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1、LOGO货币银行学货币银行学宋萍宋萍v商业信用商业信用v银行信用银行信用v国家信用国家信用v消费信用消费信用v租赁信用租赁信用v国际信用国际信用信用的基本形式信用的基本形式苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是指指工工商商企企业业之之间间在在买买卖卖商商品品时时，以以商商品品形形式式提提供供的的信信用用。其其典典型型形形式式是是以以商商品品赊赊销销或或预预付付货货款款提提供供的信用，是一种直接信用。的信用，是一种直接信用。v商业票据和票据流通商业票据和票据流通商商业业票票据据是是商商业业信信用用工工具具，它它是是提提供供商商业业信信用用的的债债权权人人，为为了了保保证证自自己己对对债债
2、务务索索取取权权而而掌掌握握的的一一种债权凭证。种债权凭证。商业票据主要有期票和汇票两种。商业票据主要有期票和汇票两种。商业票据可以转让流通。商业票据可以转让流通。商业信用商业信用苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v商业信用的作用：商业信用的作用：在商品经济中发挥着促进生产和流通的作用。在商品经济中发挥着促进生产和流通的作用。工具简单，方式灵活工具简单，方式灵活v商业信用的局限性商业信用的局限性商商业业信信用用规规模模的的局局限限性性，授授信信能能力力受受企企业业拥拥有有的的资本量的限制；资本量的限制；商商业业信信用用的的方方向向受受到到限限制制，只只能能由由生生产产商商品品的的部部门像
3、需要该商品的部门提供；门像需要该商品的部门提供；商业信用的期限也有限制。商业信用的期限也有限制。商业信用的作用及局限性商业信用的作用及局限性苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系银行信用银行信用v是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。v在银行信用中，银行充当了信用的媒介。在银行信用中，银行充当了信用的媒介。v优点：优点：形式灵活，不受方向性、规模和期限的限制形式灵活，不受方向性、规模和期限的限制为商业信用提供承兑和贴现支持为商业信用提供承兑和贴现支持具有集中社会闲散资金提供贷款的能力，具有具有集中社会闲散资金提供贷款的能力，具有强大的融资能力
4、；强大的融资能力；具有较强的专业能力识别与防止风险。具有较强的专业能力识别与防止风险。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；v银银行行信信用用克克服服了了商商业业信信用用的的局局限限性性。银银行行信信用用无无论论在在规规模模上上、范范围围上上、还还是是在在期期限限上上都都大大大大超超过过了了商商业业信信用用，还还可可以以创创造造信信用用，成成为为现现代代经经济济生生活中最基本的、占主导地位的信用形式。活中最基本的、占主导地位的信用形式。v银银行行信信用用和和商商业业信信用用具具有有密密切切的的联联系系。银银行行
5、信信用用是是在在商商业业信信用用的的基基础础上上产产生生和和发发展展起起来来的的，但但银银行行信信用用不不能能完完全全取取代代商商业业信信用用，而而且且银银行行信信用用的的出现又使商业信用进一步得到发展。出现又使商业信用进一步得到发展。银行信用与商业信用的关系银行信用与商业信用的关系苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v国家信用是指国家作为债务人筹集资金的一种信用。国家信用是指国家作为债务人筹集资金的一种信用。v国国家家信信用用的的形形式式：在在现现代代社社会会，国国家家信信用用主主要要采采用用发行国家公债、发行国库券、专项债券等形式发行国家公债、发行国库券、专项债券等形式内债内债/ /外
6、债外债国库券国库券/ /公债券公债券公开征募公开征募/ /银行承销银行承销国家信用国家信用苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v国国内内信信用用：国国家家通通过过发发行行公公债债向向国国内内居居民民、企企业业取取得信用、筹集资金的信用形式，形成公债得信用、筹集资金的信用形式，形成公债v国国际际信信用用：国国家家向向外外国国政政府府或或国国际际金金融融机机构构借借款款以以及及在在国国外外金金融融市市场场上上发发行行国国外外公公债债，向向国国外外居居民民、企企业业取取得得信信用用、筹筹集集资资金金的的信信用用形形式式，形形成成国国家家的的外债外债内债内债/ /外债外债苏州大学商学院金融系苏州大
