用和重要性一、房地产业的特点1 投资大、借款多、周期长2 市场受

4、区域因素影响较大3 具有投资和消费的双重性4 受国家政策和城市规划的影响二、房地产业的重要性1 是城市存在和发展的物质基础2 房地产是家庭重要的财富和政府财政收入的重要来源3 房地产业具有带动性三、房地产金融的作用1 是房地产业发展的保障2 利用政策对房地产业进行宏观调控3 引导住房消费促进房改四、房地产业与金融业的关系1 关系密切，依赖性强2 同银行业相互促进3 不良发展会影响金融业的正常运行第二节房地产金融的发展名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 3 页，共 21 页

5、 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融2 一、国外房地产金融的发展1 建筑业协会2 土地开发银行3 公积金制度二、国内房地产金融的发展及存在的问题1 发展的几个阶段2 成熟的房地产金融市场的标志3 目前存在的问题第三节房地产金融的概念和内容一、房地产金融的概念1 广义概念2 狭义概念二、房地产金融的内容本章重点（重要问题） ：房地产金融的作用房地产金融的重要性房地产业与金融业的关系成熟的房地产金融市场的标志房地产金融的概念第二章房地产金融基本知识教学要求：房地产金融研究房地产融资的方式、数量、期限、利率以及决策的全过程。本章重点讲授房地产

6、金融的基本知识，要求理解房地产金融的资金来源、把握影响房地产金融的社会经济因素、 利率及其相关问题， 学会分析房地产融资中资产收益、房地产开发、消费贷款等问题。内容结构：第一节房地产金融中的资金流及资本来源一、房地产金融中的资本流二、资金来源1 保险公司2 商业银行名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 4 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融3 3 储蓄贷款银行4 互助储蓄银行5 抵押银行6 房地产投

7、资信托公司第二节影响房地产金融市场的社会经济因素一、通货膨胀二、银行利率的变化三、所得税法的变化四、货币汇率的变化五、日用品价格的变化六、房地产证券和其它投资工具回报率的变化七、金融政策八、社会福利制度第三节利率、贴现率和现值一、利率1 名义利率和现值2 利率集3 实际利率4 利率的期限结构5 利率和可贷资金6 利率同风险议价二、未来值三、未来收益的贴现1 一年收益的贴现2 未来多年收益的贴现第三节资产收益率一、资产收益率二、权益收益率三、有效收益率名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - -

8、 - - 第 5 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融4 第四节信贷、担保贷款和抵押贷款一、信贷和担保贷款的定义和区别1 信贷2 担保贷款3 三者的关系4 信贷同抵押贷款的关系二、抵押贷款、质押贷款和保证贷款1 抵押贷款2 质押贷款3 保证贷款本章重点（重要问题） ：房地产金融中的资金流利率、 贴现率和现值的计算资产收益率抵押贷款、质押贷款和保证贷款的定义和区别第三章抵押贷款的运作教学要求：抵押贷款是房地产金融的重要组成部分。本章重点讲授抵押贷款的基本知识、过程和原理。 要求理解房地产抵押贷款过程中的杠杆原理，掌握利率变

9、化和期前还款对还款额的影响以及房地产的再抵押， 了解房地产抵押贷款过程中各参与者的权利和义务，抵押人的还款清单等内容。内容结构：第一节杠杆原理一、杠杆原理的特性二、杠杆作用的形式1 杠杆正作用2 中性杠杆作用第二节抵押贷款的偿还一、月还款额名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 6 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融5 1 本息均还法2 先息后本法二、月本利和因子表三、偿还清单1 基本概念2 偿还清单

10、的计算四、抵押贷款的几个指标1 有效利率2 贷款比率3 还贷常数第三节抵押贷款的运作过程一、抵押贷款的参与人1 参与人2 参与人之间的关系二、抵押贷款的运作过程三、再抵押1 概念2 再抵押的运行第四节抵押房屋的使用和管理一、抵押房屋的使用管理1 抵押房屋的使用管理2 抵押房屋的出租、转让二、违约后抵押房屋的处理1 违约2 处理第五节利率变化对还款额的影响一、等额还款二、贷款期限与月还款额三、利率调整后还款数额的计算名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 7 页，共 21 页

