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1、大数据在金融行业四大创新性应用随着网络和信息技术的不断普及，人类产生的数据量正在呈指数 级增长，而云计算的诞生，更是直接把我们送进了大数据时代。大 数据作为时下最时髦的词汇，开始向各行业渗透辐射，颠覆着很多 特别是传统行业的管理和运营思维。在这一大背景下，大数据也触动 着金融行业管理者的神经，搅动着金融行业管理者的思维；大数据在 金融行业释放出的巨大价值吸引着诸多金融行业人士的兴趣和关注。 探讨和学习如何借助大数据为金融行业经营管理服务也是当今该行 业管理者面临的挑战。大数据应用，其真正的核心在于挖掘数据中蕴藏的情报价值，而 不是简单的数据计算。那么，对于金融行业来说，管理者应该如何来 借助大
2、数据为金融行业的运营管理服务呢？同时大数据应用又将如 何突出其在金融行业的情报价值呢？对此，xx大数据情报信息中心 从以下四个方面整理总结了大数据在金融行业的创新性应用。一、大数据有助于精确金融行业市场定位成功的品牌离不开精准的市场定位，可以这样说，一个成功的市 场定位，能够使一个企业的品牌加倍快速成长，而基于大数据的市场 数据分析和调研是企业进行品牌定位的第一步。金融行业企业要想在 无硝烟的市场中分得一杯羹，需要架构大数据战略，拓宽金融行业调 研数据的广度和深度，从大数据中了解金融行业市场构成、细分市场 特征、消费者需求和竞争者状况等众多因素，在科学系统的信息数据 收集、管理、分析的基础上，
3、提出更好的解决问题的方案和建议，保 证企业品牌市场定位独具个性化，提高企业品牌市场定位的行业接受 度。企业想进入或开拓某一区域金融行业市场，首先要进行项目评估 和可行性分析，只有通过项目评估和可行性分析才能最终决定是否适 合进入或者开拓这块市场。如果适合，那么这个区域人口是多少？消 费水平怎么样？客户的消费习惯是什么？市场对产品的认知度怎么 样？当前的市场供需情况怎么样？公众的消费喜好是什么等等，这些 问题背后包含的海量信息构成了金融行业市场调研的大数据，对这些 大数据的分析就是我们的市场定位过程。企业开拓新市场，需要动用巨大的人力、物力和精力，如果市场 定位不精准或者出现偏差，其给投资商和企
4、业自身带来后期损失是巨 大甚至有时是毁灭性的，由此看出市场定位对金融行业市场开拓的重 要性。只有定位准确乃至精确，企业才能构建出满足市场需求地产品， 使自己在竞争中立于不败之地。但是，要想做到这一点，就必须有足 够量的信息数据来供金融行业研究人员分析和判断。在传统情况下， 分析数据的收集主要来自于统计年鉴、行业管理部门数据、相关行业 报告、行业专家意见及属地市场调查等，这些数据多存在样本量不足， 时间滞后和准确度低等缺陷，研究人员能够获得的信息量非常有限， 使准确的市场定位存在着数据瓶颈。随着大数据时代的来临，借助数 据挖掘和信息采集技术不仅能给研究人员提供足够的样本量和数据 信息，还能够建立
5、基于大数据数学模型对未来市场进行预测。当然， 依靠传统的人工数据收集和统计显然难以满足大数据环境下的数据 需求，这就需要依靠相关数据公司（如深圳xx软件）自动化数据采集 工具的帮助。二、大数据成为金融行业市场营销的利器今天，从搜索引擎、社交网络的普及到人手一机的智能移动设备， 互联网上的信息总量正以极快的速度不断暴涨。每天在Facebook、 Twitter、微博、微信、论坛、新闻评论、电商平台上分享各种文本、 照片、视频、音频、数据等信息高达的几百亿甚至几千亿条，这些信 息涵盖着、商家信息、个人信息、行业资讯、产品使用体验、商品浏 览记录、商品成交记录、产品价格动态等等海量信息。这些数据通过
6、 聚类可以形成金融行业大数据，其背后隐藏的是金融行业的市场需 求、竞争情报，闪现着巨大的财富价值。在金融行业市场营销工作中，无论是产品、渠道、价格还是顾客， 可以说每一项工作都与大数据的采集和分析息息相关，而以下两个方 面又是金融行业市场营销工作中的重中之重。一是通过获取数据并加 以统计分析来充分了解市场信息，掌握竞争者的商情和动态，知晓产 品在竞争群中所处的市场地位，来达到知彼知己，百战不殆”的目的； 二是企业通过积累和挖掘金融行业消费者档案数据，有助于分析顾客 的消费行为和价值趣向，便于更好地为消费者服务和发展忠诚顾客。以金融行业在对顾客的消费行为和趣向分析方面为例，如果企业 平时善于积累