7、学商学院金融系v国国库库券券：1 1年年以以内内（含含1 1年年）还还本本付付息息的的短短期期政政府府债债券券，其其发发行行的的目目的的是是为为了了调调节节财财政政短短期期内内的的收收支支不不平衡，应付国库的短期支出需要平衡，应付国库的短期支出需要v公公债债券券：1 1年年以以上上还还本本付付息息的的长长期期政政府府债债券券，发发行行目目的的主主要要是是用用于于弥弥补补财财政政赤赤字字与与其其它它的的非非生生产产性性开开支支或生产性投资项目或生产性投资项目中期：中期：1-101-10年年长期：长期：1010年以上年以上国库券国库券/ /公债券公债券苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v公公
8、开开征征募募：国国家家公公债债公公开开向向公公众众、企企业业发发行行，又又后后者认购者认购v银银行行承承销销：公公债债由由银银行行通通过过与与国国家家订订立立协协议议进进行行包包销，由银行向公众、企业出售，并从中赚取承销费。销，由银行向公众、企业出售，并从中赚取承销费。公开征募公开征募/ /银行承销银行承销苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是国家重要的经济调节杠杆是国家重要的经济调节杠杆v国国债债发发行行规规模模决决定定一一国国预预算算支支出出规规模模的的大大小小，并并影影响到国民经济发展水平响到国民经济发展水平v国国债债进进入入二二级级市市场场，构构成成中中央央银银行行进进行行公公开
9、开市市场场业业务操作的工具，用以调节流通中的货币供应量务操作的工具，用以调节流通中的货币供应量国家信用的作用国家信用的作用苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是指指企企业业、银银行行和和其其他他金金融融机机构构向向消消费费者者个个人人提提供供的的直直接用于生活消费的信用。接用于生活消费的信用。v主要形式：主要形式：赊销：小规模的短期信用赊销：小规模的短期信用分分期期付付款款：除除首首期期支支付付外外，其其余余货货款款在在签签订订借借贷贷合合同同后后分分期期加加息息偿偿还还，在在贷贷款款本本息息未未还还清清前前，所所购购商商品品的的所有权仍属于出售者所有权仍属于出售者消消费费信信贷贷：银
10、银行行对对购购买买耐耐用用消消费费品品的的个个人人或或对对销销售售企企业业以以分分期期付付款款凭凭证证为为抵抵押押而而提提供供的的贷贷款款，所所购购商商品品的的所有权属于银行。所有权属于银行。v作用：促进产品销售、拉动经济增长作用：促进产品销售、拉动经济增长消费信用消费信用苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是指指租租赁赁公公司司或或其其它它出出租租者者将将其其租租赁赁物物的的使使用用权权出出租租给给承承租租人人，并并在在租租期期内内收收取取租租金金、到到期期收收回回租租赁赁物物的的信信用用形式形式v主要形式：主要形式：经经营营性性租租赁赁：出出租租人人将将自自己己经经营营的的设设备备
11、或或用用品品出出租租，目的在于对设备的使用目的在于对设备的使用融融资资性性租租赁赁：出出租租人人按按承承租租人人的的要要求求购购买买租租赁赁物物，然然后再出租给承租人使用的租赁形式后再出租给承租人使用的租赁形式服服务务租租赁赁：维维修修租租赁赁，出出租租人人负负责责租租赁赁物物的的保保养养、维维修、配件供应以及培训人员等项服务修、配件供应以及培训人员等项服务v作用：灵活，改善企业的财务状况作用：灵活，改善企业的财务状况租赁信用租赁信用苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v含义：它是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。含义：它是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。v授授信信国国往往往往通通过过借借贷
12、贷资资本本的的输输出出推推动动商商品品输输出出，实实现现利利润润；受受信国则希望利用外资，购买所需商品促进本国经济的发展信国则希望利用外资，购买所需商品促进本国经济的发展v具体形式包括：具体形式包括：出口信贷；出口信贷；国际商业银行贷款；国际商业银行贷款；政府贷款；政府贷款；国际金融机构贷款；国际金融机构贷款；国际资本市场业务；国际资本市场业务；国际租赁等。国际租赁等。 国际信用国际信用苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是指指出出口口国国银银行行对对出出口口贸贸易易提提供供的的信信贷贷，以以促促进进本本国国商品的出口商品的出口v卖卖方方信信贷贷：由由出出口口国国银银行行向向出出口口厂
