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1、学习情境二汇出行制作电汇项下SWIFT报文王婧王婧 国际结算操作国际结算操作电汇问答1、汇款业务中，汇款人与汇出行之间的关系是（ ）A、债权债务关系 B、委托与被委托关系 C、帐户往来关系 D、没有关系2、什么是顺汇/逆汇？汇款属于哪一种？王婧王婧 国际结算操作国际结算操作答：答：答：答：顺汇特点是资金流向和结算工具的流向一致。顺汇特点是资金流向和结算工具的流向一致。付款人付款人收款人收款人银行甲银行甲进口方银行进口方银行银行乙银行乙出口方银行出口方银行合同合同逆汇特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。逆汇特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。付款人付款人收款人收款人银行甲银行甲进口方
2、银行进口方银行银行乙银行乙出口方银行出口方银行合同合同王婧王婧 国际结算操作国际结算操作3 3、请解释以下含义：、请解释以下含义：telegraphic transfer mail transfer bankers demand draft 答：答：答：答：电汇（电汇（T/TT/T） telegraphic transfertelegraphic transfer 是是汇汇出出行行应应汇汇款款人人的的要要求求，用用电电报报、电电传传或或SWIFTSWIFT委委托托付付款行向收款人付款的方式。款行向收款人付款的方式。信汇信汇 （M/TM/T）mail transfer mail transfer
3、 汇汇出出行行应应汇汇款款人人的的要要求求，用用航航邮邮信信函函通通知知汇汇入入行行向向收收款款人人付付款的方式。款的方式。票汇（票汇（D/DD/D） bankers demand draft 汇汇出出行行应应汇汇款款人人的的要要求求开开立立以以其其在在付付款款地地的的联联行行或或代代理理行行为为付付款款人人的的即即期期汇汇票票交交给给汇汇款款人人，由由汇汇款款人人自自寄寄或或自自带带到到付款地去凭票付款。付款地去凭票付款。王婧王婧 国际结算操作国际结算操作 Telegraphic Transfer，T/T 流程图汇入行汇出行收款人汇款人资金资金申请书申请书电汇回执电汇回执 加押电加押电通知通
4、知 解付解付 付讫通知书付讫通知书王婧王婧 国际结算操作国际结算操作汇款方式的比较 T/TM/TD/D传递方式传递方式电报/电传/SWIFT邮寄邮寄或直接交付时间时间快慢安全性安全性高可能在邮寄中丢失可能在邮寄中丢失流通转让流通转让不可不可可以授权方式授权方式密押签名签名费用费用高低低使用范围使用范围多少少王婧王婧 国际结算操作国际结算操作4 4、请解释：、请解释：、请解释：、请解释：payment in advancepayment in advancepayment in advancepayment in advance、open account tradeopen account tr
5、adeopen account tradeopen account trade 对出口商来说那种风险大？对出口商来说那种风险大？对出口商来说那种风险大？对出口商来说那种风险大？答答答答：paymentpaymentpaymentpayment in in in in advanceadvanceadvanceadvance：预预预预付付付付货货货货款款款款, , , ,是是是是进进进进口口口口商商商商（付付付付款款款款人人人人）在在在在出出出出口口口口商商商商（收收收收款款款款人人人人）将将将将货货货货物物物物或或或或货货货货运运运运单单单单据据据据交交交交付付付付以以以以前前前前将将将将货货
6、货货款款款款的的的的全全全全部部部部或或或或者者者者一一一一部部部部分分分分通通通通过过过过银银银银行行行行付付付付给给给给出出出出口口口口商商商商，出出出出口口口口商商商商收收收收到到到到货货货货款款款款后后后后，再再再再根根根根据据据据约约约约定定定定发运货物。发运货物。发运货物。发运货物。 open open open open account account account account trade:trade:trade:trade:赊赊赊赊销销销销, , , ,即即即即货货货货到到到到付付付付款款款款(payment (payment (payment (payment afte
7、r after after after arrival arrival arrival arrival of of of of goods) goods) goods) goods) 。货货货货到到到到付付付付款款款款与与与与预预预预付付付付货货货货款款款款相相相相反反反反，它它它它是是是是进进进进口口口口商商商商在在在在收收收收到到到到货货货货物物物物后后后后，立立立立即即即即或或或或一一一一定定定定时时时时期期期期以以以以后后后后再再再再付付付付款款款款给给给给出出出出口口口口商商商商的的的的一一一一种种种种结结结结算算算算方方方方式式式式。也也也也被被被被称称称称为为为为延延延延期期期期
8、付付付付款款款款。出出出出口口口口商商商商的的的的资资资资金金金金被被被被占占占占用用用用，同同同同时时时时承承承承担担担担较较较较大大大大风风风风险险险险。有利于进口商而不利于出口商。有利于进口商而不利于出口商。有利于进口商而不利于出口商。有利于进口商而不利于出口商。王婧王婧 国际结算操作国际结算操作工作情景二工作情景二 汇出行制作电汇项下汇出行制作电汇项下SWIFT报文报文一、学习目标一、学习目标能力目标：能以汇出行（进口地银行）的身份，根据汇款申请书，选择正确的SWIFT报文类型，并制作SWIFT报文。知识目标：熟悉各种SWIFT报文的业务类别，熟悉SWIFT报文制作的基本步骤。王婧王婧