11、- - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融6 1 本息均还法2 先息后本法第六节期前还款的处理一、期前还款的概念1 基本概念2 期前还款的罚则二、期前还款的处理1 本息均还法2 先息后本法第七节其他抵押贷款类型一、变率抵押贷款1 变率抵押贷款的类型2 变率抵押贷款的运作3 前期变率抵押贷款4 滚动抵押贷款5 变率抵押贷款的优缺点二、低月还款额抵押贷款1 渐增还款抵押贷款2 依价变率抵押贷款3 增值分成抵押贷款4 前期低付抵押贷款三、其他抵押贷款方式1 快速还款抵押贷款2 利用自有资金还款3 优缺点本章重点（重要问题）：杠杆原理抵押贷款的几个指标

12、抵押贷款的运作过程利率变化对还款额的影响期前还款的处理名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 8 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融7 第四章个人住房贷款教学要求：本章将系统讲授个人贷款的概念、特点和种类，介绍个人贷款的申办程序、贷款类型以及有关贷款的审查、建档等内容。 通过对本章教学， 要求掌握个人贷款的基本知识，把握抵押权的变更和登记以及贷款检查的内容，了解贷款档案的建立与管理。内容结构：第一节概

13、述一、个人住房贷款的概念和特点1 概念2 特点二、个人住房贷款的种类三、我国个人住房信贷业务现状四、我国个人住房贷款业务前景1 业务环境发展的基本判断2 发展趋势判断第二节个人住房贷款的申请、审查和审批一、个人住房贷款的申请1 借款人资格2 申请人需提供的材料二、贷款审查三、借款人资信评估1 个人素质2 购房及还款能力四、贷款审批第三节个人住房贷款的发放一、签订借款合同二、贷款额度、期限和利率三、贷款还款方式名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 9 页，共 21 页 - -

14、 - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融8 1 等额本息还款法2 等额本金还款法3 累进偿还法4 提前还款四、抵押权登记1 住房抵押登记2 土地使用权登记第四节个人住房贷款贷后管理与贷款偿还一、贷后检查1 主要内容2 贷款形态3 贷款检查方式与程序二、贷款档案的建立与管理1 借款人相关资料2 借款合同相关资料三、清户撤押本章重点（重要问题） ：个人住房贷款的概念种类个人贷款的基本程序贷款还款方式抵押权登记第五章房地产开发贷款教学要求：本章讲述三部分内容：开发贷款的程序、开发项目评估和贷款后管理。要求掌握申请人资格、开发项目评估的有关内容、 借款人的

15、评价，把握房地产开发贷款的程序，理解售房款的回笼管理。内容结构：第一节房地产开发贷款程序一、房地产开发贷款申请名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 10 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融9 1 借款人资格2 申请贷款资料二、房地产开发贷款调查1 对借款人资格的调查2 调查核实项目情况3 核实确定担保方式三、核定信用等级四、房地产开发贷款的审查与审批1 贷款审查的主要内容2 贷款的审批五、贷款的发放

16、第二节房地产开发贷款的项目评估一、概述1 评估应具备的条件2 评估程序3 评估内容4 评估报告的编写要求二、借款人评价1 借款人非财务评价2 经营者素质及管理水平评价3 经济技术实力评价4 资产负债分析5 资产运用效率评价6 盈利能力分析7 现金流量分析8 信用状况评价9 新建企业分析重点三、项目建设条件评价1 项目建设必要性名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 11 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产

17、金融10 2 项目建设内容、规划和建设方案3 项目建设条件评价4 设计单位资质评价5 施工组织评价6 环境保护评价四、市场评估1 市场评估程序2 市场评估内容五、投资估算和筹资评估1 项目总投资的构成2 投资估算评估3 投资来源及筹资评价4 项目投资计划评价5 编制“项目投资来源及支出预算表”六、偿债能力评估1 项目财务效益预测2 项目财务现金流量分析3 资金来源和运用分析4 项目偿债能力评估5 敏感性分析6 借款人综合偿债能力分析七、贷款风险评价1 项目风险2 贷款担保评价3 项目可行性结论第三节 房地产开发贷款贷后管理一、贷款资料二、借款人及贷款项目管理本章重点（重要问题） ：名师资料总结