13、厂商商提提供供贷贷款款，出出口口商用来向进口商提供分期付款商用来向进口商提供分期付款v买买方方信信贷贷：出出口口方方银银行行直直接接向向进进口口商商或或进进口口方方银银行行提提供供的的信信用用；进进口口商商获获得得贷贷款款后后向向出出口口商商付付清清贷贷款款，然然后按规定的还款期限偿还出口方银行的贷款本息后按规定的还款期限偿还出口方银行的贷款本息出口信贷出口信贷苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v进进口口商商为为从从国国外外引引进进先先进进技技术术设设备备而而从从外外国国银银行行（或或银团）取得的贷款银团）取得的贷款v贷款不一定同特定的进口项目相联系贷款不一定同特定的进口项目相联系v也可
14、从进口方银行取得贷款也可从进口方银行取得贷款银行信贷银行信贷苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v国国际际间间一一主主权权国国家家政政府府对对另另一一主主权权国国家家政政府府提提供供的的信信用用v一一般般是是非非生生产产性性的的，用用于于解解决决财财政政赤赤字字或或国国际际收收支支逆逆差，应付货币信用危机等差，应付货币信用危机等政府信贷政府信贷苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v主主要要指指国国际际货货币币基基金金组组织织、国国际际开开发发协协会会、世世界界银银行行、国际金融公司等国际金融机构提供的信用国际金融公司等国际金融机构提供的信用v一般有特定的用途，贷款期限较长，条件优惠一般
15、有特定的用途，贷款期限较长，条件优惠国际金融机构信贷国际金融机构信贷苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v我我国国的的信信用用制制度度是是以以银银行行信信用用为为中中心心，商商业业信信用用、银银行行信信用用、国国家家信信用用、消消费费信信用用相相结结合合的的一一种种信信用用制度。制度。我国的信用制度我国的信用制度苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是一一种种书书面面凭凭证证，用用以以证证明明债债权权债债务务关关系系，主主要要记记载载金金额额、利利率率、借借贷贷期期限限等等，具具有有可可流流通通转转让让的的特特点。点。v按按期期间间长长短短不不同同，分分为为长长期期信信用用工工具具和
16、和短短期期信信用用工工具。具。v主要信用工具：主要信用工具：商业票据支票银行票据股票债券信用工具信用工具苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是以以商商业业信信用用进进行行交交易易时时所所开开出出的的一一种种证证明明债债权权债债务关系的书面凭证务关系的书面凭证v商商业业本本票票（商商业业期期票票）：债债务务人人向向债债权权人人发发出出的的承承诺诺在在一一定定时时期期内内支支付付一一定定数数额额款款项项的的债债务务凭凭证证，涉涉及出票人（债务人或其代表）和受票人（债权人）。及出票人（债务人或其代表）和受票人（债权人）。v商商业业汇汇票票：债债权权人人通通知知债债务务人人支支付付一一定定款款
17、项项给给第第三三人人或或持持票票人人的的无无条条件件支支付付一一定定金金额额的的书书面面命命令令，涉涉及及出出票票人人（债债权权人人）、付付款款人人（债债务务人人）和和持持票票人人（受款人）（受款人）商业票据商业票据苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v汇票一般须经过付款人承兑才能生效汇票一般须经过付款人承兑才能生效v承承兑兑：汇汇票票的的付付款款人人在在汇汇票票上上签签名名，用用以以表表示示到到期期付款的意愿的行为付款的意愿的行为v商业承兑汇票：由商业企业承兑的汇票商业承兑汇票：由商业企业承兑的汇票v银银行行承承兑兑汇汇票票：由由银银行行承承兑兑的的汇汇票票；大大大大提提高高了了商商业票
18、据的信用能力，增强了流通性业票据的信用能力，增强了流通性商业汇票的承兑商业汇票的承兑苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v商商业业票票据据可可以以背背书书进进行行流流通通转转让让，即即持持票票人人在在票票据据背背面面签签字字以以表表明明其其转转让让票票据据权权利利的的意意图图，并并以以此此转转让票据。让票据。v背背书书人人（进进行行背背书书的的人人）同同出出票票人人一一样样对对票票据据负负完完全全债债务务责责任任，如如果果出出票票人人或或承承兑兑人人不不能能按按期期支支付付款款项项，票票据据持持有有者者有有权权向向背背书书人人进进行行追追索索，要要求求背背书书人付款人付款v票票据据的的持持
