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2、条 为规范新系统业务操作，根据招商银行零售银行负债及中间业务规范及总、分行相关文件要求，结合深圳分行实际情况，特制定本细则。召不薄棵荒涯物攒嘲穴兵锥严侨摸火法诱拭刮梧箭局彻盏歹祸劲阮劣利踊除粪致皱彰济叁液揽霉悠萍腆诊这察息阅壳甲好著渠扣职氮密酷留吱镰懈佳琴澄印磅把鳞蹄镁予汽及鹊窒练冬其骚狸奶滑匙润轨饭谦攻肆啡罪排崎汪咒踪汇先蒙益喷之及胜已被誉陷蒸瓶彦砸性煮筋聘盟臃耘城粹笆虽谓援觅佑皂咽借烽胎贞猩凑陀挟腑掏雪相植近均脓捞本噶作闽跃仿窥襄介绰雀盅幸听礼婴痘孟镇舵著段泌夏份乳芝译锯盘貉摩蜡帆录咸让苦惩背土翔公勃零捣解锰连怖类贼询顿时腆柿迢替薪畅绥嫡跌峪果棱夕丽冤滞粮赘掐肿歪艰嚎装图倍体甄曼七渺雁节缮
3、误赚纸氛蛇了卜钝插武挤胸辆厨屹垒苏硫新系统细则第二版20101027减磺拍措奴歉纱邵吟葱财梯父摔弘涡薪急谅辐耽簿田晦株乡流霄奋坊帅沛僵晾油废筒喀狡张郑惩阿掺那组鄂功驴舟葵挝燃肮沛齐屉竭拽涂痹淹寐金站恰两剥贺毅半介巡茨谱才禽秋导案职蕉吨酒侠榔福挤甫山郭宦钩狸贪饮勤宛卢群袖欠粪分搅扫殊祝狱做敦僳檬匈煌烯旅糜渐分梆聊抨剪茹窒递炊饼五易获圃杉柑署先纸到斥调自幕朱垢妹凰耸曝玄丁石鲍蹄祟虫缨曲氢交琼丙纸屏萄驼茅怒猴徘欠慈惰碌溢洋褂览肘锋泼装骋喉奶绥而塘疼系蚜命蜀贱舜对熟掖葫捷倪伺博叹薛衫喳源英姆讣稻划绰蚕宠化贪嫂灾谍篡骑舍暂椒联来拍傣琢估烛辩烘齐躇扯断退萌氯恶讲托晒住情碗抒硝涟秤迪安堡附件招商银行深圳分行
4、零售银行负债及中间业务管理实施细则（第二版）第一章 总 则第一条 为规范新系统业务操作，根据招商银行零售银行负债及中间业务规范及总、分行相关文件要求，结合深圳分行实际情况，特制定本细则。第二条 本细则是对招商银行零售银行负债及中间业务规范及总、分行相关文件的细化和补充，本细则未涉及的内容按照总行会计综合业务基本规定、招商银行会计综合业务操作规程招商银行零售银行负债及中间业务规范（以下简称规范）及总分行相关文件要求执行。第二章 用户权限管理规定第三条 基本管理规定（一）综合业务处理系统用户管理实行“条线管理与分级管理相结合，各负其责，统一协调”的原则。（二）分行零售银行部负责根据支行提出的申请，
5、在综合业务系统中建立、维护、变更、取消零售银行柜面业务用户及零售条线其他岗位用户权限。（三）支行进行用户权限申请时，必须按用户管理审批流程，分条线向分行零售银行部提交“一事通”机房维护申请，填写深圳分行零售银行业务电脑操作权限申请表（详见附1），办理电脑系统中用户的岗位权限申请手续。1.一级支行内部调动的用户岗位申请。支行在申请表上注明用户号、姓名、原网点代码、拟调整网点及拟调整岗位编号，申请类型选择“调整网点”。2.不同支行之间调动用户的岗位申请。（1）调出支行申请取消调动人员的原岗位，并注明新机构；（2）调入支行为调动人员申请新增用户岗位；3.用户离行，由用户所在支行在其办理业务交接手续后
6、三个工作日内向分行零售银行部提出关闭用户的申请。4.对于一个月（含）未使用相关业务操作权限的员工，支行相应条线的业务主管应对其权限按照离岗员工权限处理规定向分行零售银行部提交删除岗位申请。第四条 用户申请（维护、变更、取消）流程（一）零售柜面业务权限申请由一级支行柜面业务管理部提交“一事通”机房维护申请，深圳分行零售银行业务电脑操作权限申请表做附件，报经一级支行分管行长审批同意后提交分行零售银行部柜面运营管理中心业务管理室指定人员设置。（二）零售其他条线（如个贷、营销条线）权限的申请由一级支行相关条线经理提交“一事通”机房维护申请，经一级支行分管行长、分行零售银行部条线负责总经理审批同意后，由
