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1、基礎理財與投資面面觀主講人：中國信託 理財規劃師 鄧志豪 經理定存族的挑戰與煎熬定存利率持續走低，單靠定存利息已不能滿足投資人的生活需求了! !資料來源：台灣銀行、第一銀行、合作金庫、中央信託局，四家行庫公告二年期定期儲蓄存款取最高利率計算之平均值(銀行網路公告利率)1.房子：在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？NEWS800800萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧萬會不會太多？不夠吧! !好吧好吧好吧好吧! !忍耐忍耐忍耐忍耐一下吧一下吧一下吧一下吧! !換算成租金大約是：2萬/月12個月30年=720萬一、人的一生需要多少錢來花2.車子：所以是所以是 50萬萬
2、3=150萬元NEWS買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該不會太過份吧!這輛車讓你開十年，應該要換了吧這輛車讓你開十年，應該要換了吧這輛車讓你開十年，應該要換了吧這輛車讓你開十年，應該要換了吧? ?三十年你需三十年你需三十年你需三十年你需要換三部車。要換三部車。要換三部車。要換三部車。3.孩子：所以是你需要準備的教育費是：所以是你需要準備的教育費是： 1,500萬萬 2=3,000萬元萬元NEWS 你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢業，大約需要1,500萬元，不包括留學，像到哈佛唸書一年要400萬元。4.孝順父母：你需要孝順父母的錢大約是：你需要孝順父母的錢大
3、約是： 5,000元元 2人人 12個月個月 10年年=120萬元萬元NEWS 一個月給爸爸媽媽每人5,000元，會不會太多，如果結婚後，只供養一方的父母十年(假設他們有退休金)5. 家庭開支：30,000元元 12個月個月 30年年=1,080萬元萬元NEWS一家四口，每個月家用花費算三萬，差不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話費、紅白炸彈等等.。6.中華民國萬萬稅：一年繳下來，一年繳下來，2萬元跑不掉。萬元跑不掉。2萬萬 30年年=60萬元萬元NEWS房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃料稅(怎麼沒有貪污稅)。7.休閒生活：50,000 30年年=150萬元萬元NEWS一年的休閒費用約多少？
4、看電影、放假的旅行、郊遊等.，一年花五萬元，應該不會太土匪吧!(不會，因為一年有時出國二次)8.退休金：10,000元元 12個月個月 15年年=180萬元萬元NEWS如果你50歲退休，可以再活十五年，每個月和你的老伴用1萬元過日子，夠省了吧!(十五年後要趕快死喔!)但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計但是老年人醫療費用一個月預計5,0005,000元，不可元，不可元，不可元，不可以生大病哦！以生大病哦！以生大病哦！以生大病哦！5,000125,00012個月個月個月個月 15年年=90萬元萬元癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌
5、症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷9.喪葬費：6萬元萬元+ 10萬元萬元=16萬元萬元NEWS你總不希望自己草蓆包一包吧!?台北縣一個最起碼的墓地約40萬起價。公立靈骨塔3萬元起，但不容易有位子，一般等級的6萬。而基本的喪葬費；儐儀館約10萬。別把你另一半丟了別把你另一半丟了16萬元萬元 2=32萬元萬元現在我們來算一算需要多少錢？房子 720萬元車子車子 150萬元萬元孩子孩子 3,000萬元萬元父母父母 120萬元萬元家用家用 1,080萬元萬元繳稅繳稅 60萬元萬元休閒休閒
