试谈一般保全业务细

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1、一般保全业务细则A: 保单变更 涉及保费变化 10项6.附加长险的新 增主保险单周年 日（含宽限期） 前一个月投保人保单、变更申请书健康 告知书、投保人身份证及复 印件1. 缴费期限（保险期限）小于等于主约剩余的缴费期限（保险期限）。2. 趸交保单可新增趸交长期附险。3. 附加险的投保人、受益人、交费方式与主险相冋。4. 其他约定与附加短险的增加或新增规则中1.2.3相同。7.附加险的减 保、解约或终止保单有效期内投保人保单、变更申请书投保人身份证及复印件1. 附加险减保部分按退保规定处理。2. 减少额以每一保单的每一险种为操作对象。3. 若附险应缴保费在宽限期结束时仍未交公司，短附或长期意外

2、终止，有 现金价值的长期附险终止。8.交费期变更保单有效期内、交费期满两年投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1.按投保当时被保险人情况计算应缴保费，补交差额及利息，同时变更下 期保费金额。9.交费类别变更保费到期前后 一个月内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 不可在豁免保费利益期间申请。2. 已经办理了海外缴费方式的，只可为年交。不可更改。3. 主附加险、有附加险的均米取年交，不允许变更。4. 更改时保费的计算：较长保费缴费周期改为较短时，只收取新缴费方式的保费。 较短保费缴费周期改为较长时，3条原则。5. 如保单失效后办理复效并冋时申请变更缴费方式，则将保单失效日作

3、为 缴费方式的变更日，并套用以上变更的规则。6. 生效日期：批注日次日零时。10.保险利益转 换（暂缓）有效期内的周 年日，含宽限 期，距期满5年投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件A: 保单变更 不涉及保费变化1.文字变更保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人、相关人身份证及复印件1. 姓名、性别、证件号码等视作文字变更。2. 更改通讯地址可不提供保单，直接填写在保费通知书的交款单上、或是 填写合同变更申请书并可邮寄。3. 被保险人姓名、性别不可同时变更。2.缴费方式变更保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 转变为自动转账方式的必须提供转账授权书、投保人转

4、账账号及复印 件。2. 出保单状态在代扣中，自动转账方式允许收取现金，对已交保费者，所 交现金直接转为保费，未到期者，放入预交账户，作为下期保费。3. 变更为自动转账方式，要重新录入变更后的账号。3.转账账号变更保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件、转账合 同授权书、转账账号及复印 件1. 变更后的转账账号必须是投保人本人的。2. 电脑录入变更后的账号。4寿险保单不丧 失价值选择保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 不丧失价值选择：自动垫缴、中止契约。2. 选择退保后，不能再恢复保单的效力。3. 若客户为选择且逾宽限期后仍为缴费的，默认为选择“中止契

5、约”4. 每保单年度只允许变更一次。5生存金处理方 式变更（红利、 年金）保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 红利处理方式有：累计生息、直接给付、抵交保险费、购交增额保险2. 生存金处理方式：累计生息、直接给付、抵交保险费3. 每保单年度只允许变更一次4. 选择变更为增额父情的，不允许在选择其他变更方式。6保险费逾期未 处理方式保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 客户投保时为选择则默认为“保费中止”方式。2. 每保单年度只允许变更一次。7溢交保费处理 方式变更保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 每一保单年度只允许变更

6、一次。2. 生效日期为批注日。8减额交清交费期满两年 后，应缴月（含 宽限期）或期前 一个月投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 减额后的保额不得低于1000兀。2. 次标体不得办理。3. 保单必须具有保单现金价值方可办理。4. 办理交清作业后，不得再行要求恢复原契约。5. 办理减额交清后，不得解除合同、借款、不享有分红，可转换权益。6. 减额交清后附加险效力中止，附加险作解除处理，若附加险在本年度未 发生过保险金给付情况，本公司按比例表退还或扣除手续费后退还未到 期保费，若发生过保险金给付清况，本公司不退还保费。9更改投保人保单有效期内原投保 人，同时 征得新投 保人及被 保险人

7、同意保单、变更申请书原投 保人、新投保人身份证及复 印件1. 填写新投保人资料。2. 若选择自动转账交费方式，要重新签署“银行转账合同授权书”并重新 录入新的转账账号。3. 若有投保人责任的险种，须通过核保和契约调查。10更改受益人保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人、受益人身份证及复印件1. 受益人变更须经被保险人书面同意。2. 更改后的受益人与被保人之间的保险利益关系须符合核保规定。3. 增加、取消同一收益顺序的受益人时必须同时变更已有受益人的收益份 额，是变更后受益份额总合为100%。4. 若在理赔过程中，不可变更受益人。11.保单经管单 位转换保单有效期内投保人保单、变更申请书投

8、保 人身份证及复印件1. 电脑修改投保人及被保险人详细的新工作地址、交费地址、联系方式。2. 电脑更该保单的经管单位。12保单补发保单生效后任 一时间投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 客户申请2. 内部B: 保单效力及责任 涉及退费、给付工程受理时间申请人应备文件业务规则1.承保前退费（撤件）承保生效前投保人首期保费暂收收据（客 户联）变更申请书投保 人身份证及复印件1. 投保人委托他人办理出具授权委托书出示代办人身份证并留下复印件。代 办金额小于2000元。2. 业务员办理撤件退费的必须是此保单的签单代理人本人，并需提供银业部 经理签字确认，不受理其他营业员代办。3. 首期保

