北京银行绩效评估报告

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1、北京银行绩效评估报告转載或引用必须以使用冃的合理.善意为前提.不得对内容原意进右训解、修改，版权所冇*勿川于商业川途，自负版权等法护责任北京银行绩效评估报告一、北京银行银行基本情况简介北京银行股份有限公司，原称“北京市商业银行”，成立于1996年，是一家 新型的股份制商业银行。北京银行目前是中国最大的城市商业银行及北京地区第 三大银行，雇有3600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。 同时，北京银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的 电子银行业务。本行A股股票在上海证券交易所上市，股份代号分别为601169 。 以下为对A股股票的介绍。银行股票公司名称

2、 北京银行股份有限公司英文名称 Bank Of Beijing Co Ltd 成立日期1996-01-29上市日期 2007-09-19 上市市场上海证券交易所 所属行业金融、保险业注册资本 622756.18810000003最新总股本： 1，520，667.57万股最新流通A股：1,520,667.57万股主营业务吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现; 发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆 借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信 用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;

3、外币兑换; 同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调 查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇 买卖（即期项下）;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。吸引公众存款; 发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发 行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付 款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托 存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算; 结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、

4、见证业务;买卖 和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖（即期项下）;从事保 险资金托管业务。经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务二、盈利性分析1.资产收益率: 银行运用其全部资金获取利润的能力年份2011 年2012 年2013 年2014 年2015 年资产收益 率0.9353%1.0423%1.1839%1.0248%0.9127%资产收益率1.40%1.20%1.00%0.80%0.60%0.40%0.20%0.00%该图显示了 2011 年至今北京银行的资产收益率，从图中可以看出， 2011-2013 年数据呈上升趋势，保持了盈利水平的强劲增长，由于金融危机带来 的巨

5、大冲击已逐步复苏，在金融市场总体平稳的前提下，北京银行通过加快创新 发展，调整经营结构，抓好开源节流，使得税后利润再创新高，资产收益率也得 到了交大幅度的增长。而13-15年呈下降趋势，是因为2013 年以后的数据显示， 由于管理费用的逐步增加，导致营业支出增加，进而使净利润减少，所以资产收 益率也随之下降。2.营业利润率年份20112012201320142015营业利润率55.07%53.23%54.72%53.65%47.61%营业利润率70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%商业银行的营业利润来自于经营活动中各项利息收入和非利息收入，不受证 券交易，调整会计政策等的

6、影响，即将资产收益率剔除特殊项目的影响得到。总 体走势和资产收益率相似，仅在数值上有轻微变动。从图中可以得出，2011-2014 年，北京银行营业利润率保持稳定，虽然没有 增长，但也并无大幅下降。而 2015年营业利润率忽然下降，是由于营业费用的 增加，我们可以从年报中得出，管理费用的增加使营业费用增多，营业利润下降。3. 净利息差和净利息收益率年份20112012201320142015净利息差2.59%3.11%2.72%2.94%2.72%净利息收益 率2.92%3.24%2.99%3.08%3.01%3.42.42.2 20112012201320142015净利息差净利息收益率201

7、1 年，北京银行的净利息差和净利息收益率分别为 2.59%和 2.92%。通过 优化资产业务结构，提高资产收益率，在利率上升周期中，通过优化存款结构， 保持存款付息率小幅增长，资产负债业务的盈利能力明显提高。2012 年净利息 差和净利息收益率分别为 3.11%和 3.24%，比上年分别上升 52 个基点和 32 个基 点。北京银行积极应对国内外经济金融形势变化，抓住市场机会，适时调整和优 化各项资产业务结构，提高利率管理水平和贷款议价能力，进一步提高资产收益 率；同时紧密结合资本市场走势，引导客户合理调整金融资产配置，促进存款回 流，资产负债业务盈利能力进一步增强。13 年净利息差和净利息收

8、益率分别为 2.72%和 2.99%，比上年分别下降 39 个基点和 25 个基点，主要是由于生息资产 平均收益率下降的基点大于计息负债平均付息率基点的降幅。第三季度以来，净利息差和净利息收益率已企稳回升。下表列示了生息资产收益率、计息负债付息 率、净利息差、净利息收益率及其变动情况。2014 年，净利息差和净利息收益 率分别为2.94%和 3.08%，比上年上升22 个基点和 9 个基点。，净利息差和净利 息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降，远小于计息负债付息率基点的 降幅。2015 年净利息差和净利息收益率分别为 2.72%和 3.01%，比上年分别下降 22个基点和 7个基点，主

9、要是由于声息资产平均收益率下降的基点大于计息负 债平均付息率基点的降幅。4.非利息净收入率年份20112012201320142015非利息净收 入率2.53%3.01%2.90%3.10%3.22%非利息收入（亿元）241.56335.46388.83471.02592非利息支出（亿元）189.3261.5277.8341.4460.2资产总额956511200134001520018400700592非利息收入非利息支出非利息收入是北京银行营业收入的重要组成部分。总体来说，非利息净收入 率在不断提升，说明北京银行在获利能力不断提升的同时也在逐步提高自身的经 营管理效率。2011年非利息收入

