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1、G安徽衣金.A!*rl-feiGMIKiF U4WDH不良贷款清收考核办法1. 目的本文件规定了 XX行(以下简称“本行”)不良贷款活收考核办法的要点，旨在建立科 学合理的活收考核办法，确保不良贷款管理的规范操作，使风险得到有效控制。2. 适用范围本文件适用丁本行对不良贷款活收的奖惩考核。3. 定义、缩写和分类3.1定义(1) 不良贷款：是指表内按五级分类的次级、可疑、损失类贷款；按四级分类的逾 期、呆滞、呆账贷款及表外已核销的呆账、已置换央行票据等不良贷款。(2) 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足 额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。(3
2、) 可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大 损失。(4) 损失类贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，贷款本息仍然无 法收回，或只能收回极少部分。(5) 法律时效：包括诉讼时效、执行时效、查封时效等各类可能引起权益发生变动的 时效。3.2缩写无3.3分类。(1) 不良贷款考核对象为全辖的信贷管理人员、经办人员以及相关责任人员(含公司 银行部、个人银行部客户经理)；(2) 不良贷款管理按个人完全责任贷款、个人经办责任贷款、岗位活收贷款和集体活收区别管理。4.职责与权限G 安徽衣金部T/岗位职责与权限经营管理层1）审议审批资产管理部最新修订的不良贷款清收
3、考核方案和措施；2）对资产管理部上报的考核结果进行审议。不良资产管理中心/主任岗1）拟定不良贷款清收考核方案和措施、以及年度清收计划，并上报；2） 将本行年度清收任务分解到各分支机构，并根据清收任务完成情况对各分 支机构进行考核，将考核结果上报经营管理层；3）实时对清收人员的不良贷款清收情况进行监测、统计，并建立清收台帐， 实时销账，为考核提供数字依据；个人、公司银行 部、分支机构/负 责人1）对本机构的不良贷款清收工作负总责，与本行签订清收责任状；2）将清收任务合理分解到人，并根据任务完成情况按季对清收人员进行考核，并上报资产管理部；不良资产管理中 心/不良资产清收 岗（含客户经理、 信贷员
4、，下同）1）负责不良贷款（包括不良信贷资产、抵债资产、已核销资产、已置换资 产）清收、盘活、保全、管理；2）与本机构签订清收责任书；3）负责对不良贷款清收情况进行统计。5. 原则与基本规定5. 1原则1）统一管理。资产管理部作为不良资产管理职能部门，对本行不良贷款实行统一管理；2）落实到人，新老划段。对已形成的不良贷款按照责任划分指定专人进行活收，按照贷款形成时期划断活收考核，对活收实行任务分解落实到人的原则；3）区域划分。对全辖分支机构进行区域划分，实行部门包点，协助活收。4）责任考核。对分支机构负责人及责任人实行全年分段责任考核及年终考评；建立贷款奖惩考核机制，制定奖惩考核办法。5. 2、
5、基本规定G 安徽衣金.A!*rUfecJlBF U4WOH6. 管理操作规定阶段管理/操作要求风险提示6.1制定清收计划根据不良贷款责任划分进行不良贷款任务分解。对上年 度已经责 任认定的不良贷款（含个人完全责任贷款、个人经办责任贷款）， 本行按比率对责任人下达清收任务，并签订责任状；岗位清收贷 款按照“落实责任、严控新增”的原则进行管理，分支机构应根 据上年末存量不良 贷款余额，按照绝对额下降任务，分解落实到 人。6.2清收考核6.3激励考核1）不良贷款清收考核按照“四级监测、五级考核、责任 到人” 的办法进行管理，由本行分段考核、年终考评各 分支机构责任人 和清收责任人。责任不良贷款不良资
6、产 管理中心将按人建立台 账，对责任人调离原贷款发放机 构的，由分支机构梳理统计，不 良资产管理中心审查，本人确定，原责任人负责清收，原贷款发 放机构负责监 测报送进度，各分支机构按收回情况上报M、良资 产管理中心考核；岗位清收贷款由各分支机构根据本行下达的年 度不良贷款压降任务按季分解落实到岗位清收人员， 结合清收情 况实行按季考核。对超额完成全年清收任务 的，本行将给予适当 奖励；对不良贷款不降反升的，本 行将按照责任状给予处罚。对 于原贷款责任人落实“三 名”等严重违规贷款的，不应予以计提 薪酬。2）各分支机构按季对清收人员进行考核，并将考核结果 报、 良资产管埋中心、经营管理层宙查、审
