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1、-Page1AtradiusChina/CCICAtradiusChina/CCICCreditInsuranceIntroductionCreditInsuranceIntroduction大地国内贸易信用保险培训AgendaAgendan安卓与大地安卓与大地BriefIntroductionofAtradius&CCICn什么是信用保险Briefintroductiontocreditinsurancen投保的主要流程Mainprocessfornewsubmissionn承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetupn讨论Discussion大地国内贸易信用保
2、险培训7/20/2024-Page3安卓全球第二大信用保险集团信用保险领域超过80年的专业经验全球信用保险市场占有份额超过30%标准普尔最新评级A-(2011年03月)年承保贸易金额超过4400亿美金拥有全球超过4500万家企业信息每天为客户批复1万2千份信用额度批单90多个网点分布在全球40多个国家和地区关于安卓关于安卓大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page4GERLINGCreditsince1954NCMsince19251990BusinessactivitymainlyinTheNetherlands2001BGGaranti&Factoring,DK1991ECGD,
3、UK1993BusinessactivityonlyinGermanyandSwitzerland2000 Comesec,MexicoGroupetoile,France1994NamurAssurancesduCrditS.A.,Belgium1996SACREN,FranceUniStorebrandKredittforsikring,Norway1996EKREksportkredit,Denmark1998SmitOmmen,TheNetherlands1999MNCIC,USAEurocollect,TheNetherlands2000SocietItalianaCauzioni,
4、ItalyForenedeFactors,ScandinaviaMergerofGerlingCreditandNCM21August2001Atradius安卓安卓1January20042003EFIC,AustraliaAdrivingforcebehindtheconsolidationofthecreditinsuranceindustry2003FULLseparationfromGerlingGroup2004ICI,USA安卓的发展历程安卓的发展历程2005CooperationTMNF大地国内贸易信用保险培训-Page5全球网点全球网点nAtradiusisoperating
5、wheretheclientsare:stronglocalexpertise全球网络、贴近客户nAtradiusismanagingrisk&collectionswhereverwehaveexposure风险管理、商账追收nGlobaltailor-madesolutionsformultinationalcompanies全球方案、量身订制nDistributionthroughmixofownsalesforceanduseofbrokers多重渠道、全面推进Atradiusgeographicfootprint:Globalco-ordination,localpresenceNo
6、rthAmericaCanada*USA*Mexico*SouthAmericaBrazilNetherlandsAntillesChileEuropeAustriaLuxembourgBelgium* TheNetherlands*CzechRepublicNorway*Denmark*Poland*Finland*PortugalFrance*RussiaGermany*SlovakiaGreeceSpain*HungarySweden*IcelandSwitzerlandIreland*UnitedKingdom*ItalyOceaniaAustralia*NewZealand*Asia
7、China中国*HongKong香港*India印度*Japan日本*Singapore新加坡*AfricaKenyaSouthAfricaTunisiaMiddleEastIsraelLebanonUnitedArabEmirates*RiskUnderwritingCenters大地国内贸易信用保险培训-Page6安卓在中国安卓在中国n2000年在上海成立安卓信用信息咨询（上海）有限公司n2009年在上海成立荷兰安卓信用保险公司上海代表处n2006年与大地财险（CCIC）开始合作，为其国内贸易短期信用保险产品提供技术支持n大地财险可在全国范围内开展保险业务，提供国内短期信用保险n安卓集团作
