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1、个人小额贷款担保业务操作流程上海新虹桥担保公司以下简称担保公司与上海东虹桥小额贷款公司以下简称小贷公司 ，针对个人助学贷款、大学生创业贷款、再就业贷款、 个体工商贷款和助残贷款五种个人小额贷款业务，签订个人小额贷款担保合作协议 ，进行贷款担保合作。为标准具体业务操作，特制定本操作流程。一、受理申请1、业务接待人员收到客户提交的申请书和相关资料后，按相应贷款实施细则检查客户资质是否符合要求，提供的资料是否完整。2、担保公司指定业务人员以下简称经办人负责客户资料接收，并登记业务联系单 。3、经办人填写 担保审批流程单，连同客户资料交风控部门审查人员。二、调查和审查1、 资料审查：a、审查资料是否齐
2、全；b、审查资料是否符合相应贷款实施细则的要求；c、审查借款理由、用途及贷款金额、期限、利率是否适当；精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 9 页d、审查借款人到期还本付息的偿债能力及其还款来源是否可靠；e、审查调查人的调查意见所依据的理由是否充分；f、 分析权衡调查人特别提请重视的问题是否能得到妥善解决。2、 经办人和风控人员双人上门进行实地调查a、 申请人家庭情况和经济状况；b、 申请人财产情况与提供的财产证明是否相符。3、 审查人认为需要补充调查的，可将全部报审资料退回经办人，并指明补查的事项和要求。4、 审查人完成审查
3、工作后，无论是否同意，均应在担保审批流程单上就借款原因是否合理、 借款用途是否真实必要、金额、期限是否与用途匹配、还款资金来源是否可靠说明意见，最后明确表述是否同意担保的意见和理由。5、 审查后不同意担保的，将相关资料退还担保申请人。6、 审查后同意担保的，由审查人根据情况将报审资料呈交评审会或公司授权的主管领导进行审批。三、审批1、 评审会或负责审核的领导对客户资料进行最后审核，综合考量风险控制因素，结合审查人意见，作出是否担保或再议的决定。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页，共 9 页2、 决定再议的资料，由经办人负责按审核
4、意见补充调查，收集资料后，重新进行核批程序。单笔业务2 次再议后自动否决担保申请。3、 决定否决担保的业务，由经办人将报审资料交档案管理员整理归档，同时通知客户。四、签约1、 经审批环节同意担保后，经办人应选用正确的个人借款担保合同 一式三份、反担保合同一式二份和相关承诺书等法律文本。如有必要，还需拟定合同补充条款。2、 经办人必须按审批结果在合同文本上填写担保金额、期限、担保费率。3、 合同签订地点须在公司内，由经办人通知客户和小贷公司签约时间和地点。签约时，经办人须检查客户身份证件，确认是客户本人签署。4、 经办人根据审批的保费费率计算保费金额，通知客户支付担保费用或由客户签署代扣授权书，
5、由小贷公司放款时代扣 。5、 经办人将相关合同文本和担保审批流程单及保费缴费凭证交由综合办公室登记盖章。6、 经办人将签署完毕的 担保合同 一份 、 反担保合同一份和相关承诺书等法律文本交业务部内勤管理人员保管，精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 9 页由内勤人员作担保台帐记录。7、 经办人将放款通知书 和其他相关资料 代扣授权书 等交小贷公司，并约定放款日期。8、 小贷公司放款后，经办人配合内勤人员做好担保贷款信息资料的登记管理工作。五、保后管理1、 日常检查，业务部根据被担保人的实际情况，关注其职业状况、收入状况、家庭状
6、况是否正常；2、 是否按合同约定履行债务；反担保措施中，是否发生了新的不利因素抵押物或质押物的现状、市场价格、变现能力等；3、 对客户进行分类正常类、关注类、风险类等项目；4、 日常检查每月至少要进行一次，及时向风控部递交担保项目检查报告。六、违约及处理1、出现以下情形之一的，公司应终止担保，并要求被担保人承担违约责任：a、被担保人未按担保标的用途使用；b、被担保人提供虚假资料或存在欺诈行为；c、公司认为被担保人财产状况等方面出现较大潜在风险，可能影响还款的。精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 9 页2、 终止担保应由业务部
7、门写出调查报告，提出处理意见， 报贷审会审批后终止担保。3、 对可能无法履行债务的被担保人，列为重点检查对象， 由业务部门催促其履约，必要时，签署反担保补充合同，增加反担保措施。4、 对逾期未履行债务的被担保人，重点监管，促成履约，同时按公司相关规定进行反担保的追索。七、项目终结借款人还清贷款后， 由小贷公司根据 个人小额贷款担保合作协议 出具通知书，经办人收讫确认后由业务内勤进行相应的台帐登记、资料归档的工作上海新虹桥融资担保精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 9 页附件：1. 个人小额贷款业务担保合作协议2. 业务联系单
8、3. 担保审批流程单4. 借款合同5. 个人借款担保合同6. 反担保合同精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页，共 9 页业务联系单No. 业务受理人：日期：业务类别申请金额申请期限客户名称联系方式住址：资料清单标明正本或复印件担保方接收人担保方经办人审批结论同意担保的金额 _ 期限_ 利率_ 业务主管：日期：备注精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页，共 9 页担保审批流程单申请人情况申请人： _ 申请业务： _ 申请金额： _ 申请期限： _ 担保费率： _ 申请人基本情况：经办人初审调查结论：经办人：日期：风控部审查审查结论：审查人：日期：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 8 页，共 9 页审批审批意见：同意担保的金额： _ 期限： _ 担保费率： _ 审批人：日期：贷款发放借款合同编号： _ 日期： _ 担保合同编号： _ 日期： _ 反担保合同编号： _ 日期： _ 经办人：归档记录建档编号： _ 建档人： _ 日期： _ 备注精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 9 页，共 9 页
