优化开户调研报告

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1、优化企业开户效劳的进展和成就引言：XXX受XXX委托，于2021年X月至X月对XX银 行进行了优化开户效劳方面的调查。将调查研究情况汇报如 下。调研目的：为深化个人银行账户制度改革，有效实施个 人银行账户分类管理，优化个人银行账户效劳，央行印发了? 关于优化企业开户效劳的指导意见?（以下简称?指导意见?） 和?关于开展优化企业开户效劳督导工作的通知 ?（以下简称? 督导通知?），要求人民银行分支机构和银行业金融机构遵循 提高效率与防范风险并重的思路，优化企业开户效劳，强化 企业开户管理，助力营造良好的营商环境，推动企业高质量 开展。为切实落实该制度的顺利实施，通过搜集优化开户企 业效劳的相关制

2、度，参考优化开户企业效劳开展落实情况， 本报告确立了 XXX银行在优化开户效劳的进展和成就。调研方法：对被督导银行进行走访和调研调研内容:一、为什么要优化企业开户效劳？ 根据国务院“放管服改革工作要求，结合当前社会主义市场经济开展形势，针对银行账户开户效劳环节存在的问 题，为了让金融更好的效劳实体经济，强化企业开户管理， 提升企业对银行开户效劳的满意度，金融机构以改善营商环 境为目标，大力推动我省企业开户的优化工作。二、优化企业开户效劳能为企业带来什么便利？优化企业开户效劳是一项长期性和系统性的便民工作， 优化工作的开展对营造良好的营商环境，推动企业的快速开 展，提升银行对企业的效劳质量都起着

3、重要的积极作用。为 此各银行出台了一系列的优化举措，比方：对中小企业融资 贷款审批制度的放宽，使中小企业的活泼度明显增强，企业 办理银行业务更加便利。对公网点开通小微企业开户绿色通 道，如假设企业配合银行工作，资料一次性提交齐全的，在 受理小微企业开户申请之日起 2个工作日内就可以领取开户 许可登记证等，为企业提供了加大的便利。三、优化开户企业效劳中遇到的问题1在办理开户业务时，因为填单量大，手写难免会 出错，一出错，就要重新写，浪费了时间，也浪费了银行的 资源。2企业负责人对?指导意见?和?督导通知?了解的不 够透彻，有时候材料会准备不充分，或者是不符合条件的企 业也来申请办理相关业务。3开

4、户资料清单未及时更新一般来说，企业开户前 会先到支行网点索取一份所需资料的清单，清单的作用是根 据客户所要开立的账户类型载明其需要提供的资料。而银行 网点所用清单相对过时，局部资料已不再需要或者是被其他 资料替代，如三证合一后的营业执照，清单更新不及时导致 了后期在与企业客户沟通的过程中需要花费更多的时间作 解释工作。4信息化手段相对落后。现在是移动通讯盛行的时 间，大家都喜欢足不出户的解决办理业务的问题，但是现实 因素是，大多数银行网点在网上银行、 银行、自助机具 等电子渠道建设方面相对落后，短时间内难以提供电子预约 开户、在线填写开户申请、电子预审核、 二维码展示办 理进程等效劳。5银行职

5、员对制度了解的不够透彻，对工作执行的 不够流畅。或者是对企业负责人的讲解不够深入，容易造成 两边的信息交流不对称。6客户对开户流程不熟悉。受地域及客户群体素质 限制，来我行开立对公账户单位一般小微企业居多，他们并 没有雇佣专业会计人员管理对公账户，到银行办理开户手续 的经办员一般对单位存款账户缺乏认知，有的甚至不清楚自 己需要开立哪一类单位账户，而且局部客户相关手续不能一 次准备齐全，并且尽管有专门的业务人员指导其填写账户开 户资料，仍然需要很长时间能正确填写出一份资料。7单位账户程序比拟复杂新建立的对公账户需要提供相关资料，并进行审核，审 核无误后在我行核心系统中录入单位相关根本信息再进行

