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1、初级银行从业资格考试个人理财周测一您的姓名：填空题I*一、单选题1、银行往往根据客户类型进行业务分类理财业务可分为理财业务（服务）、财富管 理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是（）。单选 题A、理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B、私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面 的服务C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务E确竺妄）D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户2、理财师专业化服务活动表现为两种性质，分别是（）单选题A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质正确答案）C、顾问性质和代理性质D、委托性质
2、和代理性质3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人 投资产品推介等专业化服务是（业务。单选题A、综合理财服务B、投资规划C、投资产品分析 金;（7）在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣 传推介材料或者发售基金份额;（8）未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书 和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份 额的发售日期;（9）挪用基金销售结算资金或者基金份额;违规利用基金份额转让等形 式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全;（10）利用或者承诺利 用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者
3、利益交换;（11）违规泄露投资人相关信 息或者基金投资运作相关非公开信息;（以低于成本的费用销售基金；（13）实施歧 视性、排他性、绑定性销售安排;（14）中国证监会规定禁止的其他情形。32、下列关于国内同业市场上海银行间同业拆放利率，说法正确的有（）A、2007年1月4日开始正式运行（正确答案）B、采用报价制度正御答案）c、以拆解利率为基础：确答案）D、银行每周对各个期限的拆借品种进行报价E、对报价进行加权平均处理顶答案）33、一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A、财务杠杆效应正确答案）B、变现性较好C、价值升值效应正确答案）D、受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大。（正破答妄）
4、E、变现性较差确答案）34、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。A、股票的总市值、流通市值确答案）B、股票的风险性C、股票的成长性D、股票成交金额和换手率.确答案）E、行业内的代表性:正珈答案）35、另类理财产品主要涉及的投资领域有（）。A、艺术品（正确答案）B、酒（正确答案）C、大宗商品【正确答案）D、巨灾债券（J确答案）E、私募股权基金正祈J答案）36、作为一种金融投资产品形态，银行理财产品的投资（），与各类金融市场之间均 存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路 径。A、范围广泛（J确答案）B、结构单一C、复制性强D、结构多样（3确答案）E、产品单一37、
5、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有0。A、是财政部在境内发行的（正轴答案）B、是不可流通人民币债券（3确答案）C、需要投资者开立个人国债托管账户（确答案）D、无需投资者指定对应的资金账户E、面向境内个，人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售38、根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。A、过去收支B、当期收支（正确答案）C、工作时间【正确答案）D、退休时间（正的答案）E、未来收支-E确答案）39、按风险态度分类可以分为（）。A、风险厌恶型确答案）B、风险被动型C、风险偏好型（正珈答案）D、风险主动型E、风险中立型（正悌答案）40、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）oA
6、、本金（正确答案）B、利率（正圳答案）C、时间（正确答案）D、到期债务E、股票价格三、判断题41、在理财师执业资格的“4E”认证标准中工作经验是成为合格理财师的基础。|判 断题对错（正确答案）42、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行 纷纷进行战略转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非 利差收入的综合性金融服务上来。判断题错43、自愿、公平原则是民事活动中最核心、最基本的原则。判断题对错（正确答案）答案解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。44、对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释c格式条款和非格式条款
7、不一致的，应当采用非格式条款。判断题对错（正确答案）答案解析:对格式条款有两种以上解释的，应当作出不有利于提供格式条款一方的 解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。45、间接融资具有不可逆性（）判断题1对错（正确答案）46、人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部 分是投资收益。（）判断题对三确答案）错47、封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。（）判断题对错确答案）48、合伙制私募基金条款清单至少包括九大要点。（）判断题对错（正确答案）49、现值的计算就是确定未来值的现在价值。（）判断题对
8、（正确答案）错50、72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间方法，当利率特别高时，应用72法则可以有效地节约计算时间。（）判断题对错任确竺案）D、理财顾问服务:正珈答案)4、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是(单选题A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代(J确答案)C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来5、我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是()。单选题A、对客户资产管理目标进行分析B、为客户进行基础规划C、接触客户，建立信任关系正确答案)D、为客户进行资产状况
9、分析6、以下源于法律的描述错误的是()单选题A、具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障B、法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法 律的知识、意志和情感的总和C、法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权D、法律规范由个人强制力保证实施确答案)答案解析：A、B、C项正确:具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开 展日常业务的重要保障。法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方 式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。法律配置资源的方法是明确主 体、确认产权和规范物权以及债权。D项错误，法律规范由国家强制力
10、保证实 施。故本题选D。7、下列关于委托代理的说法中，错误的是()单选题A、个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委 托代理关系B、依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的 民事法律行为，不得代理C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限 和期间，并由代理人签名或者盖章（正确答案）D、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理答案解析:C项错误，书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由被代理人签名或者盖章。8、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的
11、经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）单选题A、不安抗辩权正确答案）B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案解析:不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列 情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化。（2）转移财产、抽逃资金，以逃 避债务。（3）丧失商业信誉。（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当 事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任9、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在（）年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。单选题A、1B、2C、3D、5（正确答案）答案解析：个
12、人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承 担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。10、按照个人外汇管理办法的规定，下列说法中错误的是0。单选题A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个 人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本 人有效身份证件向当地外汇局事前报备11确答MC、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证 件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路 汇
13、回答案解析：B项错误，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额 兑换凭本人有效身份证证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭 原兑换水单在银行办理。11、通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为 长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的0 I单选题A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能确答案)D、交易功能12、在金融资产的交易机制中，最重要的是()。单选题A、供求机制B、价格机制【正确答案)C、流通机制D、风险一收益机制13、()是金融市场的客体。单选题A、金融机构B、金融工具【正确答案)C、企业D、证券交易
14、所14、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制（）,相应的，直接 投资的风险也比较（）。单选题IA、少；小B、少；大C、多；大（正确答案）D、多，小15、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含 有0 o 单选题1A、投资保费（正确答案）B、风险保费C、纯保费D、附加保费16、下列关于QDII的说法，错误的是（）。单选题A、QDII即合格境内机构投资者B、QDII经中国有关部门门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的 证券投资基金C、QDII在境外设立正确答案）D、QDII不得投资实物商品衍生品17、（）基金被称为准储蓄。单选题A、债券型B、股
15、票型C、货币市场【正确答案）D、指数18、一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求 将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。I单选题A、200（正确答案）B、100C、150D、25019、（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。单选题A、投连险正确答案）B、分红险C、万能保险D、房贷险20、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？（）单选题A、信托财产权利主体与利益主体相分离B、信托财产具有间隔性正例答案）C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托具有融通资金的职能21、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是（）o 单选题A、理财师的工作职责和定位，决定
16、其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步:正确答案）22、下列不属于客户财务信息的是（）。单选题A、客户基本信息9B、当期负债状况C、当期收入水平D、当期资产状况23、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的阶段，一般建议投资组合中增加比重。0 单选题A、衰老期；债券等安全性较高的资产（正确答案）B、形成期；债券等安全性较高的资产C、成熟期；股票等风险资产D、成长期；股票等风险资产24、小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元
