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1、小小贷贷系系统总统总体介体介绍绍系系统统功能功能 2 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 客户管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍系系统统功能功能 3 贷前管理功能介绍 合同管理功能介绍 放款管理功能介绍 还款管理功能介绍 客户管理功能介绍 贷后管理功能介绍 报表管理功能介绍Page 4 客客户户信信息息管管理理系系统统是是客客户户信信息息的的集集中中存存储储，保保存存的的是是客客户户的的全全貌貌，为为各各个个系系统统、部部门门所所共共享享；为为各各个个业业务务系系统统提提供供一一个个共共享享的的客客户户信信息息公公共共应应用用，与与具具体体的的
2、业务或管理流程无关。业务或管理流程无关。客客户户信信息息管管理理系系统统是是统统一一客客户户视视图图的的系系统统，客客户户在在业业务务系系统统发发生生的的业业务务信信息息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整数据源。客户管理定位客户管理定位客户类别客户类别 个人-个人-个人数据，例如n出生日期, 婚姻状态, 地址 . 组织-公司,子公司, .-公司相关数据, 例如n所有制形式, 创立日期, 行业 . 5客户信息主要功能客户信息主要功能 6输出输入接口入接口数数据和界面增强据和界面增强单一客户视图统一地址管理关
3、系管理角色其他功能客户信息客户信息客户信息 数据范围数据范围基础数据 = 独立于应用模块的数据-分类数据 BP 类型分组-名称-个人 / 组织数据-地址和通讯数据-银行明细/ 支付卡-分支机构-认证号特定行业的扩展-BP评级 - 法律数据-财务报告 - 标准指令-财务年度数据 - 会计数据-员工数据 - 别名-附加说明 - 区别类型数据存储和维护对所有业务系统都可用数据存储和维护对所有业务系统都可用 7业务业务伙伴角色概念伙伴角色概念各个各个业务流程需要不同的数据业务流程需要不同的数据. 角色概念满足这样的要求角色概念满足这样的要求, 每一个角色都包含每一个角色都包含了特别的信息内容了特别的信
4、息内容.潜在客户潜在客户次贷人次贷人担保人担保人借款人借款人员工员工. 8客户关系客户关系增加了小客户关系增加了小贷公司对客户的了贷公司对客户的了解解有雇员有雇员/ /是是.的雇员的雇员是是.的股东的股东/ /有股份有股份是借款人实体的成员是借款人实体的成员/ /有成员有成员是是.的伙伴的伙伴/ /有伙伴有伙伴是是.的子公司的子公司/ /是是.的母公司的母公司嫁给/娶了是一段婚姻关系的个体/有婚姻伴侣两个业务伙伴间关系的映射关系种类描述相关业务中合作伙伴之间的关系类型关系只需在一个客户的记录中建立一次，这个关系会自动地反向在另一个客户记录中创建。 9客户单一视图 10实现跨应用和业实现跨应用和
5、业务的整合，以务的整合，以了了解解客户持有产品客户持有产品综合情况，综合情况， 交交易历史信息等易历史信息等显示该客户的所有帐户及这些帐户的余额。可以设定显示有“关系”的客户信息。如果不能提供这种在线数据的系统，可通过批处理提供信息，然后数据将保存在客户信息中供访问。 LMDMCMSBuffer建立建立统一一视图n 全面的客户基本信息全面的客户基本信息n个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类n可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址n 完整的关系信息完整的关系信息n系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系n能够很容易地通过参数配置来增加描述关系
6、的属性信息n 全面的角色信息全面的角色信息n可以通过参数设定自定义的客户角色n可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则n 综合的客户单一视图综合的客户单一视图n可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现n自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等n 强大的数据管理与查询功能强大的数据管理与查询功能n可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据n可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询2 21 13 3名称地址电话名称级别级别可扩展性 可配置性客户信息管理系统功能 11Page 12 贷贷款款业务业务系系统统范范围围贷贷款款产
7、产品品个个人人贷贷款款产产品品个人普通贷款个人消费贷款个人委托贷款个人小额质押贷款对公贷款产品对公贷款产品对公流动资金贷款对公委托贷款Page 13 贷款子系统概述分类贷款子系统概述分类按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私）按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私）按贷款期限：短期、中期、长期按贷款期限：短期、中期、长期按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保按按贷贷款款的的性性质质和和用用途途：固固定定资资产产贷贷款款（基基本本建建设设、技技术术改改造造、房房地地产产开开发发等等）、流动资金贷款、消费贷款、助学贷
