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1、金融理财师（RFP）专用计算器 HP-10BII的外形7/20/20241金融理财房地产专用计算器 HP-10BII的功能TVM及分期付款的计算现金流转的计算/分析利率的转换统计的数据计算/分析商业百分数的计算7/20/20242货币的时间价值货币的时间价值（TVM）和分期付款（AMORT）工作表在现金流转为等量、均匀间隔和全为流入或全为流出的应用中很有用。这些工作表帮助您解决有关年金、借贷、抵押贷款、租赁和存款等问题。如果PV、PMT和FV是现金流出（支出的现金），则为它们输入负值；如果是现金流入（收到的现金），则为它们输入正值。用+/-键输入负值。END/BGN设置允许您指定交易是一个普通
2、年金或是到期年金：在普通年金中，支付发生在每个支付周期的期末，大部分借贷都属于此类，为普通年金选择END；在到期年金中，支付发生在每个支付周期的期初，大部分租赁都属于此类，为到期年金选择BGN。7/20/20243金融理财房地产专用计算器 HP-10BII的模式设置小数位数设置 (可以设置09位小数精度)期初/期末设置 (到期年金/普通年金设置)P/YR设置 (年支付次数设置)计算器重置操作 (恢复计算器默认格式)分隔符格式设置 (圆点和逗号设置)7/20/20244金融理财房地产专用计算器 HP-10BII的设置操作小数位数设置：按2nd DISP, 输入要显示的小数位数(09).期初/期末
3、设置：反复按2ndBEG/END,可以在期初(BGN)和期末(END)模式中切换,如果在期初模式,显示屏的左下角将显示一个“BEGIN”的指示符.P/YR设置：输入需要的数字,按2ndP/YR,显示P/YR的设置值.计算器重置操作：按计算器背面电池后的小圆孔即可.分隔符格式设置：按2nd ./,选择US或EUR.7/20/20245TVM按键的含义N: 付款次数I/YR: 年利率PV: 现值(初值)PMT: 付款额FV: 未来值(终值)P/YR: 年付款次数END : 期末付款BGN: 期初付款Amort: 分期付款7/20/20246金融理财房地产专用计算器 HP-10BII的符号BEGIN
4、： 如果在计算器的屏幕左下角将显示BEGIN，表明选择了期初付款模式；如果没有BGN显示，表明选择了期末付款，计算器默认格式为期末模式。SHIFT：如果按橙色的功能转换键，在计算器的屏幕左下角将显示SHIFT，表明下一步按键的选择是以橙色标志印刷在按键下方的第二功能。7/20/20247例题例题1-1: 1元终值的计算元终值的计算如果投资者在年初将10,000（PV）元存入一个银行存款帐户，而银行存款的年利率为10%（I/YR），那么投资者在当年年底将得到多少钱（FV）？本例题P/YR的设置为1。 按键操作 屏幕显示1 N 1.0010 I/YR 10.0010000 PV 10,000.00
5、0 PMT 0.00FV -11,000.007/20/20248例题例题1-2: 1元终值的计算元终值的计算 100元（PV）在年利率为10%（I/YR）的情况下，20年（N）后将增至多少（FV）？本例题P/YR的设置为1。 按键操作 屏幕显示20 N 20.0010 I/YR 10.00100 PV 100.000 PMT 0.00FV -672.757/20/20249例题例题1-3: 1元终值的计算元终值的计算求年利率为8%（I/YR）。12年（N）后的10,000元（FV）的现值（PV）？本例题P/YR的设置为1。 按键操作 屏幕显示12 N 12.008 I/YR 8.000 PM
6、T 0.0010000 FV 10,000.00PV -3,971.147/20/202410例题例题2-1: 年金的终值和现值年金的终值和现值某人每年存入1800元（PMT），存25年（N），年利率为8%（I/YR）。如果在每年末存入（普通年金-BEG），期末金额为多少（FV）？如果在每年初存入（到期年金-END），期末金额又为多少（FV）？本例题P/YR的设置为1。 按键操作 屏幕显示25 N 25.008 I/YR 8.000 PV 0.001800 PMT 1800.00FV -142,117.95(到期年金) -131,590.69(普通年金)注意: 期初模式和期末模式在计算FV前先
