金融行业简介

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1、金融行业简介一、 行业简介定义：简单来说,金融就是资金的融通. 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经 济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经 济活动,甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通.核心:金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、 不同空间之间进行配置的交易都是金融交易，金融学就是研究跨时间、跨空间的价值交换为 什么会出现、如何发生、怎样发展,等等。金融在国民经济中具有举足轻重的地位和作用，是社会资金运动的中枢神经 系统.现代市场经济条件下，以货币流通和社会信用总和为内容的金融在社会资 金的筹措和分

2、配中所占的比重越来越大。因此,金融作为一国社会资金流通系统 的基本组成部分，对经济的增长和发展起着十分重要的调节控制作用。金融的构成要素有5 点：1、金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值 性。2、金融方式:以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关系 的书面证明、债权债务的契约文书等，包括直接融资：无中介机构介入； 间接融资：通过 中介结构的媒介作用来实现的金融3、金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构4、金融场所：即金融市场，包括资本市场、货币市场、外汇市场，保险市场，衍生性 金融工具市场，等等；5、制度和调控机制：对金融活动进行监

3、督和调控等.各要素间关系：金融活动一般以信用工具为载体,并通过信用工具的交易，在金融市场 中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作 用。二、 金融机构金融机构,是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构,按地位和功能可分 为四大类:第一类，中央银行，即中国人民银行。第二类，银行。包括政策性银行、商业银行。第三类，非银行金融机构.主要包括国有及股份制的保险公司，城市信用合作社,证券公 司（投资银行），财务公司，信托投资公司等。第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。以上各种金融机构相互补充， 构成了一个完整的金融机构体系。行业细分：1、中国

4、人民银行中国人民银行是1948年12 月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并 组成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能.1983年 9月，国务院 决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的 业务。1995年3 月18 日通过的中华人民共和国中国人民银行法确立了其作为中央银行 的法律依据。2、政策性银行政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不 以盈利为目标的金融机构。1994 年，我国组建了三家政策性银行-国家开发银行、中国 进出口银行和中国农业发展银行。2008年12 月16日，国家

5、开发银行股份有限公司成立，成为我国第一家由政策银行转 型而来的商业银行。3、商业银行商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金 融企业。能够吸收活期存款,创造货币是其最显蓍的特征。商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理,通过谋求 合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。我国现有5 家国有商业银行（中、 农、工、建、交通银行）、12 家股份制商业银行（中信、华夏、招商、光大、民生、浦东 发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及恒丰银行），110 家城市商业银行。4、保险公司保险，运用互助共济的原理,将个体面临的风险由群体来分

6、担.目前,我国保险公司的业务险种达 400 余种，大致可分为财产保险、责任保险、保证保 险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。1995 年 10 月 1 日，第一部保险法中华人 民共和国保险法开始施行。我国全国性的保险公司包括中国人民保险（集团）公司，中保财产保险有限公司，中保 人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰 财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等;地方性的保险公司有新疆兵团保 险公司，天安保险公司,大众保险公司,永安财产保险公司和华安财产保险公司等；外资、合 资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司,美国美

7、亚保险公司广 州分公司，东京海上保险公司上海分公司，中宏人寿保险股份有限公司和瑞士丰泰保险公司 上海分公司等。5、信托投资公司信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称 为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务:经营资金和财产委托、代理资产 保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。根据国务院关于进一步清理整顿金融性 公司的要求，我国信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、和其他代理业务，少数确 属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以的专项信托受益债券， 用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务.信托业务一律

8、采取委托人和 受托人签订信托契约的方式进行，信托投资公司受托管理和运用信托资金、财产，只能收取 手续费，费率由中国人民银行会同有关部门制定。信托投资公司业务特点:收益高、责任重、风险大、管理复杂等。6、证券机构证券，指政府部门批准发行和流通的股票、债券、基金、存托凭证和有价凭证.主要证券机构简介：证券公司,又称证券商，主要业务：推销政府债券、企业债券和股票代理买卖和自营买 卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等，如 华夏证券有限公司，中国国泰证券有限公司等.证券交易所，不以盈利为目的,为证券的集中和有组织的交易提供证券交易的的场所和 设施，并履行相关职责,

9、实行目律性管理。如上海证券交易所和深圳证券交易所。登记结算公司，确保证券交易的过程准确和资金及时、足额到帐7、财务公司我国的财务公司，是由企业集团内部各成员单位入股，向社会筹集中长期资金,为企业 技术进步服务的金融股份有限公司。主要业务：吸收集团成员的存款；发行财务公司债券;对集团成员发放贷款；办理同业 拆借业务；对集团成员单位产品的购买者提供买方信贷等。财务公司的定位，应以筹集中长期资金，用于支持企业技术改造，而企业集团成员所需 短期资金转由商业银行贷款支持。8、信用合作组织合作制，是分散的小商品生产者为了解决经济活动中的困难，获得某种服务，按照自愿、 平等、互利的原则组织起来的一种经济组织