8、为大地财险的再保险人，在风险核保及保单管理方面提供技术支持n安卓为大地财险培训，二者联合起来为被保险人提供服务大地国内贸易信用保险培训AtradiusAtradius NVNV安卓荷兰总部安卓荷兰总部CCIC大地大地AtradiusAtradius ShanghaiShanghai 安卓上海安卓上海ReinsuranceTreaty再保险合同Parent company母公司Providefulltechnicalsupportinriskunderwriting,policymanagement,claims&etc.提供风险审核、保单服务、理赔等技术支持Broker/Broker/Loca
9、lLocal clientclient经纪人经纪人 / /客户客户Domesticcreditinsurance policy国内贸易信用保险保单 ProvideservicestogetherwithCCIC与大地协作，共同提供服务大地国内贸易信用保险培训当前信用保险市场概况当前信用保险市场概况nGlobalMarket全球市场全球市场三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额：EulerHermes裕利安怡(34%)、Atradius安卓(30%)、Coface科法斯(18%)nChinaMarket国内市场国内市场nSinosure中信保：垄断出口信用保险业务，同时也承接国内信用险nP
10、ingAn平安保险(Coface)nCCIC大地保险(Atradius)nAllianz安联保险(EulerHermes)nBoCI中银保险(EulerHermes)nCPIC太平洋保险(EulerHermes)nPICC人保财险nChartis美亚财险大地国内贸易信用保险培训AgendaAgendan安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCICn什么是信用保险？什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurancen投保的主要流程Mainprocessfornewsubmissionn承保的基本要求BasicRequirementf
11、orpolicysetupn讨论Discussion大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page10Whatiscreditinsurance?Whatiscreditinsurance?什么是信用保险什么是信用保险n承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险涉及的三方：保险人（保险公司）被保险人（供货商）买方（被保险人的客户)被保险人：是供货商而不能是买方 大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page11信用保险中的三方及相互关系信用保险中的三方及相互关系信用保险中的三方及相互关系保险人保险人被保险人被保险人(供货商)买方(被保险人的客户)审核信用风险批复信用额度
12、签订保险合同承保应收账款货物销售/服务合同，约定信用期限合同是承保的基础，因为合同是确定债权债务的依据，因此合同必须是合法有效准确完备的！供货商与其买方之间的应收账款风险是信用保险的承保对象，因此信用保险的审核，不仅需要对投保人自身情况的审核，还包括对将要承保的与其发生贸易关系的买家的审核。大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page12目前可操作产品目前可操作产品-国内贸易短期信用保险国内贸易短期信用保险1国内贸易：销售商和买方都是中国注册企业（港澳台除外）2短期：付款期限通常不超过180天3信用保险：承保国内赊销贸易中的商业风险，但不承保政治风险大地国内贸易信用保险培训7/20/2
13、024-Page13信用险产品保什么？信用险产品保什么？商业风险商业风险 CommercialRisksCommercialRisks-买方无清偿能力Insolvency-买方延期付款Default 政治风险政治风险 PoliticalRisksPoliticalRisks- -在国内贸易信用险中不承保政治风险在国内贸易信用险中不承保政治风险 NopoliticalriskcoverfordomestictradeNopoliticalriskcoverfordomestictrade 大地国内贸易信用保险培训商业风险：买方无清偿能力商业风险：买方无清偿能力n“买方无清偿能力”的定义是广泛的（
14、请参见保单条款)n最常见的情况为买方破产n买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法大地国内贸易信用保险培训商业风险：买方延期付款商业风险：买方延期付款n是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期内未能付款n在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6个月内（等待期内）买方仍未付款n定损日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后（除非在保单明细表中规定了一个延长的等待期）大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page16除外责任除外责任 (Exclusions)(Exclusions)n保险条款中列明的除外责任(Article4):n被保险人
