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1、大型银行行政许可大型银行行政许可主要内容主要内容一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么）二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）主要内容主要内容一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么）二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）根据法规部命题作文不讲指导思想、导向、目标等问题讲行政许可工作中的具体做法以日常办理的主要事项为例，不面面俱到二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）日常办理的主要事项机构计划境外机构新设和并购境外机构增资、更名和终止营业境内分行和分行级专营机构设立、升格、终止投资设
2、立综合化经营机构及后续增资机构准入机构准入总体要求统一规划、分级审批、适度调整、当年有效制定原则发展可持续、服务普惠性、风险管理匹配、增量合理机构计划机构计划制定程序大型银行省分行在向总行上报机构计划前与当地银监局沟通我们收到总行报来计划后直接发银监局征求意见根据银监局意见对计划进行审核、汇总并初步拟定征求审慎局、检查局、普惠金融部、信科部、消保局意见，海外机构设立征求国际部意见报会领导审定机构计划机构计划职责分工银监会银监会负责审查大型银行机构发展战略、发展规划和实施步骤的科学性和可行性，定期对大型银行的治理架构和组织体系进行评估。统筹把握大型银行全行的机构总量、结构和分布，指导其科学制定年
3、度新增机构计划银监局银监局负责审查辖内大型银行年度新设和升格机构的可行性、必要性、拟设地、业务范围和具体数量等审核依据银监局意见、会内相关部门意见、案件挂钩、申设能力、境外机构合规及评级情况等机构计划机构计划分级审批按行政许可职责划分审批具体机构除特殊情况外（如自贸区等），不作计划外审批机构计划内的不一定要批适度调整职责：职责：跨省调整由银监会决定；省内调整由银监局决定方式：方式：省内动态调整、跨省集中调整要求：要求：同类机构可进行区域性调整，须严格遵行机构与案件和行政处罚情况挂钩等原则当年有效已批筹的申请，视为已按计划设立；已受理但未批筹的，需纳入下年计划；未提出申请或提出但未受理的机构计划
4、作废机构计划机构计划原则：积极支持大型银行在风险可控的前提下“走出去”，支持中资企业“走出去”和“一带一路”等国家战略。截至2014年末，大型银行在境外50个国家和地区设立154家一级机构，资产约1.4万亿美元，净利润约97亿美元。境外机构新设和并购境外机构新设和并购增加增加1.31.3倍倍增加增加6.76.7倍倍增加增加2.12.1倍倍境外一级机构数境外一级机构数境外资产规模境外资产规模境外净利润境外净利润境外机构新设和并购境外机构新设和并购存贷汇存贷汇“工程工程+ +金融金融”“投资投资+ +贷款贷款”并购融资并购融资产品创新：产品创新：现金管理现金管理财富管理财富管理投资银行投资银行商品
5、交易商品交易衍生产品衍生产品跨境人民币跨境人民币产品产品内外联动内外联动外外联动外外联动一体化服一体化服务务为中资企为中资企业业“走出走出去去”牵线牵线搭桥搭桥支持企业“走出去”情况相关要求制定国际化发展战略并及时更新制定国际化发展战略并及时更新回答五个问题：回答五个问题：去不去、为何去、去哪儿、何时去、怎么去？长远目标长远目标（功能目标、数量目标）、中长期规划、中长期规划（明确自身定位，并据此制定差异化的路径，细化各阶段的战略重点和实施步骤）、配套措施、配套措施（并表管理、风险防控、人才储备、信息系统等）列入当年机构计划列入当年机构计划境外投资并购不作具体规划，根据实际情况一事一报境外牌照转
6、换不受计划限制做好“五性”分析：目标市场的功能互补性、市场竞争性、业务可持续性、环境友好性、风险可控性制定境外机构年度资本金及营运资金使用规划制定境外机构年度资本金及营运资金使用规划事前沟通（与银行、东道国监管机构、银行与东道国监管机构）事前沟通（与银行、东道国监管机构、银行与东道国监管机构）根据行内授权履行内部审批程序根据行内授权履行内部审批程序境外机构新设和并购境外机构新设和并购审核重点符合境外发展战略，列入年度机构计划符合境外发展战略，列入年度机构计划对申请材料中的以下内容进行实质性审核对申请材料中的以下内容进行实质性审核必要性、可行性分析东道国监管要求（资本、集中度、公司治理、业务范围
7、、股东监管、风险处置等）进入方式（收购、新设，尊重商业意愿，但要考虑必要性和可行性）和机构形式（子行、分行、代表处）商业计划国别风险及应对措施生前遗嘱“五个必须有五个必须有”，即，即必须有必须有境外发展战略规划、专业的市场调查、境外发展战略规划、专业的市场调查、规范的专业咨询、详实的成本收益分析和全面的风险评估规范的专业咨询、详实的成本收益分析和全面的风险评估境外机构新设和并购境外机构新设和并购审核重点并购并购投资标的出售原因尽职调查情况交易结构（有无附加条件）整合方案当地监管机构态度和监管要求（尤其是对股东承诺方面）交易协议相关保护条款境外机构新设和并购境外机构新设和并购原则：积极稳妥推进大
