《瑞士银行发展历程》由会员分享，可在线阅读，更多相关《瑞士银行发展历程（11页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、恒天财富 微信号 功能介绍 人力行政中心恒天商学院 合创中国瑞银第一季 瑞士联合银行集团（瑞银集团）1998年由瑞士联合银行及瑞士银行集团合并而成。为遍布全球的个人、机构和公司客户，以及瑞士的零售客户提供服务。瑞银集团总部位于苏黎世和巴塞尔，公司业务遍及全球主要的金融中心，截至2005年12月31日，瑞银集团总资产为2.6520万亿瑞士法郎，约合人民币16.6280万亿元。 百年老店瑞士银行成立于1872年，拥有150年的历史，传承悠久。1997年12月8日，总部位于巴塞尔的瑞士银行公司（Swiss Bank Corporation）与总部位于苏黎世的瑞士联合银行（Union Bank of
2、Switzerland）宣布合并，成立瑞银集团。 自成立以来，瑞银集团的业务遍及全球各大金融中心，在超过50个国家设有办事处，雇有超过60,000名员工，其中美洲占35%、瑞士占36%、欧洲、中东及非洲地区占17%，亚太区占12%。瑞银作为瑞士上市公司，分别于瑞士证券交易所、纽约证券交易所和东京证券交易所挂牌上市。在瑞士，瑞银的零售银行和商业银行业务都是市场的领导者，管理着逾300万个个人账户及按揭账户，为当地约260万名个人客户服务。同时，为近13.65万个公司客户、机构投资者、公共企业和基金会，及逾3000家金融机构提供全面的银行及证券服务。 三大业务瑞银集团的业务主要包括财富管理、投资银
3、行及证券和资产管理三大块。在财富管理方面，瑞银是全球领先的财富管理机构。集团拥有超过140年的财富管理经验和遍布全球的庞大网络；在美国，瑞银是最大的私人银行之一。瑞银财富管理业务主要是为高端客户提供量身订造的全面服务，业务涵盖资产管理到遗产规划、企业融资顾问和艺术品投资服务等。投资银行及证券方面，瑞银在股票、股票挂钩和股票衍生产品方面（包括一手和二手市场）稳居领导地位，于各主要的业界排行榜上长期高居前列位置。固定收益方面，瑞银在业界遥遥领先。外汇业务方面，瑞银在全球多个主要的业界排行榜上名列前茅。投资银行业务方面，瑞银为世界各地的企业客户提供顾问服务及执行能力。其所有的业务都是以客户为中心的，
4、提供着创新的产品、高质量的研究和进入全球资本市场的渠道。同时，瑞银也是首屈一指的资产管理机构，为世界各地的金融中介机构及机构投资者提供多种传统及另类投资管理方案。合创中国瑞银第二季 瑞士是欧洲最富有的国家，也是全球最富有的国家之一。在瑞士有两大东西其它国家难以匹敌，一是钟表，二是银行。2004年年底，瑞士人均金融资产超过165000欧元，在岸(onshore)金融资产总计超过1万亿欧元。瑞士也是全球最大的离岸(offshore)金融中心，持有全球30%的离岸货币，总额接近2万亿欧元。瑞士还是全球名副其实的银行王国，银行产业是瑞士第一大支柱产业。2004年，瑞士金融产业创造了瑞士GDP的14%，
5、银行产业对国民经济的贡献率同样属于金融强国的德国、法国和美国的两倍。瑞士的银行管理着全球1/4到1/3的国际投资私人财富，所以在私人银行服务和财富管理两大金融领域，瑞士银行占有极大的市场份额。银行产业还是瑞士劳动生产率最高的产业，人均产出超过35万欧元，比瑞士国内平均劳动生产率高出3倍以上。瑞士的银行体系由州立银行(Cantonal banks)、大银行(Big banks)、地方和储蓄银行(Regional banks & savings banks)、信用合作银行(Raiffeisen banks)和包括外资银行在内的其它银行(Other banks)组成。2003年，瑞士全国银行总数达3