15、的过失；放射性污染；五大国；利息/罚金/费用等；其他保险；拒收货物；国家或政府行为；天灾；n不符合保险条款(Article5A)对承保合同规定的n例如：销售或服务与保险明细表上规定的贸易与服务不相关；没有有效的销售合同，付款期限超过保险明细表中规定的最长信用期限等；n列明的除外合同：关联公司,个人买方,政府机关(非企业法人),试销及寄售合同大地国内贸易信用保险培训n保险条款(Article30):商业纠纷，付款担保n（一）争议：无论买方以任何理由拒付合同项下部分或全部应付款，或拒绝履行合同所规定的义务，保险人将不会确认损失。n（二）付款担保：如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件，那
16、么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证人应支付欠款的最终判决，否则保险人将不会调查损失。并非出现上述问题后都确定不能被承保，而是在上述问题解决前保险人不参与调查且不确认损失7/20/2024-Page17除外责任除外责任 (Exclusions)(Exclusions)大地国内贸易信用保险培训信用保险中的重要概念信用保险中的重要概念n全部投保原则全部投保原则WholeTurnoverbasis;不接受被保险人只选择有风险/风险高的买家进行投保n风险共担原则风险共担原则RiskSharing信用保险对承保风险的赔偿并不是损失金额的100%，而是采取风险共担的原则。按照通用的惯例，对于保
17、单承保的商业风险，保险人对损失承担的赔偿比例为85%-90%在追帐过程中产生的合理费用，保险人也承担相应的承保比例。7/20/2024-Page18大地国内贸易信用保险培训信用保险中的重要概念信用保险中的重要概念n保险责任的开始保险责任的开始当货物被发送给买方，或当为提供的服务开立的发票被提交给买方的时候。n信用额度信用额度A.保险人将根据被保险人申请，对保单合同项下被保险人的每一家买方进行审核并批复一个信用额度。B.对此额度内的损失，保险人根据保单条款规定并按承保比例承担保险责任。C.这一额度在保单有效期内不是一直不变的，根据买方的实时情况，保险人可在评估后对现有的信用额度上下调，并有权在买
18、方情况发生恶化的时候取消已经批复的信用额度。n按时间顺序分配已收账款按时间顺序分配已收账款本保险合同约定，与任何贸易合同（包括本保险合同未承保的贸易合同）有关的所有款项，无论何时收回，均应按照付款到期日的时间先后顺序冲抵被保险人与该同一买方的所有贸易合同项下的账款。n损失确定日期损失确定日期n信用保险并不是在发票到期而买方未能付款之时就完成赔付的。n一旦被证明买方“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。n而当买方延期付款的情况下，在最初付款到期日之后将有180天的等待期，若超过等待期后买方仍未付款，被保险人可向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人
19、将30日内支付赔款。大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page20信用保险中的重要概念（保险明细表概览）信用保险中的重要概念（保险明细表概览）n保险期限 :2011年XX月XX日 至2012年XX月XX日 n承保百分比:XX%n最大保险责任 : 年度保费的XX倍 n最长发票开具日期:XX天 n最长信用期限 :XX天n最高延长期限:XX天（合同规定的付款到其日后再给买方延长一定时间的赊销期） n最低理赔额: XXXXXX元n预估年度可保营业额：XXXXXXXXXX元 n信用风险费率: 0.XX% n预估年度保费： XXXXX元n最低保费: XXXXXX元(预估年度保费的XX%)n单一买
20、方信用额度审核费： XXX元大地国内贸易信用保险培训货物货物发送发送信用期限信用期限信用期限信用期限被保险人提供索赔被保险人提供索赔材料齐全后，保险材料齐全后，保险人在人在3030天内付款天内付款最高延长期最高延长期最高延长期最高延长期MEP*MEP*MEP*MEP* 最高延长期最高延长期到期日到期日等待期等待期等待期等待期 (180(180(180(180天天天天)*)*)*)*告知保险人告知保险人告知保险人告知保险人账款逾期账款逾期账款逾期账款逾期自动停止承保自动停止承保自动停止承保自动停止承保提交索赔申请提交索赔申请（最后期限）（最后期限）逾期逾期可能损失通知可能损失通知20202020
21、daysdaysdaysdays最初到期日最初到期日开具开具发票发票最晚提起索赔期限最晚提起索赔期限最晚提起索赔期限最晚提起索赔期限 (180days)(180days)(180days)(180days)损失确定日损失确定日提交索赔申请提交索赔申请开票开票开票开票期限期限期限期限保单保单签署签署最长最长最长最长30303030天天天天最长最长最长最长*天天天天最长最长最长最长*天天天天保险责任开始保险责任开始保险责任开始保险责任开始货物被发送货物被发送货物被发送货物被发送信用保险重要时间节点示意信用保险重要时间节点示意保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险
