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1、练习1：个人理财能力调查？讨论之一：赚钱是为了什么？赚钱实现的价值退休安排、子女教育、照顾亲人退休安排、子女教育、照顾亲人实现的人生价值：实现的人生价值：自由、安全、权力、荣誉、健康自由、安全、权力、荣誉、健康独立、助人。独立、助人。金融产品是个人理财的手段手段、方法手段、方法经济目标经济目标人生价值人生价值赚钱赚钱投资、保险投资、保险股票、债券股票、债券投资组合投资组合财务计划。财务计划。现金收支管理现金收支管理债务管理债务管理退休安排退休安排子女教育子女教育照顾亲人照顾亲人财产继承财产继承税务问题税务问题自由自由安全安全权力权力荣誉荣誉健康健康独立独立助人等助人等家庭理财是一项系统工程家庭
2、理财是一项系统工程个人理财的主要内容个人理财的主要内容练习2：个人理财的目标通货膨胀率对购买力的影响年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）2%54543%40104%29385%214610%424 为了实现财务自由，必须投资理财为了实现财务自由，必须投资理财为了消除通货膨胀对购买力的影响，为了消除通货膨胀对购买力的影响，为了实现人生的财务目标，为了实现人生的财务目标，为了照顾好家人和子女，为了照顾好家人和子女，我们必须进行科学的投资理财活动。我们必须进行科学的投资理财活动。 诺贝尔奖金基金会资产情况诺贝尔奖金基金会资产情况年度资产总值增长率备注1896980基金成立1953330
3、-66.33%改革基金管理章程1993270008182%总资产继续增长投资法则之1：尽早投资（72法则）法则）目标：60岁，100万元。投资开始年龄每月投资额度（元）22岁12825岁18130岁32540岁108750岁4464年均投资收益率按12%计算；以月份作为复利的期次。投资法则之1：尽早投资（72法则）法则）年均投资收益率本金1万元36年后总金额6%8万元8%16万元10%31万元12%59万元15%153万元23.5%2000万元72法则估算复利终值的经验方法：现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率，即：翻倍时间72/年利率投资法则之2：分散投资10万元分散投资万元分散投资(30
4、年年)资 金（万元）年收益率收益（万元）215%132.4210%34.925%8.620%22-20%0合计178n不同类别资产(股票,债券,基金等)n不同行业（汽车、金融、钢铁）n不同地区（国内、国际）n不同期限*分批投资分批投资*不同期限的债券组合不同期限的债券组合分散投资分散投资: :减少风险减少风险, ,增加回报增加回报投资法则之3：分批投资每月每月1000元，分批买入开放式基金元，分批买入开放式基金月份基金价格买入份额月份基金价格买入份额1月1.0010007月0.7513332月0.9510548月0.8012503月0.9011119月0.8511754月0.85117510月
5、0.9011115月0.80125011月0.9510546月0.75133312月1.001000全年合计买入股份全年合计买入股份13846年末市值年末市值13846股价波动幅度股价波动幅度0%投资收益率投资收益率15.38%投资法则之4：长期投资未来20-30年，中国适合长期投资台湾日本香港韩国美国长期投资品种比较瑞士的长期投资1800年，拿破仑攻打意大利，要借道瑞士，承诺事后赔偿45331法郎。路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法郎。1988年，瑞士政府找出这笔陈年旧帐，要求法国政府偿。政治家一口答应，财政部具体操作时，按西欧近两百年的平均利率水平，年息率7%，一算帐：3033
6、130331（1 17%7%）188188=101=101亿法郎。亿法郎。最后双方达成如下协议：这笔欠帐一笔勾消，但瑞士取自法国的电力和煤气，从此一直免费使用。（坦普顿增长基金）（坦普顿增长基金）投资法则之5：优质投资（1）10万元分散投资万元分散投资(30年年)资 金（万元）年收益率收益（万元）215%132.4210%34.925%8.6210%34.9215%132.4合计343.3比非优质分散投资的收益高出比非优质分散投资的收益高出165万元。万元。投资法则之5：优质投资（2）选择成长性好的股票，分批介入，长线持有。蓝筹系列，成长系列。非优质投资结果：客户大伤元气，FC成长缓慢。综合理
7、财观念综合理财观念n活期（3-4个月收入）n定期储蓄n保险（疾病、保障型）n债券（国债、企业债、企业转债）n股票n基金（封闭、开放式）n税收典型西方证券公司的收入结构爱德华琼斯爱德华琼斯1999年各项佣金收入年各项佣金收入(%)在美国在美国 在加拿大在加拿大基金基金 33%46.3%股票股票 20.9%40%债券债券 17.3%10.2%保险及其年金保险及其年金 15%3%信用卡信用卡 7.5%1.6% 王先生，王先生，2828岁，单身，某公司业务员，每月工资岁，单身，某公司业务员，每月工资50005000元，可以节余的工资为元，可以节余的工资为30003000，每年业务分红，每年业务分红3-53-5万。现万。现在有活期存款在有活期存款3 3万元。定期存款万元。定期存款1010万，但是由于是家里万，但是由于是家里的主要经济来源，所以定期主要是给父母的养老备用。的主要经济来源，所以定期主要是给父母的养老备用。 有社会保险，个人风险偏好比较低。有社会保险，个人风险偏好比较低。 现在，你作为一名现在，你作为一名FC，如何替王先生理财？，如何替王先生理财？理财案例之一：理财案例之一：1、PPT2、建议书理财案例之二：理财案例之二：