19、有有人人还还可可提提请请银银行行贴贴现现，以以取取得得现现款款，银银行则扣除自贴现日到票据到期日的利息行则扣除自贴现日到票据到期日的利息商业票据的流通商业票据的流通苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是以以银银行行为为付付款款人人的的即即期期汇汇票票，是是由由银银行行的的支支票票存存款款储储户户根根据据协协议议向向银银行行开开立立的的付付款款命命令令，支支票票的的出出票人必须在付款银行拥有存款，并且签有支票协议。票人必须在付款银行拥有存款，并且签有支票协议。v记记名名支支票票：银银行行只只对对支支票票上上指指定定的的人人支支付付现现款款，或或经由持票人的背书也可付款经由持票人的背书也可
20、付款v不记名支票：银行对任何持这种支票的人付款不记名支票：银行对任何持这种支票的人付款划线支票：出票人或持票人可以在支票上划两条横向条线，只能通过银行收款，不能由持票人直接提取现款保付支票：当划线支票由付款银行加上保付字样，付款银行就必须付款，不会发生因存款户无存款发生退票拒付的情况支票支票苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是在在银银行行信信用用基基础础上上产产生生的的，由由银银行行承承担担付付款款义义务务的信用流通工具的信用流通工具v银银行行本本票票：由由银银行行签签发发并并负负责责兑兑现现，用用以以替替代代现现金金流流通通的的票票据据，有有银银行行（发发票票人人）与与受受款款人人
21、（持持票票人人）两个关系人两个关系人记名本票/不记名本票；定期本票/不定期本票v银银行行汇汇票票：有有银银行行签签发发的的汇汇款款凭凭证证，由由银银行行发发出出交交由由汇汇款款人人寄寄给给异异地地收收款款人人，向向指指定定银银行行兑兑取取汇汇款款的的凭凭证证，涉涉及及汇汇款款人人、发发票票人人（汇汇出出银银行行）、持持票票人人（受款人）和付款人（兑付银行）四个关系人（受款人）和付款人（兑付银行）四个关系人银行票据银行票据苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是股股份份公公司司发发放放给给其其投投资资者者，证证明明其其所所投投入入的的股股份份金金额额并并取取得得股股息息收收入入的的凭凭证证
22、。是是资资本本市市场场上上借借以以实实现现长长期期投投资资的的信信用用工工具具，股股份份公公司司可可以以借借发发行行股股票票筹集资金投入经营筹集资金投入经营v股票不具有偿还性，但可以转让股票不具有偿还性，但可以转让v股票的收益股票的收益股息收入资本利得股票股票苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v是是由由债债务务人人签签发发的的，证证明明债债权权人人有有按按约约定定的的条条件件取取得固定利息和收回本金的权利凭证。得固定利息和收回本金的权利凭证。v公公司司债债券券：公公司司为为增增加加资资本本而而发发行行的的借借款款凭凭证证。有有担担保保/ /无无担担保保（信信用用债债券券）；一一次次还还本
23、本公公司司债债券券/ /分分期还本期还本/ /通知还本；记名债券通知还本；记名债券/ /无记名债券无记名债券v政政府府债债券券：一一国国政政府府发发行行的的、用用来来筹筹集集资资金金的的债债务务凭证。公债券凭证。公债券/ /国库券；国库券；v金金融融债债券券：银银行行及及其其它它金金融融机机构构发发行行的的、用用来来筹筹集集信信贷贷资资金金作作为为放放款款的的资资金金来来源源。国国内内债债券券/ /外外国国债债券券/ /欧洲债券欧洲债券债券债券苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v偿偿还还性性：除除股股票票和和永永续续债债券券外外，大大多多数数信信用用工工具具必必须在到期时由债务人履行偿付
24、债务的义务须在到期时由债务人履行偿付债务的义务v可转让性：在金融市场上转让，具有较强的流动性可转让性：在金融市场上转让，具有较强的流动性v本本金金的的安安全全性性：债债权权人人有有权权利利在在信信用用到到期期后后安安全全收收回自己的投资回自己的投资v收益性收益性信用工具的特点信用工具的特点苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v本本章章主主要要阐阐述述了了货货币币的的起起源源、货货币币的的职职能能、货货币币的的形形式式、货货币本位制度、货币的现代定义及信用与信用工具等六个问题。币本位制度、货币的现代定义及信用与信用工具等六个问题。v这这一一章章以以马马克克思思的的货货币币起起源源说说为为依依
