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1、*县农村信用社三年发展规划XX年至XX年是我县农村信用社加快改革与发展的关键 时期。为了紧紧抓住农村信用社历史性发展的战略机遇，全面推 进*农村商业银行的成功组建，促进各项工作有计划、有目标、 有实效地开展，实现健康、和谐、可持续发展的目标，现结合联 社实际和县域经济发展状况，特制定XX XX年三年发展规 划。一、指导思想以党的十八大精神为指导，坚持科学发展观，以经营效益为 中心，以支持城乡统筹发展、服务农业产业化、支持县域支柱产 业为战略定位，强化市场营销，优化资产质量，开展业务创新， 努力构建规模、质量、效益协调统一的发展模式；以建立现代金 融企业制度为目标，坚持股份制方向，深化产权制度改
2、革，成功 组建*农村商业银行，完善法人治理结构，着力推进用人、用 工和分配制度改革，增强发展动力和活力；以防范风险为重点， 规范管理，强化监督，加强科技、团队、企业文化建设，构建严 密有力的管控和支撑系统，将*农村商业银行建设成为“政府放 心、股东满意、员工进步、社会认可”的银行，促进各项战略目 标的全面实现。二、战略方向实现改革、发展、规模、效益的协调与可持续发展，积极打 造发展和谐、管理规范、特色鲜明、业绩一流的地方性、社区性、 零售性农村商业银行。三、战略定位 立足城乡，服务三农，服务县域经济。四、战略目标（一）发展目标1. 资金组织工作目标：XX年末各项存款净增2.5亿元，余额达到18
3、.79亿元；XX年末各项存款净增3.8亿元，余额达到22.59亿元。XX年末各项存款净增3.5亿元，余额达到26.09亿元。2. 信贷资金运营目标：XX年末各项贷款净增1.85亿元，余额达到13.92亿元；XX年末各项贷款净增2.8亿元，余额达到16.72亿元。XX年末各项贷款净增1.5亿元，余额达到18.22亿元；3. 风险资产控制目标：XX年不良贷款占比控制在2.8%以内；XX年不良贷款占比控制在2.27%以内，XX年不良贷款占比控制在2.17%以内；4. 经营利润目标：XX年实现各项收入12800万元，实现账面利润1100万元, 实现经营利润4600万元；XX年实现各项收入13500万元
4、，实现账面利润1200万元, 实现经营利润4800万元。XX年实现各项收入14500万元，实现账面利润1300万元, 实现经营利润5000万元；5. 中间业务收入目标：XX年末中间业务收入占到总收入的23%；XX年末中间业务收入占到总收入的25%。XX年末中间业务收入占到总收入的27%；6. 薪酬收入目标：XX年在岗员工薪酬增幅8%,员工月平均薪酬达4500元；XX年在岗员工薪酬增幅10%,员工月平均薪酬达5000元。XX年在岗员工薪酬增幅10%,员工月平均薪酬达5500元；（二）改革目标成功组建*农村商业银行：XX年起实现*农村商业银行 全面运转，XX年至XX年，组建一家村镇银行。（三）管理
5、目标1. 完善法人治理结构,进一步明晰产权关系,明确职责,实 现理事会、社员代表大会、监事会及经营管理层“三会一层”的 和谐运转,形成符合农村商业银行实际的、责权匹配的管理体制。2. 形成较为完善的全面风险管理体系,内控制度更加健全, 各项管理更加规范,执行更加有效。3. 形成科学合理的人力资源管理体系,有一定数量、较强的 专业人才和管理人才储备。4. 形成健全的考核和激励制度,形成充满活力、健康向上的 企业文化。五、战略措施（一）推进股份制改造,打造全新农村商业银行。1.优化股权结构。一是提高投资股占比至 100%,实现产权 运作资本化；同时，建立市场化的股权转让交易制度，促进交易 市场化，