8、型银行综合化经营试点基本情况：牌照全投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资大型银行综合化经营机构有关情况行别行别综合化经营机构数综合化经营机构数持有牌照情况持有牌照情况证券证券基金基金保险保险租赁租赁信托信托投资投资工商银行5农业银行5中国银行6建设银行5交通银行6合计27基本情况：发展快、占比较小投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资大型银行综合化经营情况（亿元人民币）行别行别资产资产利润利润资产占比资产占比利润占比利润占比20142014年年 20102010年年 增幅增幅 20142014年年 20102010年年增幅增幅2014201
9、4年年 20102010年年 20142014年年20102010年年工商银行5057 1027 392%37 13 198%2.5%0.8%1.4%0.8%农业银行957 47 1942%6 4 55%0.6%0.0%0.3%0.4%中国银行3455 2090 65%80 73 10%2.3%2.3%4.7%7.6%建设银行1491 492 203%22 17 26%0.9%0.5%1.0%1.3%交通银行1341 58 2217%22 3 555%2.1%0.1%3.3%0.8%合计12301 3714 231%166 109 52%1.6%0.8%1.8%2.1%材料要求：投资设立综合化
10、经营机构（相关法规没有明确规定）申请书申请人及被收购方股东大会或董事会决议股权投资意向性协议可行性研究报告申请人及被收购方最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告被收购方基本情况和合作股东的基本情况有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则综合化经营战略及执行情况律师事务所出具的法律意见书及合规部门出具的合规意见函投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资材料要求：后续增资（相关法规没有明确规定）申请书可行性研究报告申请人同意增资的有效书面文件申请人资本充足率、流动性、资金来源说明被增资机构的发展战略、经营情况、财务报告以及市场分析情况说明申请人综合化经营战略
11、及执行情况申请人合规部门出具的合规意见函投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资审核重点（以增资为例）综合化经营战略及执行情况综合化经营战略及执行情况是否战略重点是否具有协同效应增资必要性增资必要性若是为满足监管要求，要有相应书面材料增资额度测算增资额度测算不对数额进行限制，但须确有必要持续增资计划和考虑持续增资计划和考虑投资设立综合化经营机构及后续增资投资设立综合化经营机构及后续增资一次补正材料辅导：事前、事中受理后尽快审批：平均办理时间28天监管沟通：及时与境外监管机构沟通，了解其态度及最新监管要求相关做法相关做法日常办理的主要事项三类高管均有涉及主要是境外机构高管
12、高管准入高管准入三考考试考试：通过专业考试，察看其是否具备任职所需的理论知识和专业技能考察考察：通过面谈察看其综合素质和展业潜能考核考核：通过审核个人职业经历、履职表现，察看其业务能力、职业操守和有无不良记录三承诺承诺没有未清偿的个人债务（个人消费贷款除外）承诺诚信守规、履职尽责承诺遵守监管规定并定期报告履职情况三考三承诺三考三承诺不断完善笔试制度三考三承诺三考三承诺建立建立笔试笔试制度制度20072007集中集中考试考试制度制度20102010考试考试题库题库20112011定期定期考试考试制度制度20122012境外境外一把一把手要手要加试加试英语英语20132013明确明确参加参加笔试笔
13、试人员人员范围范围20142014优化优化笔试笔试内容内容20152015财政部财政部拟派出拟派出董事预董事预审制度审制度多角度考察和考核团队面试：团队面试：部领导、准入处、风险处、机构处共同面试征求意见：征求意见：书面发函、邮件、电话会议等方式，征求东道国监管机构意见境外负责经营管理的境外负责经营管理的“一把手一把手”用英语面谈用英语面谈要能与当地监管机构和同业沟通，尤其是合规方面大额负债说明：大额负债说明：拟任人现有大额负债的，要求银行提供贷款依法合规及具备还款能力的说明三考三承诺三考三承诺相关要求两次笔试机会，第一次不及格通过部函通知银行，拟任人可补考一次，补考不及格不予核准其资格团队面