9、费暂收收据客户联丢失，投保人必须做出书面声明。4. 全额退还保费，退回方式以交费方式为准。5. 右为体检件，扣除体检费（因拒保、延期或不接受次标体加费、除外责任 而退保的除外）。6. 登陆TPLS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对，作 撤件操作并打印或填写退费凭证后，转交财务部门。2.冷静期撤单客户签收保单10天内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件1. 投保人委托他人办理出具授权委托书出示代办人身份证并留下复印件。代 办金额小于2000元。2. 业务员办理撤件退费的必须是此保单的签单代理人本人，并需提供银业部 经理签字确认。3. 可作单个险种的撤单，也可作整个保单的

10、撤单。4. 撤销单个险种考虑附加险和主险比例的变化，撤销单个主险后附险同撤5. 全额退还保费，退回方式以交费方式为准。6. 退费时扣除10元工本费，撤销部分险种的保单不扣费。7. 若为体检件，扣除体检费8. 单个撤销其余有效，整个保单撤销合同中止。9. 登陆TPLS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对，作 撤件操作并打印或填写退费凭证后，转交财务部门。3退保保单生效后任 一天投保人保单、最近一期交费凭证变更申请书投保人身份 证及复印件1. 保单遗失，必须投保人亲自办理解约，做出相关书面声明（TPLS统一查询后操作办理，打印退费凭证，交经办人到财务窗口领取退费）2. 补发保单的解

11、约原则上由投保人亲自办理。3. 退保金额在2000元以下的允许代办。4. 投保人免交保费解约，若条款未约定不得解除合同的，按正常保单列明的现金价值解约。5. 合同有效期内，以受理日期为退费计算日期，若在宽限期内，以宽限期开始的前一日为准。6. 主险解除合同，相应的附加险同时解除，附加险按条款规定由现金价值的退还现价，无现价的按规定解除合同。7. 对合同有效期内及合同中止两年内的保单，可以作单个险种解除合同，对合同中止两年以上的保单只能针对保单作解除合同操作。8. 健康加费不退。职业加费：未经过时期的加费部分退还。9. 保单处在变更中、代扣中、理赔中不能解除合同。10. 通融解约必须报相关负责人

12、批准后由后台保全操作。11. 合同状态变为终止。12. 退费方式：以交费方式为准，人工收取退现金，自动转账退回账户。13 登陆TPTS系统作保单状态查询及申请金额与系统内实际交费金额核对 作退保操作并打印或+填写退费凭证后 转交财务部门4溢缴保险费退 费保单有效期内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件、通知溢 缴退费的保单送达通知 书1. 人工交费方式退现金，自动转账交费方式退回账户。银行代收退现金。2. 多缴部分挂于公司账上，冲减下次客户应缴保费。3. 除缴费期满或是退保，溢缴保费50元以内允许无息退还。4登陆 TPTS系统作保单状态查询及申匚主金额与系统内实际交费金额核对作退费操作

13、并打印或填写退费凭证后转交财务部门5保险合同效力 恢复保单失效后两 年内投保人保单、变更申请书投保 人身份证及复印件、健康告 知书登.1山丄丄系、统I F保 丨状态、查询及申 请金额系、统1内实.际交费金额T核八J，l芬f J操1 F丿IJ J 印或填 J退费丿凭证丿I，转交八财务部门。1. 退保后不得复效。2. 对于有附加险的保单，一年期附加险自动解除，长期附加险可同时复效。3. 补交保费利息计算要以合同交费日对应日为计算日。4. 效力恢复时间为补交保费次日零时。5. 自本次受理30天内未缴纳保费，本次作废，应重新申请。6. 复效需经过保全核保程序方可办理，公司有要求客户体检或作其他化验之

14、权利，且所需费用由客户自行承担。7. 若受理日期超过合同终止日起2年，在一定级别用户中可受理复效，但超 过时间应在半年之内。6满期金及各中 年金给付保单有效期内生存受益人保单、最近一期缴费凭证、 给付申请书、生存受益人身 份证及复印件7保单贷款（暂 缓）保单有效期内 且保单必须有 现金价值投保人保单、保单借款申请书、投 保人身份证及复印件、被保 险人身份证及复印件1. 原则上不允许代办，如代办需提供生存受益人的户口，且金额小于2000元。2. 如原保单有未清偿的贷款或自垫保费，在生存保险金给付时应先扣除偿还, 如仍有余额在给付。3. 各支公司应1个月前打印应领报表，各保户寄发给付通知，对于月领的保 户，每年只发一次。4. 客户领取生存保险金时，若最后一次保费未交，应先交保费再办理给付。5. 生存保险金到期未领，可于下次领取时一并领取，但未领的生存金部分不 予计息。6. 客户首次领取生存金时，必须到公司办理.7. 对一次领取金额较大或被保人年龄较大的客户，可委托生调人员进行生存 调查。工程受理时间业务规则1合同效力终止续期缴费是否超过保险 费到期日的次日零时起 60天内或自动垫缴终 止日的次日零时无自动垫交、或有自动垫交，但现价余额不足以交付当期保险费。保险合同未在理赔、合同终止作业中。合同效力中止后，只允许做