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1、当前全面风险管理体系中存在的问题及对 策 当前全面风险管理体系中存在的问题及对策 口陆靖贾永红 摘要:农业银行股改上市后,如何按照巴塞尔新资本协议要求 ,建立符合全行业务 经营实际的 风险管理体系,切实提高风险管控能力,以应对错综复杂的经济运行环境和激烈的 同业竞争态势, 已显得尤为重要和迫切.本文着重对全行全面风险管理体系构建和实施过程中存 在的问题进行系 统分析,从加强全面风险管理理念传导 ,继续推进全面风险管理体系建设 ,加强关 键风险防范工作 等六个方面提出了完善内部控制,改善风险管理的建议.,当前全面风险管理体系存在的问题（一）风险理念传导不到位,全员风险管理文化未 真正形成.少数部
2、门和员工缺乏应有的风险防范意 识,总认为风险管理是经营管理层和风险管理部门应 该考虑的事情,与本人,本部门关系不大,对风险缺乏 应有的敏感度,自我约束能力差,难以形成良好的风 险管理氛围.一些单位将风险控制与业务发展对立起 来,无限放大风险管理对业务经营的制约作用,一味 考虑业务发展,风险管理消极被动.还有一些单位和 部门就风险管理抓风险管理,片面强调规避风险,甚 至谈险色变,不能寻求业务发展和风险管理的有机 结合,以至丧失绝好的发展机会.（二）全面风险管理的组织体系不够完善.一是全面风险管理缺乏有效的监督考核机制,风险管理在一 些部门还仅仅停留在口头上,未能真正按照风险管理 体系建设纲要要求
3、落实好本部门在全面风险管理体 系中的责任和相关工作措施.二是作为全行风险管理 决策机构的风险管理委员会风险管理组织协调职能 发挥不充分,对风险管理总体规划不够具体全面,缺 乏较为成熟的制度和流程安排.三是各业务部门和条 线在风险管理工作上各自为政,部门之间沟通协作不 到位,风险信息缺乏有效的共享机制,横向到边体 系落实存在不小难度,风险管理难以形成合力.四是 人员配备不到位.风险管理部门人员和派驻风险经理 配备不足,难以适应当前风险管理工作需要.（三）未能建立起与农行整体管理模式相适应的风 险管理Z-.作流程，先进的风险计量和管理工具开发不 到位.风险管控较多采用静态定性化分析模式,对内外 部
4、经济和行业信息收集不完整，与客户经营和财务信 息不对称，风险防范的针对生差.风险管理流程设计主 要侧重于事中事后控制，对事前风险防范缺少手段，风 险评估和制度设计不到位，难以对各类风险作出预见 性的分析判断.各业务主管部门主要根据自身业务特 点进行管理工具开发和应用，对风险控制要求考虑较 少，系统整合难度大.相对于信用风险而言，操作风险 广泛存在于业务操作的各个环节和层面，引发原因多， 风险点面广量大，而目前主要还是依靠事后监督检查， 手段相对滞后，缺乏有效的识别，计量工具.（四）对各类风险问题的整改不迅速.少数单位对 各类风险问题整改思想不重视，认识不到位，对各类 存在问题可能引发风险和危害
5、的估计不足，工作作风 拖沓，致使一些风险问题长时间得不到整改.还有一些风险问题屡查屡犯,前查后犯,部分违规操作问题 始终得不到纠正,给风险防范带来巨大隐患. 二,加强全面风险管理的对策（一）切实加强全面风险管理理念传导工作.各级 行要从提高全员风险防范意识人手,进一步加强全面 风险管理理念灌输,通过演讲,征文,警示教育,案例 分析等形式,培育传导风险管理文化,树立全员风险 管理观念.要通过制度约束,激励考核等有力措施,使 风险管理理念深入人心,使之成为每一个员工的自觉 行为,形成良好的风险管理环境和氛围,切实将全行 各项经营活动都置于严密的风险管控之下,贯穿到业 务拓展和经营管理的全过程.同时
6、要摒弃将风险管理 与业务发展相对立和就风险管理而风险管理的错误 认识,正确理解风险管理与业务发展的辩证关系,通 过全面风险管理创造更为优秀的经营业绩和价值.（二）进一步推进全面风险管理体系建设.各级行 风险管理委员会作为风险管理的核心议事机构,要充 麓 39 现代金融 2012 年第 2 期总第 348 期 分发挥好对风险管理工作的组织协调功能,经常分析 全行整体风险状况,加强全行风险管理资源整合,确 保将信用风险,市场风险,操作风险,声誉风险等纳入 统一的管理体系,依据统一标准对各类风险进行准确 预测,计量和控制,真正做到哪里有风险,哪里就有风 险管理.要改善风险管理工作措施,合理划分各部门