7、予以设置完成.7/20/202411例题例题2-2: 年金的终值和现值年金的终值和现值某人希望在未来10年（N）中，每年年底（END）从其银行存款中支取10,000元（PMT），在这段时间他能够用这笔资金生息8%（贴现率-I/YR），在开始支取存款前，它需要在帐户存入多少钱（PV）？（未来现金流量的现值）？如果将每年年底支取变为每年年初（BEG）支取呢？本例题P/YR的设置为1。 按键操作 屏幕显示10 N 10.008 I/YR 8.0010000 PMT 10000.000 FV 0.00PV -67,100.81(普通年金) -72,468.88(到期年金)注意: 期初模式和期末模式在计
8、算PV前先予以设置完成.7/20/202412例题例题2-3: 按复利计算的非年度性支出款项按复利计算的非年度性支出款项每半年按复利进行计算的普通年金（END）的现值（PV）,每半年支付一次，每年支付8000元，在每一个期末进行支付，期限5年（N），利率12%（I/YR-每半年按复利进行计算），计算这个年金的现值（PV）。 本例题P/YR的设置为2，期末模式。 按键操作 屏幕显示10 N 10.0012 I/YR 12.004000 PMT 4000.000 FV 0.00PV -29,440.357/20/202413例题例题3: 按复利计算的非年度性支出款项按复利计算的非年度性支出款项每月
9、按复利进行计算的到期年金（BEG）的终值（FV），连续15年（N）每月月初投资800元（PMT），年利率为8%（I/YR-每月复利），到期年金终值为多少（FV）？本例题P/Y的设置为12，期初模式。 按键操作 屏幕显示180 N 180.008 I/YR 8.000 PV 0.00800 PMT 800.00FV -278,676.117/20/202414例题例题4: 现值转化为给定终值的年数现值转化为给定终值的年数退休储蓄账户的当期余额是32,000元（PV）。假设年收益率为12%（I/YR），需要多少年（N）的时间该账户内的金额才会增至16万元（FV）？本例题P/Y的设置为1。 按键操作
10、 屏幕显示12 I/YR 12.0032000 PV 32,000.000 PMT 0.00160000 +/-FV -160,000.00N 14.207/20/202415例题例题5: 支出款项转变为给定终值的年数支出款项转变为给定终值的年数如果每月末（END）存入3500元（PMT），利率为10%（I/YR），积攒到40万元（FV）需要多少年（N）时间？ 本例题P/Y的设置为12，期末模式。 按键操作 屏幕显示10 I/YR 10.000 PV 0.003500 PMT 3500.00400000 +/-FV -400,000.00N 80.62(月) 12 6.72(年)7/20/20
11、2416例题例题6: 给定终值，计算到期年金的支付金额给定终值，计算到期年金的支付金额从现在开始10年（N）内攒足32万元（FV）留学，年利率12%（I/YR），在每年年初（BEG）需要存入多少钱（PMT）？ 本例题P/Y的设置为1，期初模式。 按键操作 屏幕显示10 N 10.0012 I/YR 12.000 PV 0.00320000 FV 320,000.00PMT -16,281.197/20/202417例题例题7: 普通年金的给定终值计算普通年金的给定终值计算从现在开始2年（N）内攒足32万元（FV）买车，年利率14%（I/YR），在每年年末（END）需要存入多少钱（PMT）？ 本