10、形式.合作制 股份制入股方式 自下而上参股 自上而下控股经营目标 为社员服务 利润最大化管理方式 “一人一票” “一股一票”分配方式 盈利主要用于积累，归社员集体所有 ，股东分红，积累要量化到每一股份9、其他金融机构中国邮政储金汇业局：以个人为服务对象,以经办储蓄和个人汇兑等负债、结算业务为 主.金融租赁公司:根据企业的要求，筹措资金，提供以“融物”代替“融资”的设备租赁；租期 内承租人只有使用权。典当行:以实物占有权转移的形式为非国有中小企业和个人提供临时性质押贷款。三发展现状1。债券市场20092011 年的 3 年间,中国债券市场发行量分别为 86475 亿元、95088 亿元和 696

11、25 亿元。其中 2009和 2010 年分别比2008 年多增了15748和 24361 亿元（2011 年发行规模减 少，主要是央票发行量快速缩减所致）。其中非金融企业发债（包括企业债、短期融资券、 中期票据）数量分别为15749亿元、15293 亿元和15333 亿元,均比2008 年增长 80%以上。在 自律管理模式下,我国相继推出了中期票据、中小企业短期融资券、美元中期票据、中小企 业集合票据、超短期融资券和非公开定向债务融资工具等创新产品，受到了市场参与者的普 遍欢迎和广泛好评。据国际清算银行统计，我国债券市场已经连续几年保持世界第五、亚洲 第二的地位。2. 保险行业对于保险行业而

12、言，2011年可谓几家欢喜几家愁。截至3月底,A股四大上市保险企业 2011年年报悉数亮相,合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9。61；实现净利润522.66 亿元，同比下降16。 59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体 来看，中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4、25.89 和 12.5%,而中国人寿这三项数据则分别下降了 0.87、45 。31% 和 45.49 。3.上市公司51 报告在线数据显示，已公布年报的1324 家上市公司2011 年合计营业收入为17。47 万亿元，净利润收入为1.74 万亿元，同比

13、分别增长23。76%和 13.66，而2010 年这些公 司合计营收增速和净利润增速分别达到了 35.43%和 39。82。与 A 股整体业绩下滑不同, 银行业在2011 年依然保持了强劲的增长势头.截至3 月底，除南京银行、北京银行、光大银 行和宁波银行外，其余12家上市银行均已公布了2011 年年报，这12 家银行2011 年合计 实现营业收入 2.15 万亿元，占 1324 家上市公司营业总收入的 12。32%；实现净利润 8489 亿元，即平均每天进账23.26 亿元,占比更是达到了48.79%.4.分支汽车金融业汽车金融业是指以商业银行、汽车金融公司、保险公司、信托联盟组织及其关联服

14、务组织为 经营主体，为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供金融服务的市场经营活动领域。完整的汽车金融业服务体系具备3 项主要职能：为厂商维护销售体系，整合销售渠道，提供 市场信息；为经销商提供存贷融资,营运融资,设备融资;为直接用户提供消费信贷、租赁融资、 维修融资、保险等业务。汽车金融业最初的职能仅仅是向汽车生产企业的经销商及其下属零售商的库存产品提供贷 款服务，并允许其经销商向消费者提供多种选择的贷款或租赁服务。随着其业务范围和职能 的不断拓展，汽车金融服务公司开始逐步向消费者、经销商和生产商提供多种形式的全方位 金融服务；现代成熟的汽车金融业已经衍生出行业金融职能：除了汽车消费信贷服务外

15、，还 包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等，渗透到了从制造T销售T消费，直到 最后报废的整个汽车产业每个环节以及与之相关联的其它产业.包含有条件融资、储蓄、信 用卡、贷款、保险与担保等业务，形成了比较完整的金融服务业链。有人甚至认为汽车产业 有两条腿，其中一条就是汽车金融。三,金融市场，人才需求在全球化的环境下,我国金融市场也逐步走向国际化，与各国的经济有着密切联系.同时 在这种情况下我国国民经济发展迅速增长，消费需求稳定增长,城乡居民收入稳步提高，对 外贸易增势强劲,财政收入大幅提高。普遍来说，虽然我国金融市场总体运行平稳，但是仍 然存在很多问题。我国金融市场处于发展阶段，在社会

16、上应该有效借助媒体的作用，大力宣 传有效的金融市场的重要性，人们摆脱传统观念，意识到投资的重要性，未来需求量会增大. 央行在2012年第四季度货币政策执行报告中明确，从2012年开始要综合运用多种货币 政策工具组合，健全宏观审慎政策框架，在总量适度的基础上进一步优化信贷结构，调节好 货币信贷供给，保持合理的社会融资规模。预计未来四年年社会融资总量将稳步增长，表外 融资占比有所下降，预计全年新增社会融资总量将达到13万亿至14万亿元。根据调查，我们得知去年金融业的平均工资是最高的，由此可见，金融业是一个传 统行业，同时在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行 业所有人，都需要资金融通,不论长期的或短期的资金需求 ,不论国内的或海外的现金