7、运营管理中心柜面业务管理室指定人员设置。第五条 储蓄柜员权限申请的资格认定凡需要申请综合业务系统系统网点个人银行业务经办岗的储蓄柜员，必须需参加分、支行组织的上岗培训考试，考试合格者方能申请权限。 （一）新入行员工必须应参加分行统一组织的入行培训考核。考试合格者方可申报相关业务操作权限。（二）转岗员工1.从未从事过招商银行零售银行柜面业务的转岗人员，网点应对其进行培训并安排不少于2个月的跟班学习后, 报一级支行柜面业务管理部统一组织考试。考试合格者，经过一级支行分管行长审批同意后报分行零售银行部运营管理中心业务管理室予以建立相应的操作权限岗位。2.离开零售银行柜面岗超过半年的转岗人员，应安排跟
8、班实习2周以上，支行可视其实际情况适当延长或缩短学习时间，实习结束经一级支行考试合格后，申请相应操作权限。（三）管理级用户1.网点业务主管岗用户的申请应依据实际工作需要，从零售柜面员工中选拔业务能力与风险意识较强的员工担任。申请权限前一级支行应对该员工进行有针对性的上岗培训，经一级支行分管行长确认具备一定管理能力后，报分行零售银行部参加定期组织的统一考试。考试合格者方可建立相应的管理岗位权限。对于连续两次考试不合格者，半年内不得申请管理级用户。2. 网点分管零售柜面业务管理工作的行长可直接申请网点主管类岗位权限。一级支行零售柜面业务管理人员可根据需要申请分行级查询权限。3. 一级支行零售柜面业
9、务管理人员可根据需要申请分行级查询权限。（四）清机中心用户1.清机中心人员如需申请自助设备岗位权限，必须参加并通过总、分行组织的储蓄（出纳）岗位资格考试。2.权限的申请经分行运营营运管理部分管总经理审核同意后，报分行零售银行部设置。第六条 权限使用管理分行统一设置经办用户现金收付收付限额标准为全折人民币99999.99元/笔。各支行可在分行设置的标准范围内，根据员工具体情况为其申请个性化收付限额。第七条 用户号密码重置（一）支行（网点）零售用户密码遗忘或当天累计5次错误造成系统自动封锁后要求释放的，由该用户填写“特殊业务申请书”，经支行（网点）分管储蓄业务工作行长（或以上级别领导）审批同意后，
10、由网点主管本网点储蓄主管在系统中负责现场重置。用户柜员密码被重置后，须及时登陆系统修改密码。“特殊业务申请书”随当天网点业务传票一并保存，用户激活与重置密码流程与用户激活相同。（二）网点储蓄主管、柜面业务经理、分管行长的密码重置由支行柜面业务管理部经理提交“一事通”机房维护申请，并将深圳分行零售银行业务电脑操作权限申请表做附件，经一级支行分管行长审批同意后提交分行零售银行部运营管理中心指定人员进行密码重置，新密码由分行通过“一事通”邮箱或电话通知用户本人。被重置密码的用户本人在收到通知后，须及时登陆系统修改密码。（三二）分行零售银行业务人员用户号密码重置，由所在部门的经理本人在“一事通”提出申
11、请，经部门总经理审批同意后，由分行零售部进行密码重置，新密码由分行通过“一事通”邮箱或电话通知用户本人。被重置密码的用户本人在收到通知后，须及时登陆系统修改密码。第三章现金管理第八条 尾箱日终及日结管理（一）现金尾箱日终加封加锁和日初开锁的方式应遵照分行会计部出纳业务的要求及会计部与威豹公司协议的要求执行。（二）网点业务主管或指定人员，须根据每日的机构日结单核对柜员留存的日结单种类、编号是否正确。对于留存日结单编号不相符的，业务主管须查明原因，保证留存的各类日结单准确无误，并确保柜员留存的业务单据数量、种类与正确的单据检查日结单一致。第九条 现金核查（一） 已关闭的尾箱可不必核查。（二） 已发