22、人内部管理费用启动企业内部启动企业内部信控机制，信控机制， 进行账款追收进行账款追收3030天天继续进行账款追收继续进行账款追收*最高延长期按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。*损失确定日期: -无清偿能力立刻-延期付款原始到期日后6个月大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page22示例某赔案:90%承保百分比信用额度：人民币3,000,000逾期通知：人民币2,000,000等待期内追回款：人民币500,000追账时产生的外部费用：人民币75,000赔付金额：人民币(1,500,000+75,000)*90%=人民币1,417,500大地国内贸易信用保险培训7/20/202
23、4-Page23小结小结小结小结n帮助企业安全地进行赊销，扩大业务量n帮助企业选择可信赖客户，有效降低坏帐风险n帮助企业完善内部信用管理体系n对应收账款和可能出现的损失进行监控并提前作出预警n对损失的赔付有力地保障了企业的现金流，为企业提供有关商账追收的专业性意见/建议n通过保单受益权的转让便于企业获得银行的贸易融资信用保险的作用事前风险预防事中风险监控事后拖欠商账追收大地国内贸易信用保险培训AgendaAgendan安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCICn什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurancen投保的主要流程投
24、保的主要流程Mainprocessfornewsubmissionn承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetupn讨论Discussion大地国内贸易信用保险培训业务操作主要流程n保单签署前保单签署前Beforepolicysign;初期准备：初期准备：客户填写投保单，为主要的买家填写信用额度申请表；风险预审及报价风险预审及报价：保险人为客户的主要买家作信用额度预审批复，并给出报价和保险方案；签单：签单：协商、确认并按照议定内容签署保险合同。n注意事项注意事项Notes作为保险合同的组成部分，投保单需由客户如实、完整填写，并在确认投保前签字盖章；信用额度预审的买家
25、数量一般不超过10家，时间通常为2-3周；报价有效期一般为30天。n相关文件相关文件RelevantForms投保单信用额度申请表非约束性报价7/20/2024-Page25大地国内贸易信用保险培训业务操作主要流程n保单签署后保单签署后Afterpolicysignn被保险人为其余每一需投保的买家申请信用额度，保险人在2-4周内完成相应的额度批复；n被保险人需向保险人提交逾期通知表（每月末）；n被保险人使用业务申报单向保险人申报实际销售额（每季度）；n注意事项注意事项Notesn信用保险合同由投保单、保单明细表、标准条款和信用额度批单组成，并由双方签字盖章；n保单签署后，被保险人需按照保单合同
26、的约定及时交纳保费及信用额度审核费；n业务申报金额根据保单约定包含或扣除增值税金额，如果情况特殊，即使是申报额为零也必须提交申报单，业务申报单需由被保险人签字盖章。n相关文件相关文件RelevantForms保单基本条款保险明细表信用额度申请表信用额度批单逾期通知表业务申报单7/20/2024-Page26大地国内贸易信用保险培训业务操作主要流程n保单续保保单续保PolicyRenewal被保险人填写续保问询表，若需调整现有额度金额或为新客户申请额度，则填写信用额度申请表；保险人给出续保报价，并对额度调整或新增申请作出批复；双方协商一致，签署新一年的保险合同；n注意事项注意事项Notes续保洽
27、谈通常在保单到期前3个月开始；n相关文件相关文件RelevantForms续保问询表信用额度申请表非约束性报价7/20/2024-Page27大地国内贸易信用保险培训业务操作主要流程n逾期与索赔逾期与索赔OverdueandClaimSubmission;超过最高延长期后20天后买家仍未付款，被保险人需告知保险公司，并填写可能损失通知书；一旦被证明买家“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔，填写索赔表；若买家在最初付款到期日后6个月仍未付款，可视为长期拖欠，被保险人可向保险人提出索赔，填写索赔表；保险人在索赔材料齐全后，30天内作出赔付。n注意事项注意事项Notes索赔表需由客户如实、
28、完整填写，并在正式提交时由被保险人签字盖章；索赔申请材料包括但不限于：索赔表、销售合同、订单、发货单、发票、过往的贸易记录、催收信函等即便在赔付后，被保险人仍需配合保险人共同追账。n相关文件相关文件RelevantForms逾期通知表可能损失通知书索赔表7/20/2024-Page28大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page29主要相关文件nGeneralPolicyWording保单基本条款nPolicySchedule保险明细表nCreditLimitDecisionLetters信用额度批单nProposalForm投保单nCreditLimitApplicationForm