14、试。2/3面试官认为不合格的不予核准拟任人任职资格至少对两家银行的拟任高管组织笔试和面谈财政部拟派大型银行和政策性银行董事采取预审制度高管准入高管准入相关要求拟任境外高管的特殊要求拟任境外高管的特殊要求尊重境外监管机构意见。对现在境外任高管的，征求现任职所在地监管机构意见银行申请材料要对拟任人是否符合当地监管要求和语言能力进行说明方便参考人员方便参考人员尽量提前通知考试安排，根据拟任人实际情况提供电脑答题、英文考卷等，面试安排优先境外或外地人员。高管准入高管准入成效明显考试通过率提高考试通过率提高拟任人履职准备充分拟任人履职准备充分银行选拔标准提高银行选拔标准提高首先进行英语测试，建立人才库、
15、制定培训计划等高管准入高管准入法人统一管理要求总行加强对新业务和新产品的统一管理，由总行统一向银监会提出申请业务资格审批对新业务进行前置性准入，即批准银行能做哪些业务产品报告要求商业银行在核准的业务范围内将经营的各类业务品种、新产品，在入市时报告给监管部门，监管部门将观察产品投放市场后的经营及风险状况，并保留随时叫停和责令退市的权利业务准入业务准入四项原则高风险、严准入；低风险、宽准入高风险、严准入；低风险、宽准入：将业务准入与银行的内控制度、风险指标和案件防控挂钩风险可控、成本可算、信息充分披露风险可控、成本可算、信息充分披露：跟踪业务开办后的经营状况买者自负、卖者有责买者自负、卖者有责：适
16、当行使监管权，最大限度地维护市场稳定和金融消费者的合法权益统一研发、内控先行统一研发、内控先行：新产品、新业务由总行统一研发实施，法律合规部事前把关业务准入业务准入日常办理的主要事项主要是资本补充原则：支持大型银行通过各种形式在各种市场发行各种币种的资本补充工具。2014年发行资本补充工具3076亿元，其中优先股1466亿元，二级资本债1610亿元，分别提升一级资本充足率和资本充足率0.33和0.69个百分点业务准入业务准入大型银行2014年资本补充情况（亿元人民币）行别行别小计小计优先股优先股二级资本债二级资本债境内境内境外境外境内境内境外境外工商银行工商银行546546-346346200
17、200-农业银行农业银行700700400400-300300-中国银行中国银行12061206320320400400300300186186建设银行建设银行220220-2002002020交通银行交通银行404404-280280124124合计合计307630761466146616101610资本充足率：大型银行资本充足率：大型银行VSVS国内同业国内同业大型银行各级资本充足率较股份制银行略高，但在二级大型银行各级资本充足率较股份制银行略高，但在二级资本占全部资本的比例上，大型银行较上市股份制商业资本占全部资本的比例上，大型银行较上市股份制商业银行要低银行要低0.80.8个百分点个百
18、分点资本充足率：国内监管标准资本充足率：国内监管标准资本附加均需核心一级资本来满足资本附加均需核心一级资本来满足逆周期资本要求暂未实施逆周期资本要求暂未实施最低资本要求20132013年末，国外年末，国外2727家家G-SIBsG-SIBs资本充足率平均为资本充足率平均为16.73%16.73%，大，大型银行平均仅为型银行平均仅为12.57%12.57%资本充足率及结构：大型银行资本充足率及结构：大型银行VSVS国际同业国际同业序号序号银行银行资本资本充足率充足率序号序号银行银行资本资本充足率充足率序号序号银行银行资本资本充足率充足率序号序号银行银行资本资本充足率充足率1瑞银集团 22.20%
19、9汇丰银行17.80%17三井住友银行15.51%24摩根大通14.36%2瑞士信贷集团20.60%10纽约梅隆银行17.00%18美国银行15.44%25日本瑞穗银行14.35%3巴克莱银行19.90%11摩根斯坦利16.94%19美国富国银行15.43%26法国巴黎银行14.30%4高盛集团19.87%12花旗银行16.68%20西班牙对外银行14.90%27联合信贷集团13.61%5美国道富银行19.70%13荷兰国际集团16.50%21法国兴业银行14.70%28中国工商银行13.12%6德意志银行18.50%14苏格兰皇家银行16.50%22西班牙国际银行14.59%29中国银行12
20、.46%7北欧联合银行18.10%15法国农业信贷集团 16.30%23法国人民储蓄银行 14.40%30农业银行11.86%8渣打银行18.00%16三菱日联银行15.53%全球系统重要性银行资本充足率情况表（截至2013年末）20142014年末，欧美年末，欧美G-SIBsG-SIBs主要银行一级资本中，其他一级资主要银行一级资本中，其他一级资本占比较我国大型银行高约本占比较我国大型银行高约6.46.4个百分点个百分点资本充足率及结构：大型银行资本充足率及结构：大型银行VSVS国际同业国际同业2014年末大型银行和年末大型银行和G-SIBs一级资本结构比较一级资本结构比较商业银行总损失吸收