6、78家。支撑瑞士银行产业的是它的“大银行”。经过1993年和1997年两次重量级的“大象联姻”，1993年瑞士信贷银行与民族银行合并、1997年瑞士联合银行与瑞士银行公司合并，如今的瑞士“大银行”仅存两家，瑞士联合银行集团(UBS AG)以及瑞士信贷集团(Credit Suisse Group)。瑞士联合银行集团是现今瑞士最大的银行，也是全球屈指可数的金融机构之一。可以毫不夸张的说，瑞士庞大的银行产业和全球金融中心的地位，实际上主要是靠瑞士联合银行集团来支撑的。在瑞士国内，瑞士联合银行的资产和负债均接近瑞士整个银行业资产和负债的40%，雇员数占银行雇员总数的30%以上。在国际上，瑞士联合银行集
7、团是全球最大的私人银行，全球最大的外汇交易商，全球最大的资产管理商，在全球商业银行和投资银行领域的地位如日中天。很多时候，瑞士联合银行集团就是瑞士银行产业的象征和代名词。自从1997年瑞士联合银行集团成立以来，资本和资产规模不断扩大，业绩持续增长，全球影响力大大增强，取得了骄人的成绩，由一家仅仅在欧元区内有一定影响的银行发展成为全球金融市场的有力竞争者。2005年一跃成为全球资产规模排名第一的全球金融业龙头老大。瑞士联合银行集团成功经验已引起分析家们极大地关注，其优秀的管理技术和企业文化得到人们的一致赞赏，以致国外有分析家认为：“如果说今天的瑞士联合银行集团有什么弱点，那就是它成功太多和太久”
8、。为什么瑞士联合银行集团能够取得如此的成功？2005年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出了很好的注脚，即：“同一个信念，同一个团队，同一个目标，同一个UBS(One belief, One team, One focus, now, One UBS)”。从表面看，这只是瑞士联合银行集团的一个形象广告或品牌战略，它决定放弃过去花重金获得的华宝和普惠等品牌，而使用统一的UBS品牌。但是，对瑞士联合银行集团的发展历史进行分析，我们会发现，“四个一工程”是瑞士联合银行集团的成功之道。合创中国瑞银第三季恒天财富 微信号 功能介绍 人力行政中心恒天商学院 1. 瑞士银行业现状 银行业是瑞士经济最重要的分支
9、之一，瑞士的银行业管理着3.3万亿多的瑞士法郎（约2.75万亿美元）资产，其中一半的资产来自于其他国家，瑞士是全球最大的离案金融中心，超过伦敦、纽约和法兰克福，占有35%的市场份额，被公认为国际资产业务管理的全球领导者。该行业集中了瑞士超过3%的劳动力，并为瑞士经济创造了10%强的增加值。2. 瑞士银行的发展轨迹一部瑞士银行业的发展史，可以堪称为教科书上有关世界银行业发展的典型案例。早在13世纪，在意大利出现的早期银行就在瑞士设立了分支机构，承办汇兑等业务。到16世纪，在一些商人组织下，瑞士出现了银行的雏形，银行业逐渐发展成为独立的经济部门，瑞士也成了欧洲大陆上阿尔卑斯山以北第一个资本输出国。
10、之后，随着工业革命的开展，瑞士银行业迎来了第一次大发展。1907年，瑞士的中央银行瑞士国家银行建立，并取代了原来30多个代行央行职能的金融机构。这是瑞士银行业发展史上的标志性事件。进入20世纪后，瑞士的银行业发展速度更为迅猛。在1906年首次公布的瑞士银行业统计中记载着：当时瑞士全境有317家银行，资产负债总额为64亿瑞郎，是当年瑞士国民生产总值的2倍；20世纪初的瑞士已经是全球重要国债市场之一，并是知名的外汇交易和资产信托管理中心。受益于瑞士银行业的保守经营战略以及中立国地位，它是1929年全球经济危机及第二次世界大战中受影响最小的银行。这一期间，瑞士银行业的业务得到了巨大的拓展。战后至80
11、年年代末，瑞士银行业利用其在支付往来、债券、外汇及贵金属交易等业务上的优势，资产负债总额增长了50倍，达到其国民生产总值的三倍；截至1998年，瑞士的银行共有376家，大大小小的分支机构和营业点共有4350个，资产负债总额共计20580亿瑞郎，员工达11.87万。3. 瑞士银行公司瑞士银行公司起源于1872年创建的Basler Bank，1897年该银行改名为Schweizerischer Bankverein。1898年年初瑞士银行公司在伦敦开设了第一家海外分行，1939年设立纽约代表处。瑞士银行公司的发展壮大是通过一系列的并购重组实现的。1945年，瑞士银行公司收购了当时处于困境的瑞士最大