12、例题P/Y的设置为1，期末模式。 按键操作 屏幕显示2 N 2.0014 I/YR 14.000 PV 0.00320000 FV 320,000.00PMT -149,532.717/20/202418例题例题8: 一次性支付的全额和到期年金支出的终值一次性支付的全额和到期年金支出的终值当前有56,000元（PV），现在开始每月月初（BEG）投入1200元（PMT），每月复利年利率8%（I/YR），12年（N）以后累计多少（FV）？ 本例题P/Y的设置为12，期初模式。 按键操作 屏幕显示144 N 144.008 I/YR 8.0056000 PV 56,000.001200 PMT 1,
13、200.00FV -436,323.937/20/202419例题例题9: 最高购买价格最高购买价格有16万元首付款，每月能够负担7200元（PMT）支出，30年（N）抵押贷款利率为6.12%（I/YR-每月按复利计息），不考虑其他交易费用，目前能够承受的最高购买价格是多少？本例题P/Y的设置为12。 按键操作 屏幕显示360 N 360.006.12 I/YR 6.127200 +/-PMT -7,200.000 FV 0.00PV 1,185,600.41+ 160,000 1,345,600.417/20/202420例题例题10：连续复利计算：连续复利计算你在某投资项目中投入4,572
14、.8元（PV），年利率18%（I/YR），连续计算，每个月末（END）你在存款中加入250元（PMT），15年（N）后本息和为多少（FV）？ 按键操作 屏幕显示18 % 0.182ndex 1.20- 1 100 = 19.722ndEFF% 19.7212 2ndP/YR 12.002ndNOM% 18.14设置“期末”模式15 xP/YR 180.00250 +/-PMT -250.004572.8 +/-PV -4572.80FV 297,640.277/20/202421例题例题11：折价：折价(或溢价或溢价)抵押债券的收益抵押债券的收益一投资者想购买面值100,000元（PV）的折价
15、发行抵押债券，年利率9%（I/YR），期限20年（N），从发行抵押债券到现在，已按月支付了42笔（N）款项，债券在第五年（N）年末（END）全部付清(最后一笔大额付款)，如购买抵押债券价格为79,000元（PV），计算投资者的收益（I/YR）?第一步:计算PMT设置“期末”模式 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.009 I/YR 9.0020 2ndxP/YR 240.00100000 +/-PV -100,000.000 FV 0.00PMT 899.73第二步:计算FV 按键操作 屏幕显示2ndRNDPMT 899.735 2ndxP/YR 60.00FV 88,706.74第
16、三步:计算I/YR 按键操作 屏幕显示RCLN- 42 N 18.0079000 +/-PV -79,000.00I/YR 20.727/20/202422例题例题12：考虑筹资费用的年利率：考虑筹资费用的年利率APR借款者支付抵押贷款金额的两个百分点作为筹资费用，如抵押贷款金额为160,000元（PV），期限30年（N），年利率8.5%（I/YR），分月支付贷款额，计算APR（I/YR）?设置“期末”模式 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.008.5 I/YR 8.5030 2ndxP/YR 360.00160000 PV 160,000.000 FV 0.00PMT -1,23
17、0.26RCLPV 160,000.00- 2 %PV 156,800.00I/YR 8.727/20/202423例题例题13：考虑筹资费用的分期付息贷款的年利率：考虑筹资费用的分期付息贷款的年利率APR一笔总额1,000,000元（PV），为期10年（N），年利率12%（I/YR）的贷款，筹资费为3%，每月支付一次利息，求借款实际负担的成本，假设按月支付利息，计算APR（I/YR）?设置“期末”模式 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.0012 I/YR 12.0010 2ndxP/YR 120.001000000 PV 1,000,000.00+/-FV -1,000,000.