6、150萬元萬元晚年晚年 270萬元萬元+喪葬喪葬 32萬元萬元總計：總計：5,582萬元萬元二、薪水不能致富你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時數？小時天年,小時如果你的時薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！如果你的時薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有夢想等待實現！學會存錢比投資更重要王永慶說：你賺的
7、一塊錢不是一塊錢，你存的一塊錢才是一塊錢。人類愈來愈長壽，貧富差距愈來愈擴大，理財技巧成了二十一世紀必要的生存技巧之一。 人生充滿著不確定性，到手的富貴、幸福，也極可能轉眼成空。因此，美國財務規劃學會前理事長迪克華格納(Dick Wagner)提醒我們：理財技巧是二十一世紀的生存技巧。想想看，台灣社會失業率、離婚率節節高升，但人民愈來愈長壽、貧富差距愈來愈擴大，生老病死的場景無情地上演，為了自己和家人的美好生活，一定要有理財技巧，才能減低人生風險。美國退休族群，一百人當中只有五個人不須為錢煩惱，六十六人為錢煩惱到人生盡頭。美國曾經有一項長期的研究，每一百人工作一輩子到達退休年齡時，僅有一人成為
8、巨富、四人成為有錢人、五人退休後要再度工作才能維持生計、十二人宣布破產、二十九人已經死亡、四十九人得靠社會福利津貼過活，換句話說，一百人當中只有五個人不須為錢煩惱。退休是人生大計，愈早著手規劃愈好。職業/事業 時間四象限 Employee E 雇員 Business Owner B 企業主 Self-employee S 自由工作者 Investor I 投資者 每天工作每天工作8 8小時小時每天工作最多每天工作最多2424小時小時假設我有假設我有1010個員工每個員工每人人8 8小時小時80hr/day80hr/day錢為你工作錢為你工作投資與理財的確不同投資法則：一、先設想最差情況二、擬定
9、投資策略三、要有研究能力四、挑自已熟悉的工具男女理財大不同賠錢比例 33.82% 33.06%投資海外市場 22.52% 28%投資台灣市場 53.63% 48.2%定期定額習慣 40.05% 47.71%投資管道偏好 房地產 投資型/儲蓄型保單 選擇權 海內外基金 男男女女理財(債)妙招步驟大公開檢檢視視目目前前資資產產狀狀況況檢檢視視每每月月收收支支狀狀況況設設定定欲欲達達成成目目標標減減少少負負債債實實現現理理想想目目前前資資產產淨淨值值( (含含流流動動現現金金等等) )每每月月新新增增投投資資$ $每每月月可可投投資資$ $理理財財( (債債) )之之本本金金+預預定定目目標標達達成
10、成人人生生是是彩彩色色的的投資基金迷思定時定額不是百萬富翁保證基金沒有保證15%獲利組合太集中追高殺低買了不理選冠軍不如選常勝軍資訊很重要高高報 酬 率低低風 險 程 度保守型投資人成長型投資人積極成長型投資人高 風 險 高 報 酬選擇權定存可轉債套利資產交換：債券買方可轉債公司債保本型票券高收益票券ETFs國內股票海外股票期貨商品 認購權證資產交換：選擇權買方市場風險配置法則利率低檔通貨膨脹率低股市高點匯率(新台幣)低點利率由低走高通貨膨脹率漸高股市看跌匯率(新台幣)升值利率高檔通貨膨脹率高股市低點匯率(新台幣)高點利率高檔走低通貨膨脹率漸低匯率(新台幣)漸貶(適合投資的基金類型)股票基金股票基金貴金屬基金能源基金貨幣市場基金債券基金貨幣市場基金債券基金平衡式基金股票基金蕭條期復甦期衰退期繁榮期新興市場日線圖新興市場週線圖投資組合-投資專家發現投資報酬率-91.5%決定於投資組合台灣、美國富爸爸的比較財富分配比率債券共同基金股票退休金及其他壽險現金及存款台灣2.40%5.50%24.60%6.90%10.60%50.00%美國7.00%15.50%22.00%38.80%3.30%13.50%Sources：花旗銀行亞洲財富大調查, 2003-4如何做好理財規劃激勵自己成功理財的最佳方法，就是訂定理財目標。而想要成功達成所設定的目標，最重要的關鍵，就是具體的行動。