6、为向商业银行转轨创造条件。二是推进股权适当集中， 着力解决股权分散、股金不稳定、内部人控制以及股东对经营漠 不关心的问题。2.完善法人治理结构。一是提高出资人的组织程度，建立一 个以股权集中为基础、以大股东为主体、以金融理性投资者为代 表，具有较强责任意识和较高行权能力的股东大会；建立有效的 信息披露制度，解决信息不对称问题，让股东充分拥有知情权、 参与权和管理权。二是在内部治理上，建立有效的“三权”分立、 相互制衡的运行机制。重点是加强理事会决策能力，监事会监督 能力和经营班子管理能力的“三大能力建设”。提高理事会决策 的科学性，增设独立理事，建全理事会下的各专业委员会，切实 对股东大会负责
7、；强化监事会监督的独立性，提高“三权”独立 行使好权力的能力，设立监事会日常办公机构，赋予监事会业务 和财务审计权，对管理层和员工行为监察权，对理事会重大决策 审查复议权等更大权力，提高依法独立行使职权的地位；增强经 营班子经营激励的相容性。（二）明确市场定位，着力提高商业化转型。1.社区商业化定位。一是服务社区性，就是要立足社区、择 优扶持，努力适应和推动社区经济发展确保利益相关者利益最大 化的需要。二是商业化经营，通过准确市场定位、优化信贷投向， 搞好信用评定、培植优质客户，创新信贷产品、打造优良品牌和 搞好利率定价、落实优惠利率等优化资金配置。三是与社区和谐 发展，在逐步支持社区经济发展
8、的同时，加快自身向现代金融机构的转轨和发展。2.业务零售性为主。把零售业务作为当前业务转型的方向， 充分利用丰富的个人客户资源、遍布城乡的网点优势和电子化、 网络化建设时机，大力推进“大零售”发展战略。在大力发展个 人贷款业务的基础上，开拓投资理财、个人消费信贷、教育等领 域，抢占县域个人零售业务市场份额。3.机构扁平化管理。就是要以提升经营效益和服务效率为目 标，建立“合理、精简、高效”的组织架构和管理体制。一是打 造精品化网点xx年，我们将建成集办公、培训、科技、文体 为一体的多功能综合大楼，大幅度提升*农信联社外部形象。同 时，根据城区抢占有利市场位置的需要，统筹考虑形象建设、科 技和安
9、全防范设施投入等因素，集中资源将联社营业部打造成为 精品网点，不断增强网点服务功能和辐射力。二是加强垂直化管 理，以电子化、网络化建设为支撑，把基层信用社的前台操作系 统与后台管理系统直接联系起来，集中数据，统一整合管理，精 简操作程序，加强业务指导。三是科学合理调整联社内设机构。 按照“追随市场、保障有力、职责明晰、运转高效”的原则，X X年起，我们将全面推进联社内设机构的改革。搭建起前台、中 台、后台的业务设置机构，建立起“三个层面、两级管理”模式 的组织架构。“三个层面”为“前台”业务营销层、“中台” 风险管理层、“后台”支持保障层，旨在加快由单一的 管理职能向管理服务为一体的多重职能转
10、变，变以管理为中心的 “部门银行”为以客户为中心的“流程银行”。（三）调整业务布局，构建支农发展新战略。在经济金融形势持续好转的大环境下，面对新的支农形势， 必须转变思路，围绕三大市场、细分客户，调整新的业务布局和 结构，构建起以农村市场为主体，以城区市场和中间业务为两翼 的“一体两翼”支农新格局。在各自的市场范围内瞄准业务制高 点，不断利用短、平、快的优势，积极拓宽业务内容和范围，形 成你无我有、你有我优的战略态势。1.以牢牢占领农村市场为主体。一是继续抓好“三信”工程 建设，在总结和学习创建经验的基础上，加快信用乡镇的创建步 伐，持续扩大创建规模和覆盖面。同时，对评定出的信用乡镇、 信用村
11、、信用农户认真落实好优惠政策，达到方便农户借贷、控 制信贷风险的目的，为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生 态环境。二是突出服务三农的重点领域。着力做好农业产业化龙 头项目的挖掘和培育工作，加强与政府、财政、农业部门的沟通 协调，探索支持农业产业化的业务合作模式，重点支持具有资源 优势、技术优势和品牌优势的农业产业化龙头项目，形成*农信 社独立扶持的农业产业化支柱项目和项目群，在县域烟叶产业、 辣椒产业、中药村产业、畜牧业、农业观光游、农村基础设施等 领域发挥骨干和主导作用，不断扩大服务“三农”的覆盖面，起 到支柱和稳定职能。2.以拓展城区市场和壮大中间业务为两翼。一是大力拓展城区市场。第一