6、开户，并在电子验印系统留存相应的印章及印模，并且需要 专门的复核，客户盖章予以确认。系统产生账号后还需要录 入人民银行账户管理系统，新开立的根本存款账户另外需要 录入机构信用代码证系统。因为非核准类账户手续相对简单，用时相对较短，而核 准类账户需要送交上级人民银行备案审批，按账户关系相关 要求上级人行进行审核、制作开户许可证，并告知我行可以 领取，我行才能把证发给企业客户，并要求其在开户许可证 下发后三个工作日后允许其操作账户。如果开立临时存款类 账户，尤其是我行有局部临时工程类存款账户，经办资料较 多，其真实合法性审核时间较长，所以用时较长。四、优化开户企业效劳相关制度 根据央行公布的?指导

7、意见?和?督导通知?，我们经过实 地走访和现场调研，发现了一些行之有效的举措。举措一：“绿色通道优先办。我市辖内所有人民银行和银行机构网点专门开设了“新 设企业开户效劳绿色通道窗口，公示开户效劳咨询 采取优先受理、非关键性材料容缺受理、从快办理等措施缩 短新设企业开户时间。举措二：设定时限按期办。设定“123工作目标，其中“1是新设企业开户最多 跑一次，人民银行当日受理当日办结；“2是银行自受理新 设企业完整开户资料起 2 个工作日内完成审核、报送、开户 许可证领取及交付含邮寄或通知企业领取；“3是新设 企业开立根本存款账户总时长控制在 3 个工作日内。同时， 全市人民银行主动加压，在全省率先

8、实现账户行政许可业务 “当场办结，实现银行机构“最多跑一次目标。举措三：开户预约即时办。一方面，要求辖内银行机构至少提供网上银行、 银 行、智能终端、微信公众号、 等至少一种企业预约开户 渠道，确保预约客户即到即办；组织有条件的银行机构开通 在线预约渠道，客户在线填写开户申请，银行在线审核，大 幅减少企业开户耗时。另一方面，人民银行窗口实行账户行 政许可预约机制，对单日提交 5 户以上账户行政许可申请的 银行机构，要求提前通过微信预约业务办理时间，当地人民 银行视业务忙闲度合理安排预约业务办理时间和办理人员， 减少银行机构办理人员等待时间，提高办理效率。举措四：优化流程简单办 要求银行机构全面

9、梳理企业开户相关业务及产品事项， 进一步简化业务流程，整合开户相关产品签约协议，使客户 “阅读一套协议、勾选一次产品、进行一次签名就可轻松 办理开户、网银、短信等系列效劳，最大限度压缩企业开户 时间。举措五：借助网络在线办充分发挥网络优势，利用技术手段优化开户效劳。根据 银行网点距离当地人民银行的距离，确定可在线办理许可业 务的偏远银行网点清单，对该类网点通过在线渠道办理账户 行政许可业务。下阶段将全面推广应用账户资料影像系统， 由银行机构将审核通过的开户申请资料上传至账户影像系 统，人民银行据此实施行政许可，并及时根据企业留存的联 系 告知企业行政许可结果信息，提高企业开户效劳效率 真正做到

10、“人员不跑数据跑。举措六：增值效劳协同办为加快企业开户速度，提供更优质的效劳，各银行机构 纷纷推出各具特色的效劳举措：辖内所有银行机构都推出了 开户许可证寄送效劳，使企业开户真正实现“最多跑一次 机构与市场监督管理部门联合开展“工商注册通效劳，由 银行代办企业设立申请，使企业享受工商注册与开户效劳一 站式效劳，实现客户工商注册、开户一次不用跑。举措七：公开透明热情办明确企业开户效劳要求，强化责任落实，建立首问负责 制、效劳承诺制、责任追究制和考核奖惩制，公开企业开户 效劳投诉 ，畅通投诉咨询渠道，发挥社会监督作用，促 进银行机构提升企业开户效劳水平。举措八：宣传督导提速办 组织全市银行机构通过

11、报刊、电视等传统媒体和 银 行、微信银行等互联网渠道广泛开展优化账户效劳宣传，积 极开展面向新设企业的账户知识宣传。全市人行建立了银行 机构企业开户效劳质量考核体系，并对 100%的银行机构开 展新设企业开户效劳督导，对督导发现的问题以及没有采取 有效措施的银行机构将采取文件通报、约见谈话等监管措 施，对被客户投诉造成重大社会负面影响的银行机构将采取 A 等行评选“一票否决制的监管措施，确保优化企业开户 效劳、营造最优营商环境要求落实。五、1、优化开户企业效劳开展落实情况 1通过办理开户的第一时间完成资料的填写和审核 办理开户的手续流程标准化，根本上能够全面掌握本银行的 企业开户时间。2通过一