8、款等流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等Page 14 贷贷款子系款子系统业务统业务范范围围产产品品简简介介个人普通贷款个人普通贷款指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员等个人客户提供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分为短期和中长期。Page 15 贷贷款子系款子系统业务统业务范范围围产产品品简简介介个人消费贷款个人消费贷款个人消费贷款是指提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息还款法进行贷款偿还。Page 16 贷款子系统业务范围产品简介贷款子系统业务范围产品简介个人委托贷款个人委托贷款个人委托贷款是指由个人（即
9、委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，小贷公司只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。Page 17 贷贷款子系款子系统业务统业务范范围围产产品品简简介介个人小额质押贷款个人小额质押贷款指客户将未到期的定期储蓄存单、凭证式国债或其它小贷公司认可的金融产品作抵押，从小贷公司取得贷款，到期一次性归还贷款本息的一种风险有保障的贷款业务。主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款 。Page 18 贷款子系统业务范围产品简介贷款子系统
10、业务范围产品简介单位流动资金贷款等普通贷款单位流动资金贷款等普通贷款指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需要。价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。Page 19 贷贷款子系款子系统业务统业务范范围围产产品品简简介介对公委托贷款对公委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资
11、金，不承担贷款风险。Page 20 贷贷款子系款子系统业务统业务范范围围产产品品简简介介银行银行/ /商业汇票贴现转贴现商业汇票贴现转贴现指银行/商业汇票的持有人将未到期的银行/商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。再贴现是指贴现银行向中央银行再转让汇票，转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票。中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。 Page 21 贷贷款子系款子系统业务统业务范范围围产产品品简简介介保函保函保函：指银行应贸易项下、合约关系、经济关系等交易中一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责
12、任或义务的履行所作出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。 贷款生命周期贷款生命周期 22Page 23 一般贷款系统开户放款业务流程一般贷款系统开户放款业务流程借款单位或个人提出贷款借款单位或个人提出贷款申请并提供相关资料申请并提供相关资料信贷部门审批同意信贷部门审批同意建立个人建立个人/ /单位客户信息单位客户信息客户额度申请、审批、建立客户额度申请、审批、建立贷款合同建立贷款合同建立贷款合同变动核准贷款合同变动核准贷款合同维护贷款合同维护贷款合同注销贷款合同注销打印注销表打印注销表贷款发放贷款发放回单回单信贷部门发现错误信贷部门发现错误贷款合同变动核准贷款合
13、同变动核准 24一般贷款系统还款业务流程一般贷款系统还款业务流程贷款系统功能贷款系统功能合同建立合同建立银行放贷银行放贷账务处理账务处理客户还款客户还款合同执行合同执行还款处理还款处理n还款及还款过账处理还款及还款过账处理n贷款转移贷款转移n冲帐冲帐n催缴与延期利息催缴与延期利息n应计应计/递延递延 客户申请客户申请 合同签订合同签订n合同申请、草案、决策、签定合同申请、草案、决策、签定n业务伙伴业务伙伴n贷款产品贷款产品n合同条款合同条款n抵押物品抵押物品n贷款支付贷款支付n与财务会计模块集成与财务会计模块集成n信件处理信件处理 合同变更合同变更 合同结束合同结束 合同分析合同分析合同管理合
14、同管理n合同变更、合并、拆分合同变更、合并、拆分n合同展期合同展期n归档归档n报表报表授权授权 / 审批工作流审批工作流 25Page 26 贷款系统产品定义参数贷款系统产品定义参数基于基值的百分比基于基值的百分比固定金额固定金额 按支付比例按支付比例第一次或最后一次第一次或最后一次部分支付的总金额部分支付的总金额承诺利率承诺利率/手续费手续费折扣折扣/溢价计算溢价计算还款方式还款方式分期还款分期还款年金还款年金还款到期还款到期还款 固定利率固定利率变动利率变动利率基于公式的利率基于公式的利率利息计算利息计算贷款管理贷款管理 贷款条款贷款条款n基于时间的定价基于时间的定价n对利息和手续费采用不