12、的银行Basler Handelsba此(创建于1862年)，此举奠定了瑞士银行公司在瑞士银行业的地位。4. 瑞士联合银行1912年，瑞士联合银行由两个地区性银行温特图尔银行(W5nLenhur)和托根贝格银行(Toggenburger)合并而成.1945年，瑞士联合银行将总部迁至苏黎世，并兼并了成立于1862年的瑞士最大银行之一的Eiclgensische。1962年，瑞士联合银行的总资产达到70亿瑞士法郎，首次成为瑞士最大的银行。1985年，并购了Philip&Drew，该公司创立于1895，老牌的英国经纪商。1997年，瑞士联合银行收购了德国的Schroder MunchmeyerHen
13、gst，该公司由三家传统德国私人银行合并后组建，以加强其私人银行业务。5. 瑞银集团的成立1997年12月，瑞士联合银行与瑞士银行宣布联合并组建瑞银集团，为建立一家真正的全球一体化金融服务机构奠定了基础。合创中国瑞银第四季 市场选择1998 年瑞士联合银行集团成立伊始，不过是一家在瑞士有绝对市场份额、在欧洲有一定影响的金融机构，虽然客户遍及全球，但业务范围主要局限在瑞士国内，在国际金融市场并没有太大的影响力和发言权。而瑞士国内市场相对狭小、饱和度高，要谋求瑞士联合银行集团未来的发展，向外扩张成为必然。欧洲本土虽然轻车熟路，也有相当的业务基础，但经济不甚景气，各国银行业的集中度相当高，进入前景不
14、太明朗，瑞士联合银行采用了“守”的战略，只谋求巩固欧洲这一片基本阵地。亚洲当时正遭受金融危机冲击，市场相对有限且进入难度较大，瑞士联合银行集团将其摆在次要位置。美国金融市场庞大，进入壁垒少而自由度高，所以，瑞士联合银行集团高层毫不犹豫选择了美国市场。近几年的发展已经证明了这一区位发展战略的正确性，经过几年拓展，美国成了瑞士联合银行集团利润的重要来源地，美国市场对瑞士联合银行集团的利润贡献率都远远超过1/3。2004年来自美洲(95%以上的业务在美国)市场的利润首次超过来自瑞士本土的利润，达到 38.91%，按照目前瑞士联合银行集团在美国市场的进展，2005年这一比例肯定超过40%。有理由相信，
15、美国市场对瑞士联合银行集团的利润贡献率还会越来越大。 业务取舍仅仅进入美国市场并不能保证一家银行能够像瑞士联合银行集团一样成功，瑞士联合银行集团成功的另一砝码是在业务领域有进有退，张驰有道。瑞士联合银行集团行业取舍的基本原则是：进入自身有比较优势的业务领域，放弃自身有比较劣势的业务；进入前景明朗的业务，放弃前景不明的业务；进入业务互补的业务，放弃业务重叠的业务；进入利润不高但收益稳定的业务，放弃可能高收益但肯定高风险的业务；扩大代理业务，减少自营业务；在公司业务和私人业务的选择中，重点发展私人业务。对于任何银行的管理高层，要进入某些业务或实施某些收购比较容易，而要主动放弃某些初期拥有的业务却非
16、常困难，瑞士联合银行集团管理高层在业务取舍方面显示了非常的魄力。首先，瑞士联合银行集团是全球第一家原来曾经拥有大量保险业务有主动退出的大银行，在其它许多银行还在热衷于对保险业的进入而实施全能化时，瑞士联合银行集团选择了主动退出。第二，瑞士联合银行集团主动放弃了高收益证券和对冲基金投资，几乎完全撤出这两大投资银行趋之若骛的领域，也大量减持了泡沫过多的高新技术产业的股份，基本躲过了美国股灾。第三，瑞士联合银行集团的购并具有强烈的选择性。在选择合适的购并对象实施购并时将其整合进自身业务，瑞士联合银行集团收购普惠公司(Paine Webber)，看重的是它的美国著名零售经纪商(Retail Brokerage)的特