12、名对公柜员和一名授权柜员同时办理客户 所需要的效劳，采用高效准确的电脑打印表单系统，缩短了 相关业务办理的时间。3通过已经建立健全的企业开户效劳内部管理制度 能够够相关共作进行细化操作。对待优先企业开户效劳时， 排除相关人员对需要上门核实的第一时间上门核实。4为保证资料审核与上门核实或面签等环节紧密衔 接。企业如需上门核实或面签，会指定工作人员及授权人员 双人上门效劳，确保资料的真实性、及时审核，以及各工作 环节紧密衔接。5为提高我行为对公客户的办理速度，解决对公客 户办理时间业务耗时长的问题，应该建立大堂灵动人员制 度，在对公企业办理人员较多时，由大堂经理机动为企业客 户办理开户手续，提升企

13、业开户效劳水平。六、如何进行下一步优化开户企业效劳1、优化效劳,制定整改方案,落实整改措施。为确保优 化企业开户效劳工作快速推进，我行坚持问题导向，组织开 展现场调研，统一研究确定了全区开展优化企业开户效劳整 改措施。从流程优化和提高效劳手段入手，整合账户开户资 料，减少企业填表错误和等候时间；通过邮件、微信、 上门效劳等方式对客户填报资料进行预约预审，提高审核效 率。2. 是开通我行的微信公众号，将开户申请资料、咨询、 监督 一次性告知。客户可通过搜索微信公众号查阅了解 相关信息。并为企业提供开户预约效劳，企业账户开立等信 息往来通过此邮箱办理，支持企业在线填写开户申请、预提 交开户资料和银

14、行在线预审核。3. 是对人民币开户申请书、客户身份信息识别表、大额 双线验证授权书、业务办理授权书、账户管理协议、金融短 信协议、网银协议可选项等需要客户填写的根本信息统 一整合链接到?开户根本信息表?中，客户只需按“电子表填 表提示正确填写?开户根本信息表?，上述开户需要的资料 自动填充完毕，减少了填表过失和提高填表效率。4. 是客户通过柜面或 沟通，确认开户意向及相关信 息，银行柜员以短信或邮件形式为其提供开户方案及开户资 料电子表格。客户填写?开户根本信息表?后以短信或邮件形 式发送给银行柜员,银行对所填写信息进行审核,进行身份 识别，对登记客户身份信息进行公民联网身份核查，对企业 经营

15、状态登陆工商系统进行核查，并将审核后情况向客户反 应。力争做到企业开户一次性办结。5. 是明确专人负责账户业务管理。从客户咨询、受理、 签约、账户启用实行全流程管理，建立健全开户资料交接登 记制度，记录开户资料受理、审核、资料交接及开户许可证 发放时间和人员，确保责任落实到人。对需上门核实的企业， 及时开展上门核实，上门核实与面签一次完成。6. 开展多层次培训，切实提高业务人员的政策水平和业 务素养。在自治区分行视频培训根底上，各二级行、县级支 行针对过失多的支行、开户处理薄弱环节开展不同形式的转 培训，培训范围包括柜面效劳会计人员、信贷客户业务经理， 保证接触到客户的业务人员全部熟悉掌握账户开立的各项 规定及流程，能对客户填写开户资料给予指导。7. 加强监督和考核。区分行及各二级分行建立了优化企 业开户效劳长效考核机制。将优化开户效劳工作纳入条线考 核，通过走访企业，问卷调查、随机抽查等方式对开户效劳 进行监督检查，加强日常考核，提高企业对开户效劳的满意 度。调研总结：调研对象在央行印发的?关于优化企业开户 效劳的指导意见?（以下简称?指导意见?）和?关于开展优化 企业开户效劳督导工作的通知?（以下简称?督导通知?）的指 引下，调研对象已经按要求落实了相关要求。完成了深入开 展优化企业开户效劳活动，提高了开户效率，缩短了开户时 间，实现了让数据多跑路，企业少跑路的工作方案。