15、同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。对利息和手续费采用不同的计算基础，例如：未发放金额，承诺金额，固定金额等。n灵活的计算期间灵活的计算期间-按月，按季，按年，特定的日期按月，按季，按年，特定的日期 27管理数据管理数据客户信息客户信息文档资料文档资料抵押物数据抵押物数据贷款合同贷款合同贷款条款贷款条款 贷款系统贷款系统 合同结构合同结构 28贷款系统系统示意图贷款系统系统示意图 29现金流显示Due on05/01/YY06/30/YY06/30YY09/30/YY09/30/YY12/31/YY12/31/YY03/31/YY+103/31/YY+106/30/YY+10
16、6/30/YY+109/30/YY+109/30/YY+1Amount100000.001 166.671 333.331 726.67 2 000.001 691.672 000.001 656.672 000.001 621.672 000.001 551.672 000.00 CurrencyRMBRMB RMB RMBRMB RMB RMBRMBRMBRMBRMBRMBRMB DescriptionPlan/Act RecdPPPPPPPPPPPPPFType0001011001200110012001100120011001200110012001100120Disb. Credit
17、Int. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. Receivables Int. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. ReceivablesInt. ReceivableRepay. Receivables根据贷款条件自动生成未来的现金流 30日程日程 31 客户信息功能介绍 存款业务及功能介绍 贷款业务及功能介绍 总账功能介绍 核心系统应用架构 介绍独立总帐架构独立总帐架构管理会计管理会计总帐总帐内部帐
18、务处理内部帐务处理费用费用固定资产固定资产薪资薪资采购采购盈利分析盈利分析风险管理风险管理预算管理预算管理其他其他中间业务系统中间业务系统核心业务系统核心业务系统国际结算系统国际结算系统信用卡系统信用卡系统其他系统其他系统应收应付应收应付会计核算会计核算资产负债管理资产负债管理独立总帐优势:-减轻核心系统的运行压力，提高系统响应，节省日终处理时间-快速适应业务需求变化:如并购、组织结构调整、新业务研发、外部监管要求等-支持未来财务管理功能扩展-系统更安全稳定 如：财务外围接口系统调整 32总账过帐功能总账过帐功能应付和应收账款的过账应付和应收账款的过账利息，费用，收入和支出的过账利息，费用，收
19、入和支出的过账利息和费用的计提利息和费用的计提/摊销摊销帐户的资产负债净额管理帐户的资产负债净额管理 33总账总账日终日终过账过账流程流程关闭过账日期关闭过账日期利息和费用的利息和费用的应计应计/递延递延资产负债表准备资产负债表准备总帐过帐总帐过帐总帐过帐总帐过帐 不允许当天再不允许当天再有过帐有过帐 确定计提确定计提/摊销摊销的利的利息和费用息和费用金额金额 生成生成总帐总帐记账记账凭证凭证 总账过帐总账过帐总帐过帐中每个步骤的结果被记录在数据日志的相关报告内。总帐过帐中每个步骤的结果被记录在数据日志的相关报告内。 生成生成复式记帐复式记帐记录记录 确定余额确定余额头寸头寸(例如例如资产、负
20、债的的余额余额状态变化状态变化) 34核对机制核对机制分户账借贷余额核对分户账借贷余额核对总账借贷发生额核对总账借贷发生额核对核心与分户核对核心与分户核对总分借贷余额核对总分借贷余额核对总账借贷余额核对总账借贷余额核对分户账与登记簿核对分户账与登记簿核对核心与总账核对核心与总账核对账务核对机制账务核对机制多维弹性总账设置。多维弹性总账设置。通过弹性账号和属性的灵活组合满足通过弹性账号和属性的灵活组合满足多视角管理信息多视角管理信息需要需要，从单一的会计核算延伸到全方位的决策支持。从单一的会计核算延伸到全方位的决策支持。通过网状结构实现灵活组合，满足多视角管理信息需要通过网状结构实现灵活组合，满
21、足多视角管理信息需要贷款贷款短期短期中期中期。正常正常贷款贷款逾期逾期贷款贷款非应计非应计 贷款贷款单位单位个人个人房地产房地产汽车汽车住房住房汽车汽车单位单位个人个人住房住房汽车汽车传统树状状结构构 预算管理算管理 网状立体化网状立体化 的总账结构的总账结构披露披露报告、法定告、法定报表表内内部部报告告币币种种核核算算主主体体机机构构管管理理信信息息维度度产品品业务客客户会会计核核算算维度度。生成多维度监管报告生成多维度监管报告Page 37 总账总账批批处处理任理任务务批处理功能名称功能说明过总账以当日流水档的记账分录作为数据来源，更新总账登记簿登记明细账历史将当日内部账户发生明细登记入内
22、部户历史登记簿总分平衡检查包括总分核对，分户整体平衡检查，总账整体平衡检查，分户自身纵向检查，总账自身纵向检查记账凭证生成生成批量记账凭证及联机账务交易未出记账凭证会计报表生成主要包括业务状况表、资产负债表、损益表等日终清算处理以当日交易实时生成的清算过渡科目数据作为来源，将其进行汇总轧差记账重估外汇买卖损益将各种外币的外汇买卖、结售账户余额，按汇率折算后与本位币余额比较，所得差额即为本月外汇买卖损益，记相应的收入或支出户内部账结息对结息类的内部账做结息处理并清空积数，支持分段计息。利息入账采取双边自动记账机制，即结息日后，系统批量时自动记入在开户行开立的清算备付金账户和本地的账户，柜员次日打印计息凭证即可，不需要邮寄利息凭证后再进行记账。 38