7、、收集和整理消费者的消费行为方面的信息数据，如： 消费者购买产品的花费、选择的产品渠道、偏好产品的类型、产品使 用周期、购买产品的目的、消费者家庭背景、工作和生活环境、个人 消费观和价值观等。如果企业收集到了这些数据，建立消费者大数据 库，便可通过统计和分析来掌握消费者的消费行为、兴趣偏好和产品 的市场口碑现状，再根据这些总结出来的行为、兴趣爱好和产品口碑 现状制定有针对性的营销方案和营销战略，投消费者所好，那么其带 来的营销效应是可想而知的。因此，可以说大数据中蕴含着出奇制胜 的力量，如果企业管理者善于在市场营销加以运用，将成为金融行业 市场竞争中立于不败之地的利器。三、大数据支撑金融行业收
8、益管理收益管理作为实现收益最大化的一门理论学科，近年来受到金融 行业人士的普遍关注和推广运用。收益管理意在把合适的产品或服 务，在合适的时间，以合适的价格，通过合适的销售渠道，出售给合 适的顾客，最终实现企业收益最大化目标。要达到收益管理的目标， 需求预测、细分市场和敏感度分析是此项工作的三个重要环节，而这 三个的环节推进的基础就是大数据。需求预测是通过对建构的大数据统计与分析，采取科学的预测方 法，通过建立数学模型，使企业管理者掌握和了解金融行业潜在的市 场需求，未来一段时间每个细分市场的产品销售量和产品价格走势等，从而使企业能够通过价格的杠杆来调节市场的供需平衡，并针对 不同的细分市场来实
9、行动态定价和差别定价。需求预测的好处在于可 提高企业管理者对金融行业市场判断的前瞻性，并在不同的市场波动 周期以合适的产品和价格投放市场，获得潜在的收益。细分市场为企 业预测销售量和实行差别定价提供了条件，其科学性体现在通过金融 行业市场需求预测来制定和更新价格，最大化各个细分市场的收益。 敏感度分析是通过需求价格弹性分析技术，对不同细分市场的价格进 行优化，最大限度地挖掘市场潜在的收入。大数据时代的来临，为企业收益管理工作的开展提供了更加广阔 的空间。需求预测、细分市场和敏感度分析对数据需求量很大，而传 统的数据分析大多是采集的是企业自身的历史数据来进行预测和分 析，容易忽视整个金融行业信息
10、数据，因此难免使预测结果存在偏差。 企业在实施收益管理过程中如果能在自有数据的基础上，依靠一些自 动化信息采集软件来收集更多的金融行业数据，了解更多的金融行业 市场信息，这将会对制订准确的收益策略，盈得更高的收益起到推进 作用。四、大数据创新金融行业需求开发随着论坛、博客、微博、微信、电商平台、点评网等媒介在PC 端和移动端的创新和发展，公众分享信息变得更加便捷自由，而公众 分享信息的主动性促使了网络评论这一新型舆论形式的发展。微博、微信、点评网、评论版上成千上亿的网络评论形成了交互性大数 据，其中蕴藏了巨大的金融行业需求开发价值，值得企业管理者重视。网络评论，最早源自于互联网论坛，是供网友闲
11、暇之余相互交流 的网络社交平台。在微博、微信、论坛、评论版等平台随处可见网友 使用某款产品优点点评、缺点的吐槽、功能需求点评、质量好坏与否 点评、外形美观度点评、款式样式点评等信息，这些都构成了产品需 求大数据。同时，消费者对企业服务及产品简单表扬与评批演变得更 加的客观真实，消费者的评价内容也更趋于专业化和理性化，发布的 渠道也更加广泛。作为金融行业企业，如果能对网上金融行业的评论 数据进行收集，建立网评大数据库，然后再利用分词、聚类、情感分 析了解消费者的消费行为、价值趣向、评论中体现的新消费需求和企 业产品质量问题，以此来改进和创新产品，量化产品价值，制订合理 的价格及提高服务质量，从中获取更大的收益。大数据，并不是一个神秘的字眼，只要金融行业企业平时善于积 累和运用自动化工具收集、挖掘、统计和分析这些数据，为我所用， 都会有效地帮助自己提高市场竞争力和收益能力，盈得良好的效益。