25、据据，从从逻逻辑辑的的和和历历史史的的两两条条线线索索阐阐明明了了货货币币是是价价值值形形式式和和商商品品生生产产、交交换换发发展展的的必必然然产物；产物；v重点分析了货币的五大职能；重点分析了货币的五大职能；v从从历历史史的的角角度度，考考察察了了货货币币形形式式的的演演化化与与发发展展，及及货货币币制制度度的演变；的演变；v分分析析说说明明信信用用产产生生和和发发展展的的历历史史及及其其演演变变，现现代代信信用用对对经经济济的的推推动动作作用用及及其其可可能能出出现现的的泡泡沫沫经经济济问问题题，现现代代各各种种信信用用形形式及其特点。式及其特点。第一章小结第一章小结苏州大学商学院金融系苏
26、州大学商学院金融系第一章复习思考题第一章复习思考题v名词解释：名词解释： 货货币币 金金本本位位 实实物物货货币币 信信用用货货币币 货货币币制制度度 无无限限法法偿偿 纸纸币币制制度度 交交易易媒媒介介 价价值值标标准准 价价值值储储藏藏 支支付付手手段段 信信用用 商商业业信信用用 银银行行信信用用 国国家家信信用用 消消费费信信用用 信信用用工工具具 格格雷雷欣定理欣定理 v思考题：思考题：1 1、为什么说现代经济是一种、为什么说现代经济是一种“信用经济信用经济”2 2、货币的职能有哪些？、货币的职能有哪些？3 3、信用工具的主要类型有哪些？、信用工具的主要类型有哪些？4 4、货币本位制
27、度及其主要内容。、货币本位制度及其主要内容。5 5、为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？、为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？6 6、信用的含义、要素及发展过程；、信用的含义、要素及发展过程；7 7、银行信用为什么能克服商业信用的局限性、银行信用为什么能克服商业信用的局限性? ?8 8、信用在现代经济发展中的作用；、信用在现代经济发展中的作用；9 9、纸币本位制的特征及优缺点。、纸币本位制的特征及优缺点。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系第二章利息论第二章利息论【本章重点和难点】本章重点和难点】v掌握利息和利率的基本概念以及有关利息的一些基掌握利息和利率的基本概念以及有关利息的一
28、些基本知识。本知识。v重点掌握利息的来源、影响利率水平的因素以及利重点掌握利息的来源、影响利率水平的因素以及利率市场化改革的必要性及内容。率市场化改革的必要性及内容。v掌握有关利率和利息的计算方法。掌握有关利率和利息的计算方法。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系利息的概念利息的概念v利利息息是是指指借借贷贷关关系系中中货货币币所所有有者者贷贷出出货货币币资资金金而而从从由由借借贷贷者者手手中获得的报酬，是借贷者使用货币资金必须支付的代价。中获得的报酬，是借贷者使用货币资金必须支付的代价。v利利息息是是伴伴随随着着信信用用关关系系的的发发展展而而产产生生的的经经济济范范畴畴，并并构构成成信
29、信用用的基础与条件。的基础与条件。v利息的来源：利息的来源： 表面上：表面上：GGGG， 实际上：实际上：GGWPmPWG GGGWPmPWG G 第一阶段为资本使用权的让渡；第一阶段为资本使用权的让渡； 第二阶段为生产与流通过程，即真正的增值过程；第二阶段为生产与流通过程，即真正的增值过程； 第三阶段为货币本金与利息的回流。第三阶段为货币本金与利息的回流。 所以利息实际是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。所以利息实际是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。A苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v利利息息率率的的概概念念：简简称称利利率率，是是指指在在一一定定时时期期内内的的利利息