29、信用额度申请表nOverdueNotification/ARAginglist(Monthly)逾期通知表(每月)nDeclarationForm(Quarterlyaccordingtopolicyperiod)业务申报单(保险年度内每季度)nProbableLossNotification可能性损失通知表nClaimForm索赔表nNon-bindingIndication非约束性报价单nRenewalProposalForm续保问询表大地国内贸易信用保险培训信用险风险保费信用险风险保费+信用额度评估费：信用额度评估费：n信用风险保费以保险明细表中规定的保费费率乘以保险期限内承保的赊销业务
30、总金额保费费率乘以保险期限内承保的赊销业务总金额计算得出。费率受投保企业规模、贸易产品类型、买家情况、历史交易记录等多方面影响，通常大致的费率区间在0.2%-0.6%之间，特别情况可能会高出或低于此区间。通常保费按季度进行预收。在保险年度申报结束后，根据实际应付保费，保险人对预付保费以多退少补的方式进行调整，但通常最低保费不予退回最低保费不予退回。n信用额度评估费信用额度评估费被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用在国内目前的评估费用一般为每个买方每年700元。7/20/2024-Page30信用保险的成本信用保险的成本大地国内贸易信用保险培训AgendaAgenda
31、n安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCICn什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurancen投保的主要流程Mainprocessfornewsubmissionn承保的基本要求承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetupn讨论Discussion大地国内贸易信用保险培训2024/7/2032 我们的目标客户类型n跨国企业的在华分支机构n上市公司n国内行业中处于领先地位的大型企业n具有一定行业规模的民营企业大地国内贸易信用保险培训2024/7/2033 信用保险承保的基础要求n年可保营业额（国内
32、赊销贸易）：n通常不低于1亿元人民币；n对于优质、具有长期发展潜力的企业（尤其是外商投资企业）可能视情况有所放松，但最低可保营业额不低于5千万。n买家分布：n客户全部赊销的买家需至少有6家以上（除关联公司外）n买家数量不过于分散（是否符合二八定律）n不能挑选客户承保（统保原则）n承保贸易：需要有连续性和重复性n承保的应收账款期限：通常不超过180天大地国内贸易信用保险培训2024/7/2034 建议关注点n客户所处行业n买家所处行业n买家的数量及分布情况 （20/80原理）n过去的坏账和应收账款逾期情况n企业内部是否具有良好的信控制度大地国内贸易信用保险培训2024/7/2035 目标行业Ta
33、rgetSector- 随经济环境及行业表现变化n机械设备、零部件；n化工、精细化学；n农业、医药；n电子、IT；高风险行业HighRiskSector目前n纸业n钢铁n玩具n纺织n船建大地国内贸易信用保险培训2024/7/2036 建议关注的业务渠道n公司现有的客户 n正在高速成长的企业n正在开发新产品线的企业n正在建立信用风险管理的企业n有大量融资需求或正在寻求贸易融资的企业n目前没有应收账款风险保障的企业 n国内保险经纪人渠道n银行渠道 n已经开展业务合作的银行：中国银行、民生银行、交通银行、恒生银行n已经签订总对总协议的银行：兴业银行、招商银行 大地国内贸易信用保险培训7/20/202
34、4-Page37银行涉及银行的信用保险中各方关系保险人被保险人(销售商)被保险人的客户(买方，即风险方)进行应收账款融资签订保险合同，承保其买家不付款的风险为银行融资业务提供额外保障评估买方风险，对被保险人的申请作出信用额度批复签订销售合同，以约定的赊销方式提供货物或服务信用保险作为企业贸易融资工具信用保险作为企业贸易融资工具签订融资协议大地国内贸易信用保险培训AgendaAgendan安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCICn什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurancen投保的主要流程Mainprocessfornewsubmissionn承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetupn讨论讨论Discussion大地国内贸易信用保险培训n为什么购买信用保险？n信用保险的两个重要原则？n信用保险如何收费？n购买信用保险之后，有哪些日常操作？n何时可以确定损失、进入索赔流程？大地国内贸易信用保险培训7/20/2024-Page40ThankYouThankYou大地国内贸易信用保险培训