10、241.56元，较上年增加125.59元。非利息支出189.3亿元， 比上年增加231.62亿元，增长35.9%。2012年，非利息收入335.4 亿元，比上年增加93.84 亿元，增长39.8%，收 益结构持续优化。非利息支出261.5亿元，比上年增加72.2 亿元，增长38.2%。2013年实现非利息收入388.8 亿元，比上年增加53.34 亿元，增长16.0%， 收益结构进一步优化。非利息支出277.8亿元，比上年增加16.3 亿元，增长16.2%。 主要是为提高本行渠道销售能力与服务水平，提升客户满意度，加大了对服务渠 道建设的投入，相应增加了固定资产折旧；本行严格成本管理与控制，优

11、化费用 资源配置，保持在合理水平。2014年报告期实现非利息收入 592亿元，比上年增加120.98 亿元，增长 25.7%，北京银行坚持实施收益多元化战略，根据市场环境与客户需求变化，完 善中间业务发展模式和定价机制，拓宽收入来源，通过推进产品创新、加快渠道 建设、持续改善服务、优化营销方式，不断巩固和扩大竞争优势。非利息支出费 460.2亿元，比上年增加118.8 亿元，增长34.8%，主要是为推进服务渠道建设和 促进业务发展加大了投入力度，保持在合理水平。5.净资产收益率（权益报酬率）年份20112012201320142015R0E19.30%18.00%18.05%17.98%16.

12、26%净资产收益率四家地方银行历年权益报酬率可以看出，11 年至今以来，北京银行的净资产收益率在近年趋于稳定，略 有下降。从图 7 可以得知，北京银行的净资产获利能力与其他地方银行相比较低， 但比较稳定，在近年经济不景气情况下，银行业集体不振的情况下，能保持稳定 说明北京银行经营质量较高。2011 年，在急剧变化的经营环境中北京银行继续保持了稳定的趋势。在受 历史罕见国际金融危机、资本市场低迷、利率调整以及特大自然灾害等诸多减收 增支因素影响的情况下，北京银行行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好开 源节流，使经营利润保持稳定。稳定的经营业绩得益于本行不断优化的收益结构 使得 2012 年净利

13、息差和净利息收益率分别为 3.11%和 3.24%，比上年分别上升 52 个基点和 32 个基点。2014 年，北京银行通过加快业务创新和转变发展方式，实现了净利润没有 遭受大幅下降而且收益结构进一步得到明显改善。非利息收入 592 亿元，比上 年增加 120.98 亿元，增长 25.7%去年本行手续费及佣金净收入有所增长，达到 一些大银行的可比水平。其中投资银行业务收入增长，成为国内投资银行业务实 力出众银行。中间业务的快速发展一定程度上对冲了因利差收窄对利润增长的不 利影响，促进了盈利的可持续增长。2015 年通过转变发展方式增强了盈利成长的可持续性。盈利的稳定，很大 程度上得益于发展方式

14、的转变。本行通过主动优化资产负债结构、完善利率管理、 加强投资管理等措施，使净利息收益率较上年有所回升；另外，传统以存贷利差 为主的盈利模式得到较大改变，为盈利的稳定提供了巨大帮助。6.总结综合以上这5个盈利性指标，通过纵向比较，我们不难得出：从2011 年至 今，北京银行在曲折中求发展保稳定的能力。虽然11 年至今，全球经济环境受 金融危机影响持续低迷，各个经济体对都受到了不小的影响，许多银行，甚至我 国四大国有银行都收到较大冲击，而北京银行的却最大程度的保持了资产盈利能 力，可见在危机发生之时，北京银行采取的对策和发展战略是及其正确的，5年 来这些指标能保持就是盈利能力和管理效率良好的表现

15、。通过横向比较，北京银行在同级别地方银行中处于中上等地位，无论是资产 收益率还是权益报酬率都不逊于其他银行。这意味着北京银行资产盈利性与其他 地方银行相比尚可，且资产盈利性稳定性非常好，充分说明了该银行经营稳定性 较好，资产结构合理，同时还有很大的发展空间。三、流动性分析作为盈利性能够和安全性之间的平衡杠杆，在商业银行的绩效评估中，流动 性指标分析占有相当重要的位置。我们主要从现金资产比例、贷款资产比例和持 有证券比例进行横向和纵向的比较分析。1现金资产比例分析现金资产比例2012年现金资产比例突降，原因是2012年以来国际经济金融形势严峻复杂， 欧债危机持续反复，全球经济增长放缓。北京银行采取了提升经营灵活性的措施， 适时调整内部资金转移定价，将资金投向负债业务和资产业务，支持重点业务发 展，提升盈利。因此现金资产比例下降。经济形势的不稳定使得之后几年现金资 产比例小范围浮动。现金资产（百万元）从现金资产的总量来分析，现金资产的总量的变化