7、 各单位在风险管理中的责任,促进风险管理机制在各 单位各部门得到全面落实,提高风险管理的有效性. 风险管理职能部门要真正履行好风险管理总规划, 总协调,总计量,总闸门的职能,统筹全行风险管理 资源,加强对全行风险管理工作的业务指导,定期进行风险管理业务培训,督促各部门完成风险管理工作 目标,提高风险管理团队的整体实力.要进一步完善 全面风险管理体系,通过建立部门风险管理定期联席 会议和各业务部门定期向风险管理专业部门报告风 险管理工作制度,拓宽风险管理信息交流渠道,及时 了解风险管理工作开展情况和发现的问题.各部门, 各业务条线要切实发挥风险防控第一道关口作用,确 保风险管理专兼职人员配备到位
8、,工作任务分解和完 成情况考核到位.借鉴国外银行先进的风险管理经 验,针对拟开办的新业务实施专项风险评估,制定针 对性的风险防范措施.加强风险管理专业人员队伍建 设,配齐配强专业风险管理人员,充实壮大派驻风险 经理队伍,前移派驻风险经理工作关口,加大对重点 业务的实时监督,将风险问题发生率降低至最低.（三）切实加强关键风险防范工作.1.进一步突出信用风险控制.一是强化全体信贷 从业人员的风险意识,明确客户经理调查环节的责 任,把好贷前调查关.通过深入企业现场了解企业产 供销状况,实施账表物三核对,摸清企业真实生产和 财务状况,同时要设法从工商,税务,法院,央行征信 系统等外围渠道多方了解企业经
9、营信息,全面分析经 营现状和发展趋势,评估贷款风险可控度,真正从源 头上防止风险发生.二要加快信贷结构优化调整,降 低贷款集中度,加快调整和低质低效客户退出步伐, 对开工不足,企业现金流存在问题的企业要坚决实施 压缩贷款余额或退出措施.三是坚决把贷后管理各项 措施落到实处,切实纠正重放轻管和贷后管理流于形 式问题,通过高质量的贷后管理及时发现企业生产经 营中出现的问题和风险,采取针对性的措施.同时要 加强客户信用风险定期分析,加强行业性政策性风险 信号研判,为全行信用风险防范提供智力支持. 2.落实操作风险防范相关措施.各级行在操作风40 险防控上首先要加强流程控制,在对各业务环节风险 发生率
10、进行搜集整理的基础上,锁定操作风险易发部 位和关键风险点,对现有制度流程进行疏理,切实完 善各项业务处理程序和操作规范,并认真加以贯彻落 实.要加强易发风险点业务的过程检查,及时发现业 务操作过程中存在的问题,逐步实现操作风险防范以 事后监督为主向事前有效防范和事中控制转变.其次 要强化岗位制约.通过业务处理复核确认和强制岗位 轮换交流等措施,进一步约束关键业务操作行为.再 次要通过不定期开展操作风险专项治理活动,突出员 工行为举止分析排查,关注员工与客户和其它第三方 不正常资金往来,捕捉操作风险信号信息并切实加以 防范.（四）建立与农行业务经营相适应的风险监测信 息工具和预警制度.要提高风险
11、信息采集和利用效 率,建立全行上下共享的风险信息交流平台,实现风 险信息资源和成果共享.要进一步完善风险监测体系 建设.各业务部门要对各自管理业务领域涉及的各类 风险事件症结和源头进行深入分析,科学制定预警监 测指标,完善监控系统功能,提高风险预警的及时性 与准确性.要加快各类风险管理应用工具开发工作, 特别是要通过整合全行信贷,财务运营,人力资源,内 控,保卫,监察,反洗钱等系统功能,尽快开发方便全 行所有部门使用的风险管理综合应用工具,全面提升 风险管理技防水平.（五）把整改各类检查发现风险问题摆上重要位 置.各业务主管部门要切实重视各类检查发现的违规 问题的整改工作.针对存在问题提出具体
12、的整改意 见,明确整改责任和整改时限要求.对问题整改不力, 未按规定时间整改到位的,要坚决采取处理处罚措 施.要研究屡查屡犯,前查后犯风险问题存在的深层 次原因,采取措施认真加以解决,确保风险点彻底得 到根除,不留任何风险隐患.（六）完善有利于风险控制的激励考核机制.要将 风险过程控制和目标控制纳入业务经营整体考核体 系,适当加大风险管理在业务经营考核体系中的权 重,通过综合考核激励,引导全行各部门真正把风险 管理摆上位置,抓出成效.要制定具体的风险管理奖 惩措施,对在风险管理工作中成绩突出,发现和杜绝 重大风险事故和隐患,挽回重大风险损失的单位和个 人,要给予重奖;对疏于风险防范,造成重大风险事件 和损失的,要坚决予以处理.（作者单位:农业银行泰州分行,靖江市支行）