9、 国际结算操作国际结算操作二、SWIFT介绍环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.，简称SWIFT)，是国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部在比利时的布鲁塞尔，成立于1973年5月。三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。每个申请加入SWIFT的银行都有一银行识别代码(BANK IDENTIFIED CODE-BIC)。P30王婧王婧 国际结算操作国际结算操作发送SWIFT报文步骤1、首先根据业务类别选择报文格式的大类，总共有10大类(Message TypeMT)MT
10、1+：客户汇款及支票 MT2+：金融机构汇款MT3+：外汇 MT4+：托收MT5+：证券 MT6+：重金属辛迪加贷款MT7+：跟单信用证、保函 MT8+：旅行支票MT9+：银行帐户 MT0+：其他 2、再根据具体要求选择细分的格式类别，每种格式都有一些必选项目和可选项目， M=Manddatory Field（必选项目） O=Optional Field（可选项目）王婧王婧 国际结算操作国际结算操作SWIFT报文内容特殊格式：项目表示方式nSWIFT由项目(FIELD)组成，如： 59 BENEFICIARY、15 TEST KEY等。日期表示方式nYYMMDD，ex.020318，01112
11、9。数字表示方式n数字不用分格号，小数点用逗号“，”来表示，5,152,286.36 表示为：5152286,36； 4/5 表示为：0,8； 5% 表示为：5 PERCENT 王婧王婧 国际结算操作国际结算操作SWIFT报文示例（汇入行汇出行有往来帐户）（汇入行汇出行有往来帐户）：.chase manhattan new york（ CHAS US NY330）AGRICULTURE BANK OF CHINA，ZHEJIANG（ABOCCNBJ110）CORPORATION INTERNATIONAL DES EAUX ET DE I ELECTRICITE DE CHINE(a/c No
12、.22222)CHINA INTERNATIONAL WATER AND ELECTRIC CORP ZHEJIANG(a/c No.11111) MT103 王婧王婧 国际结算操作国际结算操作MT103报文必选项目：p241）20：Senders Reference 汇出行给该汇款业务的编号2）23B；Bank Operation Code 银行操作代码3）32A：Value Date /Currency /Interbank Settled Amount 结算起息日/币种/金额4）50a：Ordering Customer 汇款人5）59a：Beneficiary Customer 收款人
13、6）71A：Details of Charges 费用承担细节王婧王婧 国际结算操作国际结算操作1）20：Senders Reference 汇出行给该汇款业务的编号TT109900/992）23B；Bank Operation Code 银行操作代码SWIFT定义了“SWIFT支付服务等级”、“优先服务等级”和“标准服务等级”，并规定了五种操作类型来指示用什么样的服务来完成汇款操作，这五种操作类型用相应代码表示，在SWIFT中只能出现其中一种代码，五种代码是：CRED：指有资金划拨，但不限定服务等级。这是最常见的操作类型，目前商业银行多数MT103报文都是这个类型。CRTS：指资金划拨仅为测
14、试。SPAY：指资金划拨要根据SWIFT定义的“SWIFT支付服务等级”进行。SPRI：指笔资金划拨要根据SWIFT定义的“优先服务等级”进行。SSTD：指资金划拨要根据SWIFT定义的“标准服务等级”进行。王婧王婧 国际结算操作国际结算操作3）32A：Value Date /Currency /Interbank Settled Amount 结算起息日/币种/金额990930USD200000,004）50a：Ordering Customer 汇款人50a 在操作中有两种形式，即a用A或K替代:50A：汇款人帐号及开户行BIC代码；50K：汇款人帐号、名称和地址。50A： 11111 A
15、BOCCNBJ110王婧王婧 国际结算操作国际结算操作5）59a：Beneficiary Customer 收款人59a在操作中有两种形式:59A：收款人帐号及开户行BIC代码；59：收款人帐号、名称和地址。59A： 22222 CHAS US NY3306）71A：Details of Charges 费用承担细节SWIFT中分别用三种代码表示汇款费用支付方式： BEN表示收款人支付所有汇款费用；OUR表示由汇款人支付所有汇款费用；SHA表示双方共同支付汇款费用，各自承担境内费用。 王婧王婧 国际结算操作国际结算操作MT103 CUSTOMER TRANSFERDate 990930sent
16、 to CHAS US NY330transaction reference number ：20：TT109900/99Bank Operation Code：23B： CREDvalue date,currency code,amount ：32A： 990930USD200000,00Ordering Customer ： 50A： 11111 ABOCCNBJ110Beneficiary Customer： 59A： 22222 CHAS US NY330Details of Charges： 71A： SHA王婧王婧 国际结算操作国际结算操作汇出行和汇入行无往来帐户时：汇出行汇入行中