30、息额额与与借借贷贷资资本本额额的的比比率率，用用年年利利率率、月月利利率率、日日利利率率表示。表示。v年年利利率率：以以年年为为单单位位计计算算利利息息，按按本本金金的的百百分分之之几几表表示示v月月利利率率：以以月月为为单单位位计计算算利利息息，按按本本金金的的千千分分之之几几表表示示v日日利利率率：以以日日为为单单位位计计算算利利息息，按按本本金金的的万万分分之之几几表表示示利息率的定义利息率的定义苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系v单单利利计计算算：在在计计算算利利息息额额时时，不不论论借借贷贷期期限限的的长长短短，仅仅按按本本金金计计算算利利息息，所所生生利利息息不不再再加加入入
31、本本金金重重复复计计算算利息利息s=p(1+rn)例例：现现有有20002000年年1212月月1 1日日存存入入的的3 3年年定定期期存存款款100100元元，年年息息5%5%。求。求3 3年到期时的本利和。年到期时的本利和。 S S100100（1 15%35%3）115115（元）（元）v复利计算法：考虑利息的时间价值复利计算法：考虑利息的时间价值Vn=p(1+r)n例例：现现有有20002000年年1212月月1 1日日存存入入的的3 3年年定定期期存存款款100100元元，年年息息5%5%。如按复利计算，。如按复利计算， 3 3年到期时的本利和。年到期时的本利和。 V V3 3100
32、100（1 15%5%）3 3（元）（元）利率的两种计算方法利率的两种计算方法苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系现值计算现值计算v现值：是指未来某一金额的现在价值。现值：是指未来某一金额的现在价值。v贴现：把未来金额折算成现值的过程。贴现：把未来金额折算成现值的过程。v贴现中所使用的利率称为贴现率或折现率。贴现中所使用的利率称为贴现率或折现率。v现值的概念与计算方法和复利值正好相反现值的概念与计算方法和复利值正好相反某企业六年后需要有某企业六年后需要有1616万元购买一台新机床，若银万元购买一台新机床，若银行的年利率为行的年利率为1010，现在需一次存入银行多少款项，现在需一次存入银行多
33、少款项？nP=V/(1+r)苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系练习一练习一v张三有张三有1000010000元人民币准备储蓄五年，银行所公示的元人民币准备储蓄五年，银行所公示的利率表中整存整取利率一年期为利率表中整存整取利率一年期为4.14%4.14%，五年期为，五年期为5.53%5.53%。请问张三选择何种方法储蓄最有利？（银行。请问张三选择何种方法储蓄最有利？（银行采用单利计息）采用单利计息） 1. 1.使用复利方法，每年重复存取。使用复利方法，每年重复存取。 本利和本利和1000010000（1 14.14%4.14%）5 51225012250（元）（元） 2. 2.直接存五年。
34、直接存五年。 本利和本利和1000010000（1 15 55.53%5.53%）1265012650（元）（元）v如不考虑其他因素，应该直接存五年定期。如不考虑其他因素，应该直接存五年定期。苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系练习二练习二v如果某企业向银行申请一笔金额为如果某企业向银行申请一笔金额为100000100000元、期限元、期限为为3 3年、年利率为的贷款，规定每半年复利一次，年、年利率为的贷款，规定每半年复利一次，计算该企业计算该企业3 3年后应该偿付的本利和。年后应该偿付的本利和。 100000*100000*（1+4.58%/21+4.58%/2）6 6=100000*1
35、.14551=114551=100000*1.14551=114551（元）（元）苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系练习三练习三v若甲企业收到乙公司若甲企业收到乙公司9 9月月1010日开出的商业票据一张，日开出的商业票据一张，票面金额为票面金额为1010万元，期限万元，期限2 2个月，票面利率为个月，票面利率为88，银行贴现率为银行贴现率为8.8%8.8%，因急需资金于，因急需资金于1010月月1212日向银行日向银行申请贴现，银行经审查当日予以办理，求银行实付申请贴现，银行经审查当日予以办理，求银行实付金额。金额。 票据到期值票据到期值=100000*8*2+100000=101600=100000*8*2+100000=101600（元）（元） 贴现息贴现息= =票据到期值票据到期值* *贴现率贴现率* *（贴现天数（贴现天数365365） =101600*8.8%*29 =101600*8.8%*29365365（元）（元） 贴现值贴现值= =票据到期值票据到期值- -贴现息贴现息 （元）（元）苏州大学商学院金融系苏州大学商学院金融系