18、00PMT -10,000.00RCLPV 1,000,000.00- 3 %PV 970,000.00I/YR 12.537/20/202424例题例题14：付款期不规则的贷款：付款期不规则的贷款一笔4,500元（PV），为期36个月（N），年利率15%（I/YR）的贷款，如在第46天支付第一个月的款项，设每月有30天，每月应付多少（PMT）?设置“期末”模式 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.0015 I/YR 15.00 12 x 16 30 0.674500 2ndSWAP%= 30.00+ 4500 PV 4,530.0036 N 36.000 FV 0.00PMT -1
19、57.037/20/202425例题例题15：汽车贷款：汽车贷款你要买一辆价值为14,000元的新轿车，首付款1,500元，剩余12,500元（PV）为贷款，汽车商提供你两种选择：1.三年贷款，年利率3.5%（I/YR）2.三年贷款，年利率9.5%（I/YR），可减1,000元第一种方案 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.0036 N 36.0012500 PV 12,500.000 FV 0.003.5 I/YR 3.50PMT -366.28RCLN= -13,185.94第二种方案 按键操作 屏幕显示11500 PV 11,500.009.5 I/YR 9.50PMT -36
20、8.38RCLN= -13,261.647/20/202426例题例题16：加拿大式抵押贷款：加拿大式抵押贷款年利率12%（I/YR），为期30年（N），总额130,000元（PV）的加拿大式抵押贷款每月应付款多少（PMT）? 按键操作 屏幕显示12 2ndNOM% 12.002 2ndP/YR 2.002ndEFF% 12.3612 2ndP/YR 12.002ndNOM% 11.71130000 PV 130,000.000 FV 0.0030 2ndxP/YR 360.00PMT -1,308.307/20/202427例题例题17：怎样计算货币的时间价值：怎样计算货币的时间价值你将签署
21、一份为期30年（N），总额735,000元（PV）的渡假别墅抵押贷款协议，年利率为11.2%（I/YR）。第一步 每月末应付多少金额（PMT）? 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.00735000 PV 735,000.0011.2 I/YR 11.2030 2ndxP/YR 360.000 FV 0.00PMT -7,110.88第二步 你的公司每两周的星期五报送工资单,银行同意自动提取3,555元(PMT-大约是每月支付额的一半),并且会相应地调整付款期(每年计袭26次),计算新的贷款期（N）? 按键操作 屏幕显示3555 +/-PMT 3,555.0026 2ndP/YR 2
22、6.00N 514.82RCL2ndxP/YR 19.80第三步 如果你选择按1的条件分月支付贷款,但抵押贷款期为15年（N）,新的付款额为多少（PMT）?应付利息总和为多少? 按键操作 屏幕显示12 2ndP/YR 12.0015 2ndxP/YR 180.00PMT 8,446.53RCLN+ -1,520,374.70RCLPV= -785,374.707/20/202428例题例题18：储蓄大学教育费用：储蓄大学教育费用你的女儿将在12年（N）后进大学，你开始为她的大学教育攒钱，四年（N）中每年初（BEG）她需要15,000元（PMT），此存款可获利率9%（I/YR），以月计，你计划按
23、月存款，从本月底（END）开始，她进入大学后不再存款，每月需存入多少钱（PMT）?第一步 计算开始上大学所需的费用（PV） 按键操作 屏幕显示9 2ndNOM% 9.0012 2ndP/YR 12.002ndEFF% 9.38I/YR 9.38设置“期初”模式1 P/YR 1.0015,000 PMT 15,000.004 N 4.000 FV 0.00PV -52,713.28第二步 计算每月的存款额（PMT）设置“期末”模式 按键操作 屏幕显示+/-FV 52,713.280 PV 0.0012 2ndP/YR 12.00144 N 144.009 I/YR 9.00PMT -204.54
24、7/20/202429例题例题19：提款之前未纳税的收益：提款之前未纳税的收益你正考虑开一个延期纳税的帐户，利率为8.175%（I/YR），如每年年初（BEG）存入2,000元（PMT），连续存35年（N），在你退休时存款总额为多少钱（FV）？共获多少利息？如退休后税率为15%，征税后的终值是多少？假设只有利息被征税(存款前本金已被征税)，通货膨胀率为4%（I/YR），以现在的美圆计价的存款购买力为多少（PV）?设置“期初”模式 按键操作 屏幕显示1 P/YR 1.0035 N 35.008.175 I/YR 8.180 PV 0.002000 +/-PMT -2,000.00FV 387,6
25、40.45RCLPMTRCLN= 70,000.00+RCLFV= 317,640.4515%= 47,646.45+/-+RCLFV= 339,994.39FV 339,994.394 I/YR 4.000 PMT 0.00PV -86,159.847/20/202430例题例题20：应纳税退休金帐户的价值：应纳税退休金帐户的价值如果你每年存入3,000元（PMT），连续存35年（N），利息作为正常收入征税，退休时帐户里的钱是多少（FV）？假设年利率为8.175%（I/YR），税率28%，从今天开始存款，当通货膨胀率是4%（I/YR）时，用当前币值计算的存款购买力是多少（PV）？设置“期初”模式 按键操作 屏幕显示1 P/YR 1.0035 N 35.008.175 -28%= 5.89I/YR 5.890 PV 0.003000 +/-PMT -3,000.00FV 345,505.614 I/YR 4.000 PMT 0.00PV -87,556.477/20/202431