7、批，经审批后，送计划财务部出纳岗进行支付兑现。3）经审批的考核结果作为清收人员任职、调动、升迁的 基本依 据。如上半年不能完成任务的，经不良资产管理 中心考核确认， 下半年只发基本生活费，期限内再不能 完成清收任务的，确认后 进行转岗，不能转岗的实行待岗。为做好不良贷款清收工作，提高本行资产质量，本行采取清收激 励考核制度，主要考核方式如下：1）为充分调动员工清收不良贷款的积极性，对各分支机构清收人员（包括内勤人员）现金收回的不良贷款（包括表内和表 外不良贷款）可按收贷情形、不良贷款年度 划分给予相应比例奖 励；a）现金利随本清收回2000年12月31日以前的贷款，按 利息的 全部和本金的10
8、%计酬。对部分归还本金，剩余部分进行有效担 保、抵押重组，且利息一次付清的按照 利息50%十酬；全额落实 为信用贷款的，且利息一次付。 安徽衣金a-MiUti -B-UHAL JTHTBiif UHWOH阶段管理/操作要求风险提示清的按照利息10%计酬；b）现金利随本清收回2001年1月1日至2004年12月31日期间的贷款，按利息的30%计酬，对部分归还本金，剩余部 分进行有效担保、抵押重组，且利息一次付清的按照利息15%十 酬；全额落实为信用贷款的，且利息一次付清的按照利息5%十 酬；c）现金利随本清收回或结息2005年1月1日至2008年12月 31日期间的贷款，按利息的5%计酬，全额落
9、实为信用贷款的， 且利息一次付清的按照利息5%十酬；d）收回2008年12月31日以前的贷款利息（只结息未还 本 的）按照利息3%+酬；e）收回2008年12月31日以后的贷款利息（无论利随本 检只 结息未还本的）按照利息3%+酬；2）为达到催收效果，鼓励全员开展跨分支机构清收。3）为真正达到鼓励先进、鞭策后进的目的，本行年终对 分支机 构不良贷款清收工作进行总结，对清收工作成绩突出的分支机构 和个人分别给予奖励。7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用资产管理部1）检查不良贷款清收情况；2）不良贷款清收考核落实情况。每半年至少一次经营管理层持续改进内部审计部内部评价时，对不
10、良贷款清收及考核的有效性、及时性进行检查评价每年至少一次董事会、审计委员会评价问责8附件G 安徽衣金,a.*aiL*i -B-UHAL.办公室卫生管理制度一、主要内容与适用范围1 -本制度规定了办公室卫生管理的工作内容和要求及检查与考核。2于此管理制度适用于本公司所有办公室卫生的管理二、定义1 -公共区域：包括办公室走道、会议室、卫生间，每天由行政文员进行清扫；2各个人区域：包括个人办公桌及办公区域由各部门工作人员每天自行清扫。1. 公共区域环境卫生应做到以下几点：1 )保持公共区域及个人区域地面干净清洁、无污物、污水、浮土，无死角。2 )保持门窗干净、无尘土、玻璃清洁、透明-Q3 )保持墙壁
11、清洁，表面无灰尘、污迹。4)保持挂件、画框及其他装饰品表面干净整洁。5 )保持卫生间、洗手池内无污垢，经常保持清洁，毛巾放在固定(或隐蔽)的地方。6 )保持卫生工具用后及时清洁整理，保持清洁、摆放整齐。7)垃圾篓摆放紧靠卫生间并及时清理，无溢满现象。2. 办公用品的卫生管理应做到以下几点：1 )办公桌面：办公桌面只能摆放必需物品，其它物品应放在个人抽屉，暂不需要的物品就摆回柜子里，不用的物品要及时清理掉。2 )办公文件、票据：办公文件、票据等应分类放进文件夹、文件盒中，并整齐的摆放至办公桌左上角上。3)办公小用品如笔、尺、橡皮榛、订书机、启丁器等，应放在办公桌一侧，要从哪取使用完后放到原位。4
12、)电脑：电脑键盘要保持干净，下班或是离开公司前电脑要关机。5)报刊：报刊应摆放到报刊架上，要定时清理过期报刊。6 )饮食水机、灯具、打印机、传真机、文具柜等摆放要整齐，保持表面无污垢，无灰尘，蜘蛛网等，办公室内电器线走向要美观，规范，并用护钉固定不可乱搭接临时线。7)新进设备的包装和报废设备以及不用的杂物应按规定的程序及时予以清除。3.个人卫生应注意以下几点：1 )不随地吐痰，不随地乱扔垃圾。2)下班后要整理办公桌上的用品，放罢整齐。3 )禁止在办公区域抽烟。4)下班后先检查各自办公区域的门窗是否锁好，将一切电源切断后即可离开。5)办公室门口及窗外不得丢弃废纸、烟头、倾倒剩茶。4总经理办公室卫生应做到以下几点：1 ) 保持地面干净清洁、无污物、污水、浮土，无死角。2)保持门窗干净、无尘土、玻璃清洁、透明。3 )保持墙壁清洁，表面无灰尘、污迹。4)保持挂件、画框及其他装饰品表面干净整洁。三、检查及考核每天由领导检查公共区域的环境，如有发现不符合以上要求，罚10元/次。