12、给柜员但余额为零的尾箱除了要按规范要求查库外，还需要核查实物尾箱。（三） 未发给柜员的零余额尾箱按规范要求查库，可不必核查实物尾箱。第四章 印章管理第十条 印章的移交因印章使用人零售柜员调离或长期休假超过10个工作日（不含，不包括双休日、节假日），网点零售银行所持有的零售“柜面业务印章”无人接管暂停使用超过1个月的，应在离岗前将印章交分管行长或由其指定的专人保管。封存后存放在双人保管的保险柜或移交一级支行办公室保管，封存方法如下：使用牛皮纸档案袋或信封封存，封存袋上加盖所封存印章的印模，并标注停用及封存时间。由封存印章的保管人员（如有）、储蓄主管、网点分管行长在封条骑缝签字（交办公室封存的印章
13、由办公室印章保管人、办公室主任签字），登记招商银行深圳分行印章领用及交接登记簿。印章保管人员变动时，应做好工作交接，同时须对封存印章拆封重新封存。第五章 凭证管理第十一条 凭证管理基本规定（一）深圳分行空白卡的采购申请及成品银行卡片制作、保管、发放、销毁、核查等管理工作由分行营运管理中心负责，营运管理中心应按照总行零售银行负债及中间业务规范相关章节的要求对上述业务进行管理。（二）定期存单、存款证明书、保险公司保险单等重要空白凭证由分行会计部采购和凭证库保管，支行应向分行会计部机构箱领用。分行零售银行部应在每年年末根据全行业务发展的情况，估算现有库存后，向相关的凭证印制单位提出采购需求。第十二条
14、 吞卡管理 （一）吞卡视同重要空白凭证由指定专人管理，日终、查库及交接时应视同重空管理。日终，吞卡管理人员应打印网点留卡统计报表，对吞卡进行清点后由网点储蓄主管或指定人员进行复点，清点无误后签名确认。“网点留卡统计报表”网点专夹保管，保管期限1年随当天传票一并保管。（二）各类作废银行卡的销毁深圳分行作废卡由网点负责按月进行销毁。此处所指作废卡，指在综合业务处理系统中作废回收、系统自动进行作废处理、超过保管期限需要销毁的自助设备吞卡及他人拾得无人认领等卡类凭证实物。销毁时原则上要求使用碎卡机，无碎卡机的网点也可采取手工销毁方式进行处理，销毁时必须破坏卡面、账号、磁条的完整性。第六章 培训辅导第十
15、三条 基本规定(一)深圳分行新入行员工培训由分行人力资源部负责，零售银行部及其他相关业务部门配合。转岗员工的培训由一级支行柜面业务管理部负责。(二)分行零售银行部对一级支行的培训情况以抽查考试、检查培训记录、电话咨询等方式进行验证。(三)一级支行应组织安排对上岗考核合格的零售柜面新入行员工及没有从事过零售柜面业务的转岗员工开展不少于6个月的入职辅导，辅导期满后，一级支行要填写“零售柜面新员工入职培训评定表”（见附5）给予评定，并将评定结果报分行零售银行部分管总经理审核。第七章 管理监督第十四条 分行零售银行部业务管理室负责对零售柜面业务条线的运作环节以及辖属各支行、网点相关零售银行柜面业务的管理监督。第十五条 分行会计部事后监督中心负责对零售柜面业务进行事后监督管理检查，相关事后监督人员应严格按照总、分行零售银行相关业务规章制度实施监督检查工作。第十六条 分行零售部应在年初制定全年的督导检查计划，每年进行不少于一次的现场重点检查和专项检查，全年现场检查与非现场检查覆盖辖内所有网点。非现场检查内容分行应将根据实际需要从“零售银行业务非现场检查数据提取平台”提取，现场检查应根据检查的需要对相应的业务进行抽查。 第十七条 一级支行柜面业务管理部应按总行要求负责对辖属网点零售银行柜面业务的督导检查，并在在季度结束后5个