18、 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 12 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融11 房地产开发贷款项目评估借款人评价偿债能力评估贷款风险评价第六章收益性房地产贷款教学要求：本章讲述收益性房地产的贷款分析和决策。要求掌握收益性房地产的投资特性、房地产评估、放款标准，把握借款人的评价和决策。内容结构：第一节收益性房地产投资及放款决策一、收益性房地产的投资1 投资过程2 可行性分析3 预测二、盈利可能性1 现金流量2

19、 融资状况和税收三、风险及个人作用1 风险2 个人因素四、决策过程五、房地产收益状况1 预测财务清单2 预测抵押终结收益六、估价1 估价的基本模式2 其他方法第二节放款人对贷款的评价一、申请文件内容二、房地产评估三、放款标准名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 13 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融12 1 借款人和房地产2 最高放款额3 其他指标的合理性第三节借款人评价和决策一、决策过程和主要决

20、策因素二、收益衡量指标1 传统方法2 现金流贴现法三、风险评价1 风险种类2 风险评价3 必要收益率的风险校正四、最后决策本章重点（重要问题） ：收益性房地产投资可行性分析盈利可能性房地产评估收益衡量指标风险评价第七章住房公积金贷款教学要求：本章讲述主房公积金制度、住房公积金管理、和住房公积金贷款等内容。要求掌握住房公积金的概念、住房公积金制度、贷款方式，理解住房公积金贷款程序。内容结构：第一节住房公积金制度概述一、住房公积金的概念1 住房公积金2 住房公积金制度3 我国公积金制度的特点二、住房公积金制度发展概述1 住房公积金制度的建立及其作用名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - -

21、- - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 14 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融13 2 住房公积金制度的发展3 目前我国公积金制度存在的问题三、新加坡中央公积金制度1 概况2 作用和特点3 与住房有关的公积金运作计划第二节住房公积金管理一、管理原则1 住房委员会2 住房公积金管理中心3 住房公积金的监督二、住房公积金的缴存三、住房公积金的提取和使用1 提取2 使用第三节住房公积金贷款一、概述二、贷款程序三、住房公积金贷款方式1 贷款期限2 贷款金额

22、3 贷款利率4 还款方式四、个人住房担保组合贷款五、住房公积金贷款的担保本章重点（重要问题） ：住房公积金的概念我国的住房公积金制度住房公积金的提取和使用住房公积金贷款的担保第八章房地产保险名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 15 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融14 教学要求：本章讲述房地产保险的基本理论、基本原则、保险产品的基本内容和运作过程，要求掌握保险的含义和特征，职能和作用， 保险的基

23、本原则， 把握房地产保险产品的种类和使用，理解保险合同。内容结构：第一节保险基本理论一、保险的含义和特征二、保险的性质三、保险的职能和作用四、保险基金第二节保险基本原则一、最大诚信原则二、保险利益原则三、近因原则四、损害赔偿原则第三节 保险合同一、含义和特征二、保险合同的要素三、保险合同的成立与生效四、保险合同的调整第四节房地产保险产品一、房地产风险1 房地产财产损失风险2 房地产责任风险3 房地产业务中的信用风险4 房地产业务中的人身风险二、房地产业务中的财产损失风险三、房地产业务中的责任保险四、房地产业务中的信用保证保险名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

24、- - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 16 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融15 五、房地产业务中的人身保险六、国外房地产保险产品简介第五节 房地产保险的运作一、投保与承保二、房地产保险的防灾防损三、房地产保险索赔与理赔本章重点（重要问题） ：保险的含义和特征保险的职能和作用保险的基本原则房地产风险第九章抵押贷款的二级市场教学要求：本章讲述房地产抵押贷款初级市场与二级市场的概念及相互关系，二级市场的运行。要求掌握房地产抵押二级市场的概念和功能，住房抵押债券证券化的运