21、能力(TLAC)定义：商业银行在出现损失时以其持有的资本或特定形式的债务承担损失的能力TLAC要求：初定TLAC为风险加权资产（RWA）的16-20%，再加上现有的2.5%储备资本和1-2.5%的系统重要性附加，最低要求将是19.5-25%之间的某个数值（具体值由金融稳定理事会根据定量测算结果确定）。其中，次级债务类工具应占TLAC总额三分之一以上资本充足率及结构：国际新标准资本充足率及结构：国际新标准20132013年末，欧洲年末，欧洲G-SIBsG-SIBs平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别为足率分别为12.37%12.37
22、%、13.80%13.80%、16.51%16.51%，较，较20092009年分别提升年分别提升3.533.53、2.882.88、2.592.59个百分点个百分点20132013年末，美国年末，美国G-SIBsG-SIBs平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充平均核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别为足率分别为11.73%11.73%、13.19%13.19%、15.92%15.92%，较，较20092009年分别提升年分别提升3.133.13、1.891.89、0.940.94个百分点个百分点资本充足率：国际新变化资本充足率：国际新变化2009年和年和2013年欧美
23、年欧美G-SIBs资本充足率变化情况资本充足率变化情况相关要求不批发行计划，批具体某一单资本工具的发行不批发行计划，批具体某一单资本工具的发行优先股可储架发行，但不等于批发行计划优先股可储架发行，但不等于批发行计划重点审核资本属性重点审核资本属性总行总行发行的资本补充工具要符合国内监管要求子行子行发行资本补充工具：若计入集团资本，需银监会审批，且须满足国内和子行所在地监管要求；若不计入集团资本，不需银监会审批法人机构可以发，分行不能发法人机构可以发，分行不能发资本是相对于法人机构的概念，商业银行次级债券发行管理办法明确发行人为银行法人若不计入资本，境外分行可发行金融债券进行筹资，不须银监会审批
24、业务准入业务准入主要内容主要内容一、主要职责（干什么）一、主要职责（干什么）二、如何履职（怎么干）二、如何履职（怎么干）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）程序违规未按规定条件审批超权限审批超范围审批超时限审批计划外审批三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）程序违规银监会：银监会：没有按照中资商业银行行政许可事项实施办法和中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定等法规规定的程序进行审批，增加或减少审批环节银行：银行：内部程序违规某行申请文件的签发人尚未获得高管任职资格某行拟发次级债，未履行董事会和股东大会审议程序就报来申请材料三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）未按规
25、定条件审批银监会：银监会：对未按照中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求等法规规定提供申请材料的事项进行受理，对不符合中资商业银行行政许可事项实施办法等法规规定条件的申请事项作出核准决定银行：银行：缺少重要材料缺少重要材料某行拟在卢森堡设立子行和分行，申请材料无可行性分析和对方的监管意见某行内审部门拟任负责人没有会计或审计专业技术资格证书，未按要求作个案申请且不按要求重报提供虚假信息提供虚假信息某行申请开办某项业务，合规部出函说明最近三年无重大违法违规情况。但经我部核实，该行近三年均有重大案件三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）超权限审批银监会：银监会：未按照中资商业银行行政许
26、可事项实施办法等法规规定的权限进行审批，下级直接对应由上级决定的事项作出决定未经国务院同意，对投资境内综合化经营机构进行审批超范围审批银监会：银监会：对未列入中资商业银行行政许可事项实施办法等法规的事项进行审批，如对平级调整的高管进行任职资格审核银行：银行：某行申请对境外发行债券的额度进行审批申请现行法规中没有的机构形式（如储蓄所、金融便利店等）三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干）超时限审批银监会：银监会：没有按照中资商业银行行政许可事项实施办法和中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定等法规规定的时限进行审批，在行政许可事项的受理、补正、审查等环节超出法定时限计划外审批银监会：银监会：没有特殊理由，在年度机构计划外批准机构设立或升格。银行：银行：没有特殊理由，在机构计划没有下发或计划外申请设立或升格机构三、约束清单（不能干）三、约束清单（不能干） 谢谢大家！谢谢大家！