17、间行X收款人汇款人MT202MT910 MT103王婧王婧 国际结算操作国际结算操作MT103报文中必须要加上一条中间行BIC，56A 请问：请问：发给中间行的报文必须要包含哪发给中间行的报文必须要包含哪些信息？些信息？王婧王婧 国际结算操作国际结算操作MT202（汇出行给中间行）必选项目：1）20：Transaction Reference Number2）21：Related Reference（MT103的业务编号）3）32A ：Value Date, Currency Code, Amount4）58a ：Beneficiary Institution58A：汇入行BIC代码58D：汇
18、入行BIC代码、名称和地址。王婧王婧 国际结算操作国际结算操作三、工作任务 读懂两份外汇申请书，分清两次汇款路线及发报方式读懂两份外汇申请书，分清两次汇款路线及发报方式读懂两份外汇申请书，分清两次汇款路线及发报方式读懂两份外汇申请书，分清两次汇款路线及发报方式 1 1 根据第一次汇款的外汇汇款申请书（表根据第一次汇款的外汇汇款申请书（表根据第一次汇款的外汇汇款申请书（表根据第一次汇款的外汇汇款申请书（表1-21-2）制作）制作）制作）制作MT103MT103 2 2 根据第二次汇款的外汇汇款申请书，制作根据第二次汇款的外汇汇款申请书，制作根据第二次汇款的外汇汇款申请书，制作根据第二次汇款的外汇
19、汇款申请书，制作MT103MT103和和和和MT202MT202 3 3王婧王婧 国际结算操作国际结算操作三、操作示范Message Text MT103senderreference 20: OR2008123741Bank Operation code 23B: CRED Value Date /Currency /Interbank Settled Amount 32A:071120USD27000,00 ordering customer 50K：78954321 ZHEJIANG JINYUAN IMPORT AND EXPORT CO.LTD. 118 XUEYUAN STREET
20、, HANGZHOU,P.R.CHINABeneficiary Customer 59：376543892541DAYCO PRODUCTS,INC.MARK IV AUTOMOTIVE 3775 EAST OUTER DRIVE MIAMI FL ,USARemittance Information 70: SC NO GW2007X01 Details of Charges 71A: SHA 王婧王婧 国际结算操作国际结算操作Message Text MT103senderreference 20: OR2008123765Bank Operation code 23B: CRED Val
21、ue Date /Currency /Interbank Settled Amount 32A:071220USD63000,00 ordering customer 50K：78954321 ZHEJIANG JINYUAN IMPORT AND EXPORT CO.LTD.118 XUEYUAN STREET, HANGZHOU,P.R.CHINAIntermediary Institution 56A：CITIUS33XXXBeneficiary Customer 59：376543892541DAYCO PRODUCTS,INC.MARK IV AUTOMOTIVE 3775 EAST
22、 OUTER DRIVE MIAMI FL ,USARemittance Information 70: SC NO GW2007X01 Details of Charges 71A: SHA 王婧王婧 国际结算操作国际结算操作Message Text MT202senderreference 20: OR2008123732Related Reference 21：OR2008123765Value Date /Currency /Interbank Settled Amount 32A:071220USD63000,00 Beneficiary Institution 58D：PNBPUS
23、3MXXX WACHOVIA BANK, NAGriswold St, No.24, MIAMI,FL王婧王婧 国际结算操作国际结算操作（一）电报或电传应具备下列内容： FM: (汇出行名称)TO: (汇入行名称)DATE: (发电日期)TEST(密押)OUR REF NO._(汇款编号)NO ANY CHARGES FOR US (我行不负担费用)PAY (AMT) VALUE (DATE) (付款金额、起息日 )TO ( BENEFICIARY )(收款人)MESSAGE_(汇款附言)ORDER_(汇款人)COVER_(头寸拨付)四、知识链接四、知识链接其他电汇操作其他电汇操作王婧王婧 国际结算操作国际结算操作（二）美元通过CHIPS电支付方式CHIPS（ Clearing House Inter-bank Payment System）是由一百多家银行参加组成的“纽约清算所银行间支付系统”。是当前最重要的国际美元支付系统，经该系统支付的美元金额占国际银行全部美元收付的90%。王婧王婧 国际结算操作国际结算操作五、能力实训