25、作方式，把握抵押贷款证券化的条件。内容结构：第一节房地产抵押初级市场和二级市场一、房地产抵押初级市场二、房地产抵押二级市场三、美国房地产抵押二级市场的发展四、房地产抵押二级市场的功能1 满足贷款银行的要求2 债券投资者的需求3 房地产抵押二级市场在房地产市场中的作用第二节房地产抵押二级市场的运作一、政府广泛的参与二、住房抵押债权证券化的运行方式三、住宅抵押贷款债权证券第三节抵押贷款证券化的条件一、抵押贷款证券化对社会经济的影响名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 17 页，

26、共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融16 二、抵押贷款证券化需要的社会经济条件1 成熟的房地产市场2 成熟的证券市场3 成熟的抵押贷款市场4 统一的担保机构三、推行抵押贷款证券化应做的工作1 需要建立住宅和贷款法律和法规体系2 抵押贷款市场的标准化四、其他筹资方式的比较第四节抵押二级市场在中国的可行性一、香港地区住宅抵押二级市场的发展二、抵押二级市场在中国的可行性1 建立抵押二级市场的条件2 当前在我国建立二级市场不现实本章重点（重要问题） ：房地产抵押二级市场住房抵押债权证券化的运行方式抵押贷款证券化需要的社会经济条件名师

27、资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 18 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融17 重 点 章 节第一章： 第 1、3 节；第二章： 第 1、2、3、4 节；第三章： 第 1、2、3、4、5 节；第四章： 第 2、3、4 节；第五章： 第 1、2 节；第六章： 第 1、2 节；第七章： 第 2、3 节；第八章： 第 1、2、4、5 节；第九章： 第 1、2 节。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载

28、- - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 19 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融18 参 考 书 目1. 谢经荣，不动产金融北京：中国政法大学出版社，1995 2. 谢经荣，王玮购房抵押贷款的理论与实务北京：经济管理出版社，1999 3. 谢经荣，亚洲金融危机中的房地产金融及对我国的借鉴作用中国房地产金融，1998(4) 4. 谢经荣完善房地产金融体制创新机制中国城市金融，2001(1) 5. 谢经荣等，地产泡沫与金融危机，北京，经济管理出版

29、社，2002 6. 周新荣等，担保法实用教程，北京，中国法制出版社，1995 7. 曾萍，房地产法律问题解答与案例分析，北京经济管理出版社1997 8. 石春贵等，房地产金融，北京，中国金融出版社，1995 9. 龙胜平，房地产金融与投资，北京，高等教育出版社，1998 10. 陈钊住房抵押贷款理论与实践上海：复旦大学出版社，2000 11. 刘亮论房地产风险的保险保障保险研究，1998(9) 12. 韩军等住房消费信贷风险与保险问题研究，保险研究，1999(4) 13. 郎安生，谈个人购房保险与年金保险的应用保险研究，1999(6) 14. 魏华林，林室清主编保险学北京：高等教育出版社，19

30、95 15. 陈继儒，新编保险学上海：立信会计出版社，1996 16. 田海东，住房政策： 国际经验借鉴和中国现实选择北京：清华大学出版社， 1998 17. 谢经荣抵押贷款二级市场的性质及在中国的可行性分析中国房地产金融，1999(10) 18. Wurtze Bach，CHandMiles，ME ；1991ModemRealEstate ，John WileySons 19. Maisel，Sherman，J1992Real Estate Finance，Harcout Brace Jowanovich Inc，USA 名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - -

31、- - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 20 页，共 21 页 - - - - - - - - - 天津财经学院系列教学大纲（2003 年第一版）房地产金融19 课 时 分 配章次章节名称总计课时授课课时辅导练习课时1 绪论5 5 2 房地产金融基本知识5 5 3 抵押贷款的运作6 4 2 4 个人住房贷款5 3 2 5 房地产开发贷款 5 5 6 收益性房地产贷款6 6 7 住房公积金贷款 6 4 2 8 房地产保险5 5 9 抵押贷款的二级市场5 5 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 合计48 42 6 说明：本课程为学期课，按每学期16 教学周、 3 课时 / 周计算，共 48 课时。其中：讲授 42 课时，占 87 ，实践环节 6 课时，占 13 。名师资料总结 - - -精品资料欢迎下载 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 名师精心整理 - - - - - - - 第 21 页，共 21 页 - - - - - - - - -