12、以持续推进“五进”活动为载 体，积极向城区市场渗透，抢抓城区优质客户。同时，大力开展 特色服务，持续将信贷重点向个体工商户、公职人员倾斜，加快 信用街道、信用社区的创建活动，将城区信用社打造成城区居民 的理财帮手。第二强力支持县域中小企业。要准确把握国家调控 政策，认真落实中小企业“六项机制”，调整信贷支持重点向节 能、高附加值、科技创新型的中小企业，充分发挥出我们专营机 构、专业团队、专门制度和产品体系、专门考核机制的优势，形 成县域最具特色的小企业理财产品和专营服务模式。第三提升营 销服务水平。以客户为中心，建立健全包括公司业务部、个人金 融部、农户业务部、中间业务部等专业化的营销队伍，全
13、面加强 客户资源管理，提高服务能力和服务水平，促进市场份额的逐步 扩大和经营效益的逐步提高。二是壮大中间业务市场。第一统筹兼顾，做好传统业务与中 间业务的结合。通过存贷款业务来带动中间业务发展，同时又通 过银行卡、代收代付等中间业务来提升、丰富传统业务，满足客 户个性化需求，增强信用社服务的吸引力。第二规范操作，加强 风险防范。加强各个环节的监督控制，进一步规范票据贴现、债 券投资等中间业务的操作流程，在防范风险的基础上，不断刷新 利润水平。第三结合自身实际，在经营中寻找新的利润增长点， 充分利用网络、网点和人力资源优势，把开发中间业务作为与存 贷业务并列的主业之一来抓。在积极做好代收代付、银
14、行汇票业 务、保管箱业务、代理保险业务等业务的同时，尝试开展理财、 基金托管、保理、信用证、保函、信托及电子银行等业务，大力 提高中间业务收入占比，改变收益结构单一状况，广开增收渠道。四）转变增长方式，立足长远又好又快发展。1.加强资产管理。一是严格落实国家产业政策，优化贷款投 向，增强应对市场信号和宏观金融政策的反应力，严控不符合国 家产业政策的贷款；着力提高抵（质）押贷款比例，积极探索多 种形式的担保方式。二是改造信贷业务管理流程，完善大额贷款 审批（咨询）办法，建立统一授信、差别授权、独立操作、相互 制约的信贷管理机制，形成相互制约监督体系。优化贷款期限结 构，加强贷款期限管理，防范人为
15、调整贷款期限以掩盖信贷风险 暴露。逐步完善计算机数据模型和自动控制平台，适时监控贷款 质量，提高信贷管理水平。三是创新资产管理方式，加大清收盘 活不良贷款工作力度，强化对存量不良贷款的分类处置。实行统 筹组织、分类实施、集中攻坚，将不良贷款按岗位任务和形成的 责任落实到岗、到人，采用法律手段清收、代理清收、内部招标 清收、债权转让等多种方式，提高抵债资产变现率;对现有抵债 资产要进行全面清理，按照资产形态和接收年限，制定合理处置 计划，通过集中拍卖等形式，抓紧抵债资产变现。四是调整优化 固定资产结构。组织开展资产核资和确权，保证固定资产手续完 善和产权明晰；规范固定资产购建、维修、处置程序，固
16、定资产 购置重点向自动柜员机、精品网点建设倾斜。2.优化负债管理。增加存款总量和提高低成本存款比重是匹 配资产负债比例和促进业务发展的关键。一是实行大户存款差异 化营销，围绕大户存款服务需求，推行差异化、个性化服务，切 实搞好客户关系维护，积极争取“黄金客户”。二是发展行业型、 地缘型、集团型、潜在型客户，建立完善存款分析、大户跟踪、 信息反馈制度，以保证存款来源稳定增长。三是完善存款现代化 服务功能，加快存款的电子化、网络化建设，着力在存款通存通 兑、汇兑结算、网上银行业务等服务功能上有新突破，把存款组 织与家庭理财等相结合，开发理财新产品，使存款工作渗透并成 为人们生产生活中息息相关的经济活动。四是突出存款业务的拓 展创新，开拓存款新业务和推广新储种，积极开办代收代付业务， 信用卡业务等。五是以改善存款结构为目标，在
